馬玉潔

在新加坡，當你在商場購物、在食閣用餐甚至剛出機場排隊等待出租車時，會發(fā)現(xiàn)很多為你服務的都是年過花甲、滿頭銀絲甚至步履蹣跚的老人。他們被稱為“樂齡人士”，很多都已過了退休年齡。

當中國國內(nèi)在為延遲退休方案而高呼反對的時候，新加坡的退休人士卻主動要求政府將退休后的重新雇傭年齡由現(xiàn)在的65歲延長至67歲，因為他們要繼續(xù)工作。

新加坡不養(yǎng)懶人

根據(jù)官方數(shù)據(jù)，新加坡總人口為547萬，其中公民為334萬。從人口結構上看，新加坡公民中，65歲以上的人口比例接近13%，而由于出生率持續(xù)低迷，近年來，一名老人對應的工作公民已從2004年的7.6人下降到5.2人。這意味著目前新加坡僅有不到6名工作公民負責一名老人的養(yǎng)老，而且供養(yǎng)的老人在增多，工作公民卻在減少。

盡管老年群體不斷增多，新加坡政府卻對養(yǎng)老相關的福利推廣持謹慎態(tài)度。一直以來，新加坡走的都是輕福利國家的路線，這是因為早在建國初期，時任總理李光耀就認為歐美的高福利政策只會養(yǎng)出一批懶人，對嚴重依賴競爭力的小國新加坡是致命傷，因此拒絕讓政府背上養(yǎng)老的重擔。而總理李顯龍也在過去多次強調，“新加坡不養(yǎng)懶人。如果你愿意工作，而且肯努力，我們會提供援助。但如果你什么都不做，我們不會幫你?！?/p>

個人賬戶，國家嚴管

在新加坡，最主要的養(yǎng)老保障為中央公積金體系（CPF）。CPF是強制儲蓄，為會員提供包括醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、住房等綜合性的保障服務。

CPF一般分為3個賬戶。普通賬戶可用來購房、購買CPF保險以及投資和子女教育。特別賬戶用于養(yǎng)老及購買相關金融產(chǎn)品;保健賬戶則用于支付醫(yī)療費用。而一旦會員達到55歲，政府則會設立一個新的退休金賬戶，符合要求者可在65歲后按月領取退休金;CPF中的錢主要由政府用于投資國債、國內(nèi)住宅以及基礎設施建設等，每年反饋給會員一定的利息。根據(jù)最新規(guī)定，普通賬戶資金的利息為3.5%，特別賬戶和保健賬戶則為5%。

盡管聽起來這項保障已經(jīng)涵蓋了生活的方方面面，但事實上，新加坡的養(yǎng)老體系規(guī)定相當嚴苛，提供的保障也相當基礎。其中最有爭議的就是賬戶的最低存款額。根據(jù)規(guī)定，會員退休后賬戶須有16.1萬新元（約合73.7萬人民幣）的最低存款額，才可以支取超出該額度的部分，且最多可以提取20%。此外，從2013年開始，在最低存款之上，保健儲蓄戶頭里的存款也必須高于4.35萬新元（約合19.9萬人民幣）。這就意味著，會員退休后，戶頭里必須至少存有超過20萬新元（約合91.6萬人民幣）的凍結資金，才可以從自己的戶頭里提取剩余的存款。目前，可提取最低存款的年齡是64歲，2018年將調高至65歲。

如果會員的賬戶余額符合要求，在65歲后，每月便可以領取1200新元的退休金，一共可以領20年。如果余額不夠，便一分錢都拿不到。這項規(guī)定對于很多收入普通甚至低收入者都是巨大的壓力。不過，政府也推出包括組屋套現(xiàn)在內(nèi)的補貼計劃。在該計劃下，擁有組屋的居民可以通過屋契回購計劃、大屋換小屋以及出租組屋等方式每月獲得額外的收入。

輕松退休：不容易

對于退休人員來說，每月1200新元（約合5495元人民幣）的金額在新加坡僅能維持最低生活水平。對于此前處于中高收入的家庭，退休則意味著生活水平將大幅下降。如果老人身體不適，新加坡高昂的醫(yī)療費用則將遠遠超過CPF所能支付的范圍。調查顯示，接近一半的新加坡人目前都無法達到最低存款的要求，這也是為何高齡人士仍然在奔波工作的原因。

