□文/魏　煒　劉雅嵐（華北電力大學(xué)（保定）河北·保定）

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我國老年長期照護(hù)保險制度構(gòu)建

□文/魏煒劉雅嵐
（華北電力大學(xué)（保定）河北·保定）

［提要］近年來，我國家庭模式小型化和老年人口不斷增長，老齡化問題日益突出，老年人護(hù)理需求得不到滿足，如何提高老年人晚年生活質(zhì)量，老年長期照護(hù)保險制度逐漸受到社會各界關(guān)注。老年長期照護(hù)保險制度是為需要長期照護(hù)的老人提供政策性支持。本文對老年長期照護(hù)需求背景進(jìn)行闡述，著重分析老年長期照護(hù)保險需求，指出老年長期照護(hù)保險制度構(gòu)建的約束條件，為我國構(gòu)建長期照護(hù)保險制度提出建設(shè)性意見。

關(guān)鍵詞：老年人；長期照護(hù)；保險制度

收錄日期：2016年4月9日

一、研究背景與問題提出

近年來，我國老齡化問題日益突出。老年人，一般定義為達(dá)到或超過65歲的人。鑒定一個國家或地區(qū)是否為老齡化社會，一般定義為65歲及以上老人占社會總?cè)丝诒戎厥欠襁_(dá)到或超過7%。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2014年我國65歲以上人數(shù)占總?cè)藬?shù)的比重為22.6%。面對如此嚴(yán)重的老齡化問題，建立適用于老年人的長期照護(hù)保險制度迫在眉睫。老年長期照護(hù)主要是指為一些生活不能自理，必須依賴他人輔助才能正常進(jìn)行日常生活的老年群體提供基本生活照顧、基本護(hù)理、精神安慰、社會交往的綜合性服務(wù)。劉曄翔、羅力、鄧海巨等（2016）指出“長期照護(hù)一般是指為生活完全不能自理、必須依賴他人照料的失能老年人群提供的生活照料、康復(fù)護(hù)理、精神慰藉、社會交往和臨終關(guān)懷等綜合性服務(wù)?！?/p>

醫(yī)療的進(jìn)步延長了人們的壽命，老年人口的不斷增加，再加上我國家庭模式小型化的變遷，老年長期照護(hù)服務(wù)成為時代所需。如何建立起合理的老年人長期照護(hù)保險制度，更好地服務(wù)于老年人生活，成為人們關(guān)心的話題。本文在深入分析我國社會各階層對老年長期照護(hù)保險需求的基礎(chǔ)上，探討構(gòu)建老年長期照護(hù)保險制度的約束條件，最后提出適用于我國國情的老年長期照護(hù)保險制度建議。

二、我國老年長期照護(hù)保險需求分析

我國醫(yī)療衛(wèi)生水平不斷發(fā)展，人均壽命延長。建立行之有效的老年長期護(hù)理保險制度十分必須。首先，家庭養(yǎng)老功能弱化，老年照護(hù)需要社會化。隨著計劃生育政策的推廣，中國傳統(tǒng)的家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變遷，家庭規(guī)?？s小，即“421”家庭結(jié)構(gòu)開始普及，家庭對老年人的照護(hù)功能逐漸弱化。獨(dú)生子女在步入中年，在兼顧事業(yè)的情況下，需要獨(dú)立承擔(dān)起照顧年邁父母和年幼子女的重任；其次，社會老齡化嚴(yán)重，老人長期照護(hù)需求巨大。老年人口、高齡老年人口和生活不能自理的老年人口數(shù)目一直持續(xù)增長，在一個人的生命周期中，老年時期是情感脆弱、疾病高發(fā)、健康危機(jī)最為嚴(yán)重的時期，老年人這種長壽但不健康的狀態(tài)導(dǎo)致老年人晚年生活幸福感較低，再加之傳統(tǒng)家庭結(jié)構(gòu)的變遷，現(xiàn)代社會對老年長期照護(hù)產(chǎn)生了巨大的需求；最后，現(xiàn)行的醫(yī)療照護(hù)費(fèi)用較高，引發(fā)長期照護(hù)需求。老年群體本身就處于疾病多發(fā)期，不僅醫(yī)藥費(fèi)支出占生活總支出的比重較大，還需要一定人員進(jìn)行照料。截至目前，老人長期照護(hù)并不在我們基本醫(yī)療保險范圍內(nèi)，老人的這部分費(fèi)用全部需要自行解決，這就給很多家庭帶來相當(dāng)大的壓力。

三、我國老年長期照護(hù)保險制度構(gòu)建約束條件

（一）相關(guān)法律法規(guī)不健全。目前，我國有關(guān)老年長期照護(hù)保險制度的政策環(huán)境不夠清晰，相關(guān)的法律法規(guī)不夠健全，這些情況使老年長期照護(hù)保險制度面臨無法可依的局面，限制老年長期照護(hù)保險制度的發(fā)展完善。老年長期照護(hù)保險制度沒有健全的法律法規(guī)支持，一方面會使得該制度沒有法律的保障；另一方面也會使得該制度的進(jìn)一步發(fā)展缺失動力，使購買老年長期照護(hù)保險的人群產(chǎn)生擔(dān)憂，繼而導(dǎo)致購買人數(shù)減少，最終導(dǎo)致老年長期照護(hù)保險制度難以發(fā)展，面臨崩潰。

