趙莉

摘 要：近幾年銀行發(fā)生的案件和風(fēng)險(xiǎn)事件當(dāng)事人多數(shù)存在民間借貸、賭博、購(gòu)買彩票等異常行為，但在員工行為排查工作中，均未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止。反映出部分基層機(jī)構(gòu)缺乏有效的員工監(jiān)督機(jī)制，人員管理過(guò)于松散，對(duì)員工日常工作及八小時(shí)以外的動(dòng)態(tài)掌握不夠徹底，排查工作存有盲區(qū)。如何加強(qiáng)銀行員工八小時(shí)以外的行為管理，成為了當(dāng)下銀行業(yè)亟待研究和解決的重要課題。本文通過(guò)分析近幾年的案防形勢(shì)和特點(diǎn)，從員工的行為出發(fā)，提出具體的管理措施，以期能引起管理層和所有銀行從業(yè)人員重視，加強(qiáng)對(duì)銀行員工八小時(shí)以外的監(jiān)督和關(guān)注，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，保障銀行資金安全。

關(guān)鍵詞：銀行員工；八小時(shí)以外；管理

從近幾年發(fā)生的金融案件和未來(lái)的案防形勢(shì)看，如何有效的加強(qiáng)銀行員工八小時(shí)之外的監(jiān)管這一問(wèn)題更為迫切，我們要不斷提高人防、技防、物防的水平，把內(nèi)部控制和外部監(jiān)管有效結(jié)合起來(lái)，狠下決心，常抓不懈！

一、當(dāng)前案件發(fā)案特點(diǎn)和案件成因分析

根據(jù)銀監(jiān)局的相關(guān)通報(bào)顯示，2014年從全國(guó)發(fā)案情況看，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和一線員工依然是案發(fā)重點(diǎn)。案發(fā)領(lǐng)域主要集中在貸款、存款和現(xiàn)金業(yè)務(wù)方面。作案手段主要是柜臺(tái)違規(guī)操作、直接盜庫(kù)、騙貸、違法放貸。其中銀行員工違規(guī)操作利用職務(wù)之便單獨(dú)或伙同外部人員侵占銀行和客戶資金案件達(dá)20件，作案手法不斷翻新，反映出涉案銀行內(nèi)控管理薄弱，崗位監(jiān)督制約和流程控制失效，部分員工道德缺失。

從郵政金融系統(tǒng)來(lái)看，去年以來(lái)全國(guó)郵政金融系統(tǒng)已發(fā)生7起內(nèi)部員工參與民間借貸的案件或風(fēng)險(xiǎn)事件，支行長(zhǎng)3起、支局長(zhǎng)3起，涉及金額已超過(guò)2個(gè)億。其中，尤以最近連續(xù)發(fā)生的內(nèi)蒙、河北和寧夏三起案件極具典型性，涉及金額巨大，影響惡劣。其中案發(fā)的主要原因就是：?jiǎn)T工行為排查流于形式；員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)淡??；重要規(guī)章制度未能有效執(zhí)行。

通過(guò)對(duì)近幾年銀行發(fā)生的內(nèi)部案件和風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，當(dāng)事人多數(shù)存在民間借貸、賭博、購(gòu)買彩票等異常行為，但在員工行為排查工作中，均未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止。反映出部分基層機(jī)構(gòu)缺乏有效的員工監(jiān)督機(jī)制，人員管理過(guò)于松散，對(duì)員工日常工作及“八小時(shí)”以外的動(dòng)態(tài)掌握不夠徹底，排查工作存有盲區(qū)。而且部分違法違規(guī)現(xiàn)象在日常經(jīng)營(yíng)管理中早已眾目共睹，但由于合規(guī)和案防意識(shí)的淡薄，舉報(bào)機(jī)制不暢，許多員工包括領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)身邊的這種現(xiàn)象麻木不仁、知情不報(bào)，大多采取熟視無(wú)睹甚至默許縱容的態(tài)度，進(jìn)一步加劇了案件或風(fēng)險(xiǎn)事件的惡化。

二、員工行為管理不到位而引發(fā)的案件對(duì)銀行的影響

因?yàn)閱T工行為管理不到位而引發(fā)案件或者風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)銀行可能造成以下三個(gè)方面的影響：

（一）嚴(yán)重?fù)p壞銀行的資產(chǎn)

