□馬光龍

多管齊下破解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難題
——基于公共財(cái)政的視角

□馬光龍

（昭通市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理站云南昭通657000）

本文試圖基于公共財(cái)政的視角探討當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境，建議從完善配套法律規(guī)定、加大財(cái)政支農(nóng)力度、優(yōu)化單一的政府保費(fèi)補(bǔ)貼政策的模式等方面破解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難題。

政策性；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；公共財(cái)政

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.021

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，十八大報(bào)告中屢屢提及三農(nóng)問(wèn)題的重要性。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，但受到天災(zāi)、人禍的影響，我國(guó)的農(nóng)業(yè)災(zāi)害十分頻繁，造成的損失往往很大，“因?yàn)?zāi)返貧”常有出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，為了減少、彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)災(zāi)害帶來(lái)的損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)顯得尤為重要。但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有“低保金、低保費(fèi)、低保障”和“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付”的矛盾性，成為了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的“絆腳石”，這時(shí)候，市場(chǎng)的失靈需要政府的及時(shí)調(diào)控和有利作為，政府的財(cái)政支持對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有著舉足輕重的作用，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呼之欲出。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央農(nóng)村工作會(huì)議都明確要求，要積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。但政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于一般的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，它由政府主導(dǎo)，以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，通過(guò)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失，為被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比于國(guó)外發(fā)展才剛剛起步推廣，是農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“穩(wěn)定器”和“助推器”。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有公共商品的性質(zhì)。所謂公共商品是指用來(lái)滿足公共需求的物品，從產(chǎn)品的自然屬性來(lái)說(shuō)，它具有非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性的特點(diǎn)。但在現(xiàn)實(shí)生活中，受政策和具體情況的不同，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)，其中自愿保險(xiǎn)只有購(gòu)買的農(nóng)戶在遭受損失時(shí)才能獲得補(bǔ)償，具有一定的排他性；同時(shí)增加投保人不會(huì)影響到其他農(nóng)戶的補(bǔ)償水平，因而具有非競(jìng)爭(zhēng)性。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)低保費(fèi)、高成本、高賠付的特點(diǎn)完全違背了保險(xiǎn)公司逐利的目的，導(dǎo)致其私人邊際成本高于社會(huì)邊際成本，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制下，私人保險(xiǎn)公司大多不愿意經(jīng)營(yíng)此類保險(xiǎn)，這就加大了市場(chǎng)供給的不足。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)性。投資學(xué)中的基本假設(shè)，人是風(fēng)險(xiǎn)的厭惡者，一旦遇到巨大災(zāi)害的年份，僅靠保險(xiǎn)公司單方面獨(dú)木難支，這也是眾多的保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)望而卻步的重要原因。政府通過(guò)稅收優(yōu)惠來(lái)支持保險(xiǎn)公司也很難起到期望的作用。

解決上述問(wèn)題，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看：一是要完善配套法律規(guī)定，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)環(huán)境。二是要加大財(cái)政支農(nóng)力度，提高商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)的參與度，進(jìn)而提高農(nóng)民參與的熱情和生產(chǎn)積極性。三是要優(yōu)化單一的政府保費(fèi)補(bǔ)貼政策的模式，在政府引導(dǎo)下建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制才能真正解決保險(xiǎn)公司的后顧之憂。只有這樣，才能發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要意義。

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1004-7026（2016）04-0036-01中國(guó)圖書分類號(hào)：F842.6

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馬光龍（1964.10-），男，回族，云南昭通人，本科，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：農(nóng)業(yè)財(cái)經(jīng)等。