摘 要：商業(yè)銀行的對公業(yè)務歷來是銀行利潤的重要來源，是銀行通過信貸業(yè)務和中間業(yè)務獲利的重要途徑。本文首先介紹商業(yè)銀行在應對網(wǎng)上理財下對公業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀，然后用舉例子的方式列舉商業(yè)銀行對公業(yè)務發(fā)展中的問題，最后逐一介紹對公業(yè)務發(fā)展中的對策。使商業(yè)銀行對公業(yè)務在新的時代背景下重新創(chuàng)造屬于自己的輝煌。

關鍵詞：商業(yè)銀行 對公業(yè)務 發(fā)展對策

隨著P2P（個人對個人）、P2C（個人對中小微企業(yè)）、P2B（個人對非金融企業(yè)）、P2N（P2P平臺與多家公司合作）等新的高利率個人投資模式的增加，居民不再只選擇穩(wěn)定的銀行定期存款。商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務受到?jīng)_擊下，轉型壓力愈加突出，不得不使用大量人力、物力積極開展個人理財業(yè)務，調整信貸結構、加大民間投資力度，這使對公業(yè)務無論在吸收存款還是貸款方面都處于停滯不前，陷入兩難的境地。

一、商業(yè)銀行對公業(yè)務在現(xiàn)階段的情況

對公業(yè)務通俗上講就是商業(yè)銀行對“單位的業(yè)務“，包括企業(yè)電子銀行、單位存款業(yè)務、結算業(yè)務、信貸業(yè)務、國際業(yè)務等。營業(yè)時間以企業(yè)做標桿，通常為周一到周五，早8：30到晚5：00，節(jié)假日不辦理對公業(yè)務。每天晚4：30后不辦理電匯結算業(yè)務，每天晚3：30不辦理轉賬支票業(yè)務等。2013年9月末，廣大銀行發(fā)出的季報顯示個人存款環(huán)比增速約為30%，正減輕對公業(yè)務存款的依賴度；2014年工行年報數(shù)據(jù)更是暴露出對公業(yè)務的處境艱難：2014年對公理財業(yè)務收入低于個人理財及私人銀行業(yè)務收入57.47億，增加金額也比個人低1.27億，增長率卻大個人業(yè)務5%之多。這就意味著對公理財業(yè)務自開展理財業(yè)務來收入基數(shù)低于個人業(yè)務收入，若按照銀行界普遍認同的“對公業(yè)務存款是銀行的‘壓艙石’”來說，對公業(yè)務的存款基數(shù)應超于個人存款基數(shù)，而對公業(yè)務理財卻不如個人理財基數(shù)多，這是否說明銀行在對公業(yè)務產(chǎn)品的推廣上存在著某些不足？或者對公業(yè)務在商業(yè)銀行的霸主地位已動搖，對公業(yè)務本身已存在不與時代相符合的問題？

二、商業(yè)銀行對公業(yè)務發(fā)展中的問題

1.員工服務態(tài)度不端正。企業(yè)來商業(yè)銀行辦理開戶業(yè)務時，往往需要填寫許多張單據(jù)。S行員工在把單據(jù)遞給企業(yè)后便置之不理，做自己的事。待企業(yè)填完自己會寫的部分后，員工卻給出“這個地方寫錯了，需要蓋法人章”、“那個地方不用寫，蓋個公章”、“你這錯的太多了，重新寫一份吧”，令企業(yè)抱怨“為什么之前不能說清楚都寫哪項，讓我們改了又改的”、“也不知道她在做什么，坐在柜臺上就是為客戶服務的，卻還不理我們”，這無形中激化企業(yè)和銀行之間的矛盾，一個員工的工作態(tài)度影響了整個銀行的聲譽。

2.員工對工作業(yè)務不熟練。企業(yè)去M行辦理一般戶的銷戶，員工拿出以前辦理銷戶的手續(xù)參照辦理，期間一直打電話詢問業(yè)務，讓企業(yè)人呆坐一旁。辦理過程中出現(xiàn)多次讓企業(yè)人補蓋公章、三次要法人身份證進行掃描，又問大堂同事是否要在單據(jù)上蓋業(yè)務章和名章，原本一個小時能辦完的工作結果兩個半小時才辦完，大大浪費了工作時間，降低了工作的效率，使企業(yè)人和后面等著的企業(yè)人都怨聲載道。

3.銀行分配人員不均。除了少數(shù)的地方性銀行，大部分的股份制銀行對個人和企業(yè)的業(yè)務是分開辦理的，對私柜臺多，對公柜臺少些。在少的可憐得對公柜臺中，還總有一個柜臺是無人的或者是不對外辦業(yè)務的。M行甚至只有一個員工辦理對公業(yè)務，雖然有了電子銀行后，企業(yè)可以通過網(wǎng)絡對賬、電匯，減輕銀行員工的工作負擔，但類似開立銀行保函、銀行存款證明、辦理三證合一銀行存檔轉換等業(yè)務還是需要到柜臺辦理的，這樣顯然一個員工是不夠的。在企業(yè)質疑銀行對公業(yè)務人數(shù)不夠時，往往銀行給出的答案是員工外出培訓或者員工休產(chǎn)假等，并沒有讓其他員工補對公柜臺的位置。另一方負責銷售個人理財產(chǎn)品的員工卻三三兩兩的悠閑坐在其位置上。

三、商業(yè)銀行的發(fā)展對策

1.提高員工的工作態(tài)度。對于對公業(yè)務的工作人員來說，每天都有很多重復的業(yè)務，可對于企業(yè)來說，很多都是新的業(yè)務。所以對公業(yè)務的工作人員面對企業(yè)詢問的“幼稚”問題應以耐心的態(tài)度細心解答。企業(yè)的開立新賬戶、更改、注銷都在一張單據(jù)上完成，可要填寫的項目卻不盡相同。銀行工作人員可以在問明要辦的業(yè)務后，用鉛筆在把要填寫的項目之前勾畫。一些重要的業(yè)務，例如開戶，可以實現(xiàn)做好公示牌，注明需要帶的證件、銀行和文件，避免企業(yè)浪費時間，往返于企業(yè)和銀行之間。

2.提升員工工作效率。員工的工作效率直接影響對公業(yè)務的完成速度，本來對公業(yè)務的柜臺較個人業(yè)務的少，良好的業(yè)務技能水平可以使業(yè)務事半功倍。對一些常見的業(yè)務，可以每月把問題以抽簽的形式進行業(yè)務操作的考核，慢慢讓員工掌握業(yè)務并融會貫通；對一些特殊、不常見的業(yè)務可以施行專人專管，指定專員專門辦理。銀行還可以培養(yǎng)些后補全能型人才，一旦柜臺人員臨時請假，立即讓后補人員補位，做到人走位不空。提升員工工作效率，緩和企業(yè)和銀行緊張關系。

3.簡化某些不必要的程序。近年來，商業(yè)銀行正適當?shù)膭h減或完善辦理業(yè)務過程中對于一些繁瑣程序，但全國下達到地方，單據(jù)更新慢，新舊單據(jù)交替現(xiàn)象屢見不鮮。員工培訓新技能的時間不夠，導致非但沒簡化，反而更加繁瑣。商業(yè)銀行可以是完善內部操作流程，特別是加強客戶自助辦理業(yè)務的操作，加大網(wǎng)上銀行業(yè)務宣傳力度，在業(yè)務辦理方面多加選擇提示，把內容從“填空題”變?yōu)椤斑x擇題”，讓企業(yè)在一定框架內作答，達成雙方滿意，節(jié)省時間的目的。

參考文獻：

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