財商教育讓學(xué)生們懂得根據(jù)自己的勞動獲得財富，用自己的知識和智慧去更好地管理財富，這對我國青少年樹立正確理性的世界觀、價值觀、人生觀具有非常重要的意義。青年一代是祖國的希望，但是在高校里對青年們的財商教育并沒有引起足夠的重視。

一、財商教育與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)的重要性

（一）財商的概念和內(nèi)容

所謂財商，是指一個人對所有財富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力，主要包括財務(wù)知識、投資戰(zhàn)略、市場供給與需求、法律規(guī)章等技能。

目前，我國高校在情商方面普遍重視不夠，充滿好奇的在校大學(xué)生們多數(shù)在興趣的驅(qū)使下不斷盲目地嘗試投資，結(jié)果十分不理想。本文的主要目的：在合理的課程體系下用模擬實際操作和案例引導(dǎo)學(xué)生的興趣和思考，在他們的詢問和熱情反饋下不斷輔助專業(yè)知識去答疑解惑，無論對情商培養(yǎng)還是對教學(xué)目的的達(dá)成都是一件十分有意義的事情。本文僅以個人教學(xué)過程中的三個實踐環(huán)節(jié)來談?wù)劇锻顿Y學(xué)》課程中對培養(yǎng)情商所設(shè)立的環(huán)節(jié)和取得的效果。

（二）財商教育的背景和意義

我國對于錢財比較保守的落后觀念，且我國投資市場發(fā)展歷史短，規(guī)范化較發(fā)達(dá)國家還不夠完善，人們對可投資渠道所知甚少，家庭對青少年的理財觀念的形成和教育更是微乎其微。這些情況導(dǎo)致現(xiàn)在的青少年的消費(fèi)觀、財富觀都充斥著許多投機(jī)的幻想以及誤區(qū)，他們有的遵循現(xiàn)實主義，功利主義，一切以“利”字為做事的衡量準(zhǔn)則；有的好逸惡勞，總是希望不勞而獲，通過投機(jī)獲得大量的財富。這些不好的人生觀讓他們鋪張、浪費(fèi)，不珍惜父母和他人的勞動成果，所以對于青少年財商的教育顯得尤為重要，希望他們能夠客觀、理性地對待財富，成為建設(shè)社會主義宏偉愿景的堅實力量。

對學(xué)生能力的培養(yǎng)也已經(jīng)從過去的要求學(xué)習(xí)成績（智商），發(fā)展成為培養(yǎng)人際溝通能力（情商）、塑造正確的消費(fèi)觀念、創(chuàng)造和管理財富的能力（財商），他們被一并成為現(xiàn)代青年生存和發(fā)展的三大要素。

所謂“君子愛財，取之有道”，財商就是教育青少年成為通過自身努力成為合理取得財富、創(chuàng)造財富的能人，牢固樹立社會主義核心價值觀。對于這樣的教育和培養(yǎng)，《投資學(xué)》由于其學(xué)科自身內(nèi)容和體系的設(shè)定，有著得天獨(dú)厚的教育優(yōu)勢，所以本文嘗試分享《投資學(xué)》中對于財商的實踐培養(yǎng)環(huán)節(jié)的一些嘗試。

（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)的重要性

大學(xué)生積極創(chuàng)業(yè)是我國新的經(jīng)濟(jì)形勢的迫切需要。加入世貿(mào)組織后，我們國家面臨著空前激烈的競爭環(huán)境。無論從行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)還是從業(yè)人員都與國際發(fā)達(dá)國家有著不小的差距。我們需要培養(yǎng)更多有思路、敢創(chuàng)業(yè)、勇于改革的新一代大學(xué)生；另一方面，我國面臨著空前的就業(yè)問題，就業(yè)的擁堵導(dǎo)致了人們對教育的重視程度的減弱以及一系列的社會問題。而創(chuàng)業(yè)思路的開啟，無疑起到了緩解就業(yè)壓力的積極作用。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為發(fā)展、刺激國民經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大原動力，成為緩解就業(yè)壓力，維護(hù)國計民生的穩(wěn)定器。美國以互聯(lián)網(wǎng)為背景的青年一代新貴已經(jīng)為我們展現(xiàn)了青年人創(chuàng)業(yè)的美好前景和現(xiàn)實榜樣，所以，突出培養(yǎng)大學(xué)生的愛好及個性發(fā)展，在傳授知識的過程中兼顧實踐能力的培養(yǎng)，提高大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識與創(chuàng)業(yè)能力，意義非凡[1]。

