新一代移動支付技術正在改變排隊付費舊面貌

很多消費者就醫(yī)、購物時往往要排隊繳費，隨著金融科技的發(fā)展，移動支付有望改變這一局面，讓生活變得更輕松、便捷。此外，金融科技成果不斷涌現(xiàn)，在提升金融服務效率的同時，也降低了服務成本，提升了風險識別與安全管控能力，成為推動金融普惠民生的重要助力。

近期，蘋果支付等產(chǎn)品正式上線，移動支付概念再一次進入普通消費者的視野。這些產(chǎn)品的核心，都是通過科技手段NFC（近場通訊技術），在無需網(wǎng)絡的情況下完成支付。事實上，不僅是在移動支付領域，金融科技的創(chuàng)新手段正在惠及與生活息息相關的場景，以實現(xiàn)更加便捷、高效的生活方式。

掛號繳費不再兩頭跑

筆者來到位于上海市徐匯區(qū)的復旦大學附屬中山醫(yī)院，前來就診的患者絡繹不絕。據(jù)復旦大學附屬中山醫(yī)院院長助理、門急診部主任李鋒介紹，“醫(yī)院2015年全年的門診量大約在350萬人左右，平均每天近萬人”。

長期以來，“排隊多”“繳費繁”是影響患者就醫(yī)體驗的突出問題，飽受詬病。近年來，雖然各方也拿出了一些解決方案，但仍然沒有抓住“痛點”。中國銀聯(lián)于2015年推出了“現(xiàn)代醫(yī)院”醫(yī)療行業(yè)支付解決方案，將金融創(chuàng)新應用在排隊、繳費等環(huán)節(jié)，復旦大學附屬中山醫(yī)院就是試點之一。

傳統(tǒng)就醫(yī)模式中，患者掛號加繳費通常要經(jīng)歷至少兩次排隊，應用了銀聯(lián)“現(xiàn)代醫(yī)院”服務后，患者通過中山醫(yī)院手機APP或者門診現(xiàn)場的一站式服務機，不用再去繳納掛號、買藥等費用，在診室由醫(yī)生點幾下鼠標即可完成，就診時間至少節(jié)省半個小時。

“在‘互聯(lián)網(wǎng)+’的時代，各種互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療相關的概念和APP非常火爆，但鮮有成功，過程煩瑣、不接地氣是重要原因?！F(xiàn)代醫(yī)院’真正節(jié)約了患者的時間，優(yōu)化了就醫(yī)流程，所以反響很好?！睆偷┐髮W附屬中山醫(yī)院副院長高鑫坦言。

“現(xiàn)實中，有的醫(yī)院也有類似功能的掛號機，但一個機器對應一個銀行，如果患者沒有那家的銀行卡，就不能享受服務，安裝幾十臺機器既不經(jīng)濟也不現(xiàn)實，實際效果很不理想。銀聯(lián)把銀行端整合起來，一臺終端，多家銀行都可以使用，有效提升了患者的服務體驗，也降低了醫(yī)院的運營成本?！备喏胃嬖V筆者。

“云閃付”提升支付體驗

在北京的“7-11”便利店，消費者佩戴智能手表在標有“閃付”的POS機上一揮，大約幾秒就完成了付款。這款與銀聯(lián)合作的手表里植入了銀行的金融IC芯片與NFC模塊，無需網(wǎng)絡，也不用打開任何軟件，便可在具有銀聯(lián)“閃付”標志的POS機上完成支付。

中國銀聯(lián)北京分公司助理總經(jīng)理丘鍵講到，“在一些特定場景如便利店、咖啡廳中，客戶選擇東西通常只要幾十秒，但排隊卻需要數(shù)分鐘，這對于購物體驗有很大影響。原來，付款時輸入密碼、打單、簽名等環(huán)節(jié)占用了時間，‘云閃付’結合小額免簽免密業(yè)務，省去了這些環(huán)節(jié)，支付速度明顯提升”。

