胡艷瓊

安徽省黟縣黨校

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐與思考

胡艷瓊

安徽省黟縣黨校

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求減弱，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、效益下降，社會(huì)總體投資意愿不高，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問(wèn)題凸顯。黟縣積極主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上積極作為，但在此過(guò)程中也存在一些問(wèn)題亟待解決。

金融；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；思考

1、發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，黟縣積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為工作重點(diǎn)，不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度，優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，著力滿(mǎn)足縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要。截止2015年，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額34.9億元，增長(zhǎng)11.2%。中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款中小企業(yè)貸款余額23.4億元，增速同比上升8.4個(gè)百分點(diǎn)，涉農(nóng)貸款余額27.6億元，增速同比上升3.5個(gè)百分點(diǎn)。

1.1斷健全和完善金融服務(wù)體系和機(jī)制。截至2015年底全縣共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)26個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)100%，促進(jìn)了信貸資金供給的均衡化和金融服務(wù)的全覆蓋，切實(shí)滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體不同層次的融資需求和金融服務(wù)。

1.2突出對(duì)旅游、三農(nóng)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的信貸支持。各金融機(jī)構(gòu)圍繞縣委縣政府的重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，如旅游、文化、“三農(nóng)”、茶產(chǎn)業(yè)等給予重點(diǎn)信貸支持。截至2015年，全縣文化旅游信貸余額達(dá)11.1億元，支持茶企業(yè)和茶農(nóng)貸款余額7885萬(wàn)元，小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款滿(mǎn)足率均在90%以上。

1.3積極創(chuàng)新金融服務(wù)方式和產(chǎn)品。加快電子結(jié)算渠道建設(shè)，如宏村成為全國(guó)首家可通過(guò)手機(jī)和金融IC卡快速通關(guān)的景區(qū)。在緩解融資難題上，不斷創(chuàng)新貸款品種。如縣農(nóng)商行創(chuàng)新推出“景區(qū)經(jīng)營(yíng)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款”產(chǎn)品，2014年為屏山、盧村、打鼓嶺景區(qū)發(fā)放貸款1700萬(wàn)元。探索開(kāi)展農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地抵押，縣農(nóng)商行開(kāi)出了黃山市首單農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款300萬(wàn)元。根據(jù)授信需求，推出“快易貸”、“手藝寶”等新產(chǎn)品。在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域，推出“林權(quán)抵押”、“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)”、“農(nóng)村住房改造”貸款等金融產(chǎn)品。

1.4不斷改善金融運(yùn)行環(huán)境。信用體系建設(shè)逐步完善。目前已采集農(nóng)戶(hù)信息16713戶(hù)，錄入安徽省農(nóng)村信用信息共享服務(wù)平臺(tái)14731戶(hù)，采集錄入農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社56個(gè)，為征信體系建設(shè)夯實(shí)了基礎(chǔ)。加大對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，保持良性、有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

2、存在問(wèn)題

雖然黟縣在金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中取得了初步成效，但問(wèn)題和矛盾依然突出，主要體現(xiàn)在：一是金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與發(fā)揮發(fā)展優(yōu)勢(shì)要求之間存在矛盾。現(xiàn)有的金融發(fā)展引導(dǎo)政策扶持針對(duì)性、覆蓋面有限，不少小企業(yè)享受不到切實(shí)的優(yōu)惠政策。二是金融業(yè)整體發(fā)展滯后與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求之間存在矛盾。金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡，銀行業(yè)在金融業(yè)中占絕對(duì)比重，保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、小貸規(guī)模偏小，信托、租賃業(yè)更是空白，難以滿(mǎn)足縣域資本市場(chǎng)發(fā)展的需要。三是金融機(jī)構(gòu)資金供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資需要之間存在矛盾。中小企業(yè)融資難問(wèn)題仍是制約其進(jìn)一步發(fā)展的重要瓶頸。同時(shí)，受利率市場(chǎng)化加快推進(jìn)的影響，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存貸款利差收縮，過(guò)度依賴(lài)?yán)畹挠Ｊ矫媾R嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。四是融資方式單一與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資多元化要求之間存在矛盾。直接融資比例偏小，以銀行融資占絕對(duì)主導(dǎo)地位的融資模式使民營(yíng)企業(yè)資金需求有相當(dāng)部分要靠其他渠道來(lái)滿(mǎn)足，使得小微企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)舉步維艱、發(fā)展緩慢，也帶來(lái)了隱性的金融風(fēng)險(xiǎn)。五是實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本高企與融資成本壓縮要求之間存在矛盾。近年來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行成本，特別是工資成本增長(zhǎng)幅度很大。受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，不少企業(yè)出現(xiàn)虧損，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)突出，金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)加劇。

