今年4月份中國(guó)人民銀行等八部委印發(fā)的文件要求，要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、有扶有控原則，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，幫助有前景的企業(yè)度過(guò)難關(guān)。

目前，我國(guó)鋼鐵、水泥、船舶等行業(yè)存在較為突出的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題，化解產(chǎn)能過(guò)剩是結(jié)構(gòu)調(diào)整的一項(xiàng)重要任務(wù)。但是，在一些地區(qū)，對(duì)于過(guò)剩行業(yè)中的企業(yè)實(shí)行“一刀切”，不管企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況如何，信貸需求一律關(guān)緊閘門(mén)。事實(shí)上，過(guò)剩行業(yè)中也有好企業(yè)，這些企業(yè)有市場(chǎng)需求旺盛的產(chǎn)品，需要銀行信貸資金支持。怎樣從不同企業(yè)的實(shí)際情況出發(fā)，更好地實(shí)施差別化產(chǎn)業(yè)信貸政策，是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)新挑戰(zhàn)。

霍林郭勒市以煤炭業(yè)而著名，煤炭是我市乃至我國(guó)主體能源。煤炭產(chǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，涉及面廣、從業(yè)人員多、關(guān)系經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局?；袅止帐杏行┙?jīng)營(yíng)狀況良好的煤炭企業(yè)，由于所屬產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，受金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行政策影響，得不到貸款支持。

一、部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

霍林郭勒市本著擇優(yōu)留取的原則對(duì)轄區(qū)內(nèi)的部分煤炭企業(yè)進(jìn)行了引導(dǎo)整合。年初以來(lái)，根據(jù)《關(guān)于通遼市化解煤炭過(guò)剩產(chǎn)能初步方案的報(bào)告》要求，霍林郭勒市煤炭行業(yè)去產(chǎn)能工作安排如下：一是引導(dǎo)主動(dòng)退出煤礦1處，即滿都拉煤礦，產(chǎn)能30萬(wàn)噸，擬于2020年退出，目前正在進(jìn)行災(zāi)害治理；二是整合煤炭煤礦6處，即源源能源集團(tuán)968采區(qū)擬與658采區(qū)、金源林煤礦進(jìn)行整合，華興煤礦、古城煤礦、寶發(fā)煤業(yè)、豐陽(yáng)煤業(yè)、巨日河煤礦整合后并入現(xiàn)有大型煤炭企業(yè)。同時(shí)，按照自治區(qū)煤炭工業(yè)局《關(guān)于全區(qū)煤礦嚴(yán)格按照新確定生產(chǎn)能力依法合規(guī)組織建設(shè)生產(chǎn)的通知》（內(nèi)煤局字【2016】63號(hào)）文件要求，結(jié)合我市寒冷期長(zhǎng)的實(shí)際，制定實(shí)施了《連續(xù)作業(yè)276個(gè)工作日彈性工作制度》，防止超能力生產(chǎn)行為，重新確定生產(chǎn)能力后，市屬11家煤炭企業(yè)總產(chǎn)能為441萬(wàn)噸/年，其中生產(chǎn)能力較高的源源能源集團(tuán)露天煤礦958采區(qū)和金源里井工礦為產(chǎn)能較大的民營(yíng)企業(yè)，重新確定產(chǎn)能后由120萬(wàn)噸/年降為101萬(wàn)噸/年，降幅達(dá)15.8%。

二、本地區(qū)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)發(fā)放貸款的態(tài)度，受哪些上級(jí)政策、條件和要求限制

煤炭行業(yè)受供給側(cè)改革繼續(xù)推進(jìn)影響，煤炭產(chǎn)量同比持續(xù)下降，煤炭企業(yè)庫(kù)存普遍偏低，市場(chǎng)處于供需平衡略微偏緊的態(tài)勢(shì)，售價(jià)在三季度有所回升，金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)加大了對(duì)煤炭周邊行業(yè)的貸款審批?；袅止帐袨槊禾科髽I(yè)發(fā)放貸款的主要金融機(jī)構(gòu)為中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、包商銀行以及中國(guó)銀行。其中：中國(guó)工商銀行的信貸政策執(zhí)行情況為根據(jù)總行行業(yè)信貸政策確定煤炭行業(yè)為限制進(jìn)入類(lèi)行業(yè)?？傮w信貸原則是：總量壓縮、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、加快退出。重點(diǎn)支持信用等級(jí)AA級(jí)及以上，為國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策重點(diǎn)支持、具備區(qū)域市場(chǎng)調(diào)控能力的大型煤炭企業(yè)（集團(tuán)）。具有明顯資源優(yōu)勢(shì)，原煤年產(chǎn)能5000萬(wàn)噸（含）以上，或原煤年產(chǎn)能2000萬(wàn)噸（含）以上且所屬煤礦至少有一個(gè)規(guī)模不低于600萬(wàn)噸/年。剩余可采儲(chǔ)量不低于6億噸。本年，工商銀行嚴(yán)格落實(shí)有扶有控信貸政策，區(qū)分不同客戶(hù)，給予與其企業(yè)自身在系統(tǒng)內(nèi)的客戶(hù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)應(yīng)的信貸支持。如對(duì)于適度進(jìn)入類(lèi)客戶(hù)，融資余額維持在上年末水平；對(duì)于謹(jǐn)慎進(jìn)入類(lèi)客戶(hù)，融資余額控制在壓縮上年末總額的20%；建設(shè)銀行企業(yè)貸款發(fā)放由通遼分行掌握，因此不存在落實(shí)信貸政策狀況；包商銀行的信貸原則為保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)，對(duì)企業(yè)的扶持以維持企業(yè)目前的授信規(guī)模為主；中國(guó)銀行在落實(shí)“有扶有控”的信貸政策方面的主要做法為對(duì)已經(jīng)在中行的授信企業(yè)進(jìn)行住戶(hù)排查和流動(dòng)性、清償力測(cè)算，選擇生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)、生產(chǎn)規(guī)模大、生產(chǎn)成本地、具有市場(chǎng)影響力的煤炭企業(yè)給予信貸扶持，沒(méi)有降低授信額度。

