趙 婧

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當(dāng)前內(nèi)蒙古扶貧開發(fā)金融服務(wù)的成效與重點

趙 婧

近年來，面對任重道遠(yuǎn)的扶貧開發(fā)任務(wù)，在內(nèi)蒙古各級政府和相關(guān)職能部門的大力支持下，全區(qū)金融部門出謀劃策，按照人民銀行總行要求，結(jié)合內(nèi)蒙古實際，制定實施措施，狠抓落實，全區(qū)扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作初步打開了局面，取得了新的進(jìn)展。

我區(qū)金融扶貧工作的開展情況

全區(qū)各金融機構(gòu)從國家戰(zhàn)略的高度、從社會發(fā)展的全局出發(fā)，平衡好追求商業(yè)利益和履行社會責(zé)任之間的關(guān)系，從內(nèi)部授權(quán)、績效考核、資源配置等方面對貧困地區(qū)予以傾斜，在繼續(xù)推進(jìn)通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)帶動貧困戶發(fā)展工作的同時，將工作重點向精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)工作傾斜。

一是加強“窗口指導(dǎo)”，通過信貸政策導(dǎo)向效果評估，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對貧困地區(qū)的信貸支持力度。認(rèn)真落實《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕65號），分別與黑龍江、吉林和河北、山西定期組織召開大興安嶺南麓、燕山-太行山集中連片特困地區(qū)扶貧開發(fā)金融服務(wù)聯(lián)動協(xié)調(diào)會議，交流扶貧工作機制，探索金融扶貧的新模式、新做法。

二是充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)、差別存款準(zhǔn)備金率、民貿(mào)民品貼息等貨幣政策工具的作用，加大信貸資源調(diào)劑力度，加大對貧困地區(qū)的傾斜支持。截至2015年末，全區(qū)累計發(fā)放支農(nóng)再貸款150.8億元、發(fā)放支小再貸款36億元、辦理再貼現(xiàn)53.4億元。全年支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利四類貨幣政策工具限額338.31億元，同比增加170億元，創(chuàng)歷史新高。實施差別化信貸政策，降低融資成本。對符合條件的貧困農(nóng)牧戶，貸款利率在現(xiàn)行利率下浮30%至上浮40%之間執(zhí)行；在借款期限上根據(jù)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)周期及資金回籠情況，因地制宜合理確定借款期限，貸款期限最長可達(dá)5年；在還款方式上按照農(nóng)牧民生產(chǎn)周期及銷售情況合理確定還款及結(jié)息方式，全力扶持貧困人口脫貧致富。2015年共辦理民貿(mào)民品貼息3.5億元，增長16.6%，有力支持了民族經(jīng)濟的發(fā)展。

三是結(jié)合各地資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，各金融機構(gòu)大力開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行的“金融扶貧富民工程”，已累計投放貸款154億元，支持貸戶29萬余戶，2015年新增91.95億元。郵儲銀行內(nèi)蒙古分行與興安盟行政公署成功簽約戰(zhàn)略合作協(xié)議，在符合國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、信貸政策的條件下，優(yōu)先保證興安盟貧困地區(qū)項目及企業(yè)融資需求50億元。內(nèi)蒙古銀行利用人民銀行的支小再貸款，通過“銀行＋公司＋農(nóng)戶＋貼息”的模式輻射帶動貧困群眾盡快脫貧。自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社出臺《關(guān)于做好全區(qū)農(nóng)村信用社扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)全區(qū)各旗縣農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）以“一縣一品，支持經(jīng)濟發(fā)展”為載體，共創(chuàng)新推出支農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式70多個，貸款余額超過28.2億元，較好地滿足了多層次、多元化的“三農(nóng)三牧”金融服務(wù)需求。指導(dǎo)金融機構(gòu)積極穩(wěn)妥地開展草牧場、林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。其中，興安盟扎賚特旗政府出面成立的“扎賚特旗助農(nóng)物權(quán)融資服務(wù)有限公司”，從根本上解決了扎賚特旗地區(qū)農(nóng)牧戶、農(nóng)牧民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)牧場及其他經(jīng)營主體（種植大戶、養(yǎng)殖大戶等）融資難、融資貴問題，成為全區(qū)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方面的典范。

