王若玉 梁麗芳

(武漢東湖學(xué)院，湖北 武漢 430200)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在中國正蓬勃發(fā)展著，互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透性使得人們也越來越能夠接受它并且加入它?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給傳統(tǒng)型金融行業(yè)帶來新的發(fā)展方向。其出現(xiàn)不僅僅給人們的生活帶來了便捷，就人類社會發(fā)展史上也是一項新的重大的突破。互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在還處于發(fā)展初期，相信在未來不斷發(fā)展進步的過程中其發(fā)展制度、管理運營模式會更加的完善。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的受用者和創(chuàng)造者我們應(yīng)該積極的參與到其中，成為其發(fā)展的推動者。當然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展同樣需要政府的政策支持和相關(guān)權(quán)威機構(gòu)的管理。相信在政府、網(wǎng)絡(luò)第三方工作平臺、用戶個人三方面的共同努力支持、配合下在未來，互聯(lián)網(wǎng)金融可以更加想良好的方向發(fā)展，存在的問題也可以慢慢解決，更加造福于人們的生活。給21世紀的世界帶來新的互聯(lián)網(wǎng)便捷世界。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之上的新型經(jīng)濟領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)早在20世紀80年代在國際上就形成了完整的體系。然而，在中國，直到21世紀的到來互聯(lián)網(wǎng)才在中國大勢興起起來。通過十幾年的發(fā)展，如今的互聯(lián)網(wǎng)正在從的各個方面影響著人們的生活、工作、學(xué)習(xí)。正是在互聯(lián)網(wǎng)如此快速的發(fā)展中為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展提供了平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)全面性及人們對更便利的經(jīng)濟生活的需求促使了互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生及一步步大眾化。

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神的結(jié)合而形成的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融擺脫了以往傳統(tǒng)金融發(fā)展模式，充分利用了互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、協(xié)作、分享的優(yōu)勢并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)工具將便利的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)運用到金融業(yè)務(wù)之上，使得傳統(tǒng)的金融行業(yè)取得了新的突破?；ヂ?lián)網(wǎng)金融因其自身的便利性、透明性、權(quán)威性、可靠性在中國市場上獲取一席之地。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷深入發(fā)展，其優(yōu)越性變得眾所周知，但其中的問題也開始慢慢出現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅僅依托于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，同時也受到更多因素的影響。

2 互聯(lián)網(wǎng)購物與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系

通過調(diào)查問卷統(tǒng)計，互聯(lián)網(wǎng)購物對于絕大多數(shù)人來說都不是陌生詞，受訪人群中。有近60%的人網(wǎng)購次數(shù)在每月一次以上；有53.7%的人單次購物金額在100-300元之間。無疑。互聯(lián)網(wǎng)購物已成為商界一股不可小覷的力量，然而如此大規(guī)模的購物交易，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來說，既是機遇也是挑戰(zhàn)。

表1 購物者經(jīng)常選用的付款方式

由表1可知，92.5%的購物者付款時選擇互聯(lián)網(wǎng)交易，而在其中支付寶付款占了72.0%，眾所周知支付寶是以借用第三方支付平臺，來保證買賣雙方的資金安全，在有了資金保障后，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)交易帶來了網(wǎng)絡(luò)金融的空前繁榮。與此同時，余額寶等新型的理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，給互聯(lián)網(wǎng)金融注入了新鮮的血液，然而調(diào)查中62.1%的人還是不能接受此類產(chǎn)品：

表2不使用余額寶等新型理財產(chǎn)品的原因

據(jù)表2可知，在不使用此類新型理財產(chǎn)品人群中，不了解、覺得不安全的人數(shù)占了一大半，人們對此大都處于觀望態(tài)度，說明此類新型理財產(chǎn)品并不太受人們青睞，一是推廣度不夠了解的人很少：二是網(wǎng)絡(luò)金融還存在很多安全隱患問題，大多人不愿意往其中投資，因此解決諸類問題才能進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)購物的興起及其迅速發(fā)展在一定程度上推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時也給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新的挑戰(zhàn)。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的必要性