三、不能放貸的原因分析，政策執(zhí)行上有無(wú)問(wèn)題

（一）產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中的中小企業(yè)近兩年處于發(fā)展低谷，頻現(xiàn)破產(chǎn)風(fēng)潮，而破產(chǎn)之后遺留一堆呆壞賬，這讓本已就“風(fēng)聲鶴唳”的各金融機(jī)構(gòu)更不敢貿(mào)然向中小企業(yè)貸款，這也就加重了中小企業(yè)的“貸款難”。

（二）由于現(xiàn)行國(guó)家政策，國(guó)有企業(yè)在獲得銀行貸款方面比民營(yíng)企業(yè)容易得多。但有些國(guó)有企業(yè)不具備經(jīng)濟(jì)合理性的低效部門(mén)，許多企業(yè)雖屬于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，但依然靠銀行貸款維持，既無(wú)法創(chuàng)造利潤(rùn)，又消耗了大量資本。

四、相關(guān)建議

（一）落實(shí)差別化煤炭業(yè)信貸政策

深入的實(shí)施有服有控的差異化的信貸政策，積極的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)去產(chǎn)能、去杠桿。在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)內(nèi)，要區(qū)別先進(jìn)和落后，通過(guò)科學(xué)設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)施策。信貸標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，要涵蓋利潤(rùn)率等效益類(lèi)指標(biāo)、碳排放等環(huán)保類(lèi)指標(biāo)、安全生產(chǎn)及勞工權(quán)益等社會(huì)管理類(lèi)指標(biāo)、用地用電用水等資源消耗類(lèi)指標(biāo)、勞動(dòng)生產(chǎn)率和產(chǎn)能利用率等效率類(lèi)指標(biāo)，以及行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等，對(duì)屬于技術(shù)改造升級(jí)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)空間布局項(xiàng)目的合理信貸需求，在商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控和手續(xù)齊備的前提下，進(jìn)一步加大信貸支持力度。對(duì)有效益，有市場(chǎng)，有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續(xù)的給予信貸支持，對(duì)長(zhǎng)期的虧損失去清償力和競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”，或環(huán)保安全不達(dá)標(biāo)，其整改無(wú)望的企業(yè)，以及落后的產(chǎn)能穩(wěn)妥有序的推進(jìn)，企業(yè)重組整合或退出市場(chǎng)。此外，繼續(xù)督促銀行業(yè)規(guī)范合理的收費(fèi)，降低企業(yè)的成本。

（二）處理好金融風(fēng)險(xiǎn)與支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)的關(guān)系

化解產(chǎn)能過(guò)剩中，一些企業(yè)可能面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，使得企業(yè)的銀行貸款變成壞賬。因此，應(yīng)對(duì)分步化解多少產(chǎn)能，化解哪一類(lèi)產(chǎn)能，做出財(cái)政和金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，特別是要有針對(duì)性地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。然而企業(yè)普遍反映強(qiáng)烈的問(wèn)題是，盡管是產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)，但行業(yè)內(nèi)企業(yè)有好有壞，在控制金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，銀行要對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)，繼續(xù)加大金融支持力度，不能“因噎廢食”。

各監(jiān)管部門(mén)和各銀監(jiān)局要加強(qiáng)監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的協(xié)同配合，建立健全監(jiān)管激勵(lì)約束機(jī)制，綜合運(yùn)用多種手段強(qiáng)化政策傳導(dǎo)和落實(shí)。

1.加強(qiáng)信息服務(wù)，做好政策傳導(dǎo)

進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)部門(mén)間協(xié)調(diào)配合，建立有效的動(dòng)態(tài)信息收集、披露和共享機(jī)制。搭建信息共享平臺(tái)，及時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)規(guī)劃調(diào)整、立項(xiàng)審批、能耗評(píng)估、違規(guī)在建或建成項(xiàng)目處理、環(huán)保在線監(jiān)控、安全生產(chǎn)、涉及落后產(chǎn)能及兼并重組企業(yè)名單等信息，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)前瞻性做好信貸資產(chǎn)管理工作。

2.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

完善相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)調(diào)查研究，開(kāi)展有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查和必要的延伸檢查。全面掌握所監(jiān)管機(jī)構(gòu)、所監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)的產(chǎn)能過(guò)剩信貸情況、潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

3.加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管

對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩集中的地區(qū)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款集中度高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積聚，防止中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)續(xù)做大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已退出的信貸業(yè)務(wù)，形成新的風(fēng)險(xiǎn)。

4.實(shí)施好差別化監(jiān)管政策

根據(jù)化解產(chǎn)能過(guò)?？陀^實(shí)際，研究完善差別化資本和撥備要求。建立監(jiān)管后評(píng)價(jià)體系，從戰(zhàn)略規(guī)劃、管理政策、內(nèi)控要求、組織實(shí)施以及工作成效等方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)差別化信貸政策和實(shí)施綠色信貸工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，探索將評(píng)價(jià)結(jié)果合理運(yùn)用到高管履職評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面。對(duì)違反規(guī)定向產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)提供授信的行為依法處罰，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。