35%的新加坡居民把退休儲蓄列為一生中最難實現(xiàn)的目標。

近年來，隨著CPF的規(guī)定不斷受到非議，新加坡政府也在逐步放寬一些條款，讓民眾可以更靈活地使用賬戶中的款項進行投資。不過，對于大多數(shù)人來說，想要完全退休的確不是一個輕松的目標。

根據(jù)保險集團AIA的報告，接受調查的新加坡居民中，55%的受訪者表示他們擔憂無法儲蓄足夠資金。35%的新加坡居民把退休儲蓄列為一生中最難實現(xiàn)的目標。

養(yǎng)老設施完善

盡管政府在公積金上為民眾設置諸多限制，但養(yǎng)老是無法回避的重要社會議題，也是政府制訂政策時必須側重的問題。事實上，新加坡社會的養(yǎng)老設施非常完善，從日常生活上可以說是最適合老人居住的國家之一。

例如，新加坡的多數(shù)公車均可以實現(xiàn)輪椅上下，司機和乘客會耐心幫助行動不便的老人上下車;政府出版了《不要摔倒》小冊子，免費發(fā)放，讓老人及子女重視跌倒可能造成的嚴重后果，提高防范意識;每座組屋都為老齡和兒童設立了活動區(qū)，并設有食閣和公車站，屋主下樓就可以吃飯，而從家門口到車站均建有封頂?shù)木G色廊道，方便居民雨天出行，也大大減少了老年人滑倒的事故。

此外，新加坡的建屋局已經(jīng)開始測試“居家老人智慧警報系統(tǒng)”，該系統(tǒng)可監(jiān)測年長者的日常活動，并在老人摔倒等意外發(fā)生時能即時通知看護者。所有這些配套設施和建設，都體現(xiàn)出政府防患于未然的籌謀，而出行和生活的便利，也讓很多老人不會自我禁閉，愿意走出屋外，自食其力。

除此之外，政府定期組織豐富的社區(qū)活動，讓這些“樂齡人士”老有所樂。新加坡的每個選區(qū)都有民眾俱樂部、社區(qū)聯(lián)絡所以及康樂中心，這些場地由政府撥款并承擔部分營運經(jīng)費，定期舉辦文化、社交、休閑活動，并提供健康檢查、信息咨詢、日常護理等服務。

鼓勵其他養(yǎng)老方式

很多退休者將養(yǎng)老寄希望于子女的照料，這是新加坡政府的另一項措施——鼓勵家庭養(yǎng)老。

新加坡居民80%都居住在政府修建的組屋中，組屋以大大低于市場的價格提供給公民。因此，組屋算得上是新加坡公民最大的福利，也就成為養(yǎng)老的最后一道保障。建屋局規(guī)定，購買政府組屋的子女家庭如果愿意住在父母住家附近，就可以享受高達4萬新元（約合18.3萬人民幣）的現(xiàn)金減免。而單身人士購買組屋與父母同住的，也可享受2萬新元（約合9.2萬人民幣）的公積金房屋津貼。

除了家庭養(yǎng)老，新加坡也有日托養(yǎng)老和各類社會養(yǎng)老機構。新加坡還成立了“三合一家庭中心”，將托老所和托兒所有機地結合在一起，讓“老小孩”和“小小孩”共同生活。老少集中管理，順應了社會的發(fā)展需要、解決年輕人的后顧之憂。

對于社會的養(yǎng)老機構，政府則主要提供資金和政策上的支持。政府在養(yǎng)老設施的建設上提供高達90%的建設資金，并對養(yǎng)老機構各項服務的運作成本提供相應的津貼;其次，政府也實行“雙倍退稅”的鼓勵政策;政府還允許國家福利理事會認可的養(yǎng)老機構面向社會募捐。由政府提供基礎設施加上民營資本進行市場運作，既吸引了外來投資，又能大大緩解財政壓力。