二、《投資學(xué)》實踐教學(xué)與大學(xué)生財商意識形成

（一）模擬投資創(chuàng)業(yè)方案

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是當(dāng)前政府大力扶持的項目之一，一方面為了鼓勵高校畢業(yè)生學(xué)以致用，一方面為了緩解就業(yè)壓力。《投資學(xué)》作為金融學(xué)前沿學(xué)科，結(jié)合課程內(nèi)容培養(yǎng)同學(xué)對創(chuàng)業(yè)、對自身甚至對人生更深層次的思索。

由于各地創(chuàng)業(yè)貸款支持力度不一致，本次模擬以十萬元為例。創(chuàng)業(yè)方案大致包括幾個部分：擬定投資對象，進(jìn)行市場調(diào)研（這里多數(shù)同學(xué)采用網(wǎng)絡(luò)較為流行的微信問卷星），合理化論證后確定投資對象，組建投資內(nèi)容（包括投資金額，經(jīng)營方向，具體選址，操作流程，固定投資設(shè)備購買，相關(guān)營業(yè)許可的獲得），研究投資環(huán)境（宏觀，如經(jīng)濟(jì)中低速發(fā)展，行業(yè)風(fēng)險等；微觀，如競爭對手分析，目標(biāo)客戶群特征分析），投資定位（高、中、低端以及服務(wù)特色），財務(wù)分析（按照預(yù)期擬定資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表）以及最后總結(jié)。

在實踐中，最初同學(xué)們的想法天馬行空，不是把投資想得太完美，最后初始資金難以支撐，就是過低的預(yù)算成本，把員工工資估算成一個月600元，沒能與實際情況相結(jié)合。經(jīng)過不斷的論證和分析，實地調(diào)查詢問相關(guān)設(shè)備費(fèi)用等，同學(xué)互評以及老師意見，最終敲定每個人的根據(jù)自己興趣愛好、專業(yè)特長的較為實際的創(chuàng)業(yè)方案。同學(xué)普遍有種錢花起來太快賺起來太難的感慨，對財富對金錢都有了新的認(rèn)識。

（二）模擬炒股

股票投資在社會上引起越來越大的關(guān)注，成為了普通百姓唾手可得的投資渠道，對股票的好奇和關(guān)注也蔓延到了高校學(xué)生的群體了，對提升學(xué)生投資意識大有幫助。但是多數(shù)人苦于缺乏資金。缺乏平臺，于是《投資學(xué)》給同學(xué)們一個嘗試模擬股票投資的機(jī)會。

在此之前，投資學(xué)課程首先為同學(xué)們進(jìn)行基本知識的普及，內(nèi)容包括基本經(jīng)濟(jì)面分析以及技術(shù)指標(biāo)分析等等，為同學(xué)們理性炒股鋪墊前期基礎(chǔ)；其次，要進(jìn)行心理建設(shè)。投資不是投機(jī)，很多同學(xué)會有種反正是模擬又不是真的，那就放手搏一下試試，投資方式變成了賭博。此外，同樣的時間區(qū)間面臨同樣的市場環(huán)境和投資機(jī)會，會使得評比更加公平。

這次股票模擬的金額根據(jù)同學(xué)就業(yè)五年內(nèi)的資金余額比例，定為五萬元，給大家推薦的模擬平臺為金博士股票模擬操作軟件，同學(xué)們有自主選擇模擬炒股平臺的權(quán)利。規(guī)則為同時開戶，以伍萬元為注冊資金，以一個學(xué)期的時間為限，不限次數(shù)操作，最后以結(jié)余資金排名作為考核成績的主要依據(jù)，并請班級前五名同學(xué)為大家介紹自己研究股票的思路和依據(jù)。

通過這樣的模擬演練，同學(xué)們都特別專注、認(rèn)真，并且能在過程中不斷的討論，如T+1交易，同學(xué)們在買入股票后遇到特別好的漲勢 ，急于賣出卻無法進(jìn)行交易，這時才體會了上課時所講授的我國股票交易市場實行的是下一交易日才能進(jìn)行買賣的交易制度；如課堂講授的投資組合的風(fēng)險分散部分，在實際操作中有的同學(xué)偏愛銀行股，股票組合中清一色各類銀行股，在大家討論環(huán)節(jié)教師負(fù)責(zé)向?qū)W生闡明這類組合的利弊，如風(fēng)險大，投機(jī)性強(qiáng)等等，然后讓學(xué)生自己權(quán)衡?？傊?，大家在股票模擬操作中，大家對資金財富有了更加客觀的認(rèn)識，操作中更更加注重保值增值，力求財富的穩(wěn)定增長，過去的投機(jī)冒險心理和對待財富的一些冒進(jìn)的夢想一夜暴富的投資觀念都得到了扭轉(zhuǎn)。

