□彭孟琪

（江西財(cái)經(jīng)大學(xué)　江西　南昌　330013）

商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)平臺(tái)的研究

□彭孟琪

（江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西南昌330013）

本文通過分析電子商務(wù)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，提出商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)平臺(tái)的必要性，并對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有的電子商務(wù)平臺(tái)模式進(jìn)行分析，提出戰(zhàn)略對(duì)策以實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行自身盈利模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行；電子商務(wù)；對(duì)策研究

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.061

1　電子商務(wù)給商業(yè)銀行帶來的影響

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展帶來了電子商務(wù)平臺(tái)的興起，也對(duì)中國(guó)金融界帶來巨大影響，特別是商業(yè)銀行業(yè)?？梢园l(fā)現(xiàn)，電子商務(wù)的興起對(duì)商業(yè)銀行的影響既有積極的一面，也存在不利的一面。

積極影響在于：第一，降低了營(yíng)運(yùn)成本，提高了服務(wù)效率。電子商務(wù)的興起實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)電子化，消除了傳統(tǒng)的票據(jù)傳遞過程，降低了文本資料的存儲(chǔ)成本，節(jié)約了交易及清算時(shí)間的同時(shí)也大大提高了服務(wù)的效率。第二，促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。以前銀行壟斷存款的現(xiàn)象將不復(fù)存在，銀行得面對(duì)電商對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊，為了使自己的存款分流減少，留住儲(chǔ)戶，商業(yè)銀行必須積極創(chuàng)新，推出更吸引存款人的條件與產(chǎn)品，這會(huì)促成商業(yè)銀行之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)推動(dòng)整個(gè)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展。

不利影響在于：第一，電子商務(wù)削弱了銀行的中介作用。電子商務(wù)的出現(xiàn)使得網(wǎng)上交易，電子支付等滲透進(jìn)各行各業(yè)，以此減少了企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金的需求，并且隨著信息技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行的信息優(yōu)勢(shì)也在逐步減弱，商業(yè)銀行的中介作用受到了沖擊。第二，對(duì)商業(yè)銀行的支付體系和信用體系提出了更高的要求。電子商務(wù)是以網(wǎng)上買賣和在線電子支付為基礎(chǔ)的綜合型創(chuàng)新模式，因此電子商務(wù)的廣泛使用對(duì)商業(yè)銀行的支付體系和信用體系提出了更高的要求，在支付便利快捷的同時(shí)必須有安全的保障，支付體系和信用體系的完善是對(duì)商業(yè)銀行的又一大挑戰(zhàn)。

2　我國(guó)商業(yè)銀行電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

（一）以交通銀行的“交博匯”和建設(shè)銀行“善融商務(wù)”為代表的綜合型平臺(tái)，該平臺(tái)采用了B2B和B2C交易相結(jié)合的模式，同時(shí)兼顧與第三方機(jī)構(gòu)的合作，服務(wù)對(duì)象廣泛，金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類多樣化。（二）以農(nóng)業(yè)銀行“E商管家”和中信銀行為代表的側(cè)重B2B領(lǐng)域的平臺(tái)，為傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型電商提供咨詢服務(wù)、支付結(jié)算和營(yíng)銷平臺(tái)服務(wù)功能。（三）其他大多數(shù)商業(yè)銀行都以網(wǎng)上商城的形式提供B2C模式服務(wù)，為客戶提供在線服務(wù)、信用卡分期付款等服務(wù)。

發(fā)展銀行電子商務(wù)平臺(tái)不是商業(yè)銀行主動(dòng)選擇的結(jié)果。在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式越來越難以為繼的預(yù)期背景下，各大商業(yè)銀行才不得不投身于發(fā)展電子商務(wù)的大業(yè)。因此各大商業(yè)銀行在現(xiàn)有的發(fā)展模式下存在著很多問題。

第一，與傳統(tǒng)意義上的電商相比缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)銀行電商平臺(tái)起步較晚，發(fā)展程度較為落后，加盟商戶數(shù)量有限，人氣不足，網(wǎng)站流量低。產(chǎn)品品種相對(duì)單一，且價(jià)格普遍偏高。

第二，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開發(fā)缺乏整體規(guī)劃，安全技術(shù)問題尚待解決。

現(xiàn)有的銀行電子商務(wù)平臺(tái)缺乏整體的規(guī)范，在安全技術(shù)和網(wǎng)站的建設(shè)方面尚存在許多不足之處。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展的同時(shí)安全問題也是人們十分關(guān)注的焦點(diǎn)，銀行電子商務(wù)平臺(tái)的建立應(yīng)該以安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境為保障。

第三，銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類有限。我國(guó)現(xiàn)在開展的銀行電子商務(wù)主要集中于電子支付業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行兩方面。距國(guó)際上通常銀行業(yè)電子商務(wù)尚有很大距離。

3　我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)對(duì)策

第一，加強(qiáng)與第三方的合作。相對(duì)于傳統(tǒng)意義上的電子商務(wù)平臺(tái)來說，銀行在電子商務(wù)方面的專業(yè)化還是比較落后的。因此，商業(yè)銀行可以揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與第三方的合作并結(jié)合自身電子支付系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第二，積極做好復(fù)合型人才的培養(yǎng)。人才的匱乏也是我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型電子商務(wù)的主要障礙，特別是缺少既掌握金融業(yè)務(wù)和管理知識(shí)又精通計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的復(fù)合型人才。因此，在發(fā)展銀行系電子商務(wù)平臺(tái)的同時(shí)應(yīng)該注重人才的儲(chǔ)備與培養(yǎng)。通過進(jìn)行職前培訓(xùn)和在職培訓(xùn)，可以迅速提高從業(yè)人員素質(zhì)，加速商業(yè)銀行電子商務(wù)的發(fā)展。

第三，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和管控。完善電子商務(wù)相關(guān)法規(guī)，規(guī)范交易操作，加強(qiáng)對(duì)交易的監(jiān)管，加快建立社會(huì)信用管理體系，加大銀行電子商務(wù)發(fā)展信息的披露力度，重視網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)的建設(shè)，從根源上遏制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。

［1］鄒煒.商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)平臺(tái)策略研究［D］.廣東工業(yè)大學(xué)，2013.

［2］劉英卓，趙立永.我國(guó)商業(yè)銀行電子商務(wù)戰(zhàn)略構(gòu)建研究［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)（現(xiàn)代物業(yè)下半月刊），2008，No.9006：5-8.

1004-7026（2016）04-0082-01中國(guó)圖書分類號(hào)：F832

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