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        淺析工商銀行基層行經(jīng)營戰(zhàn)略

        2016-03-03 12:42:10李昊
        2016年1期
        關(guān)鍵詞:戰(zhàn)略

        李昊

        摘 要:本文以工商銀行基層行為出發(fā)點,對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理展開深入分析,探究工商銀行基層行的外部經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部條件,以及工商銀行基層行特點和經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)展,從而給出一些更加契合商業(yè)銀行發(fā)展理念的建議,以供相關(guān)人士參考。

        關(guān)鍵詞:工商銀行;基層行經(jīng)營;戰(zhàn)略

        總行、一級分行、二級分行以及基層行是我國工商銀行組織框架的四個層次,針對不同的層次,其在職能定位、工作環(huán)境、資源配置以及運作方式等方面均存在差異。其中,基層行屬于實施整體發(fā)展戰(zhàn)略的前沿陣地,直接受管理效率、市場營銷以及風(fēng)險控制的影響。因此,針對工商銀行基層行經(jīng)營戰(zhàn)略開展研究,從中找到一條更加符合銀行發(fā)展要求之路勢在必行。

        一、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

        (一)商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略實施

        經(jīng)營戰(zhàn)略實施過程,即戰(zhàn)略分析、選擇、實施和評價、調(diào)整的過程。美國學(xué)者羅賓斯其把經(jīng)營戰(zhàn)略過程分為六大步驟,具體步驟如圖1所示。針對經(jīng)營戰(zhàn)略而言,其涉及四方面的關(guān)鍵要素,即戰(zhàn)略分析、戰(zhàn)略選擇、戰(zhàn)略實施以及戰(zhàn)略評價和調(diào)整。

        圖1 戰(zhàn)略管理過程

        實施是制定企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略的最終目的,是經(jīng)營戰(zhàn)略價值的彰顯,在實施商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的過程中,主要包括以下幾方面的工作內(nèi)容:第一,完善人力資源開發(fā)體系,建設(shè)一支專業(yè)素質(zhì)高、綜合能力強的人才隊伍,提升銀行核心競爭力,迫使體系結(jié)構(gòu)與經(jīng)營戰(zhàn)略相一致。第二,合理分配關(guān)鍵性資源,確保資源配置與實際需求相統(tǒng)一。第三,制定與經(jīng)營戰(zhàn)略相對應(yīng)的政策和程序。第四,增加實踐活動,促使經(jīng)營戰(zhàn)略得到完善。

        (二)評價調(diào)整

        戰(zhàn)略評價,即以商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績?yōu)橐罁?jù),對經(jīng)營戰(zhàn)略的科學(xué)性與有效性進行審視。具體而言,在評價經(jīng)營戰(zhàn)略時,需考慮三方面的內(nèi)容:首先,選擇合適的評價時機。戰(zhàn)略評價屬于持續(xù)性活動,基于市場環(huán)境越來越復(fù)雜、競爭愈演愈烈的背景下,應(yīng)以商業(yè)銀行實際情況為依據(jù),適當(dāng)提高戰(zhàn)略評價活動的頻率。其次,合理選擇評價指標(biāo)。最后,重視數(shù)字化,以先進的評價手段為媒介。

        戰(zhàn)略調(diào)整,即以商業(yè)銀行的發(fā)展變化為依據(jù),結(jié)合商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營情況以及經(jīng)營理念,及時調(diào)整已制定的經(jīng)營戰(zhàn)略,為經(jīng)營戰(zhàn)略的有效性與科學(xué)性提供保障。其中,戰(zhàn)略展望、目標(biāo)體系、長期發(fā)展方向以及戰(zhàn)略執(zhí)行等均屬于調(diào)整范圍。

