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        論普惠金融在農(nóng)村留守兒童關(guān)愛服務(wù)體系中的運(yùn)用

        2016-05-14 10:39:53梁珺
        關(guān)鍵詞:務(wù)工人員普惠金融

        梁珺

        摘要:近年來,農(nóng)村留守兒童是一個(gè)突出的社會問題,構(gòu)建農(nóng)村留守兒童關(guān)愛服務(wù)體系顯得日益重要。在農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛服務(wù)體系構(gòu)建中,關(guān)愛服務(wù)體系的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、農(nóng)村社區(qū)工作、農(nóng)民工家庭生活的改善,都離不開強(qiáng)大的財(cái)政支持和金融支持。普惠金融可以憑借其對弱勢群體、貧困群體的金融支持優(yōu)勢,幫助農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生留住“爸爸媽媽”、“有一所像家的學(xué)?!薄ⅰ坝幸蝗汉糜H戚”甚至“陪爸爸媽媽進(jìn)城安家”。

        關(guān)鍵詞:農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛體系;普惠金融;留守義務(wù)教育學(xué)生

        2016年2月,國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村留守兒童關(guān)愛保護(hù)工作的意見》(以下簡稱《意見》),明確“完善農(nóng)村留守兒童關(guān)愛服務(wù)體系”、“從源頭上逐步減少兒童留守現(xiàn)象”,并給出“強(qiáng)化家庭監(jiān)護(hù)主體責(zé)任”、“落實(shí)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和村(居)民委員會職責(zé)”、“推動(dòng)社會力量積極參與”、“為農(nóng)民工家庭提供更多幫扶支持”和“引導(dǎo)扶持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)”等具體措施[1]。其中,關(guān)愛服務(wù)體系的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、農(nóng)村社區(qū)工作、農(nóng)民工家庭生活的改善,都離不開強(qiáng)大的財(cái)政支持和金融支持。普惠金融以其對弱勢群體、貧困群體的金融支持優(yōu)勢更好地互補(bǔ)財(cái)政,推進(jìn)農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛服務(wù)體系建設(shè)。

        一、農(nóng)村留守兒童問題概述

        留守兒童,是指父母雙方或一方外出到城市打工,而自己留在農(nóng)村生活的孩子。他們一般與自己父母中的一人,或者與上輩親人,甚至父母親的其他親戚、朋友一起生活。本文留守義務(wù)教育學(xué)生,是指父母一方或雙方外出打工而被留在農(nóng)村由其親人代為照顧的、或自力更生的、年滿六周歲的學(xué)齡兒童。

        據(jù)教育部2014年公布的數(shù)據(jù),全國農(nóng)村留守兒童共2075.42萬人,義務(wù)教育階段學(xué)生中進(jìn)城勞動(dòng)力隨遷子女共1294.73萬人。在一些農(nóng)村勞動(dòng)力輸出大省,留守兒童在當(dāng)?shù)貎和倲?shù)中所占比例高達(dá)18—22%[2]。據(jù)對陜西省商洛市和河南省安陽市的三所農(nóng)村小學(xué)調(diào)查發(fā)現(xiàn),留守義務(wù)教育學(xué)生由于缺乏父母在生活中的引導(dǎo)和陪伴,容易產(chǎn)生心理認(rèn)知偏差、價(jià)值認(rèn)識偏離和個(gè)性發(fā)展異常,亟須建立和完善農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛服務(wù)體系。

        農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛服務(wù)體系,是指針對留守兒童在義務(wù)教育過程中遇到的突出問題,圍繞關(guān)愛服務(wù),在政府主導(dǎo)下的多部門責(zé)任主體和社會參與,提供補(bǔ)償性措施和全方位的社會支持。

        在農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛服務(wù)教育體系建設(shè)中,農(nóng)村小學(xué)發(fā)展資金不足是其中的一大難題。據(jù)了解,農(nóng)村小學(xué)資金目前主要來源于按學(xué)生人數(shù)撥付的財(cái)政撥款。對于沒有寄宿生的小學(xué),除財(cái)政撥款外,學(xué)?;緹o法獲取其他發(fā)展資金。即便有寄宿生的學(xué)校,由于大部分農(nóng)村小學(xué)生人數(shù)較少,學(xué)校收入非常有限。由于學(xué)校經(jīng)費(fèi)不足,很多農(nóng)村小學(xué)無力對校園的文化建設(shè)、環(huán)境建設(shè)、安全設(shè)施等進(jìn)行投入,連教師急需的設(shè)備、圖書都無法配置齊全。

        二、農(nóng)村留守兒童現(xiàn)象原因分析

        目前“二元經(jīng)濟(jì)”下的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,是農(nóng)村留守兒童產(chǎn)生的根本原因。