（二）民眾對老年長期照護(hù)保險意識薄弱。對于社區(qū)普通居民，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”理念在他們思想中根深蒂固，大多數(shù)老年人不愿意接受外來人員的照護(hù)服務(wù)或者入住專業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，老人一般希望自己的晚年可以與自己的子女或親人在一起，接受他們對自己的照護(hù)。另外，受社會輿論的影響，子女也擔(dān)心自己將老人送往專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)會被社會人士視為不孝，而且在自身心理上也會產(chǎn)生不照顧老人的壓力，因而將老人安置在家中。因此，即使老年長期照護(hù)保險制度建立起來，此類產(chǎn)品也不會引起相關(guān)人士購買。

（三）缺乏專業(yè)的照護(hù)人員和機(jī)構(gòu)。照護(hù)機(jī)構(gòu)較少，難易滿足市場需求。在我國，老年人養(yǎng)老機(jī)構(gòu)一般由政府承辦，真正的社會性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)較少，由于機(jī)構(gòu)設(shè)施設(shè)備陳舊、服務(wù)的項目較窄、資金不足等問題，使在其中生活的老人不能獲得很好的照護(hù)，老人更多的選擇在家中安度晚年。

專業(yè)照護(hù)人員較少，照護(hù)技能缺乏。目前，在我國，不僅僅是缺少照護(hù)機(jī)構(gòu)，專業(yè)的照護(hù)人員更是嚴(yán)重短缺。一般社區(qū)中，服務(wù)于整個社區(qū)的照護(hù)人員不僅少而且整體素質(zhì)較低，不論是從數(shù)量上還是從質(zhì)量上都不能滿足目前老年長期照護(hù)需求。

四、我國老年長期照護(hù)保險制度構(gòu)建建議

老年長期照護(hù)制度是在目前社會發(fā)展情況下應(yīng)運(yùn)而生的一項制度，應(yīng)該在分析我國老年長期照護(hù)保險需求的基礎(chǔ)上，突破我國老年長期照護(hù)保險制度構(gòu)建的約束條件，盡快推出符合我國國情的、適用于我國老年人口的長期照護(hù)保險制度。

（一）改革老年長期照護(hù)保險制度構(gòu)建的環(huán)境基礎(chǔ)。改革老年長期照護(hù)保險制度構(gòu)建的環(huán)境，必須充分發(fā)揮政府的作用。各級政府應(yīng)充分重視老年長期照護(hù)保險制度，盡早制定相應(yīng)的國家政策。首先，要規(guī)范完善老年長期照護(hù)保險事業(yè)。建立起相應(yīng)主管老年長期照護(hù)服務(wù)的部門，制定一系列老年長期照護(hù)保險制度的法律法規(guī)，完善各項指標(biāo)體系，加強(qiáng)對相關(guān)服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督管理，確保老年長期照護(hù)服務(wù)的順利開展；其次，完善老年長期照護(hù)保險制度的各項服務(wù)體系。面對現(xiàn)如今未富先老的社會情況，對于老年長期照護(hù)保險制度服務(wù)體系的構(gòu)建必須包含社會、社區(qū)、家庭多方面的支持，政府應(yīng)搞好醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、各項福利措施等方面資源的整合，創(chuàng)造最大的社會效益；再次，借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展適用于我國國情的老年長期照護(hù)保險制度。

（二）確定老年長期照護(hù)保險制度的基本框架。首先應(yīng)確定老年長期照護(hù)保險制度的基本框架?；径ㄎ粸樯鐣员ｋU和醫(yī)療照顧相結(jié)合。老年照護(hù)具有高風(fēng)險和不確定性，單純的依靠商業(yè)保險，難以維系和滿足老年人長期照護(hù)的需求，需要社會資源的支持和保障，分擔(dān)風(fēng)險，提高養(yǎng)老照護(hù)的安全性和穩(wěn)定性。老年照護(hù)的對象主要是基于所有失能、半失能的老年人，所提供的主要保障內(nèi)容為服務(wù)，老年長期照護(hù)保險制度的籌措資金來源主要在于國家補(bǔ)貼、保險基金支持、個人繳費(fèi)以及其他資金來源方面。

（三）培育專業(yè)照護(hù)機(jī)構(gòu)和人員。人才是社會發(fā)展的不竭動力，更是老年長期照護(hù)保險行業(yè)發(fā)展的主要推動力，老年長期照護(hù)保險制度的發(fā)展需要專業(yè)照護(hù)機(jī)構(gòu)和人員的共同努力。政府應(yīng)進(jìn)一步關(guān)注專業(yè)照護(hù)機(jī)構(gòu)和人員的培養(yǎng)，培養(yǎng)大量高素質(zhì)、技術(shù)過硬的專業(yè)照護(hù)人才、護(hù)理人才，支持照護(hù)機(jī)構(gòu)建立和發(fā)展，培育照護(hù)品牌機(jī)構(gòu)，建立照護(hù)市場的人才準(zhǔn)入、推出機(jī)制，開辦各項照護(hù)人才培養(yǎng)學(xué)校，設(shè)置各項照護(hù)人才資格證書，提高照護(hù)人員的素養(yǎng)，從而提高我國專業(yè)照護(hù)機(jī)構(gòu)、人員的服務(wù)治療。

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課題來源：河北省社科基金：“河北省城鄉(xiāng)老年護(hù)理需求評估與應(yīng)對機(jī)制研究”（HB15GL056）

中圖分類號：C913. 6

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A