汪雅莉

摘 要：我國自建立政策性金融體系以來，政策性金融機(jī)構(gòu)為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了重要的成果，在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會現(xiàn)代化的建設(shè)中發(fā)揮了不可替代的杠桿作用。但是在日益變化的市場經(jīng)濟(jì)與競爭中，政策性金融機(jī)構(gòu)在多方面出現(xiàn)了一些問題與不足，在市場競爭激烈的情況下需要進(jìn)行改革來完善自己的組織機(jī)制，達(dá)到與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展與完善。因此對政策性金融機(jī)構(gòu)的改革進(jìn)行分析與研究。

關(guān)鍵詞：政策性金融；機(jī)構(gòu)改革

一、我國政策性金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生發(fā)展

第一，政策性金融機(jī)構(gòu)的概述。政策性金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生是為了配合國家政府的社會經(jīng)濟(jì)政策，它是由政府或政府機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立發(fā)起保證，不以利潤最大化為經(jīng)營目的，在政府規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事融資活動的機(jī)構(gòu)。它為國家經(jīng)濟(jì)政策的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整作出了顯著的貢獻(xiàn)。我國的政策性金融體系發(fā)起于1994年，目前以國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主要代表。它通過積極實(shí)施國家政策在加快發(fā)展開放型經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高企業(yè)出口競爭力等方便發(fā)揮了重要的作用，它的建立是為了協(xié)調(diào)政府與市場在金融資源配置中的關(guān)系和提高整體金融運(yùn)行的效率。

第二，發(fā)揮的職能與作用。政策性金融機(jī)構(gòu)通過彌補(bǔ)我國政府單一導(dǎo)向的財(cái)政不足和單一市場導(dǎo)向的商業(yè)性金融不足，并將財(cái)政資金和社會募集資金用到主要部門、企業(yè)和行業(yè)中，來促進(jìn)中國現(xiàn)代化整體市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展。我國政策性金融機(jī)構(gòu)通過倡導(dǎo)性、選擇性、補(bǔ)充性、服務(wù)性等職能來配合國家政府的經(jīng)濟(jì)政策發(fā)展。它通過政府的引導(dǎo)功能使投資風(fēng)險(xiǎn)降低，使投資保障能夠增強(qiáng)達(dá)到政府政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)有選擇性的決定融資機(jī)構(gòu)，支持經(jīng)濟(jì)效益高、貸款能收回的項(xiàng)目與企業(yè)，達(dá)到共贏的目標(biāo)。同時(shí)通過培養(yǎng)大量專業(yè)技術(shù)人員為企業(yè)提供各方面的服務(wù)，對項(xiàng)目進(jìn)行直接投資或提供擔(dān)保來保障企業(yè)，使產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不斷適應(yīng)激烈的市場競爭。

二、政策性金融機(jī)構(gòu)改革的必要性

目前我國在政策性金融機(jī)構(gòu)的建立與發(fā)展上已經(jīng)取得了顯著的進(jìn)步，在現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用逐漸顯著，同時(shí)又極大的彌補(bǔ)了商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不足，使得中國的金融機(jī)構(gòu)不斷完善優(yōu)化。但是在中國迅猛的經(jīng)濟(jì)發(fā)展下，政策性金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行過程中也出現(xiàn)了很多的問題，需要進(jìn)一步的完善與改革。

第一，傳統(tǒng)職能不能滿足中國新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。作為我國政策性金融機(jī)構(gòu)的三大代表銀行，雖已在原有基礎(chǔ)上職能已發(fā)生了變更，但是仍然需要政府在市場化融資、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理、貸款項(xiàng)目審核、基金運(yùn)作管理、投資業(yè)務(wù)運(yùn)行等方面上通過定位和專門立法進(jìn)一步的鞏固與明確。

第二，業(yè)務(wù)范圍不能與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)。隨著中國對外貿(mào)易的開放，我國的國際貿(mào)易日益增長，加快了經(jīng)濟(jì)全球化和市場化的發(fā)展程度。而這將會促進(jìn)中國銀行業(yè)體系改革進(jìn)程的加速，政策性金融機(jī)構(gòu)在部分產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域內(nèi)的階段性目標(biāo)已經(jīng)完成，金融體系的目標(biāo)要不斷完善與補(bǔ)充。它的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)不能滿足現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，業(yè)務(wù)不單單只是為了彌補(bǔ)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的不足，而是隨著國家政策的改變而發(fā)生調(diào)整。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和成熟，政策性金融機(jī)構(gòu)在國家宏觀發(fā)展中的目標(biāo)要進(jìn)一步明確，隨著國家經(jīng)濟(jì)政策的發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)發(fā)揮作用。

第三，缺乏完善的資金補(bǔ)充機(jī)制，資本充足率低。目前我國還沒建立起對政策性金融機(jī)構(gòu)動態(tài)注入資金的制度，主要還是依靠金融機(jī)構(gòu)本身的融資與放貸，這導(dǎo)致了我國政策性銀行的資本充足率低下，尤其是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)展開受到限制。

第四，政策性金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模與管理的不足。我國的政策性金融機(jī)構(gòu)規(guī)模使其發(fā)揮的作用有限，在社會現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)的變化中導(dǎo)致滯后性，不能夠做出及時(shí)有效的反應(yīng)，錯失融資的機(jī)會。我國目前商業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量居多，在市場經(jīng)濟(jì)中占主導(dǎo)地位，這對政策性金融機(jī)構(gòu)是極大的挑戰(zhàn)。同時(shí)我國三家主要代表的政策性銀行機(jī)構(gòu)在職能定位和業(yè)務(wù)范圍的過程中存在明顯的不足，不但不能為相應(yīng)的地區(qū)或產(chǎn)業(yè)提供進(jìn)一步發(fā)展的信貸支持和政策導(dǎo)向功能，而且也使自身的政策性功能減弱。例如因定位不清、職責(zé)不明造成工作被動的事件，人員的分配安排不協(xié)調(diào)導(dǎo)致工作效率的降低等。

