江寒秋

E租寶、中晉資產(chǎn)等騙局接連被戳穿。一時間，市場對“線上P2P”和“線下財富管理”等大有草木皆兵之勢。甚至把P2P直接理解為P（旁氏）2P（騙局）的簡稱。

這些騙局的“始祖”被稱作龐氏騙局，是由意大利人查爾斯·龐齊發(fā)揚光大的。龐齊一生從未遠離詐騙，其后半生孤苦伶仃，最后帶著要騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢想”，在巴西一所福利醫(yī)院去世。

“你發(fā)明了錢！”

1903年11月15日是個星期日。新英格蘭典型秋日里的毛毛雨裹挾在冷空氣中從海上吹來。查爾斯·龐齊，這個傳奇人物就是在這一天登上了美洲大陸，懷揣2.5美元的他開始了波士頓之旅。

他在自傳中形容自己，雖然個子矮小，但作為移民大潮中的一員，他看上去衣冠楚楚，身穿歐洲最流行的高檔衣服，絕不是一個體力勞動者，而更像一個百萬富翁，或者年輕的富二代，正在度假的悠閑紳士。事實上，他從遙遠的意大利漂洋過海來到這個陌生的地方，出發(fā)時帶在身上的200美元已經(jīng)消耗在船上的牌桌和酒吧里了，現(xiàn)在他包包里只剩下兩塊五。

而他此行的最終目的只有一個，賺錢。

在他意大利的父輩們從電影獲得的想象中，美國遍地是黃金，你只需要彎腰去撿，但是龐齊如同每一個身無長物的新移民一樣，饑餓，沒錢，被警察逮住盤問，不懂英語找不到工作……他多年從事最卑賤的工作，雜貨店員工，縫紉機修理工，推銷保險，幫廚的……

他曾在一家餐館洗碗端盤，卻因為偷竊和私吞找零而被開除。1907年，龐齊在加拿大的蒙特利爾成為銀行雇員，但他在那里中飽私囊，因偽造支票而吃上官司，被判三年監(jiān)禁。但據(jù)他自己說，從頭到尾都是被他一個老同學算計，最后因為他們同時愛上老板的女兒而遭到對方陷害。

1910年龐齊28歲，出獄后他和幾個沒有證件的意大利移民從加拿大搭上去美國的火車，但是在越境的時候被警察抓獲，同鄉(xiāng)們一齊指證龐齊是偷渡他們的“蛇頭”，他們被釋放了，龐齊又入獄了，這次被監(jiān)禁兩年。

出獄后，龐奇隨后回到波士頓，隱瞞身份，重新開始生活。他在做進出口貿(mào)易的時候，偶然接觸到了回信券。這是一種可在國際間流通的郵政票據(jù)：寄信人為了免去回信人的經(jīng)濟負擔，通常會在信中夾帶一張回信券，人們可以用它在當?shù)剜]局兌換郵票。受一戰(zhàn)影響，當時歐洲經(jīng)濟十分低迷，美國則一度呈上升趨勢。

理論上，如果在歐洲用美元兌換當?shù)刎泿刨徺I回信券，再拿到美國來換郵票賣，肯定是一筆穩(wěn)賺不賠的生意。但實際上，因為其價格低廉，所以在購買和兌換環(huán)節(jié)上存在名目繁多的常項支出，其實根本賺不到錢。

利用這個理論上存在的事實，龐齊帶著職業(yè)騙子的自信，開始向身邊的每一個人游說：只需要45天，就可以賺到投資額的50%；而3個月，能讓你的投資翻番。為了讓自己看起來更加可靠，1919年，龐齊成立了一家證券交易公司，實際上里面所有的家具和資金都是他從一個叫丹尼爾（J. R. Daniels）的人那里借來的。

最初，只有少數(shù)膽大的波士頓人敢把錢交給龐齊，他們領(lǐng)了票據(jù)，果然在期滿時領(lǐng)到承諾收入——當然，這些錢都是龐齊貼給他們的。此后一批又一批的投資者慕名而來，龐齊的店前擠滿了人……

由于整個“投資”的過程中根本沒有一張回信券出現(xiàn)，所以先投資的人獲得的所謂的“收益”都來自于其他投資者的投資。而龐齊的公司也就靠著這樣一種“老鼠會”的形式逐步擴大。