        以河南省安陽市為例。從表1所示農(nóng)村居民收入構(gòu)成看,2014年,安陽市各項(xiàng)收入均有不同程度增長,工資性收入占全年純收入55%,家庭經(jīng)營純收入占全年純收入39%[3]。對比表2所示城鎮(zhèn)居民收入情況可以發(fā)現(xiàn),安陽市2014年農(nóng)村居民年收入10680.0元,城鎮(zhèn)居民年收入為26090.6元,后者超過前者144%。農(nóng)村居民收入和城鎮(zhèn)居民收入中工資性收入差距較大,是農(nóng)村勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移的根本原因,這也是農(nóng)村留守兒童現(xiàn)象產(chǎn)生的根本原因。

        正是由于這種巨大的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距,很多農(nóng)民紛紛外出打工,以提高經(jīng)濟(jì)收入,改善自己和家庭的生活條件。然而,進(jìn)城農(nóng)民工的收入水平往往不能承擔(dān)孩子在大城市里讀書的費(fèi)用;農(nóng)民工一般文化素質(zhì)不高,缺乏職業(yè)技能,其在城市的工作往往極不穩(wěn)定,沒辦法給孩子提供穩(wěn)定生活環(huán)境。最終,這些進(jìn)城務(wù)工人員只得自己在城市里辛勞掙錢,孩子則單獨(dú)留在農(nóng)村接受教育。

        當(dāng)然,也有一些進(jìn)城務(wù)工人員有經(jīng)濟(jì)能力將子女帶到城市讀書。但是由于二元戶籍制度制約,進(jìn)城務(wù)工人員往往只能取得城市暫住證而沒有城市戶口,按照《義務(wù)教育法》實(shí)行戶籍所在地就近入學(xué)的原則,進(jìn)城務(wù)工人員的子女在城市接受教育將面臨可能由于小學(xué)的指標(biāo)限制無法入學(xué),或者必須繳納較高的借讀費(fèi)和學(xué)雜費(fèi)才能入學(xué)的困境。這在客觀上導(dǎo)致更多留守兒童現(xiàn)象的產(chǎn)生。

        三、普惠金融在農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛體系中的作用

        (一)普惠金融的概念。普惠金融概念來源于“普惠金融體系”(inclusive financial system),最早系統(tǒng)論述普惠金融體系理念的是CGAP(世界銀行扶貧協(xié)商小組),其在2006年出版的《Access for All: Building Inclusive Financial Systems》一書中,闡述了普惠金融體系的相關(guān)概念,同時(shí)對小額信貸的發(fā)展歷程、基本要求及服務(wù)目標(biāo)進(jìn)行了介紹[4]。在中國,普惠金融的發(fā)展和研究也日益受到矚目。2013年11月15日,“發(fā)展普惠金融”被十八屆三中全會正式提出。2015年12月31日,國務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》,普惠金融被定義為:立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù) [5]。

        按照普惠金融發(fā)展階段,可以分為傳統(tǒng)普惠金融和新型普惠金融。從普惠金融產(chǎn)品的角度來看,傳統(tǒng)普惠金融金融產(chǎn)品包括:農(nóng)村婦女小額貸款、農(nóng)村小額貸款、社區(qū)發(fā)展基金、村級發(fā)展互助資金等;新型普惠金融產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)普惠金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,包括:眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、供應(yīng)鏈金融、第三方支付平臺提供的小額信貸等。

        (二)普惠金融在農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生關(guān)愛服務(wù)體系建設(shè)中的作用。

        1.加強(qiáng)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的普惠金融支持,幫助農(nóng)村留守兒童“留住爸爸媽媽”。

        一是針對農(nóng)村單親留守家庭中的留守媽媽提供小額婦女貸款。根據(jù)權(quán)威調(diào)查,在中國6100萬農(nóng)村留守兒童中,57.2%的留守兒童是父母一方外出,42.8%的留守兒童是父母同時(shí)外出[1]。調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然留守家庭的義務(wù)教育學(xué)生相對更容易出現(xiàn)心理上自卑、言行上孤僻、生活態(tài)度消極、厭惡學(xué)習(xí)等不良表現(xiàn),但有媽媽單方面陪伴的留守義務(wù)教育學(xué)生對上述不良表現(xiàn)有著更強(qiáng)的抵抗力。因此,幫助留守義務(wù)教育學(xué)生“留住媽媽”,在某種程度上能緩解留守兒童問題。然而,留守媽媽往往表現(xiàn)出生活壓力大、經(jīng)濟(jì)來源單一、生活窘迫等現(xiàn)象。為幫助留守義務(wù)教育學(xué)生“留住媽媽”,可以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如國有銀行、農(nóng)村信用合作社為主力,為留守媽媽提供小額婦女貸款,幫助留守媽媽積極創(chuàng)業(yè),擴(kuò)展經(jīng)濟(jì)來源,緩解生活壓力。

