鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處　陜西安康　725000）

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農(nóng)商行金融扶貧支農(nóng)服務(wù)體系創(chuàng)新的路徑探析——以石泉縣農(nóng)商行為例

鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處陜西安康725000）

摘要：石泉縣位于陜南秦巴山區(qū)，是以傳統(tǒng)種植養(yǎng)殖業(yè)為主的山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，蠶桑為當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，屬陜西省蠶?；乜h。為了更好地促進縣域經(jīng)濟發(fā)展，石泉農(nóng)商行牢固樹立“四個面向”的市場定位，堅持以“以農(nóng)為本”的經(jīng)營理念，圍繞地方黨委政府農(nóng)村經(jīng)濟工作思路，把服務(wù)“三農(nóng)”做為立社之本和發(fā)展壯大的著力點，構(gòu)建以農(nóng)戶小額信用貸款為面，支農(nóng)支小支實重點項目為點、創(chuàng)建信用工程為平臺的金融支農(nóng)服務(wù)體系。其具體做法是：開展農(nóng)戶信用評級，小額信貸解決農(nóng)民貸款難；信貸支持“一村一品”，拓寬農(nóng)民增收渠道；堅持支小支微支實，為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供了強有力的金融支持。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商行；金融支農(nóng)；服務(wù)體系；路徑

【DOI】10.19312/j.cnki.61-1499/c.2016.04.001

石泉縣位于陜南秦巴山區(qū)，全縣11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、211個行政村（含社區(qū)），總面積1525平方公里，總?cè)丝?8.3萬人；其中農(nóng)業(yè)人口15.3萬人，農(nóng)業(yè)人口占比83.6%。屬傳統(tǒng)種植養(yǎng)殖業(yè)為主的山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，蠶桑為當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，是陜西省蠶?；乜h，國家秦巴連片扶貧開發(fā)重點縣。

近年來，石泉農(nóng)商行牢固樹立“四個面向”的市場定位，堅持以“以農(nóng)為本”的經(jīng)營理念，圍繞地方黨委政府農(nóng)村經(jīng)濟工作思路，把服務(wù)“三農(nóng)”做為立社之本和發(fā)展壯大的著力點，構(gòu)建以農(nóng)戶小額信用貸款為面，支農(nóng)支小支實重點項目為點、創(chuàng)建信用工程為平臺的金融支農(nóng)服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供了強有力的金融支持。

一、開展農(nóng)戶信用評級，小額信貸解決農(nóng)民貸款難

農(nóng)商行堅持以農(nóng)為本，端正經(jīng)營方向，制訂了《石泉縣農(nóng)商行小額貸款管理辦法》和《石泉縣創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動實施方案》，成立了信用創(chuàng)建工作小組，持之以恒的在全縣推進農(nóng)戶小額信用貸款，簡化貸款手續(xù)、降低貸款門檻、縮短貸款時間切實解決廣大農(nóng)戶發(fā)展資金短缺難題，取得了實實在在的效果，發(fā)揮了較好的社會和經(jīng)濟效益。

1.加強組織領(lǐng)導(dǎo)，形成工作合力。農(nóng)戶小額貸款涉及到千家萬戶，事關(guān)群眾根本利益。為把農(nóng)戶小額貸款做實做好，農(nóng)商行多次向縣委政府領(lǐng)導(dǎo)匯報，取得黨委政府的高度重視。石泉縣委在開展科學(xué)發(fā)展觀實踐活動中把農(nóng)戶信用評級作為全縣村級黨組織“升級晉檔、科學(xué)發(fā)展”活動中的重要內(nèi)容，縣委組織部與縣農(nóng)商行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在村級黨組織“升級晉檔、科學(xué)發(fā)展”活動中開展信用等級評定工作的通知》，縣上成立了信用等級評定工作領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，辦公室設(shè)在石泉農(nóng)商行，負(fù)責(zé)全縣信用等級評定工作的指導(dǎo)協(xié)調(diào)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各村成立相應(yīng)工作機構(gòu)，負(fù)責(zé)信用等級評定工作的具體實施。明確信用等級評定工作由縣委組織部牽頭抓總，石泉農(nóng)商行具體指導(dǎo)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)商行和村級黨組織直接運作，縣財政、民政、農(nóng)林水等涉農(nóng)部門積極配合。各村黨支部、村委會在公平、公正、公開的前提下，監(jiān)督農(nóng)戶如實申報收入，進行信用等級初評，確保符合條件的農(nóng)戶能夠及時拿到信貸等級證書，同時做好農(nóng)戶信用等級評定資料整理歸檔，裝訂成冊，隨時為農(nóng)戶提供服務(wù)。村干部積極發(fā)動農(nóng)戶積極參與，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)商行組織資金，保證及時足額滿足農(nóng)戶要求，同時教育引導(dǎo)農(nóng)戶用好資金，抓好生產(chǎn)，及時還貸。