（三）拓寬投資視野，進(jìn)行模擬理財搭配方案

理財在家庭生活中非常重要，正所謂“你不理財，財不理你”。個人理財就是指根據(jù)個人似的實際狀況，如家庭收入、消費(fèi)水平、風(fēng)險喜好等等做出合理的個人財產(chǎn)規(guī)劃，通過合理的投資理財渠道進(jìn)行配置。通常情況下個人財產(chǎn)可以投資的產(chǎn)品包括：儲蓄、債券、基金、股票、保險、外匯、期貨等等。根據(jù)個人的短期目標(biāo)和主要期待利益，遵循風(fēng)險分散原則以及資產(chǎn)匹配原則，制定屬于每一個人的量身定做效益最大化的理財方案。

在個人理財?shù)幕A(chǔ)上，理財規(guī)劃可以繼續(xù)發(fā)展為家庭理財。家庭理財是指通過客觀分析家庭的財務(wù)狀況，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，從現(xiàn)狀出發(fā)，為家庭設(shè)計合理的資產(chǎn)組合和財務(wù)目標(biāo)。家庭理財同時也是管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。

在《投資學(xué)》的課堂上，為孩子們拓寬了投資的渠道和視野。從單純的知道家庭資金盈余可以用來儲蓄以外，我們還可以做基金，保險，股票，債券，銀行的理財產(chǎn)品，數(shù)額稍大的還可以選擇信托。在這里，我重點(diǎn)和同學(xué)們強(qiáng)調(diào)了保險所占有的一席之地。在發(fā)達(dá)國家，保險是家庭理財配額里必不可少的部分且占據(jù)著舉足輕重的地位。但是在我們國家里，由于保險業(yè)自發(fā)展之初存在著諸多不規(guī)范之處，充斥著人們的質(zhì)疑和非議，所以早期我國家庭理財觀念里往往對保險是排斥的。但是，保險的主要作用是成為家庭遭遇意外風(fēng)險時的最后一根救命稻草，每個家庭需要根據(jù)自己的年齡生命周期，收入等個性特征進(jìn)行最適當(dāng)?shù)碾U種匹配。

在個人理財中，尤其是在校大學(xué)生，一要做好消費(fèi)計劃，有節(jié)制的消費(fèi)，有計劃的消費(fèi)。其次針對余額要進(jìn)行適當(dāng)?shù)那肋x擇，如基金定投就是一個非常不錯的選擇，完全符合每期余額少但是可以控制相對數(shù)量穩(wěn)定的特點(diǎn)。

在這部分投資理財教學(xué)中，選用不同年齡段、不同職業(yè)、不同收入的個體進(jìn)行理財分析，也針對不同類型家庭以及每個家庭當(dāng)前需要的主要特質(zhì)進(jìn)行理財產(chǎn)品的匹配。

同學(xué)們通過這種理財產(chǎn)品對個人和家庭的分析和方案設(shè)計，對理財有了新的認(rèn)識，不再是可有可無的小事，里面有很多思考和學(xué)問，收益也很可觀。同時，同學(xué)們通過整個教學(xué)過程對自身的消費(fèi)觀念也有了極大的改觀，對于理財?shù)囊?guī)劃或者對于人生的規(guī)劃已經(jīng)開始思考。

三、結(jié)語

通過這些實踐，我個人感觸頗深。作為高校教師，在面對學(xué)生的時候總是會面對學(xué)生學(xué)習(xí)興趣不濃，課堂聽課效率不高、考前突擊等這樣或那樣的尷尬局面。像這樣的嘗試，讓同學(xué)們樹立了正確價值觀的同時，在好奇寶寶們殷切的注視下不斷地用專業(yè)知識解決他們所遇到的難題，不僅豐富了學(xué)生的知識，拓寬了他們的視野，甚至開起了同學(xué)對自己人生的設(shè)計和思考，同時對于教學(xué)本身也擁有了極大的滿足感，可謂兩全其美。