□袁德承

（重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院　重慶　402160）

基于經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的政府責(zé)任定位

□袁德承

（重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院重慶402160）

由于我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)人口占全國(guó)人口的一半還多，這就意味著農(nóng)業(yè)所占據(jù)的市場(chǎng)份額較大，然而農(nóng)業(yè)收入的好壞與天災(zāi)有著緊密的聯(lián)系，一旦出現(xiàn)較為嚴(yán)重的災(zāi)難，農(nóng)村人員的生存與經(jīng)濟(jì)就會(huì)陷入危機(jī)狀態(tài)；所以說(shuō)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理工作具有著非常重要的作用。本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的責(zé)任和定位進(jìn)行詳細(xì)的分析與論述。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；市場(chǎng)化管理；政府責(zé)任定位

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.012

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革與深入，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展幾經(jīng)波折，在一次次的實(shí)施、萎縮中緩慢地發(fā)展著；最終于2003年，國(guó)家在意識(shí)到商業(yè)性保險(xiǎn)與弄也行保險(xiǎn)政策性需求之前的矛盾，并國(guó)家出臺(tái)了相關(guān)的政策，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了“政策性”的試驗(yàn)階段；這一決策使得多家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一項(xiàng)目，隨之相關(guān)的業(yè)務(wù)和理論逐漸開(kāi)展，相關(guān)的政策也在發(fā)展中不斷完善，并且覆蓋的面積較廣泛，包括種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等，保險(xiǎn)的形式也是較為多樣化的。

1　政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)內(nèi)部的定位

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身具備的特殊性質(zhì)，包括利益外溢、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)與其他的人身險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等不同、還有農(nóng)業(yè)人員的支付意愿總體偏低等，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，市場(chǎng)呈現(xiàn)出的最優(yōu)量大于私人最佳需求量；筆者認(rèn)為，這兩者之間的需求差異空缺，可以理解為政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中應(yīng)當(dāng)進(jìn)行填補(bǔ)的部分，屬于政府在這一領(lǐng)域中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，而這一責(zé)任的承擔(dān)也是為了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到更好的發(fā)展而存在的。農(nóng)業(yè)在我國(guó)的整體市場(chǎng)中占據(jù)著較為重要的地位，并且是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)部分，所以加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保證和管理，不僅是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民的保險(xiǎn)，更是對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定性帶來(lái)非常大的積極作用。

為實(shí)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的條件下，將私人需求與社會(huì)需求相融合，較為有效的方式為：減少農(nóng)民的保費(fèi)金額，促使更多的農(nóng)民參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保業(yè)務(wù)中，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)最優(yōu)的市場(chǎng)模式；在此基礎(chǔ)上，利于形成一個(gè)良性的循環(huán)，即成交量的增加，會(huì)給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)更加穩(wěn)固的發(fā)展作用，同時(shí)增加農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)量，在這樣的發(fā)展模式下，社會(huì)整體的福利和待遇都會(huì)得到相應(yīng)的提升。當(dāng)農(nóng)民積極參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保業(yè)務(wù)中時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)量會(huì)大于社會(huì)的需求量，將原有的生產(chǎn)者剩余，轉(zhuǎn)換為消費(fèi)者剩余，這會(huì)使得生產(chǎn)者的最終受益小于引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)前。

通過(guò)上述分析，我們很容易可以看出政府作為需求方負(fù)擔(dān)了一部分的保費(fèi)，這會(huì)對(duì)生者在社會(huì)總福利為正的情況下，剩余不減少，反而使可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)得到更有力的保證。

2　政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)外部的定位

政府在實(shí)際的市場(chǎng)參與中，主要應(yīng)該發(fā)揮出以下幾點(diǎn)作用，可以刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給：一是樹(shù)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保護(hù)中的地位，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要機(jī)制；然而我國(guó)在農(nóng)業(yè)保護(hù)形式上，依然采用著傳統(tǒng)的撥款賑災(zāi)的方式，而不是類(lèi)似于國(guó)外的“以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，撥款救災(zāi)為輔”的方式，說(shuō)明我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制建立的意識(shí)還不夠強(qiáng)烈。二是協(xié)助保險(xiǎn)公司建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制；根據(jù)相關(guān)調(diào)差數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)每年農(nóng)業(yè)的受災(zāi)比例在40%左右，導(dǎo)致?lián)p失過(guò)大，加上一些由于自然環(huán)境而出現(xiàn)的災(zāi)害，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出高風(fēng)險(xiǎn)和高賠付率的特點(diǎn)，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)具有非常大的生存壓力，不具備消除風(fēng)險(xiǎn)的能力，使得基金累計(jì)金額不斷減少。面對(duì)這樣的情況，就需要政府實(shí)行外部補(bǔ)償，減緩保險(xiǎn)公司的資金壓力來(lái)維護(hù)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)，所以政府可以采取與保險(xiǎn)公司互相協(xié)助，建立起巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的生存提供保障。另外還有完善各種優(yōu)惠扶持政策，加強(qiáng)立法保障、降低稅收標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化政府的公共職能，加強(qiáng)宣傳和教育，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)各個(gè)地區(qū)更加普及，還可以采取強(qiáng)制性保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，提高參保率、降低逆選擇對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)常運(yùn)營(yíng)帶來(lái)的不良影響。

結(jié)束語(yǔ)

基于我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)這一事實(shí)，農(nóng)業(yè)的管理與發(fā)展，與我國(guó)的國(guó)民基本經(jīng)濟(jì)有著緊密的聯(lián)系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等方面起到了有力的保護(hù)作用，促使生產(chǎn)者擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、加大生產(chǎn)力度；結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際情況，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度剖析政府在這一項(xiàng)目實(shí)施中所占據(jù)的重要地位和應(yīng)當(dāng)肩負(fù)的責(zé)任，采取相關(guān)有效的措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀的改善，并促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地發(fā)展。

1004-7026（2016）04-0025-01中國(guó)圖書(shū)分類(lèi)號(hào)：F842.6

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袁德承（1986.8-），男，重慶市巴南區(qū)人，本科，助教，主要研究方向：高等職業(yè)教育、資本市場(chǎng)的運(yùn)行與管理。