摘 要：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速進步與發(fā)展。我國的保險行業(yè)也開始迎來了新的發(fā)展機遇，保險行業(yè)的業(yè)務(wù)開始逐步增加，如雨后春筍舨蓬勃發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品也開始作為一個新的保險網(wǎng)絡(luò)銷售渠道尋找到了適合自身發(fā)展的盈利模式和發(fā)展模式，開始實現(xiàn)自身整體價值的最大化，這也進一步成為了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品最終實現(xiàn)價值創(chuàng)造的重要機遇。本文綜合研究分析了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的發(fā)展影響，對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品對國民經(jīng)濟發(fā)展的積極影響進行了深入分析，最后對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的盈利模式進行完整總結(jié)。通過研究和分析互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的盈利模式，有利于充分發(fā)揮理論對實踐的指導和支持作用。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品 盈利模式 研究

進入到21世紀，現(xiàn)階段我國的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品分析的盈利模式以及相關(guān)保險人員的利益劃分存在不合理問題，致使互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的供應(yīng)狀況表現(xiàn)出一定的問題。為了進一步增加互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品盈利模式的時效性，需要積極采取相應(yīng)法律支持手段，利用法律制度的力量對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品機構(gòu)進行組織管理，實現(xiàn)運行管理規(guī)范性提高。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險營利性分析

1.營利性。營利性從宏觀角度分析屬于一種經(jīng)濟現(xiàn)象，可以綜合劃分為正營利性和負營利性，正營利性顧名思義就是主體行為為其他人帶來的正面外部激勵和影響；負營利性主要就是經(jīng)濟行為主體因為個人原因帶來關(guān)聯(lián)者損失，但是不必為此付出經(jīng)濟補償成本。由此可見，在市場經(jīng)濟發(fā)展過程中，市場作用發(fā)揮受阻，主要是營利性導致的，所以經(jīng)濟市場手段對于營利性的合理解決沒有明顯效果。

2.互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品及其正營利性定義?；ヂ?lián)網(wǎng)保險從根本分析屬于一種固定內(nèi)容和固定保險規(guī)則管理下的保險活動?；ヂ?lián)網(wǎng)保險主體主要是保險機構(gòu)，主要活動依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險合同，對參保人員在日常生活的各類活動中因外自然不可抗因素影響以及意外疾病、事故等造成大范圍的保險損失，互聯(lián)網(wǎng)保險需要承擔和賠償相應(yīng)的保險金責任。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的發(fā)展影響

1.互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品對保險經(jīng)濟的積極影響?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品體現(xiàn)其積極影響主要是在整體經(jīng)營和生產(chǎn)者的自身利益維護上。互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的發(fā)展，可以為人們提供更為便利的參保途徑，打破了傳統(tǒng)時期的保險產(chǎn)品銷售與購買的束縛，并且能夠在我國電子商務(wù)全速發(fā)展的新時期對參保人的經(jīng)濟利益的安全提供可靠的保障。從而大大減少部分損失，獲得保險規(guī)定的補償資金，對損失可以起到一定的補償功效，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品對于整體經(jīng)濟發(fā)展的積極影響主要可以發(fā)揮對整體的經(jīng)濟保障和管理作用，同時在遭受各類意外事故等突發(fā)事件過程中，實現(xiàn)整體生產(chǎn)重建發(fā)展的資金供應(yīng)和支持。同時，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品對于不同也具有重要的積極影響，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品在深入推廣的過程中可以增加準公共物品的實際供應(yīng)，實現(xiàn)不同地區(qū)的福利水平提高，實現(xiàn)不同經(jīng)濟發(fā)展和整體建設(shè)發(fā)展的穩(wěn)定開展，為新不同建設(shè)提供動力支持，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品可以在保障不同穩(wěn)定進步和不同經(jīng)濟發(fā)展過程中國發(fā)揮重要作用。例如：眾安保險的退貨險，眾安保險為解決買家在退貨中由于運費支出產(chǎn)生的糾紛，保險公司針對網(wǎng)絡(luò)交易的特征，適時推出退貨運費險產(chǎn)品，也簡稱 “退運保險”。退貨運費險（買家）現(xiàn)階段僅針對淘寶網(wǎng)支持7天無理由退貨的商品，買家可在購買商品時選擇投保，當發(fā)生退貨時，在交易結(jié)束后72小時內(nèi)，保險公司將按約定對買家的退貨運費進行賠付。保骉車險：保骉車險是由眾安保險、平安保險聯(lián)合推出的國內(nèi)首個互聯(lián)網(wǎng)車險品牌。這是國內(nèi)首個以O(shè)2O合作共保模式推出的互聯(lián)網(wǎng)車險，也是國內(nèi)車險費改后首個“互聯(lián)網(wǎng)+”樣本。保骉車險率先在首批費率改革5個地區(qū)中開展，并隨著費改節(jié)奏推廣到全國。

2.互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品對資源配置的積極影響。整體行業(yè)的保險類活動活躍開展可以促進整體經(jīng)濟快速發(fā)展，帶動整體發(fā)展領(lǐng)域的整體生產(chǎn)經(jīng)營要素和整體經(jīng)濟資源的合理配置，實現(xiàn)社會資源的合理整合，最終實現(xiàn)整體生產(chǎn)發(fā)展資源合理配置。互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品在新時期的經(jīng)濟發(fā)展過程中提供了穩(wěn)定的物質(zhì)保障，在不同經(jīng)濟得到發(fā)展進步的過程中可以帶動整體國民經(jīng)濟進步，為我國保險事業(yè)的發(fā)展做出巨大貢獻。