        二、工商銀行基層行外部經(jīng)營環(huán)境與內(nèi)部條件

        (一)外部經(jīng)營環(huán)境

        第一,政治法律環(huán)境。政治法律環(huán)境指與商業(yè)銀行經(jīng)營存在直接與潛在影響力的政治力量以及相關(guān)的法律法規(guī),其中,國家政治形勢和發(fā)展趨勢、政府制定的法律法規(guī)均屬于政治法律環(huán)境,對商業(yè)銀行的經(jīng)營行為具有一定的約束力。

        第二,經(jīng)濟環(huán)境。一般而言,經(jīng)濟環(huán)境,即我國國民經(jīng)濟發(fā)展的總體情況,以及國內(nèi)外經(jīng)濟形勢等。近幾年,受經(jīng)濟全球化的影響,我國經(jīng)濟呈迅猛發(fā)展趨勢,致使我國工商銀行基層行經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大變化。

        第三,社會文化環(huán)境。若以物質(zhì)文化環(huán)境為出發(fā)點,我國經(jīng)濟和技術(shù)水平均有顯著提高,我國核心競爭力得到提升,人們的生活物質(zhì)水平有較大程度上的變化。若以制度文化為出發(fā)點,隨著改革開發(fā)的實施,我國體制改革取得較大發(fā)展?;谏鐣髁x市場經(jīng)濟為導(dǎo)向的制度下,迫使企業(yè)經(jīng)營自主權(quán)得到發(fā)展,體現(xiàn)企業(yè)的主體地位。若以精神文化為出發(fā)點,基于人們生活物質(zhì)水平不斷提升,人們的消費觀念有所轉(zhuǎn)變,精神追求成為人們消費的新對象。

        第四,技術(shù)環(huán)境。受計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及現(xiàn)代通訊技術(shù)的影響,金融領(lǐng)域的技術(shù)呈不斷向前發(fā)展趨勢,進而影響金融銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略。針對工商銀行而言,“科技引領(lǐng)”是工商銀行發(fā)展的基本戰(zhàn)略之一,是工商銀行處于領(lǐng)先地位的保障,是提升工商銀行經(jīng)營戰(zhàn)略有效性的重要手段。

        (二)內(nèi)部條件

        第一,內(nèi)部資源條件?;诠ど蹄y行股份制改革基礎(chǔ)上,工商銀行不斷借鑒吸收國外銀行先進管理理念與經(jīng)驗,以崗位價值為依據(jù),完善人力資源管理體系。首先,堅持縱向可進退、橫向可交流的基本原則,構(gòu)建多通道崗位職級體系,拓寬員工職業(yè)發(fā)展途徑,實現(xiàn)職業(yè)發(fā)展方式的多樣化。其次,以戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向,以經(jīng)營績效為依據(jù),建立整體式績效考核機制,規(guī)范績效評價機制和管理流程,引導(dǎo)員工重視績效,促使其更好地為工商銀行服務(wù)。最后,以崗位價值和業(yè)績貢獻為出發(fā)點,完善薪酬分配制度,采用以崗定薪、以績定獎、以能定資的方式,迫使具有現(xiàn)代氣息的薪酬分配理念得到強化。

        第二,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析。人民幣、外幣以及工商總行規(guī)定范圍內(nèi)是工商銀行基層行所提供的金融服務(wù),大致可分為七大類,即公存款業(yè)務(wù)、個人儲蓄業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、公司貸款業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)以及銀行卡業(yè)務(wù)。

        三、工商銀行基層行特點與經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)展

        (一)工商銀行基層行特點

        (1)組織結(jié)構(gòu)。標(biāo)準(zhǔn)化是銀行強調(diào)的重點,不管是業(yè)務(wù)辦理流程,或是經(jīng)營管理活動,均需嚴(yán)格的操作流程為基準(zhǔn),堅持職務(wù)專門化的原則,以正規(guī)的制度和規(guī)則為標(biāo)準(zhǔn),開展工商銀行經(jīng)營戰(zhàn)略活動,其中,行長責(zé)任制是銀行實施的責(zé)任制度。針對工商銀行基層行組織結(jié)構(gòu),其存在機構(gòu)重組、人員分流等問題。

