【摘要】：隨著改革開(kāi)放和金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)也發(fā)生了一定的變化。金融工具和金融機(jī)構(gòu)在時(shí)代的變革下進(jìn)行了形勢(shì)和規(guī)模上的轉(zhuǎn)變，民間金融的資金融通形式應(yīng)運(yùn)而生，我國(guó)的民間金融機(jī)構(gòu)除特定批準(zhǔn)設(shè)立的一部分之外，都屬于游離在國(guó)家政策執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)邊緣的資金籌借機(jī)構(gòu)。雖然就正規(guī)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，民間金融在資金的流轉(zhuǎn)上具備更靈活和有效的優(yōu)勢(shì)，但是對(duì)于沒(méi)有明確法律約束這點(diǎn)看來(lái)，民間金融的發(fā)展前景是令人堪憂(yōu)的，因此政府需要對(duì)民間金融市場(chǎng)進(jìn)行把控和監(jiān)管，來(lái)提高民間金融的社會(huì)適應(yīng)性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

【關(guān)鍵詞】：政府;民間金融;市場(chǎng)監(jiān)管

民間金融屬于非正規(guī)金融經(jīng)營(yíng)類(lèi)型的一種，泛指沒(méi)有經(jīng)過(guò)正常法律渠道進(jìn)行登記和管制的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的民間金融機(jī)構(gòu)多為自發(fā)形成，在正規(guī)金融管制體制之外進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，籌款范圍也比較廣泛，個(gè)人對(duì)個(gè)人、組織對(duì)個(gè)人、組織對(duì)組織等形式都有，因此相關(guān)管理部門(mén)很難對(duì)民間金融進(jìn)行準(zhǔn)確的定位和監(jiān)管。例如典當(dāng)行為也屬于民間金融的一種形式，但是它既不屬于正規(guī)的金融體系范疇，更沒(méi)有相應(yīng)的管理法規(guī)進(jìn)行限制，這就會(huì)導(dǎo)致單靠協(xié)議進(jìn)行仲裁的金融行為會(huì)出現(xiàn)更多的糾紛。

一、政府對(duì)民間金融的管理現(xiàn)狀

我國(guó)的民間金融經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展歷程，并且在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè)的發(fā)展中起到了重要的推動(dòng)作用。二十世紀(jì)末，我國(guó)農(nóng)村就已經(jīng)出現(xiàn)了規(guī)模較正規(guī)更大的民間金融機(jī)構(gòu)，并且發(fā)展速度也是從南方地區(qū)擴(kuò)大到了全國(guó)各地。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)民間金融的資本占有數(shù)額已高達(dá)三千億元，雖還不能和正規(guī)金融體系進(jìn)行比較，但也說(shuō)明了民間金融的發(fā)展空間還是非常巨大的。我國(guó)的銀行在控股方面除了民生銀行是民營(yíng)銀行之外，都是由較大的國(guó)有企業(yè)進(jìn)行掌握。目前我國(guó)已經(jīng)用五家銀行進(jìn)行民營(yíng)試點(diǎn)工作開(kāi)展，并在社會(huì)上引起廣泛關(guān)注。雖然相關(guān)部門(mén)以就銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)方案進(jìn)行多次申請(qǐng)，但是還沒(méi)有得到任何監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確認(rèn)同，也就是說(shuō)民間金融所處的位置還在法律保障的邊緣地帶。

民間金融在為企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的同時(shí)，也隱藏著越過(guò)法律界限的危險(xiǎn)，特別是從借貸和籌資的角度來(lái)說(shuō)，因糾紛可以引發(fā)的問(wèn)題非常多，并已經(jīng)對(duì)社會(huì)秩序和經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成較大危害。農(nóng)村作為民間金融的開(kāi)發(fā)地，被地方政府干預(yù)程度過(guò)高就很容易成為黨風(fēng)不正人員的金庫(kù)，致使貪污腐敗行為叢生。除此之外，據(jù)統(tǒng)計(jì)每年從地下錢(qián)莊中進(jìn)行黑色交易洗出來(lái)的資金就高達(dá)上千億元，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的百分之二，沒(méi)有經(jīng)過(guò)公正的私募金額也超過(guò)八千億元，這些資金都已經(jīng)脫離了政府的管轄范圍，為國(guó)內(nèi)的貨幣價(jià)值變化帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)造成財(cái)務(wù)部門(mén)的稅收資金流失，對(duì)國(guó)家的宏觀(guān)調(diào)控形成了嚴(yán)重的負(fù)面影響，因此政府對(duì)民間金融進(jìn)行市場(chǎng)監(jiān)管已勢(shì)在必行。

二、政府對(duì)民間金融實(shí)行的管理手段

（一）法律法規(guī)的關(guān)系

正確的進(jìn)行民間金融活動(dòng)對(duì)地域上的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是由推動(dòng)作用的，但是由于高額利益的驅(qū)使，很多民間金融的投資都會(huì)運(yùn)作在高回報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)上，形成一系列無(wú)效的資金配置，對(duì)國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀(guān)調(diào)控形成削弱趨勢(shì)。所以盡快將民間金融的屬性轉(zhuǎn)為合法以及被監(jiān)管的狀態(tài)，已經(jīng)是我國(guó)政府需要在法律法規(guī)中明確制定的方向之一。