3.互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品對協(xié)調(diào)發(fā)展積極影響?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品可以促進保險事業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)進步，發(fā)揮保險事業(yè)發(fā)展差距縮小的重要作用。我國的傳統(tǒng)金融體制作用下，保險事業(yè)發(fā)展水平和進步速度差距不斷擴大品也是互聯(lián)網(wǎng)保險協(xié)調(diào)進步發(fā)展的重要支持?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品可以對整體保險業(yè)產(chǎn)出發(fā)揮一定的幫扶作用。通過整體產(chǎn)出的合理保障也可以實現(xiàn)整體災害損失的有效縮減，從而提高生活質(zhì)量。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品盈利模式原則分析

互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品盈利模式從本質(zhì)上分析是公平價值的體現(xiàn)，整體的盈利模式在經(jīng)濟法律法規(guī)視角下的公平是綜合分析個體之間的綜合實力以及實際擁有資源的差異，主要目標在于追求結(jié)果公平。互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品也具有重要的分配均衡價值，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的總體發(fā)展運行需要來自政府資金財政支持和政策引導，如果互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的購買投入過高，整體參保的積極性降低。此外，社會行業(yè)發(fā)展因其特有的不穩(wěn)定特性，承保人對于該領(lǐng)域保險主動性較低。同時因為實際保險盈利空間局限，不穩(wěn)性影響因素較多，都導致了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品承保單位不愿參與承保。

1.堅持對社會資源進行合理優(yōu)化配置原則。0社會資源的優(yōu)化配置主要是在資源的生產(chǎn)過程中進行科學整合，實現(xiàn)最佳效益發(fā)揮。資源配置的優(yōu)化處理是在經(jīng)濟法發(fā)揮經(jīng)濟活動調(diào)節(jié)過程中的重要盈利模式。是我國經(jīng)濟發(fā)揮資源調(diào)節(jié)作用的重要指導，在此過程中，對于資源社會行業(yè)保險發(fā)揮了重要支持。資源配置過程中，市場應(yīng)該發(fā)揮重要，導致了農(nóng)民在教育、養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療等多種社會公共服務(wù)領(lǐng)域上差距較大。所以，實現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展差距縮小和不同發(fā)展環(huán)境改善，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品發(fā)揮了重要的作用，甚至對于改善參保人生存和發(fā)展狀態(tài)具有重要意義?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)的引導作用，引導作用的發(fā)揮一定程度上偏向于經(jīng)濟效益良好的企業(yè)。所以，應(yīng)該從整體自身經(jīng)營生產(chǎn)發(fā)展角度入手，實現(xiàn)社會產(chǎn)業(yè)化發(fā)展總體盈利能力的提升，實現(xiàn)社會發(fā)展經(jīng)濟水平的提高，同時在社會產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中提高配置效率。另一方面，在市場資源配置過程中，市場調(diào)節(jié)失靈需要國家發(fā)揮政府主體作用，進行經(jīng)濟調(diào)節(jié)和管理。

2.堅持國家適度干預盈利原則。在遵照市場需要進行運行管理的過程中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品需要明確發(fā)展規(guī)則，否則就容易導致出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品發(fā)展偏離行業(yè)發(fā)展軌道的現(xiàn)象，進一步導致了市場運行與總體經(jīng)濟規(guī)律相背離，違反國家相關(guān)的政策法律法規(guī)，需要國家進行該領(lǐng)域行為矯正?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的運行發(fā)展應(yīng)該綜合考慮市場與國家不同主體的管理作用發(fā)揮，防止出現(xiàn)過度干預和違背正常盈利模式的介入行為。國家干預應(yīng)該對干預的方式、時間和范圍進行明確，了解最終的干預效果預期目標，同時還需要結(jié)合完整的評價機制來對國家的總體干預效果進行評價。

四、結(jié)語

綜上所述，本文綜合研究分析了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的發(fā)展影響，對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品對國民經(jīng)濟發(fā)展的積極影響進行了深入分析，最后對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的盈利模式進行完整總結(jié)。通過研究和分析互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的盈利模式，有利于充分發(fā)揮理論對實踐的指導和支持作用。

參考文獻：

[1]張小明. 互聯(lián)網(wǎng)金融的運作模式與發(fā)展策略研究[D].山西財經(jīng)大學，2015.

[2]朱爽. 車聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下基于UBI的車險費率厘定模式與方法研究[D].北京交通大學，2015.

[3]周路佳. 車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在車輛保險領(lǐng)域應(yīng)用的市場調(diào)查研究[D].浙江工業(yè)大學，2014.

[4]任小勛，喬晗，黃稚淵，何樂平，汪壽陽. 商業(yè)模式鉆石模型——平安金融旗艦店案例研究[J]. 管理評論，2015，11：231-240.

[5]王和，吳鳳潔. 物聯(lián)網(wǎng)時代的健康保險與健康管理[J]. 保險研究，2011，11：78-82.