四是加強金融基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系。截至2015年底，全區(qū)共設(shè)立助農(nóng)取款點28777個，助農(nóng)金融服務(wù)點11190個，布放云POS機1659臺（其中助農(nóng)金融服務(wù)點布放548臺），實現(xiàn)了嘎查村“助農(nóng)金融服務(wù)點”全覆蓋，滿足了農(nóng)牧民取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費等基礎(chǔ)金融需求，金融服務(wù)觸角從鄉(xiāng)、鎮(zhèn)延伸到村、組，農(nóng)牧民足不出村就能享受到便捷的金融服務(wù)。全區(qū)銀行類金融機構(gòu)除村鎮(zhèn)銀行（有4家接入）外全部接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并有45家小貸公司、融資性擔(dān)保公司試點通過互聯(lián)網(wǎng)模式實現(xiàn)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫工作，1家機構(gòu)通過金融辦省級平臺實現(xiàn)接入，2家機構(gòu)通過非接口方式實現(xiàn)接入。1303家企業(yè)注冊中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，融資交易248億元。小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗區(qū)建設(shè)擴大到全區(qū)12個盟市的31個旗縣。

五是建立全方位金融扶貧格局。2014年，人民銀行呼吁和奧特中心支行會同金融辦推動自治區(qū)政府設(shè)立了小微企業(yè)貸款風(fēng)險獎補資金，從2015年起對上年度銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款的凈增額按0.25%的比例給予獎補，激勵金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持力度。與自治區(qū)社會扶貧工作促進(jìn)會合作，開發(fā)“內(nèi)蒙古金融支持扶貧惠農(nóng)小額貸款項目”，利用支農(nóng)再貸款引導(dǎo)金融機構(gòu)支持扶貧開發(fā)、婦女創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等弱勢群體和薄弱環(huán)節(jié)。先期周轉(zhuǎn)利用2億元支農(nóng)再貸款支持區(qū)內(nèi)貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)項目，支持了區(qū)內(nèi)4個盟市的8家金融機構(gòu)發(fā)放扶貧惠農(nóng)貸款。與自治區(qū)扶貧辦聯(lián)合開展利用支農(nóng)、支小再貸款金融扶貧工作試點，計劃從57個貧困旗縣中選擇10個左右旗縣，人民銀行為每個試點旗縣提供1億元左右的支農(nóng)再貸款或支小再貸款限額專項用于貧困戶到戶小額貸款和小微企業(yè)生產(chǎn)用貸款。

當(dāng)前金融扶貧開發(fā)工作中存在的問題

當(dāng)前，自治區(qū)各級政府高度重視扶貧開發(fā)工作，加大投入，集中攻堅，扶貧開發(fā)迎來了前所未有的歷史機遇。通過多年來各方面的努力，內(nèi)蒙古的扶貧開發(fā)工作取得了一定的成效，但同時仍存在許多問題，主要有：

一是思想認(rèn)識不到位。有的地方政府還沒有從傳統(tǒng)的無償資金使用管理的做法中解放出來，盲目地、不切實際地要求金融機構(gòu)加大貸款規(guī)模，加快貸款發(fā)放進(jìn)度，降低貸款門檻，只講進(jìn)度，不講質(zhì)量。

二是由于扶貧資金投入總量有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足貧困地區(qū)、貧困戶基礎(chǔ)條件改善特別是發(fā)展增收產(chǎn)業(yè)的資金需求。

三是現(xiàn)有財政扶貧資金采取無償投入方式，不僅很難調(diào)動貧困戶主動參與的積極性，也不同程度地存在投入分散、到村到戶率低、受益群體覆蓋面小、效果不明顯現(xiàn)象。

四是貸款難和貸款貴的問題仍然非常突出。一方面貸款難，關(guān)鍵是農(nóng)牧民很難提供有效的擔(dān)保，金融機構(gòu)擔(dān)心風(fēng)險控制；另一方面貸款貴，最直接的表現(xiàn)是農(nóng)村貸款利率遠(yuǎn)高于城市，農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)重。

五是扶貧開發(fā)政策合力尚未形成。金融政策與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策的配合仍不夠默契，人民銀行與金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)少，信貸與保險的結(jié)合不夠緊密。

六是金融扶貧政策傾斜力度有待加強。目前國家及自治區(qū)層面尚未出臺專門針對集中連片特困地區(qū)的存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等操作性強的差別化貨幣信貸政策，而且缺乏明確的融資總量、支持重點、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和考核要求。各金融機構(gòu)也未在片區(qū)實施與發(fā)達(dá)地區(qū)有差別化的考核體系和經(jīng)營管理方式，使得片區(qū)金融資源供需矛盾日益凸顯，扶貧開發(fā)受到影響。