        二是以多種形式的普惠金融產(chǎn)品扶持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。在傳統(tǒng)普惠金融產(chǎn)品方面,可以繼續(xù)利用村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋,實(shí)行扶貧貸款、存單質(zhì)押貸款、土地流轉(zhuǎn)抵押貸款以及創(chuàng)業(yè)貸款等金融貸款產(chǎn)品的普惠。在新型普惠金融產(chǎn)品方面,可以由政府引導(dǎo)農(nóng)民、農(nóng)戶與農(nóng)產(chǎn)品眾籌平臺,如京東眾籌、淘寶眾籌、嘗鮮眾籌,合作推出特色農(nóng)產(chǎn)品眾籌;也可以由政府組織農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)項(xiàng)目的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,將社會資金引入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展;或者由地方農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)展供應(yīng)鏈金融等等。通過這些扶持方式,幫助農(nóng)民工返鄉(xiāng)進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn),潤滑農(nóng)資流轉(zhuǎn)鏈條,拓展農(nóng)產(chǎn)品深加工產(chǎn)業(yè),互聯(lián)網(wǎng)垂直化農(nóng)產(chǎn)品市場,增加農(nóng)民收入,不斷減少城鄉(xiāng)居民收入差距,幫留守兒童“留住爸爸媽媽”。

        2.加強(qiáng)對農(nóng)村義務(wù)教育基礎(chǔ)設(shè)施的普惠金融支持,讓農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生“有一所像家的學(xué)校”。

        據(jù)河南省統(tǒng)計(jì)局地方經(jīng)濟(jì)社會調(diào)查隊(duì)2015年5月對全省120所農(nóng)村小學(xué)教育狀況進(jìn)行的專項(xiàng)調(diào)查顯示,農(nóng)村義務(wù)教育學(xué)生中寄宿生比例較大,占學(xué)生總數(shù)的10.5%。其中,完全小學(xué)寄宿生人數(shù)占完全小學(xué)學(xué)生人數(shù)的11.0%,非完全小學(xué)寄宿生人數(shù)占非完全小學(xué)學(xué)生人數(shù)9.4%[6]。這些寄宿小學(xué)生大多來自留守兒童家庭,由于父母外出打工不能親自照顧孩子,父母選擇讓孩子小小年紀(jì)寄宿在校,對這些孩子來說,學(xué)校就是容其成長的大家庭[6]。

        因此,多渠道籌措資金建設(shè)合格優(yōu)質(zhì)的寄宿小學(xué)和農(nóng)村小學(xué),可以給留守義務(wù)教育學(xué)生“一所像家的學(xué)?!保o留守義務(wù)教育學(xué)生德智體全方面健康成長提供優(yōu)質(zhì)的校園環(huán)境。建議借助“互聯(lián)網(wǎng)+金融”推進(jìn)PPP模式(政府和私人資本合作)和P2G(private to government)資產(chǎn)交易平臺,為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、包括農(nóng)村小學(xué)提供資金供給。通過PPP+P2G這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式,可以為民間資本參與政府項(xiàng)目搭建橋梁,引導(dǎo)社會資本流向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),解決留宿小學(xué)和農(nóng)村小學(xué)建設(shè)與發(fā)展的融資難題。

        3.加強(qiáng)對農(nóng)村社區(qū)管理工作的普惠金融支持,讓農(nóng)村留守兒童“有一群好親戚”。

        建議通過組建社區(qū)發(fā)展基金,為農(nóng)村社區(qū)工作提供資金支持,完善農(nóng)村留守家庭社區(qū)工作,保證農(nóng)村社區(qū)可持續(xù)發(fā)展。所謂社區(qū)發(fā)展基金,是一種從解決農(nóng)村生計(jì)問題出發(fā),以賦權(quán)和培育組織能力為根本,以社區(qū)組織為載體,通過小額貸款活動(dòng)及其產(chǎn)生的積累,將社區(qū)合作醫(yī)療保障、助貧扶弱、科技推廣和社區(qū)公共產(chǎn)品供給等有機(jī)結(jié)合起來以推動(dòng)社區(qū)可持續(xù)綜合發(fā)展的機(jī)制[7]。

        社區(qū)發(fā)展基金以農(nóng)村社區(qū)為基本操作單位和主題,通過把自愿加入的農(nóng)戶每戶集資和外來資金(政府資金、非政府組織資金、其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人資金)集中在一起,由村民民主選出兼職管理人員,按照所有農(nóng)戶分三批,按照批次以一定時(shí)間為周期,給農(nóng)戶借貸回收資金。