由于案件或者風(fēng)險(xiǎn)事件帶來(lái)的損失往往數(shù)額較大，尤其是一些隱藏多年、累積甚多的大案，給銀行動(dòng)輒帶來(lái)上千萬(wàn)甚至是億元的損失，這些損失不僅直接影響銀行的資產(chǎn)和盈利，還會(huì)因?yàn)楸O(jiān)管部門的懲戒間接影響銀行的持續(xù)、穩(wěn)定成長(zhǎng)。

（二）嚴(yán)重影響銀行的聲譽(yù)

因員工行為管理不到位引發(fā)的案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)銀行聲譽(yù)具有很強(qiáng)的“殺傷力”，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其特性決定了信譽(yù)的重要性，來(lái)不得半點(diǎn)兒瑕疵，一旦發(fā)生“信任危機(jī)”，那么銀行的生存危機(jī)也就來(lái)臨。

（三）嚴(yán)重影響銀行的士氣

銀行一旦發(fā)生案件，媒體就會(huì)跟蹤曝光，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)進(jìn)行追蹤通報(bào)，銀行內(nèi)部要進(jìn)行責(zé)任追究和倒查，將會(huì)承受巨大的壓力，必定會(huì)影響到員工的士氣和心態(tài)，甚至影響到銀行內(nèi)部的穩(wěn)定性。

三、關(guān)注員工八小時(shí)以外活動(dòng)的監(jiān)管要求

“由于銀行是公眾資金的信托者，決定了銀行員工8小時(shí)以外的生活也不屬于自己的隱私?！敝袊?guó)銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康在強(qiáng)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化理念時(shí)這樣說(shuō)。

所以銀行要“了解你的員工”--加強(qiáng)對(duì)員工在工作外的了解。目前銀行業(yè)在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，一般遵循“了解你的客戶”的風(fēng)險(xiǎn)控制原則，此條原則同樣適用于銀行各層管理者對(duì)下屬的日常管理中，即“了解你的員工”，管理層在日常的內(nèi)部控制中除了通過(guò)加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高員工職業(yè)道德素質(zhì)外，對(duì)員工的了解不應(yīng)僅限于八小時(shí)內(nèi)，應(yīng)該對(duì)員工八小時(shí)外的情況也做到合理的掌握，如員工是否參與賭博、其消費(fèi)是否明顯與其收入不匹配等。

四、如何加強(qiáng)員工八小時(shí)以外的行為管理

如何加強(qiáng)銀行員工八小時(shí)以外的行為管理成為了當(dāng)下銀行業(yè)亟待研究和解決的重要課題，建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行。

（一）要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高員工合規(guī)意識(shí)

一是可以通過(guò)開(kāi)展主題活動(dòng)，切實(shí)改進(jìn)和加強(qiáng)員工管理。其次銀行要將員工教育培訓(xùn)作為案防工作的重要內(nèi)容，系統(tǒng)、全面開(kāi)展員工崗位規(guī)范和案件防控教育，通過(guò)典型案例的分析，明晰違規(guī)操作應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；開(kāi)展職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守。三是要加大合規(guī)文化建設(shè)力度，增強(qiáng)各級(jí)管理人員合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)氛圍。四是要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)文件的宣貫。我們各種辦法不是隨著一紙文件下去就石沉大海，文件制定了就要實(shí)施，既要有實(shí)施者，又要有監(jiān)督實(shí)施者。

（二）要強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)察部門的作用，暢通信訪舉報(bào)渠道，大力宣傳監(jiān)督舉報(bào)方式

紀(jì)檢監(jiān)察部門要加大督辦力度，切實(shí)解決信訪舉報(bào)問(wèn)題。首先要設(shè)立舉報(bào)電話、舉報(bào)電子郵箱和紙質(zhì)信函郵寄地址，各級(jí)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)均要在醒目位置張貼總行、分行、支行的檢舉方式，同時(shí)管理部門要將員工是否知曉監(jiān)督舉報(bào)方式、方法作為常規(guī)檢查的一項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行檢查，對(duì)于不向員工公示舉報(bào)方式、方法的要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，確保每位員工均知曉相關(guān)的舉報(bào)制度和方式。其次要建立健全信訪舉報(bào)督辦機(jī)制，形成統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指定一個(gè)部門歸口管理和協(xié)調(diào)、其他部門各負(fù)其責(zé)、齊抓共管的督辦領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制。第三，探索設(shè)立紀(jì)委書(shū)記接待日?？梢栽O(shè)定每月的固定時(shí)間作為本行紀(jì)委書(shū)記接待日。對(duì)于各級(jí)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部、高管人員、重要崗位人員在遵紀(jì)守法、正確履職、廉潔自律、工作作風(fēng)、職業(yè)道德、經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、合規(guī)操作等方面存在的問(wèn)題都可以作為接訪內(nèi)容進(jìn)行反映。對(duì)來(lái)訪者反映的問(wèn)題及線索，有關(guān)部門要認(rèn)真調(diào)查，對(duì)線索清晰、內(nèi)容詳實(shí)的情況將及時(shí)組織查證、處理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)答復(fù)來(lái)訪人。