        (2)業(yè)務(wù)經(jīng)營?;鶎有芯邆渥约旱臉I(yè)務(wù)經(jīng)營特點:第一,存款是立行之本。存款是商業(yè)銀行基層行的首要任務(wù),是支撐商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素。由此可見,工商銀行基層行的立行之本是廣泛收集社會閑散資金,提升存款率。第二,貸款是興行之本。據(jù)統(tǒng)計,商業(yè)銀行基層行的利潤大部分來源于貸款業(yè)務(wù),是推動商業(yè)銀行基層行發(fā)展的有效動力。第三,中間業(yè)務(wù)是新增長點?;诮?jīng)濟全球化的背景下,商業(yè)銀行基層行面臨新的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn),致使中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成為必然趨勢,屬于基層行新的利潤增長點。

        (二)經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)展

        第一,營銷銀行。基層行的知名度與公信力直接關(guān)系工商銀行的整體經(jīng)濟效益。因此,工商銀行基層行應(yīng)以全員營銷理念為基礎(chǔ),培養(yǎng)銀行職員的責(zé)任意識,構(gòu)建一支專業(yè)素質(zhì)高、綜合能力強的人才隊伍,為銀行發(fā)展提供內(nèi)在動力。第二,零售銀行。堅持“將中國工商銀行打造成中國第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo),以基層行組織框架為依據(jù),完善個人業(yè)務(wù)運行機制,高效利用個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資源,全面推進中間業(yè)務(wù)以及個人業(yè)務(wù)發(fā)展。與此同時,以市場為導(dǎo)向,摒棄與市場需求不相符合的產(chǎn)品,加大宣傳力度,充分發(fā)揮科技的優(yōu)勢,提升基層行服務(wù)水平。第三,特色銀行。以機構(gòu)扁平化管理要求為指導(dǎo),以經(jīng)濟發(fā)展實際情況和特點為依據(jù),堅持利益最大化的基本原則,打破被動經(jīng)營局面,實現(xiàn)經(jīng)營布局的主動調(diào)整,研發(fā)工商銀行基層行的特色產(chǎn)品,為實現(xiàn)特色銀行打下堅實基礎(chǔ)。第四,流程銀行。作為工商銀行組織框架系統(tǒng)的末端,工商銀行基層行屬于流程操作的前沿。因此,工商銀行基層行應(yīng)以具體流程為指導(dǎo),樹立較強的執(zhí)行意識,以流程銀行建設(shè)需求為導(dǎo)向,優(yōu)化風(fēng)險結(jié)構(gòu)組合,增強工商銀行基層行風(fēng)險防控能力。

        四、討論與建議

        新形勢新常態(tài)下,商業(yè)銀行的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存。工商銀行作為我國重要的商業(yè)銀行之一,對我國的經(jīng)濟發(fā)展意義重大,因此勢必要從中找到一條更好的發(fā)展路徑。而基層行作為排頭兵、橋頭堡,更應(yīng)該在這樣的形勢下積極發(fā)展自身,應(yīng)在借鑒吸收國內(nèi)外先進管理理念與經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國的具體國情、經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境以及基層行的實際發(fā)展情況,優(yōu)化自身的經(jīng)營理念和發(fā)展戰(zhàn)略,增加基層行的核心競爭力,推動工商銀行更好的發(fā)展。(作者單位:貴州財經(jīng)大學(xué)MBA教育中心)

        參考文獻:

        [1] 郭中華.關(guān)于基層工商銀行推進經(jīng)營發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的一些思考[J].金融理論與實踐,2010(06).

        [2] 王利波.某商業(yè)銀行基層經(jīng)營機構(gòu)全額FTP模式下的EVA考核體系優(yōu)化[D].上海交通大學(xué),2012.

        [3] 馬小欽.房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制研究[D].蘭州大學(xué),2014.

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