        通過操作中的公共資金管理、使用和回收過程,在區(qū)域內(nèi)形成不同個(gè)人與群體之間的交流與溝通,建立合作與提升機(jī)制,不僅有利于提高個(gè)體的能力、減小個(gè)體之間的差距,也整體提升了社區(qū)主體居民的經(jīng)驗(yàn)范疇和自我管理、發(fā)展能力。同時(shí),社區(qū)發(fā)展基金可以創(chuàng)新財(cái)政扶貧資金使用方式,提高財(cái)政扶貧資金和財(cái)政留守兒童專項(xiàng)基金利用效率,實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金、資源到“?!钡健皯簟薄?/p>

        4.加強(qiáng)改善進(jìn)城務(wù)工者生活、促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的普惠金融支持,讓農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生“陪爸爸媽媽進(jìn)城安家”。

        在未來的發(fā)展過程中,我國城市化進(jìn)程必然加快,勞動(dòng)力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的基本趨勢,決定了農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員隊(duì)伍的繼續(xù)存在和壯大。

        除對他們提供生產(chǎn)性金融支持外,普惠金融還應(yīng)滿足進(jìn)城務(wù)工人員對生活性金融的需求。據(jù)人民銀行深圳中支普惠金融課題組2015年發(fā)布的調(diào)查報(bào)告,在深圳進(jìn)城務(wù)工人員受訪者中,31.2%的有個(gè)人消費(fèi)貸款需求,23.3%的有自主創(chuàng)業(yè)貸款需求,13.5%的有經(jīng)營性貸款需求。而深圳進(jìn)城務(wù)工人員聚集地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備密度,均遠(yuǎn)低于進(jìn)城務(wù)工人員相對較少地區(qū)。同時(shí),超過7成的銀行理財(cái)產(chǎn)品購買起點(diǎn)為5萬元,大多數(shù)進(jìn)城務(wù)工人員難以達(dá)到銀行信貸審核標(biāo)準(zhǔn) [8]??梢哉f,大部分進(jìn)城務(wù)工人員并沒有平等享受城市中的傳統(tǒng)金融服務(wù)。

        建議通過稅收優(yōu)惠鼓勵(lì)提供普惠金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)展,推出服務(wù)進(jìn)城務(wù)工人員的專屬銀行產(chǎn)品及擔(dān)保方式的小額貸款,刺激互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對進(jìn)城務(wù)工人員消費(fèi)貸款的發(fā)放,給予進(jìn)城務(wù)工人員住房抵押貸款一定的利息優(yōu)惠和首付優(yōu)惠,創(chuàng)新和優(yōu)化進(jìn)城務(wù)工人員農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)抵押貸款發(fā)放,通過法律的完善支持進(jìn)城務(wù)工人員平等享受普惠金融服務(wù)等。通過采取上述針對進(jìn)城務(wù)工人員普惠金融政策,很大程度上可以幫助農(nóng)村留守義務(wù)教育學(xué)生“陪爸爸媽媽進(jìn)城安家”,讓他們與其他兒童一樣在愛的光芒中健康快樂成長。

        參考文獻(xiàn)

        [1] 國務(wù)院.關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村留守兒童關(guān)愛保護(hù)工作的意見(國發(fā)〔2016-13〕)[Z].2016-2-14.

        [2] 全國婦聯(lián).中國農(nóng)村留守兒童數(shù)量超6000萬[N/OL].新華網(wǎng),2013-05-10.

        [3] 安陽市統(tǒng)計(jì)局農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì)科. 安陽市2015年一季度農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況分析[N/OL]. 安陽市統(tǒng)計(jì)局,2015-04-13.

        [4] CGAP. Access for All: Building Inclusive Financial Systems[M]. World Bank Publications,2006.

        [5] 國務(wù)院.推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)(國發(fā)〔2015-74〕)[Z].2015-12-31.

        [6] 河南統(tǒng)計(jì)局地調(diào)隊(duì)農(nóng)產(chǎn)量與農(nóng)村住戶處.對我省農(nóng)村小學(xué)教育現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告[N/OL]. 河南省統(tǒng)計(jì)局,2015-06-25.

        [7] 王國良、禇利明.微型金融與農(nóng)村扶貧開發(fā)[M].北京:中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2009:217—225.

        [8] 人民銀行深圳中支普惠金融課題組.完善對進(jìn)城務(wù)工人員的金融服務(wù)[N].金融時(shí)報(bào),2015-03-02.

        (作者單位:河南省安陽師范學(xué)院人文管理學(xué)院)

        責(zé)任編輯:欣文

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