（三）要建立健全相應(yīng)的舉報(bào)、獎(jiǎng)勵(lì)制度

2014年總行制定了下發(fā)了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違紀(jì)違規(guī)行為獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，辦法中規(guī)定對(duì)于實(shí)名抵制、檢舉和堵截違法違紀(jì)違規(guī)行為的可給與物質(zhì)及精神獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)規(guī)定本行員工具有對(duì)違規(guī)、違紀(jì)、違法行為舉報(bào)的權(quán)利和義務(wù)，員工依法依程序向紀(jì)檢監(jiān)察部門進(jìn)行的舉報(bào)，其人身權(quán)利、民主權(quán)利和其他合法權(quán)益受法律保護(hù)。對(duì)屬于案件或有引發(fā)案件隱患的違規(guī)違紀(jì)違章行為，若負(fù)有監(jiān)督、制約職責(zé)的員工知情不報(bào)，一經(jīng)查實(shí)，按照相關(guān)的規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。對(duì)涉及本單位/部門領(lǐng)導(dǎo)人員的違規(guī)行為，應(yīng)主動(dòng)制止，對(duì)于反映問(wèn)題未及時(shí)處理的，可越級(jí)舉報(bào)。

對(duì)于舉報(bào)，大多都抱有“害怕、擔(dān)心遭到報(bào)復(fù)”、“事不關(guān)己高高掛起”的心態(tài)，《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工抵制、檢舉和堵截違法違紀(jì)違規(guī)行為獎(jiǎng)勵(lì)辦法》不僅規(guī)定了獎(jiǎng)勵(lì)范圍、標(biāo)準(zhǔn)、程序，同時(shí)對(duì)保護(hù)檢舉人的合法權(quán)益也作出了相應(yīng)的規(guī)定：“非經(jīng)檢舉人同意，在申請(qǐng)、審議、獎(jiǎng)勵(lì)、宣傳等環(huán)節(jié)中，不得泄露其姓名、工作單位等信息及檢舉內(nèi)容。對(duì)可能發(fā)生的打擊、報(bào)復(fù)檢舉人行為，要及時(shí)進(jìn)行調(diào)查了解，采取必要措施予以保護(hù)。對(duì)抵制、檢舉和堵截有功者，如因受打擊、報(bào)復(fù)或其他不可抗因素確實(shí)無(wú)法在原單位繼續(xù)工作的，必要時(shí)可酌情考慮跨地區(qū)調(diào)崗安排工作”，只有這樣才能確保員工愿監(jiān)督、能監(jiān)督、敢監(jiān)督。

（四）要認(rèn)真組織開(kāi)展員工行為排查

《王永存副局長(zhǎng)在2015年轄區(qū)銀行業(yè)案防工作會(huì)議上的講話》（青島銀監(jiān)局通報(bào)【2015】4號(hào)）中指出當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患之一是：“員工管理不到位，異常行為排查難以適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要”。

對(duì)于員工行為排查，不能流于形式，不能礙于情面應(yīng)付、走過(guò)場(chǎng)，要本著對(duì)員工負(fù)責(zé)、對(duì)單位負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅(jiān)持原則、實(shí)事求是、深入透徹，掌握好分寸和尺度，日常排查要與業(yè)務(wù)部門的檢查緊密結(jié)合，要結(jié)合春節(jié)慰問(wèn)走訪，一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)，一級(jí)抓一級(jí)，各級(jí)行要對(duì)下級(jí)行負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行排查，支行、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要對(duì)本機(jī)構(gòu)重要崗位員工進(jìn)行排查，主要通過(guò)與本人談心、家訪及向同事、客戶、鄰居了解等方式，重點(diǎn)排查員工是否存在參與民間借貸、非法集資等行為，關(guān)注是否存在經(jīng)商、賭博、超過(guò)個(gè)人能力購(gòu)買彩票和股票、過(guò)度消費(fèi)、過(guò)度負(fù)債、頻繁請(qǐng)假、長(zhǎng)期不休假等異常行為。

