“錢包不帶沒關(guān)系，手機千萬不能忘?！痹絹碓蕉嗌钤诔鞘兄械陌最I(lǐng)們發(fā)現(xiàn)，出門手機、錢包、鑰匙一個都不能少的時代快過去了，現(xiàn)如今，手機支付已成為生活的重要組成部分。普華永道此前發(fā)布全球金融科技調(diào)查報告《跨越行業(yè)界線：金融科技重塑金融服務(wù)新格局》顯示，報告的受訪者覺得未來5年最有可能被沖擊的是消費金融和資金劃轉(zhuǎn)與支付這兩個領(lǐng)域。

賬戶不實名支付功能受限

根據(jù)法規(guī)條文去解釋，如果賬戶不及時進(jìn)行實名認(rèn)證，賬戶的部分功能會受到影響。例如，如果不進(jìn)行實名認(rèn)證，那么將無法接收來自他人的紅包、打賞、轉(zhuǎn)賬等，此時就需要補全身份信息后才能收款。

支付寶表示，從今年4月份開始，對于身份驗證未達(dá)到辦法要求的部分用戶，支付寶陸續(xù)通過短信、支付寶APP消息、操作頁面文案提示等方式通知到用戶，并引導(dǎo)用戶補全和完善個人身份信息，完成賬戶升級。

微信方面也表示對于實名認(rèn)證未達(dá)標(biāo)的用戶，在使用微信支付時，系統(tǒng)會有針對性地提示和引導(dǎo)，幫助用戶實名認(rèn)證。如果用戶未實名，微信支付功能可能會受到限制，也就是說，通過微信收錢、使用零錢發(fā)紅包等功能可能會受到限制。

按照央行規(guī)定，境外用戶使用支付寶、微信錢包等人民幣網(wǎng)絡(luò)錢包，也需要符合實名制要求。

安全仍是懸在頭頂?shù)膭?/p>

實名制雖有諸多好處，但處理不得當(dāng)，支付時仍舊會面臨風(fēng)險。落實不到位就會陷入洗錢、盜刷的漏洞之中。近年來，網(wǎng)絡(luò)支付欺詐事件層出不窮?！吨袊Ц肚逅阈袠I(yè)運行報告2016》分析指出，部分機構(gòu)濫用跨行代號接口，導(dǎo)致代扣變“盜扣”。

湖南大學(xué)新聞傳播與影視藝術(shù)學(xué)院金顏顏平常使用第三方支付比使用現(xiàn)金的次數(shù)還要多?！皩嵜J(rèn)證更安全更放心，不過對于個人信息的保護應(yīng)該更加到位。用戶信息失竊、交易欺詐等問題，需要相關(guān)部門及時解決?！?/p>

《國際金融報》總編輯助理、財經(jīng)作家許凱認(rèn)為：“考慮到支付風(fēng)險，對支付行為進(jìn)行規(guī)范是很有必要的。不管是對個人的資金安全，還是對行業(yè)的有序運營，都需要一定的規(guī)范。”

據(jù)了解，為了支付安全，目前的第三方支付服務(wù)商，普遍采用安裝安全插件、使用手機驗證碼等方式。但是針對支付賬戶的犯罪案件仍舊時有發(fā)生。許凱認(rèn)為：“網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險需要防范，非銀行金融也需要有序發(fā)展。如何平衡防范風(fēng)險和有序發(fā)展，需要智慧。管得太松不行，管得太死也不行。找到漏洞、堵住漏洞，才能讓賬戶的錢更加安全?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2021/07/29/qkimagessjrwsjrw201608sjrw20160810-2-l.jpg"/>

資本下注消費金融

紅杉資本董事總經(jīng)理王愷在6月28日舉行的“尋找中國創(chuàng)客”論壇上表示，在美國，很多金融投資都出現(xiàn)在支付領(lǐng)域，我們發(fā)現(xiàn)中國消費金融是非常獨特和可投資的細(xì)分市場。

下注消費金融的原因在于我們看到消費金融在金融領(lǐng)域是比較鮮明的，可以支持消費者從0到1到100的市場。消費金融是非常獨立和完整的業(yè)務(wù)部門，它可以獲得非常好的市場份額，不用依附于存貸一體化非常完善和復(fù)雜的銀行體系來發(fā)展，所以當(dāng)我們看待消費金融時，感覺這是一個適合VC投資的行業(yè)，是可以由技術(shù)驅(qū)動、數(shù)據(jù)驅(qū)動從0—1做到非常大的行業(yè)。