3.1 利率市場化改革

在我國目前經(jīng)濟的發(fā)展階段，利率市場與互聯(lián)網(wǎng)金融有著密切的關(guān)系。利率市場化要求金融機構(gòu)根據(jù)市場資金自主調(diào)整利率水平，而金融機構(gòu)在存款壓力增加的情況下，融資成本增加，不料卻給了融資成本較低的互聯(lián)網(wǎng)金融提供了機會。

3.2 助力實體經(jīng)濟

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠為實體經(jīng)濟發(fā)展提供經(jīng)驗，且降低成本讓小微企業(yè)受益，促進傳統(tǒng)金融機構(gòu)改革。在2014年，其首次進入政府工作報告，政府希望新興金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)能夠互相合作，助力實體經(jīng)濟。

3.3 個性化高端金融服務(wù)“屌絲”的需要

“互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢在于信息，在于渠道，如果再加上依托互聯(lián)網(wǎng)來開發(fā)出一方面對接最初始的投資者，一方面對接實體經(jīng)濟的需求，所以在融資租賃這個領(lǐng)域應(yīng)該是很有可為的?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)只能在低能力、低金額領(lǐng)域?qū)で蟛町惢瘍?yōu)勢，金融服務(wù)符合“屌絲”的需要。而我國互聯(lián)網(wǎng)金融處于快速蓬勃輝煌發(fā)展時期，但仍要把握風(fēng)險跟發(fā)展之間的度，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)為大量民眾，或者說屌絲服務(wù)的特色，把互聯(lián)網(wǎng)思維與金融創(chuàng)新緊密結(jié)合，同時我們?yōu)橥顿Y者提供自擔(dān)風(fēng)險的一些產(chǎn)品。

4 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢

互聯(lián)網(wǎng)金融作為依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融，與傳統(tǒng)金融有很大的區(qū)別，其在被電子商務(wù)接受后，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

當下，正處于金融改革時代下的我國互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟，其對金融市場的影響因信息通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)越來越不容忽視。政府同樣重視到了這一點，對中微小企業(yè)的扶持優(yōu)惠政策使得其對中國經(jīng)濟發(fā)展的重要性可見一斑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司沒有資本的要求，也不需要接受央行的監(jiān)管，這使得中微小企業(yè)的發(fā)展成為可能，但從某種程度上來說，即使互聯(lián)網(wǎng)金融在某些方面擁有自身優(yōu)勢，是否遵守我國的法律法規(guī)，自身風(fēng)險管理方面的問題不得不進行考慮。從前不被重視的中微小企業(yè)需求在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)在也得到了解決，第三方支付機構(gòu)的發(fā)展更便攜、更智慧、更具針對性的惠及了中微小企業(yè)。而互聯(lián)網(wǎng)金融這種輕應(yīng)用、碎片化理財?shù)膶傩詠砜?，相比傳統(tǒng)金融機構(gòu)和渠道而言，則更易受到中小微企業(yè)的青睞，也更符合其發(fā)展模式和剛性需求。

所以就我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給中微小企業(yè)創(chuàng)造了十分有利的條件，這對于我國可持續(xù)經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展也將有著重要且深遠的意義。

5 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國的可持續(xù)經(jīng)濟有著深刻且深遠的意義及影響。但如今，由于我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還未達到成熟階段，因此，還需高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融其存在的潛在的風(fēng)險，加強風(fēng)險監(jiān)管，建立并完善相關(guān)的法律體系和社會信用體系，使消費者的權(quán)益得到保證，確保我國社會的穩(wěn)定和金融的安全。與此同時，我們更要充分的了解和認識互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在帶給人類機遇的同時，在一定程度上帶來了挑戰(zhàn)。

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