目前我國(guó)關(guān)于民間金融的法律還沒(méi)有通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)的定制，僅在《刑法》、《公司法》、《明法通則》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律上分散可見(jiàn)，在《非正規(guī)金融和非法金融業(yè)務(wù)處理辦法》中的對(duì)于非法金融構(gòu)成刑事責(zé)任的處罰規(guī)定，以及《刑法》中對(duì)詐騙和非法集資的懲處規(guī)定。由此可見(jiàn)，我國(guó)對(duì)于民間金融的經(jīng)濟(jì)行為已經(jīng)有了初步的有法可依策略，但是還是缺乏專(zhuān)項(xiàng)的法律來(lái)約束民間金融的具體行為。另外民間金融的管理也在銀監(jiān)會(huì)成立之時(shí)，從銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)榱算y監(jiān)會(huì)專(zhuān)項(xiàng)管理方式，并且要求地方政府和公安機(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)作。

（二）政府管理的關(guān)系

我國(guó)政府對(duì)于民間金融的管理手段主要是兩種形式的限制和整改方案。一方面實(shí)行限期整頓改革，也就是依照相關(guān)的非法金融機(jī)構(gòu)取締規(guī)定進(jìn)行整改。包括地方政府批準(zhǔn)設(shè)立的基金會(huì)、儲(chǔ)金會(huì)、結(jié)算中心、投資公司等等金融機(jī)構(gòu)，只要有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)超過(guò)法律限制的金融范圍的，都需要進(jìn)行限期的整頓和處理。另一方面的管理手段是把處理方案和懲罰相關(guān)聯(lián)。對(duì)于沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)就成立的民間金融機(jī)構(gòu)，需要依照國(guó)務(wù)院頒布的非法金融機(jī)構(gòu)取締辦法進(jìn)行行政取締處理，并根據(jù)相關(guān)犯罪事實(shí)在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案，追究其民事和刑事責(zé)任。因此可以看出，政府對(duì)于民間金融非法行為的處理方案還是以行政手段為主要手段，二重責(zé)任懲罰為輔助手段，但是進(jìn)行管理的程度卻還是沒(méi)有準(zhǔn)確的定義。對(duì)于不法行為的管理是一定進(jìn)行執(zhí)行的，但目前法律的角度還沒(méi)有對(duì)“金融不法”一詞的范圍，這會(huì)讓政府進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控時(shí)力不從心，也影響了政府對(duì)民間金融進(jìn)行管理的效率和質(zhì)量。

三、政府對(duì)民間金融管理的改革方向

（一）強(qiáng)化管理理念

我國(guó)在對(duì)待民間金融的問(wèn)題上還是存在界定模糊的情況，因此必須從政府管理理念的轉(zhuǎn)變開(kāi)始進(jìn)行提高效率的管理機(jī)制，從根本上摒棄思維限制帶來(lái)的懲處效率低下問(wèn)題。強(qiáng)化管理理念可以從提高金融安全意識(shí)的方向做起，政府對(duì)民間金融進(jìn)行整改的目的在于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的利益，只有在物質(zhì)上滿(mǎn)足，社會(huì)才可能和諧安定，所以保持以人為本的金融思想是穩(wěn)定目前管理狀態(tài)的前提。經(jīng)濟(jì)全球化帶來(lái)的影響可以看做是一把雙刃劍，特別是對(duì)于我國(guó)一樣的發(fā)展中國(guó)家，金融危機(jī)的消極影響下做到覆巢之時(shí)仍有完卵是非常困難的，而且資金的波動(dòng)已經(jīng)從國(guó)際貿(mào)易延伸到國(guó)內(nèi)貿(mào)易范圍。而其中金融行業(yè)涉及的金額已經(jīng)占世界平均國(guó)民生產(chǎn)總值的百分之二十，我國(guó)雖然還沒(méi)有達(dá)到國(guó)際水平，但是每一年都在上升的增長(zhǎng)速率都意味著我國(guó)的金融行業(yè)還有很大發(fā)展空間，因此對(duì)于民間金融行業(yè)管理理念的強(qiáng)化，也是為了對(duì)抗整體國(guó)際經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩產(chǎn)生挑戰(zhàn)的手段之一。

（二）提高監(jiān)管手段

我國(guó)政府對(duì)于民間金融的管理不足是由于監(jiān)管手段和制度的落后，因此提高政府的監(jiān)管能力已經(jīng)成為大勢(shì)所趨的行動(dòng)。首先是從金融行為隱患的發(fā)現(xiàn)和預(yù)防做起，能夠識(shí)別和排除風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，是提高政府對(duì)金融行業(yè)監(jiān)控手段的重要體現(xiàn)，而這個(gè)能力是需要在進(jìn)行監(jiān)管和監(jiān)督行為的過(guò)程中不斷積累的。和之前提到的非法金融機(jī)構(gòu)取締管理方式不同，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知是在非法金融行為發(fā)生之前的預(yù)判，也是能夠最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的資金和責(zé)任損失。另一方面，還需要政府監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控的手段。其中包括的具體操作方式是政策制定、市場(chǎng)推動(dòng)、行政指導(dǎo)以及政法監(jiān)督。這些都是政府需要在引導(dǎo)和落實(shí)金融調(diào)控手段的具體策略，也是為實(shí)現(xiàn)民間金融體系重組和改革的過(guò)程依據(jù)。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，政府對(duì)于民間金融和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)控，民間金融的貨幣籌集會(huì)對(duì)正常的金融秩序帶來(lái)沖擊，還會(huì)影響國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控的力度和效果，因此民間金融的規(guī)范化已經(jīng)成為處理民間金融糾紛和維護(hù)金融秩序的必然選擇。只有具備正確的監(jiān)管策略，才能在正確的政府引導(dǎo)下進(jìn)行依法的民間金融活動(dòng)，讓金融活動(dòng)有效推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我國(guó)國(guó)際地位的提高做出貢獻(xiàn)。

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