據(jù)介紹，“云閃付”作為以非接觸支付技術為核心的銀聯(lián)移動支付新標志，包括HCE以及未來的蘋果、三星等多種手機支付方式，實現(xiàn)了移動支付安全性與便利性的結合。用戶使用HCE產(chǎn)品時，只需一部具備NFC功能的手機，可直接在手機銀行APP中生成一張銀聯(lián)卡的“替身卡”，即云閃付卡。此時手機就相當于一張?zhí)摂M銀行卡，可在線下具有銀聯(lián)“閃付”標識的聯(lián)機POS機支付，支付過程不需要使用網(wǎng)絡，也不必打開APP。

事實上，包括運動手環(huán)在內(nèi)的不少可穿戴設備，都可以在植入模塊后實現(xiàn)支付功能?！半S著科技的發(fā)展，以可穿戴設備為代表的各類智能軟硬件正在開啟人們的智能生活。”中國銀聯(lián)總裁時文朝表示，“包括‘云閃付’在內(nèi)的新一代移動支付產(chǎn)品，是應用創(chuàng)新支付技術，在傳統(tǒng)銀行卡安全高效的基礎上致力提升用戶體驗，帶來更豐富的移動支付選擇。”

中國銀聯(lián)產(chǎn)品部相關負責人李春歡說：“從商業(yè)銀行角度，移動支付發(fā)展是順應金融IC卡加速遷移的趨勢;從用戶規(guī)模上看，按照現(xiàn)有的發(fā)展速度，預計2017年，NFC設備總數(shù)將達到19.5億臺，移動支付前景廣闊。”

技術手段保安全

信息安全如何保障？復旦大學附屬中山醫(yī)院相關負責人透露，“之前也有一些其他支付機構跟我們談合作，但我們不敢與其合作。從醫(yī)院角度，病人的數(shù)據(jù)非常敏感，這涉及患者個人隱私問題，而且很多數(shù)據(jù)可以直接用于商業(yè)用途，一些機構打的就是這個算盤。另外，前來就醫(yī)的患者中，中老年占有很大比例，五花八門的軟件他們并不敢用，我們看中的就是銀聯(lián)的安全性”。

“云閃付”減掉了輸密等過程，雖然支付方便了，但是賬戶資金如何保障？據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，“云閃付”憑借動態(tài)密鑰、云端驗證等多重安全保障，在支付時，都需要得到銀行或銀聯(lián)系統(tǒng)的認證。

“銀聯(lián)及銀行還會對小額免密免簽交易進行風險控制，例如檢查單筆交易金額及累計交易金額、暫停授權可疑交易等，另外對于卡片丟失、資金損失等情況，也有相應的賠付措施?！便y聯(lián)相關工作人員表示。另外，由于NFC屬于近距離高頻無線通信技術，不需要聯(lián)網(wǎng)，也減少了掉入“偽基站”等陷阱的可能性。

當前，越來越多的銀行正加入到移動支付的行列中來。“過去銀行對快捷支付重視程度不夠，把支付就看成是單純的支付，沒有看到增強客戶黏性等方面的作用，現(xiàn)在不少銀行已經(jīng)意識到了這一點，正在積極彌補?！崎W付’作為銀行系的快捷支付體系，有望獲得更快發(fā)展?！焙阖S銀行研究院執(zhí)行院長董希淼表示。相關數(shù)據(jù)顯示，云閃付HCE產(chǎn)品自發(fā)布以來累計發(fā)卡已超過50萬張，工行、建行、招行、興業(yè)等銀行的產(chǎn)品受到持卡人的廣泛歡迎。

中國工程院院士、中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰表示：“隨著金融創(chuàng)新應用成果不斷涌現(xiàn)，在提升金融服務效率的同時，也降低了服務成本，提升了風險識別與安全管控能力，為社會經(jīng)濟與民生事業(yè)的發(fā)展提供了強有力的技術與產(chǎn)品基礎。”