近期金融扶貧工作的重點

一是完善金融扶貧工作的聯(lián)動機制，加強信息共享。建立一行三局、發(fā)改、財政、扶貧、金融機構(gòu)等部門參與的脫貧攻堅金融服務(wù)工作聯(lián)動制度，加強政策互動、工作聯(lián)動、信息共享。各有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)合作，推動扶貧政策和金融政策的有效銜接。重點是要加強各部門的扶貧信息共享，由扶貧部門提供貧困對象信息，金融機構(gòu)從生產(chǎn)、易地搬遷、教育、創(chuàng)業(yè)等多角度，找準(zhǔn)金融服務(wù)的切入點和著力點，精準(zhǔn)發(fā)力。同時，選擇一些金融扶貧工作開展扎實、有一定帶動效應(yīng)的地區(qū)，開展金融扶貧示范縣（市、區(qū)）創(chuàng)建活動，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。

二是做好人民銀行總行新設(shè)的扶貧再貸款的發(fā)放工作。人民銀行總行已經(jīng)決定在原有流動性再貸款、支小再貸款、支農(nóng)再貸款的基礎(chǔ)上增設(shè)扶貧再貸款，實行比支農(nóng)再貸款更優(yōu)惠的利率和期限政策，利率是在正常支農(nóng)再貸款利率基礎(chǔ)上下調(diào)1個百分點。原則上我區(qū)現(xiàn)有貧困地區(qū)（也就是國貧縣31個）支農(nóng)再貸款全部轉(zhuǎn)為扶貧再貸款。

三是建立精準(zhǔn)扶貧的金融統(tǒng)計和評估機制。人民銀行將主動做好與“一辦三局”和政府有關(guān)部門的信息共享，加強金融扶貧統(tǒng)計和評估指標(biāo)的設(shè)計，完善涵蓋貨幣政策工具運用效果、信貸投放、信貸產(chǎn)品、利率和基礎(chǔ)金融服務(wù)信息的指標(biāo)體系。人民銀行還將開展金融扶貧政策導(dǎo)向效果評估，通過評估準(zhǔn)確反映金融精準(zhǔn)扶貧工作的效果，引導(dǎo)金融機構(gòu)按照宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的要求去做，發(fā)揮正向激勵和導(dǎo)向作用。

四是積極籌措資金支持易地扶貧搬遷工作。目前，人民銀行總行正在會同有關(guān)部門制定專項用于易地扶貧政策性金融債券發(fā)行方案，將根據(jù)國家發(fā)改委異地扶貧搬遷規(guī)劃和各?。ㄊ袇^(qū)）的安排，明確信貸資金籌集方案，確保資金及時到位和專款專用。國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古分行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)蒙古分行要積極爭取總行資金，做好項目對接，按照保本或微利的原則發(fā)放長期貸款，確保貸款支持對象精準(zhǔn)、貸款資金?？顚Ｓ谩Ｆ渌鹑跈C構(gòu)要加強與國開行、農(nóng)發(fā)行配合，按照市場化原則加大對安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。

五是創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品和服務(wù)方式。積極支持扶貧小額信貸的金融產(chǎn)品。貧困戶在發(fā)展生產(chǎn)的起步階段，需要資金量比較小，扶貧小額信貸比較實用。各地要把發(fā)展扶貧小額信貸作為一個重要產(chǎn)品，加強工作的推動。要著重做到發(fā)展扶貧小額信用貸款與評定信用戶、信用村工作同步推進(jìn)，形成征信、貸款的聯(lián)動模式。同時推進(jìn)信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款，直接對接建檔立卡貧苦戶的生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)貸款需求，多渠道支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)。健全和完善金融服務(wù)主辦行制度，大力發(fā)展大型農(nóng)機局、倉單和應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，重點加大對管理規(guī)范、操作合規(guī)的新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險險種，提高保險服務(wù)質(zhì)量，保障投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，積極探索發(fā)展涉農(nóng)信貸保證保險，提高金融機構(gòu)放貸積極性。

六是以普惠金融理念引領(lǐng)扶貧開發(fā)金融服務(wù)。各級地方政府要創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，出臺金融機構(gòu)定向費用補貼、涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)戶小額信貸稅收優(yōu)惠，通過財政扶貧資金撬動金融機構(gòu)更大的信貸支持，建立健全融資風(fēng)險分擔(dān)機制。深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，推動支付服務(wù)進(jìn)村入戶，適時增加包括存款、貸款、還款、社保繳取等基礎(chǔ)金融服務(wù)。加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，促進(jìn)信用與信貸聯(lián)動，深入推進(jìn)“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定與創(chuàng)建，有效發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)成果在精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)中的作用。在貧困地區(qū)深入實施農(nóng)村金融教育“金惠工程”，提高金融消費者的金融知識素養(yǎng)和風(fēng)險責(zé)任意識。

（作者單位：中國人民銀行呼和浩特中心支行）

責(zé)任編輯：楊再梅