王愷認(rèn)為，消費不等于金融，但是消費一定等于支付，所以當(dāng)我們說消費金融時，首先要搞清楚消費支付產(chǎn)生在什么地方，傳統(tǒng)的支付肯定是信用卡環(huán)節(jié)。中國可以在消費集中的場景里對消費造成顛覆的事物有支付寶和微信，其實京東、阿里在線下垂直領(lǐng)域也有非常集中的消費場景，他們在自己的閉環(huán)里或支付入口可以對信用卡進(jìn)行一定程度的替代，這些機會對于VC來說可參與度很少。

在以支付寶為代表的公司確實形成了從支付中的最核心的價值鏈——發(fā)卡到收端機構(gòu)的一個完整閉環(huán)，他們是未來主流消費進(jìn)市場里最不可忽視的力量。

互聯(lián)網(wǎng)支付平臺賺錢的少

然而，另一個不容忽視的事實是，在數(shù)量如此眾多的第三方支付企業(yè)中，能夠真正盈利且找準(zhǔn)發(fā)展策略的企業(yè)卻極少。整個市場份額中，前幾大支付巨頭如支付寶、銀聯(lián)支付、財付通、易寶支付等占據(jù)了近80%的市場份額。剩下約20%的份額由200家中小型支付企業(yè)搶食。中國銀聯(lián)總裁時文朝在接受媒體訪問時說：“現(xiàn)在央行批了269家第三方支付公司，269家里面能有三四家真盈利，那就相當(dāng)不錯了，剩下的基本都在虧錢?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域競爭更為激烈。支付清算協(xié)會研究報告顯示，交易金額排名全國前十位的支付機構(gòu)業(yè)務(wù)量之和占支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)總金額的87.11%。10家占據(jù)市場近9成業(yè)務(wù)量，而剩下的102家才占據(jù)了10%多一點的業(yè)務(wù)。

“互聯(lián)網(wǎng)之所以能夠介入金融業(yè)，不是因為互聯(lián)網(wǎng)天生能做金融，而是因為傳統(tǒng)的金融業(yè)忽略了支付功能，而正是由于有了網(wǎng)絡(luò)支付，才有了互聯(lián)網(wǎng)金融。”大成律師事務(wù)所合伙人肖颯稱，以支付寶、微信支付為代表，互聯(lián)網(wǎng)的支付渠道在把控風(fēng)險的同時以其便捷高效贏得了投資人青睞，具有一定優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)支付已滲透到消費者日常生活中，用戶黏性較強，使得市場準(zhǔn)入門檻較高。支付清算協(xié)會認(rèn)為，新進(jìn)入主體或?qū)⒍嗖捎貌①徯问缴孀慊ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，加上監(jiān)管機構(gòu)新批準(zhǔn)的機構(gòu)數(shù)量預(yù)期有限，互聯(lián)網(wǎng)支付市場的服務(wù)提供方總體數(shù)量將趨于穩(wěn)定，隨著整個互聯(lián)網(wǎng)支付市場的體量趨于龐大，其業(yè)務(wù)增速也將趨于穩(wěn)定。

互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)入“拼爹”時代

無論是“親爹”，如螞蟻金服之于支付寶、騰訊之于財付通、京東之于京東支付，還是“干爹”，萬達(dá)之于快錢，第三方支付都在尋求更大的平臺，以求多元化發(fā)展。

事實上，大的兼并重組已經(jīng)發(fā)生，而且未來繼續(xù)會發(fā)生。京東商城將網(wǎng)銀在線納入麾下，并更名為京東支付；快錢已投身于萬達(dá)，并從基礎(chǔ)功能支付，發(fā)展到理財業(yè)務(wù)、企業(yè)融資，再到前陣聯(lián)手萬達(dá)推出眾籌項目“穩(wěn)賺1號”，被業(yè)界看成是產(chǎn)融結(jié)合的范例。

易寶支付方面表示，資本大鱷的不斷涌入使得財力不那么雄厚的中小支付企業(yè)生存環(huán)境更加艱難，無論是支付寶背后的阿里、財付通背后的騰訊，還是銀聯(lián)商務(wù)背后的政府力量，未來的拼殺只會更加慘烈。未來的第三方支付將是一個“抱大腿”、“求包養(yǎng)”的時代。