就這樣，沒過幾個月，龐齊就獲得了超過300萬美元投資。他的名聲大震，被譽為“商業(yè)巨鱷”，仿佛成了一個能點石成金的人。就在所有人都把錢投給他的證券公司時，龐齊卻把眼光投向了別處。

他開始往波士頓的漢諾威信托銀行（Hanover Trust Bank）拼命存錢，目標只有一個，給銀行帶來壓力，迫使其自動轉(zhuǎn)讓。終于，龐齊成了這家銀行存款最多的客戶，這時只要他把所有存款提出，銀行就會倒閉。1920年夏天，他的目標達到了，龐齊投資300萬美元，成為這家銀行的掌控者。

龐齊成了有頭有臉的人物，他大肆購買奢侈品來包裝自己，并雇傭公關(guān)威廉·麥克馬斯特（William McMasters）來幫他樹立正面形象。他有了大批的崇拜者，甚至有人在公開場合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”龐齊回應(yīng)，“不，哥倫布和馬可尼才是。他們一個發(fā)現(xiàn)了美洲大陸，一個發(fā)明了無線電。”接著這個人說到，“當然，但是你發(fā)明了錢！”

“我是來找麻煩的，我的確也成功了。”

就在龐齊一帆風順之時，卻有一場出乎意外的官司找上門來了。丹尼爾，那個最初借給龐齊錢的人，說龐齊在回信券交易中欠了他150萬美元，從未有過兌現(xiàn)。通過媒體的報道，人們對他產(chǎn)生了懷疑。波士頓政府方面也開始介入，龐齊大方交出賬本并鎮(zhèn)定地承諾，在接受審查期間他將停止接收投資，但會繼續(xù)兌付到期利息。

而此時，龐齊開始了另一場陰謀，他向銀行股東提出一項購買方案——花費1000萬美元向政府購買一艘退役商船。龐齊打算把他所得的投資“轉(zhuǎn)移”到這項新業(yè)務(wù)中，讓投資者將他們的利潤兌換成此業(yè)務(wù)的股份，以達到洗錢的目的。只要此舉成功，龐齊的非法經(jīng)營就會被隱瞞并合法化了。但股東心知肚明，這樣做是要把損失轉(zhuǎn)嫁到銀行，他們當即否決。

大量的負面新聞登上報紙頭條，著名的金融分析專家查倫斯·巴倫（Clarence Barron）在《波士頓郵報》撰寫的調(diào)查文章稱：盡管龐齊為投資者兌換了豐厚的回報，但其本人并沒有投資購買回信券，如果這真是賺錢的生意，他為什么還會去“買”銀行？按照所受投資，龐齊需要購入1600萬張回信券，但實際流通中的回信券總數(shù)僅為2.7萬——回信券只是一個噱頭，“投資”的本質(zhì)根本就是騙局。

龐齊的公關(guān)麥克馬斯特更是立刻倒戈，直接爆料：“即便是不支付利息，龐齊的資金缺口也已到200萬美元?！彼€說到，龐齊本人承認過去兩個月與歐洲沒有任何貿(mào)易往來?！恫ㄊ款D郵報》在1920年8月份繼續(xù)跟進，在頭版報道了龐齊曾因偽造支票入獄，以及他在加拿大的種種舊聞。

在龐齊的光環(huán)逐漸消失之時，波士頓政府方面同時也宣告龐齊破產(chǎn)，根據(jù)估算其赤字已超過500萬美元。漢諾威信托銀行和龐齊投資的其它5家銀行隨之倒閉。1920年11月，龐齊收到兩份起訴書，共面臨86項指控，最后他與檢方達成協(xié)議，承認了其中一份起訴書中的罪名，被判5年監(jiān)禁。

3年半后，龐奇被釋放，馬塞諸塞州緊追不舍，繼續(xù)以剩余罪名起訴他；政府方面意外得知，他竟然還不是美國公民——于是他被列為“不受歡迎的外國人”，并多次被驅(qū)逐。但他們卻一直沒有抓住龐齊的把柄，這也讓龐齊重獲自由并繼續(xù)行騙。1926年，他東窗事發(fā)，離境前最后一刻被捕，在被關(guān)押7年后終被逐出美國。

“我是來找麻煩的，我的確也成功了。”離境前龐齊對記者說道。

據(jù)說騙局被揭穿之后，龐齊仍然衣冠楚楚。即便他被定罪之后，那些被他欺騙的波士頓人民仍然對著他歡呼。連《紐約時報》都承認“他的確有些過人之處，像是有那么點騎士風度”。