3、相關(guān)對(duì)策思考

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的背景下，國(guó)家進(jìn)一步加大了金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。2016年政府工作報(bào)告中指出：“降低融資成本，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、"三農(nóng)"等支持?！币虼?，各有關(guān)部門(mén)應(yīng)以此為契機(jī)，促進(jìn)金融更好支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資項(xiàng)目發(fā)展。

一是完善銀企對(duì)接聯(lián)動(dòng)機(jī)制。完善政府宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)信息交流制度。組織開(kāi)展多層次、全方位的融資和項(xiàng)目推薦等活動(dòng)，加強(qiáng)與重點(diǎn)項(xiàng)目業(yè)主的銜接，建立行之有效的項(xiàng)目對(duì)接機(jī)制，針對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目資金需求創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，幫助項(xiàng)目業(yè)主化解融資難題，對(duì)有市場(chǎng)、預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益可觀(guān)的中小企業(yè)合理信貸需求予以適當(dāng)傾斜，及時(shí)有效地為中小企業(yè)提供產(chǎn)品、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理、新技術(shù)的推廣與應(yīng)用方面咨詢(xún)服務(wù)。

二是持續(xù)擴(kuò)大社會(huì)融資總量。引導(dǎo)和督促縣有關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)千方百計(jì)擴(kuò)大社會(huì)融資總量，主動(dòng)服務(wù)企業(yè)資金需求，保障企業(yè)資金鏈安全，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，搞好協(xié)調(diào)服務(wù)，最大限度地滿(mǎn)足企業(yè)正常資金需求。持之以恒抓好金融改革創(chuàng)新，做強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)資金集聚和輻射能力，提升金融業(yè)整體實(shí)力和服務(wù)水平，提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

三是發(fā)揮財(cái)政資金政策優(yōu)勢(shì)。在一些風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)低和非經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，加大財(cái)政貼息、補(bǔ)助、擔(dān)保及直接投資等財(cái)政手段的力度，分散銀行風(fēng)險(xiǎn)，為信貸投放創(chuàng)造有利條件。加強(qiáng)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)，拓寬產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、財(cái)政等信息與金融信息交流，提高政策實(shí)施的協(xié)調(diào)度。

四是進(jìn)一步推進(jìn)融資渠道建設(shè)。企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的額度與速度優(yōu)勢(shì)，來(lái)解決資金的燃眉之急，促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)的優(yōu)化。同時(shí)鼓勵(lì)小企業(yè)之間聯(lián)手，挖掘融資深度。通過(guò)聯(lián)手，打造企業(yè)“合縱”模式，探索一條整合自身造血和輸血的資金鏈條功能，切實(shí)解決自身融資難融資貴的問(wèn)題。培育我縣具有潛力的旅游、文化、工業(yè)、農(nóng)業(yè)等企業(yè)到“新三板”、省股權(quán)托管交易中心上市和掛牌。

五是營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。完善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)制度和工作機(jī)制，鞏固黟縣金融生態(tài)縣創(chuàng)建成果，打造區(qū)域更高層次的金融生態(tài)環(huán)境。實(shí)行差別化金融政策。綜合運(yùn)用財(cái)政、稅收、各項(xiàng)資源占用費(fèi)率等措施，進(jìn)一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)展政策，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為，著力維護(hù)正常的金融秩序，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。

［1］《金融發(fā)展與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)》，上海市金融學(xué)會(huì)編，學(xué)林出版社出版