□袁德承
(重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院 重慶 402160)
基于經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場中的政府責(zé)任定位
□袁德承
(重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院重慶402160)
由于我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國,農(nóng)業(yè)人口占全國人口的一半還多,這就意味著農(nóng)業(yè)所占據(jù)的市場份額較大,然而農(nóng)業(yè)收入的好壞與天災(zāi)有著緊密的聯(lián)系,一旦出現(xiàn)較為嚴(yán)重的災(zāi)難,農(nóng)村人員的生存與經(jīng)濟(jì)就會陷入危機(jī)狀態(tài);所以說加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的管理工作具有著非常重要的作用。本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場中的責(zé)任和定位進(jìn)行詳細(xì)的分析與論述。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);市場化管理;政府責(zé)任定位
本文DOI:10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.012
隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的改革與深入,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展幾經(jīng)波折,在一次次的實(shí)施、萎縮中緩慢地發(fā)展著;最終于2003年,國家在意識到商業(yè)性保險(xiǎn)與弄也行保險(xiǎn)政策性需求之前的矛盾,并國家出臺了相關(guān)的政策,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了“政策性”的試驗(yàn)階段;這一決策使得多家保險(xiǎn)公司開展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一項(xiàng)目,隨之相關(guān)的業(yè)務(wù)和理論逐漸開展,相關(guān)的政策也在發(fā)展中不斷完善,并且覆蓋的面積較廣泛,包括種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等,保險(xiǎn)的形式也是較為多樣化的。
由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身具備的特殊性質(zhì),包括利益外溢、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)與其他的人身險(xiǎn)、車險(xiǎn)等不同、還有農(nóng)業(yè)人員的支付意愿總體偏低等,使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足,市場呈現(xiàn)出的最優(yōu)量大于私人最佳需求量;筆者認(rèn)為,這兩者之間的需求差異空缺,可以理解為政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場中應(yīng)當(dāng)進(jìn)行填補(bǔ)的部分,屬于政府在這一領(lǐng)域中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任,而這一責(zé)任的承擔(dān)也是為了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到更好的發(fā)展而存在的。農(nóng)業(yè)在我國的整體市場中占據(jù)著較為重要的地位,并且是我國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)部分,所以加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保證和管理,不僅是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民的保險(xiǎn),更是對我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定性帶來非常大的積極作用。
為實(shí)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場化經(jīng)營的條件下,將私人需求與社會需求相融合,較為有效的方式為:減少農(nóng)民的保費(fèi)金額,促使更多的農(nóng)民參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保業(yè)務(wù)中,增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求量,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會最優(yōu)的市場模式;在此基礎(chǔ)上,利于形成一個(gè)良性的循環(huán),即成交量的增加,會給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場帶來更加穩(wěn)固的發(fā)展作用,同時(shí)增加農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)量,在這樣的發(fā)展模式下,社會整體的福利和待遇都會得到相應(yīng)的提升。當(dāng)農(nóng)民積極參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保業(yè)務(wù)中時(shí),農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)量會大于社會的需求量,將原有的生產(chǎn)者剩余,轉(zhuǎn)換為消費(fèi)者剩余,這會使得生產(chǎn)者的最終受益小于引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)前。
通過上述分析,我們很容易可以看出政府作為需求方負(fù)擔(dān)了一部分的保費(fèi),這會對生者在社會總福利為正的情況下,剩余不減少,反而使可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)得到更有力的保證。
政府在實(shí)際的市場參與中,主要應(yīng)該發(fā)揮出以下幾點(diǎn)作用,可以刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給:一是樹立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保護(hù)中的地位,因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要機(jī)制;然而我國在農(nóng)業(yè)保護(hù)形式上,依然采用著傳統(tǒng)的撥款賑災(zāi)的方式,而不是類似于國外的“以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主,撥款救災(zāi)為輔”的方式,說明我國對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制建立的意識還不夠強(qiáng)烈。二是協(xié)助保險(xiǎn)公司建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制;根據(jù)相關(guān)調(diào)差數(shù)據(jù)顯示,我國每年農(nóng)業(yè)的受災(zāi)比例在40%左右,導(dǎo)致?lián)p失過大,加上一些由于自然環(huán)境而出現(xiàn)的災(zāi)害,使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出高風(fēng)險(xiǎn)和高賠付率的特點(diǎn),這對保險(xiǎn)公司來說具有非常大的生存壓力,不具備消除風(fēng)險(xiǎn)的能力,使得基金累計(jì)金額不斷減少。面對這樣的情況,就需要政府實(shí)行外部補(bǔ)償,減緩保險(xiǎn)公司的資金壓力來維護(hù)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營,所以政府可以采取與保險(xiǎn)公司互相協(xié)助,建立起巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制,為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的生存提供保障。另外還有完善各種優(yōu)惠扶持政策,加強(qiáng)立法保障、降低稅收標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化政府的公共職能,加強(qiáng)宣傳和教育,使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國各個(gè)地區(qū)更加普及,還可以采取強(qiáng)制性保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的方式,提高參保率、降低逆選擇對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)常運(yùn)營帶來的不良影響。
基于我國是農(nóng)業(yè)大國這一事實(shí),農(nóng)業(yè)的管理與發(fā)展,與我國的國民基本經(jīng)濟(jì)有著緊密的聯(lián)系,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等方面起到了有力的保護(hù)作用,促使生產(chǎn)者擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、加大生產(chǎn)力度;結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際情況,從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度剖析政府在這一項(xiàng)目實(shí)施中所占據(jù)的重要地位和應(yīng)當(dāng)肩負(fù)的責(zé)任,采取相關(guān)有效的措施,實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀的改善,并促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地發(fā)展。
1004-7026(2016)04-0025-01中國圖書分類號:F842.6
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袁德承(1986.8-),男,重慶市巴南區(qū)人,本科,助教,主要研究方向:高等職業(yè)教育、資本市場的運(yùn)行與管理。