中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月，中國(guó)網(wǎng)民總數(shù)已達(dá)7.10億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到51.7%，與2015年底相比提高1.3個(gè)百分點(diǎn)，超過全球平均水平3.1個(gè)百分點(diǎn)，超過亞洲平均水平8.1個(gè)百分點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)的一種重要應(yīng)用，其規(guī)模及影響力正在快速擴(kuò)大，同時(shí)，也出現(xiàn)了大量侵害消費(fèi)者權(quán)益的情形。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，國(guó)內(nèi)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)共有2748家，而倒閉和“跑路”等問題平臺(tái)累計(jì)2061家，涉及資金超過千億，超過100萬投資人受到損失。這些事實(shí)說明，在互聯(lián)網(wǎng)金融視野下，金融由精英消費(fèi)向大眾消費(fèi)轉(zhuǎn)化，金融消費(fèi)者的外延極速擴(kuò)大，其權(quán)益更加容易受到侵害。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益受侵害的表現(xiàn)形式

（一）信息披露不充分侵害了消費(fèi)者知情權(quán)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品信息披露的真實(shí)性和全面性存在不足，缺乏統(tǒng)一的信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，影響了信息披露的有效性，導(dǎo)致消費(fèi)者做出錯(cuò)誤判斷，造成消費(fèi)者合法權(quán)益的損失。

（二）格式條款不公平侵害了消費(fèi)者自主選擇權(quán)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易中會(huì)大量出現(xiàn)格式條款，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的提供者會(huì)將一些不利于消費(fèi)者的條款打入合同，以使自己享有較多的權(quán)利，承擔(dān)較少的責(zé)任和義務(wù)，處于弱勢(shì)地位的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者面對(duì)這種不公平的格式條款時(shí)往往別無選擇，只能屈從和接受，從而使自己的合法權(quán)益受到侵害。

（三）信息泄露侵害消費(fèi)者隱私權(quán)。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，消費(fèi)者隱私信息包括從事金融消費(fèi)所需的姓名、身份證號(hào)、住址、聯(lián)系電話、銀行卡賬戶等信息，這些個(gè)人信息保護(hù)面臨著泄露渠道多、泄露范圍廣、泄露速度快、泄露規(guī)模大的新特點(diǎn)，存儲(chǔ)大量個(gè)人信息的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生個(gè)人信息泄露事件，將會(huì)給金融消費(fèi)者帶來巨大的損害。

（四）技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的資金不安全侵害了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品給消費(fèi)者帶來便利的同時(shí)，這種開放性的平臺(tái)也面臨著種種風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，法律風(fēng)險(xiǎn)也可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)受到侵害。

二、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的建議

互聯(lián)網(wǎng)金融騙局暴露出我國(guó)相關(guān)規(guī)章制度的滯后以及金融監(jiān)管方面存在的不足。首先，相關(guān)法律制度建設(shè)不足，缺乏完善的監(jiān)管體系。其次，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者專業(yè)知識(shí)不足，投資理念缺失，光想獲得高收益，忽視了相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一旦爆出風(fēng)險(xiǎn)，許多互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者因舉證難、環(huán)節(jié)多、過程復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)等原因只好通過群體性聚集來表達(dá)其利益訴求，這也給社會(huì)穩(wěn)定帶來了不良影響。

（一）提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)自身的專業(yè)能力，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的教育。

（二）實(shí)施行為監(jiān)管框架下的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品干預(yù)，消除產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)規(guī)則制定及銷售等整個(gè)流程中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的不利因素。

（三）通過制度建設(shè)與強(qiáng)制性的監(jiān)管措施，要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建立風(fēng)險(xiǎn)基金以應(yīng)付危機(jī)，并由商業(yè)銀行作為托管方實(shí)施第三方資金托管。

（四）完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和產(chǎn)品的信息披露，幫助投資者查詢和追溯資金走向，防范虛假標(biāo)的等風(fēng)險(xiǎn)。