□潘紅巖 張 麟

(1.中國(guó)人民銀行伊春市中心支行黑龍江伊春153000；2.哈爾濱職業(yè)技術(shù)學(xué)院黑龍江哈爾濱150080)

銀行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范

□潘紅巖1張 麟2

(1.中國(guó)人民銀行伊春市中心支行黑龍江伊春153000；2.哈爾濱職業(yè)技術(shù)學(xué)院黑龍江哈爾濱150080)

銀行是重要的金融結(jié)構(gòu)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出重要貢獻(xiàn)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展非?？欤鋺?yīng)用領(lǐng)域越來(lái)越廣，尤其在銀行金融領(lǐng)域中的應(yīng)用，提高了銀行金融機(jī)構(gòu)職能，同時(shí)為其帶來(lái)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。本論文主要從現(xiàn)階段銀行系統(tǒng)面臨的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)、銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、、銀行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范三方面進(jìn)行闡述銀行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范，希望能為研究銀行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)專家與學(xué)者提供參考依據(jù)。

銀行；網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)；防范

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，人們生活越來(lái)越依賴網(wǎng)絡(luò)，一般都通過不同形式在網(wǎng)上進(jìn)行交易，在交易的過程中存在一定風(fēng)險(xiǎn)，因此計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全必須加強(qiáng)防范，提高網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)是必須的。最近幾年，網(wǎng)絡(luò)犯罪案例越來(lái)越多，網(wǎng)絡(luò)安全問題不僅是現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)工作重點(diǎn)，也是未來(lái)幾年的工作重點(diǎn)，必須健全和網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)防范和管理，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢(shì)，符合現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，提高網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，為金融行業(yè)發(fā)展提供技術(shù)保障。

1 現(xiàn)階段銀行系統(tǒng)面臨的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)

1.1 網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融是一種依賴物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融交易，存在一定網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)有很多，黑客是一種常見網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，黑客是一種人為行為，編輯一段攻擊代碼，用來(lái)破壞計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，竊取銀行信息，用來(lái)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，是一種違法犯罪活動(dòng)，一方面銀行金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)的安全管理，另一方面國(guó)家有關(guān)部門必須出臺(tái)一系列打擊網(wǎng)絡(luò)金融違法犯罪活動(dòng)。

1.2 計(jì)算機(jī)病毒的威脅

計(jì)算機(jī)病毒對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)構(gòu)成一定威脅，病毒具有一定特性，有的有一定潛伏期，病毒不能當(dāng)時(shí)就能發(fā)現(xiàn)，對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)能構(gòu)成很大威脅。計(jì)算機(jī)病毒種類繁多，每種計(jì)算機(jī)病毒的破壞性也不一樣，有的病毒對(duì)計(jì)算機(jī)軟硬件都具有一定破壞性，必須加以防范。計(jì)算機(jī)病毒只能防范，不能杜絕，在好的殺毒軟件，只能起到病毒防范作用，要使計(jì)算機(jī)病毒沒有是不可能的，經(jīng)常加強(qiáng)計(jì)算機(jī)病毒防范作用，提升計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)用能力，是提升計(jì)算機(jī)病毒防治有效方式。

1.3 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)交易存在一定風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展是社會(huì)發(fā)展需要，也是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要。網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過程中，存在風(fēng)險(xiǎn)，但金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)展方向是大勢(shì)所趨，符合社會(huì)發(fā)展潮流。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是存在，是有很多因素組成，現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)只能起到防范作用，不能起到杜絕問題。但網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)管理制度要有所改革，國(guó)家有關(guān)部門要出臺(tái)一系列法規(guī)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融起到保護(hù)作用。

2 銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

2.1 銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷

我國(guó)的銀行存在多種體制，之間存在一定競(jìng)爭(zhēng)，但內(nèi)部管理制度不同，其內(nèi)部控制制度存在一定問題。我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行大部分是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理也直接分散在不同的管理部門。各部門的人各負(fù)其責(zé)，缺乏嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度和專門的網(wǎng)上銀行工作部門統(tǒng)籌管理、協(xié)調(diào)部門之間的工作，因此，極易造成信息缺失或滯后，增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。改變銀行內(nèi)部控制制度，是銀行改革的關(guān)鍵因素，內(nèi)部控制制度合理改革，符合現(xiàn)代銀行發(fā)展需要。

2.2 銀行監(jiān)管不力

網(wǎng)絡(luò)銀行是最近幾年借助于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展起來(lái)的，具有一定的時(shí)代意義，其在發(fā)展過程中，銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行缺乏監(jiān)管力度，網(wǎng)絡(luò)銀行基本不受到約束，一般情況出現(xiàn)問題，都是用戶自己買單，與銀行和政府沒有關(guān)系，因此網(wǎng)絡(luò)銀行需要政府與銀行加大監(jiān)管力度，出臺(tái)一系列法規(guī)進(jìn)行保護(hù)網(wǎng)絡(luò)銀行。

3 銀行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施是必要的，一般情況采用提高計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)技術(shù)防范水平、健全銀行金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全管理體系、制定發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的總體規(guī)劃和統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行闡述銀行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，起到預(yù)防作用，預(yù)防是防范的最好標(biāo)準(zhǔn)。

總之，銀行網(wǎng)絡(luò)金融存在一定風(fēng)險(xiǎn)，但銀行網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展是一種趨勢(shì)，是金融發(fā)展需要，也是社會(huì)發(fā)展需要，提高銀行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范是最好方法，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)是必然的，但必須加強(qiáng)防范，提升網(wǎng)絡(luò)安全能力。

[1]邢辰.探討如何構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督模式[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊),2015(09).

[2]宋江燕.網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新特點(diǎn)及其監(jiān)管分析[J].時(shí)代金融,2014(32).

[3]郭鑫.“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)分析研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2015(13).

1004-7026（2016）09-0101-01

F832.2

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.09.065

潘紅巖(1983.6-)，女，遼寧省，工程師，數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用與開發(fā)，中國(guó)人民銀行伊春市中心支行。