而《時代周報》對此的評價則是：“那些被他掠奪的人不值得同情……受害者們所表現(xiàn)出來的只是貪婪，是對無本萬利的迫切渴望，而且，他們身上還缺乏龐齊那種能彌補過失的優(yōu)雅風度。”

此后，龐齊回到了意大利，繼續(xù)他的行騙生涯。不過與在美國的情況不同，龐齊在意大利的行騙所獲甚微，他曾想辦法去騙墨索里尼，也沒能得逞。最后他只得前往巴西為一家航空公司工作。二戰(zhàn)時期，他所服務(wù)的公司倒閉，龐齊只能淪落到以教英語為生。1948年，龐齊的健康急劇惡化，腦出血導致他半側(cè)身體癱瘓，雙目幾近失明。1949年，他懷著騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢想”，最終在一所福利醫(yī)院去世。

死去時，這個“龐齊騙局”的發(fā)明者身上還有75美元，這是他從養(yǎng)老金省下來的，人們用這些錢給他舉辦了一個簡單的葬禮，支付了他的喪葬費用。

延伸閱讀

那些著名的“龐氏騙局”

麥道夫詐騙案

龐齊并非是第一個發(fā)明“老鼠會式詐騙”的人，但他在上個世紀20年代的高額詐騙案讓美國人領(lǐng)教了其厲害之處。在他之后，類似形式的詐騙仍在繼續(xù)吸引眾多盲目的投資。

2009年7月，前納斯達克主席伯納德·麥道夫（Bernard Madoff）因犯下史上最大詐騙案被判150年監(jiān)禁。麥道夫曾是華爾街最受人敬重的成功商人，有著良好的從業(yè)記錄和信譽。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管麥道夫的公司有著大量合法的商業(yè)活動，但是其運作的核心竟是一個巨大的龐氏騙局：根本沒有所謂的投資，他僅僅是將新投資者的本金交給舊的投資者而已。此案為投資者帶來的實際損失高達180億美元。

最初的晚宴

這是發(fā)生在美國密蘇里州的金融互助傳銷詐騙。這類騙局在美國最早發(fā)生于1980年代早期的“飛機游戲”（AirplaneGame）。參與者通過“捐贈”5000美元就可以獲得“沙拉級別”。其后，他們就可以招募新人，并由此進一步提升級別。這一類騙局常常以“授權(quán)女性聯(lián)盟”的形式出現(xiàn)，號稱經(jīng)過聯(lián)邦交易委員會或州首席檢察官的批準，但實際并非如此。“最初的晚宴”最終被當局勒令關(guān)閉。兩名發(fā)起人于2007年被密蘇里立案調(diào)查。

聚寶金融集團

該公司2014年出現(xiàn)，涉及金額達400億元。其介紹自己是一家注冊于巴拿馬、總部設(shè)在芝加哥、海外注冊資本高達10億美元的大型外匯投資企業(yè)，并且獲得了澳大利亞證券投資委員會（ASIC）的金融服務(wù)牌照。在其產(chǎn)品介紹中，聚寶金融稱，投資者的投資將由專業(yè)投資風險管理團隊負責運營，投資者除了可以根據(jù)其投資額獲得固定利率的回報之外，還可以通過發(fā)展合作伙伴獲取傭金（即發(fā)展下線）。其給出的回報相當誘人，僅以最低投資額2000美元為例，投資者在18個月內(nèi)，可以獲得每個月8%的回報，發(fā)展下線可以獲得另外8%的提成，每月再獲得至少5%的交易利率回報，等級越高，回報率也會越高。最終，不到一年時間，該公司卷款消失。

亮碧思

該公司于1998年在中國香港注冊成立，在中國內(nèi)地通過網(wǎng)絡(luò)進行傳銷。該組織根據(jù)購買商品的金額和發(fā)展人員數(shù)量的不同將會員分為普通經(jīng)銷商、爵士、伯爵、侯爵、公爵、勛爵和尊爵。加入必須投入5000元，才能拿到相關(guān)普通經(jīng)銷商的資格，享受個人業(yè)績20%的提成。隨著級別提升，提成增加，并獲得額外獎金。所有獎金均需到香港領(lǐng)取或由公司直接匯到會員個人銀行賬戶。2009年8月，在羅湖區(qū)打傳辦的組織協(xié)調(diào)下，被羅湖分局經(jīng)檢科聯(lián)合警方搗毀。