（五）定期查詢員工個(gè)人信用報(bào)告

目前，個(gè)人信用報(bào)告已經(jīng)成為銀行授信中判斷客戶基本信用狀況的重要依據(jù)，這同樣適用于觀察內(nèi)部員工的信用狀況及其變化。根據(jù)獲得的查詢授權(quán)，一方面在員工入職時(shí)查詢其個(gè)人信用報(bào)告，可獲取更為全面、客觀、真實(shí)的個(gè)人信息及信用信息；另一方面定期查詢轄內(nèi)在職員工的個(gè)人信用報(bào)告，可以適時(shí)掌握員工個(gè)人貸款、信用卡、提供擔(dān)保等信息、以及是否存在逾期及違約記錄，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對(duì)外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批或擔(dān)保查詢等可疑情況。

（六）始終保持案件防控的高壓態(tài)勢(shì)，加大對(duì)員工賬戶的監(jiān)測(cè)力度

探索建立員工賬戶監(jiān)測(cè)機(jī)制。根據(jù)2014年《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》文件要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照與員工之間的協(xié)議，對(duì)本行員工賬戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)。對(duì)于存在與客戶進(jìn)行資金往來(lái)、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強(qiáng)化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“突擊檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場(chǎng)所是否違規(guī)保管身份證、存單（折）、借條、合同、印章等物品，是否有利用個(gè)人賬戶過(guò)渡客戶資金的行為。

當(dāng)前，民間借貸異?；钴S，一方面，外部人員可能利用銀行員工為了完成任務(wù)、做大業(yè)務(wù)等心理，蠱惑員工通過(guò)開(kāi)設(shè)賬戶、加辦網(wǎng)銀等，將民間融資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。另一方面，個(gè)別員工也可能在“高額回報(bào)”的誘惑下，私下與客戶簽訂協(xié)議，參與非法集資、民間借貸。在這些情形下，員工極有可能通過(guò)自身賬戶或親屬、朋友等關(guān)系人賬戶為違規(guī)資金提供便利。僅僅依靠形式上的員工行為自查或互查，已經(jīng)難以掌握這些資金流向。銀行應(yīng)通過(guò)建立員工及其關(guān)系人賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，或建立客戶信貸資金流經(jīng)員工賬戶、員工賬戶大額可疑交易預(yù)警、查詢等非現(xiàn)場(chǎng)模型，加大對(duì)員工及其關(guān)系人帳戶大額資金變動(dòng)、頻繁交易等情況的監(jiān)測(cè)和分析。

（七）走向社會(huì)，擴(kuò)大監(jiān)督范圍和舉報(bào)群體

我們不僅要大力支持和提倡員工內(nèi)部投訴和舉報(bào)行為，更要走出內(nèi)部、走向社會(huì)，暢通監(jiān)督舉報(bào)渠道，充分發(fā)揮信訪舉報(bào)、電話舉報(bào)、網(wǎng)上投訴等途徑的作用，向廣大客戶和社會(huì)各界公開(kāi)舉報(bào)電話，拓寬案件線索來(lái)源，爭(zhēng)取早期干預(yù)、及時(shí)處置。要建立與監(jiān)管、合規(guī)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門的案件信息共享和工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，發(fā)揮各種力量，共同實(shí)現(xiàn)案件防控工作目標(biāo)。要做好社會(huì)監(jiān)督工作，在加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)督的同時(shí)，要進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)對(duì)銀行的監(jiān)督。要深入開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)，發(fā)動(dòng)群眾監(jiān)督銀行員工的行為，并引導(dǎo)銀行員工檢點(diǎn)自己的行為，從而有效防范、制止和打擊銀行職務(wù)犯罪。

（八）建立員工向行長(zhǎng)直接報(bào)告制度

為進(jìn)一步加強(qiáng)行領(lǐng)導(dǎo)與基層員工溝通了解，促進(jìn)企業(yè)民主管理，可以建立員工向行長(zhǎng)直接報(bào)告制度。每個(gè)部門定期選出一名代表將本人月工作小結(jié)、工作亮點(diǎn)、存在的問(wèn)題、意見(jiàn)建議或工作體會(huì)、發(fā)現(xiàn)的異常情況等直接發(fā)送到行長(zhǎng)郵箱，有利于上情下達(dá)、進(jìn)一步密切干群關(guān)系和異常情況的發(fā)現(xiàn)。