三、積極推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)的改革

第一，擴(kuò)大規(guī)模優(yōu)化資源配置。我國地區(qū)分布廣，而政策性金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模卻有限，在運(yùn)行過程中并不能全部顧及，會造成地域性的差異和不平衡。據(jù)最新調(diào)查數(shù)據(jù)表明我國的各地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)之間出現(xiàn)顯著的發(fā)展不平衡、資源配置不合理現(xiàn)象。應(yīng)該學(xué)習(xí)日本的金融機(jī)構(gòu)改革，根據(jù)各政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和區(qū)域分布建立地區(qū)性的政策性金融機(jī)構(gòu)，形成分工明確的金融體系，使其適應(yīng)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策目標(biāo)。地區(qū)性政策性金融機(jī)構(gòu)的建立，能更好的使分工合理有效，有利于各司其職完成政策性業(yè)務(wù)工作，防止出現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營上的混亂和資金的不合理分配。

第二，轉(zhuǎn)變政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。政策性金融機(jī)構(gòu)的基本職能是遵循國家政府規(guī)定，不以盈利為目的的開展政策性金融活動，以實(shí)現(xiàn)社會公平性和合理性，促進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、穩(wěn)定地發(fā)展。但是在實(shí)際的運(yùn)行中政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系越來越緊密，二者的互補(bǔ)關(guān)系不斷增大，有時(shí)候政策性金融機(jī)構(gòu)資融資過程中會行使了商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的部分職能。轉(zhuǎn)變政策性金融機(jī)構(gòu)的職能，能夠擴(kuò)大政策性金融機(jī)構(gòu)的融資途徑與范圍，彌補(bǔ)市場機(jī)制帶來的不足?？梢詫⒄咝越鹑跈C(jī)構(gòu)和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，例如商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款不足時(shí)，政策性金融機(jī)構(gòu)可以幫助其發(fā)放貸款，幫助商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸出債權(quán)的證券化，提高資產(chǎn)的流動性，使得商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上達(dá)成合作。

第三，加快政策性金融機(jī)構(gòu)的立法步伐。政策性金融機(jī)構(gòu)是由我國政府出資設(shè)立保證，目的是彌補(bǔ)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行中的不足，在國家政策范圍內(nèi)從事政策性融資活動。長期以來，我國一直缺乏針對政策性金融機(jī)構(gòu)制定專門法律法規(guī)，一定程度上制約了我國政策性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)揮。從日本的改革實(shí)踐來看，立法對于其政策性金融機(jī)構(gòu)改革的發(fā)揮了重要的推動作用。應(yīng)向其學(xué)習(xí)，進(jìn)一步明確我國政策性金融機(jī)構(gòu)的法定信用、融資來源、職能分配等重大問題，完善立法制度，消除制度風(fēng)險(xiǎn)，使政策性金融機(jī)構(gòu)的作用更好的發(fā)揮出來。

第四，加強(qiáng)政策性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一方面給金融機(jī)構(gòu)帶來了機(jī)會，但也帶來了風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與收益是相輔相成的，只有加強(qiáng)政策性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體制才能保證它的運(yùn)作穩(wěn)定與安全。一方面政策性金融機(jī)構(gòu)從自身出發(fā)，結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定不同的應(yīng)對措施來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；同時(shí)可以借鑒別國的改革經(jīng)驗(yàn)，吸收先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識。另一方面，政策性金融機(jī)構(gòu)可建立政策性金融風(fēng)險(xiǎn)管理和評估制度，通過對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析來決定業(yè)務(wù)的展開與實(shí)施，達(dá)到政策性金融機(jī)構(gòu)對于風(fēng)險(xiǎn)的控制。

第五，建立穩(wěn)定的資金籌措機(jī)制。國家通過制度與政策的實(shí)施，來構(gòu)建穩(wěn)定的資金來源渠道。例如建立政策性金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金供應(yīng)機(jī)制以解決政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源問題。保證了政策性金融機(jī)構(gòu)獲得必要的資金來源，從而促進(jìn)它發(fā)揮作用。只要政策性金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中的資金充足，就能夠提升業(yè)務(wù)的質(zhì)量與范圍。

四、政策性金融機(jī)構(gòu)改革結(jié)論

政策性金融機(jī)構(gòu)是由政府設(shè)立支持，貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策來進(jìn)行的金融機(jī)構(gòu)。它在我國的現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了巨大作用，彌補(bǔ)了商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的不足，在一定程度上解決了資源配置問題，同時(shí)在國家政策的實(shí)施中地位愈加的顯著。但是，在新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展下，政策性金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中也出現(xiàn)了一些問題，為了使它能夠適應(yīng)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然要進(jìn)行改革。政策性金融機(jī)構(gòu)的改革必然會使其發(fā)揮出更大的作用，更好的在資源配置、國家政策、風(fēng)險(xiǎn)管理、融資機(jī)制等各方面得到發(fā)展與完善。同時(shí)在改革體制下，創(chuàng)新出新的業(yè)務(wù)模式，取得與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展。（作者單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)）

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