勞新穎

可以說山東的非法“疫苗案”將疫苗險(xiǎn)推到了大眾的視線之內(nèi)，使為人父母的投資者們開始留意在孩子注射疫苗環(huán)節(jié)內(nèi)如何實(shí)現(xiàn)最大程度的安全。

不久前，發(fā)生在山東的非法“疫苗案”轟動(dòng)全國(guó)，未經(jīng)冷鏈存儲(chǔ)運(yùn)輸?shù)囊呙缌魅攵鄠€(gè)省市，危害程度之大觸目驚心。不少父母對(duì)黑心商販的不法行為深惡痛絕，同時(shí)也對(duì)孩子的健康產(chǎn)生了擔(dān)憂?！安淮蛞呙缈隙ú恍?，但是如果打了不合規(guī)疫苗更是后患無窮?！焙芏喔改笇?duì)此都怨聲載道。事實(shí)上，市場(chǎng)中存在針對(duì)兒童疫苗的險(xiǎn)種，不過家長(zhǎng)需要注意保險(xiǎn)的免賠條款。

險(xiǎn)企爭(zhēng)推疫苗險(xiǎn)

所謂的疫苗險(xiǎn)，“學(xué)名”為兒童預(yù)防接種保險(xiǎn)，也稱疫苗意外傷害保險(xiǎn)。記者通過調(diào)查了解到，與疫苗相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品在我國(guó)并不屬于空白產(chǎn)品，推出類似服務(wù)的險(xiǎn)企不下三家。

平安保險(xiǎn)公司推出的平安預(yù)防接種保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)公司推出的兒童預(yù)防接種保險(xiǎn)以及陽光人壽推出的陽光貝貝疫苗接種保險(xiǎn)，三個(gè)保險(xiǎn)的保障期均為1年，投保次日就可生效，保費(fèi)10元到300元不等。承保對(duì)象方面，太平洋保險(xiǎn)公司和陽光人壽保險(xiǎn)公司針對(duì)的都是0～6周歲左右的兒童。而平安保險(xiǎn)公司則分為成人計(jì)劃和未成年人計(jì)劃，承保對(duì)象的年齡因此而劃分為0～17歲、18～60歲，兩類的保障范圍和賠付金額并無差異，但是未成年人限投一份。

保障范圍方面，陽光人壽提供意外疾病身故保障3萬元、重大疾病10萬元、預(yù)付免疫保障5萬元。預(yù)付免疫專門針對(duì)疫苗接種保障，被保險(xiǎn)人在接種約定的兒童疫苗后，感染接種范圍內(nèi)的傳染病或不良反應(yīng)，險(xiǎn)企會(huì)承擔(dān)合同約定的治療費(fèi)用，可100%賠付；平安保險(xiǎn)提供的是在保險(xiǎn)合同約定范圍內(nèi)由疫苗問題導(dǎo)致的殘疾或身故，最高賠付15萬元，疫苗帶來的不良反應(yīng)最高可賠付5萬元，疫苗一般意外醫(yī)療最高保險(xiǎn)額度為5000元；太平洋保險(xiǎn)疫苗意外傷害保障3萬元，疫苗身故保障3萬元，疫苗一般反應(yīng)意外醫(yī)療費(fèi)用保障3000元。

免責(zé)條款不容小覷

可以說山東的非法“疫苗案”將疫苗險(xiǎn)推到了大眾的視線之內(nèi)，使為人父母的投資者們開始留意在孩子注射疫苗環(huán)節(jié)內(nèi)如何實(shí)現(xiàn)最大程度的安全。疫苗險(xiǎn)的存在，無疑使父母?jìng)兪媪丝跉猓欢?，“保護(hù)傘”并非萬能，即使購買了上面的幾種保險(xiǎn)，也并不意味著孩子打疫苗出問題保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付。

一位不愿意透露姓名的醫(yī)生告訴記者，疫苗分為一類疫苗和二類疫苗。一類疫苗由政府免費(fèi)提供，要求按規(guī)定接種；二類疫苗由公民自費(fèi)并且自愿受種。然而，不少針對(duì)疫苗接種的保險(xiǎn)只保障一類疫苗問題，而對(duì)二類疫苗、疫苗質(zhì)量問題、偶合發(fā)病等情況進(jìn)行免責(zé)，而我們關(guān)注的不合格疫苗或非法疫苗并未列入“名單”。也就是說，疫苗險(xiǎn)僅針對(duì)孩子注射合格疫苗后的不良反應(yīng)，如果孩子注射過期、變質(zhì)、質(zhì)量不合格的疫苗或使用未經(jīng)國(guó)家藥品監(jiān)督管理部門認(rèn)可的疫苗后發(fā)生不良反應(yīng)，屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任免除范圍。

值得一提的是，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品可以涵蓋更廣的疫苗責(zé)任。平安保險(xiǎn)推出的一款平安少兒綜合保險(xiǎn)就包含疫苗責(zé)任，此類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保費(fèi)與其他幾類疫苗險(xiǎn)沒有太大區(qū)別，其中疾病身故項(xiàng)目中包括因注射疫苗導(dǎo)致注射后48小時(shí)內(nèi)身故按雙倍保額賠付，可以說此類保險(xiǎn)一定程度上為父母提供了“一箭雙雕”式便利。

疫苗險(xiǎn)有必要購買嗎？

除此之外，家長(zhǎng)需要了解，如果孩子因?yàn)榻臃N政府提供的一類疫苗引起了異常反應(yīng)，政府會(huì)對(duì)接種者進(jìn)行補(bǔ)償。但是家長(zhǎng)不能因此而大意，因?yàn)槎愐呙邕@種自費(fèi)的種類不在少數(shù)，孩子在二類疫苗接種后可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)一點(diǎn)也不能忽視。

記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，身邊的很多朋友對(duì)疫苗險(xiǎn)的認(rèn)知還處于模棱兩可的狀態(tài)，大家對(duì)于是否應(yīng)該購買疫苗險(xiǎn)的問題也存在著爭(zhēng)議。

有人認(rèn)為疫苗險(xiǎn)更像是雞肋，并不具備購買價(jià)值，更何況針對(duì)的只是接種后的不良反應(yīng)，而非法疫苗造成的類似影響并不在保障范圍內(nèi)；但是也有朋友認(rèn)可疫苗險(xiǎn)，“雖然出事概率低，但是落在一個(gè)孩子身上就是百分百的遺憾。所以更愿意掏這個(gè)錢”。

相關(guān)保險(xiǎn)專家認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)仍是防范疫苗質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，為接種家庭遭遇意外事故后提供救助的重要途徑，如果家長(zhǎng)對(duì)此類事件比較擔(dān)憂，可以考慮購買此類險(xiǎn)種。值得注意的是，疫苗接種出事后想獲得理賠，必須要經(jīng)過醫(yī)療專家組確認(rèn)，手續(xù)繁雜，父母?jìng)円欢ㄒ龊眯睦頊?zhǔn)備。