（九）加快對(duì)《員工行為十條禁令》的宣貫和落實(shí)

為有效遏制資金案件高發(fā)勢(shì)頭，進(jìn)一步嚴(yán)格員工行為規(guī)范管理，總行在7月份下發(fā)了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工行為十條禁令》，規(guī)定：嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動(dòng)；嚴(yán)禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動(dòng)；嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個(gè)人賬戶過(guò)渡銀行或客戶資金嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證；嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預(yù)留印章；嚴(yán)禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有系統(tǒng)工號(hào)、智能令牌、口令、密碼，嚴(yán)禁復(fù)制指紋、嚴(yán)禁密碼“公開(kāi)化”；嚴(yán)禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴(yán)禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴(yán)禁違背信用卡申請(qǐng)人真實(shí)意愿實(shí)施虛假進(jìn)件，嚴(yán)禁泄露信用卡申請(qǐng)人敏感關(guān)鍵信息；嚴(yán)禁預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請(qǐng)書(shū)、借款支用單等信貸單證；嚴(yán)禁授意、指使、強(qiáng)令他人違規(guī)操作，或接受他人授意、指使、強(qiáng)令違規(guī)操作且不舉報(bào)。

《十條禁令》作為“高壓線”，一旦觸犯，直接給予開(kāi)除處理。通過(guò)“紅線”的制約，加強(qiáng)對(duì)員工行為的規(guī)范和警示。

各單位應(yīng)立即將《十條禁令》內(nèi)容不折不扣的宣貫到每一個(gè)從業(yè)員工，確保人人知曉禁令內(nèi)容并充分認(rèn)識(shí)到禁令的嚴(yán)肅性，嚴(yán)格落實(shí)員工違規(guī)問(wèn)責(zé)。

（十）要制定《關(guān)于加強(qiáng)員工八小時(shí)以外行為管理的意見(jiàn)》，簽訂《“員工八小時(shí)以外行為規(guī)范”承諾書(shū)》

《意見(jiàn)》一方面要求員工自覺(jué)遵守《員工行為規(guī)范》，規(guī)定員工八小時(shí)之外要干什么、禁止干什么；另一方面，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工八小時(shí)以外行為的監(jiān)督管理，規(guī)范員工八小時(shí)之外行為報(bào)告制度，通過(guò)家訪制度、召開(kāi)家屬座談會(huì)、簽訂八小時(shí)外行為規(guī)范承諾書(shū)、邀請(qǐng)社會(huì)客戶公開(kāi)監(jiān)督等形式，建立起分行、家庭、社會(huì)客戶監(jiān)督管理的“互動(dòng)機(jī)制”，將員工隊(duì)伍管理的觸角從八小時(shí)以內(nèi)“工作圈”延伸到八小時(shí)外的“生活圈”、“娛樂(lè)圈”和“社交圈”。

五、結(jié)束語(yǔ)

針對(duì)當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)防控態(tài)勢(shì)，抓住人的管理就抓到了銀行案件防控工作的根本，各級(jí)機(jī)構(gòu)要“看好自己的門、管好自己的人”，要在人員管理上多下一些功夫，要通過(guò)加強(qiáng)教育，提高合規(guī)意識(shí)和職業(yè)道德修養(yǎng)；要加強(qiáng)員工行為管理，建立對(duì)全體員工賬戶專項(xiàng)監(jiān)測(cè)制度，更好的關(guān)注員工八小時(shí)之外的活動(dòng)，真正做到“了解你的員工”，嚴(yán)禁員工參與民間借貸、非法集資及賭博活動(dòng)，嚴(yán)禁充當(dāng)資金掮客，嚴(yán)禁員工經(jīng)商辦企業(yè)，特別是經(jīng)營(yíng)或參與經(jīng)營(yíng)小額貸款公司、擔(dān)保公司、民間借貸等，筑牢外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的防火墻。

參考文獻(xiàn)：

[1]商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引.銀監(jiān)發(fā)〔2014〕40號(hào).

[2]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知.銀監(jiān)辦發(fā)【2014】57號(hào).

[3]《銀行業(yè)案件防控實(shí)用指南》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)青島監(jiān)管局2014年編制）.

[4]《王永存副局長(zhǎng)在2015年轄區(qū)銀行業(yè)案防工作會(huì)議上的講話》（青島銀監(jiān)局通報(bào)〔2015〕4號(hào)）.