2.基本原則和評定標(biāo)準(zhǔn)。信用等級評定工作的總體要求是以“升級晉檔、科學(xué)發(fā)展”活動為依托，著力打造一批信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，切實解決農(nóng)民增收進程中的資金短缺難題，為推進新農(nóng)村建設(shè)提供資金保障。按照政府確定的干部幫扶戶、殷實戶、富裕戶、小康戶和貧困村、溫飽村、小康村、示范村的不同級別檔次，對照信用戶、信用村鎮(zhèn)的標(biāo)準(zhǔn)和條件，堅持因地制宜、分類實施、規(guī)范操作、穩(wěn)步推進的評定原則。信用等級評定采取農(nóng)戶自主申請、自主使用、自覺還貸和農(nóng)商行自主審查、自主發(fā)放、自主收回的管理辦法。農(nóng)戶信用等級分為“優(yōu)秀”、“較好”、“一般”三個檔次，被評定為“優(yōu)秀”的農(nóng)戶，可享受20萬元限額的小額貸款；被評定為“較好”的農(nóng)戶，可享受10萬元限額的小額貸款；被評定為“一般”的農(nóng)戶，可享受5萬元限額的小額貸款；沒有參與評定或者不予評定等級的農(nóng)戶不享受小額優(yōu)惠貸款政策。對評定為信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的，實施信貸資金重點傾斜，優(yōu)先安排信貸扶持。

3.嚴(yán)明工作紀(jì)律，強化監(jiān)督考核。評定工作堅持每年組織一次專項檢查，要求做到“兩到戶”；即評定到戶、發(fā)放到戶?！叭_”，即：評定標(biāo)準(zhǔn)公開、評定結(jié)果公開、貸款限額公開?！八牡轿弧?，即：資金到位、服務(wù)到位、幫扶到位、管理到位。“六不準(zhǔn)”，即：不準(zhǔn)漏掉一戶、不準(zhǔn)優(yōu)親厚友、不準(zhǔn)附加條件、不準(zhǔn)以貸謀私、不準(zhǔn)代扣款項、不準(zhǔn)以物抵貸?？h考核辦建立健全了考核監(jiān)督機制，對農(nóng)戶小額信用等級評定和創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作納入全年重點工作進行考評，“對未完成農(nóng)戶貸款建檔和評級工作，受到通報批評、群眾測評滿意度低的單位，下降機構(gòu)和負(fù)責(zé)人年度考核格次。

二、信貸支持“一村一品”，拓寬農(nóng)民增收渠道

圍繞縣委、政府確定的“一縣一業(yè)”、“一村一品”發(fā)展項目和“新農(nóng)村建設(shè)”規(guī)劃，農(nóng)商行緊扣地方特色抓項目篩選，圍繞項目抓措施落實，對市場前景好、有品牌、見效快的項目建立支農(nóng)經(jīng)濟檔案，健全幫扶責(zé)任制，落實幫扶責(zé)任人，對省定12個新農(nóng)村示范村和10個“一村一品”示范村優(yōu)先扶持，并將支農(nóng)成效納入責(zé)任人年度綜合考核。

1.大力支持蠶桑產(chǎn)業(yè)示范點建設(shè)。重點支持池河鎮(zhèn)五愛村集約化養(yǎng)蠶示范點、饒峰鎮(zhèn)勝利村集約化育苗基地和新華村集約化養(yǎng)蠶示范點，幫助蠶農(nóng)建設(shè)密植桑園、修建標(biāo)準(zhǔn)化蠶室、發(fā)展桑技食用菌、提高科技養(yǎng)蠶水平，延長產(chǎn)業(yè)鏈，促使全縣蠶桑產(chǎn)業(yè)快速實現(xiàn)了擴容、升級、達效，全縣實施桑園套種3.1萬畝，發(fā)展桑枝食用菌1053萬袋，蠶農(nóng)戶戶均增收721元。

2.大力支持畜牧業(yè)發(fā)展。池河鎮(zhèn)明星村是實行“基地+公司+農(nóng)戶”模式的養(yǎng)殖專業(yè)示范村，農(nóng)商行主動深入養(yǎng)殖戶，了解資金需求情況，簽訂幫扶協(xié)議，做好信貸服務(wù)。

3.大力支持“新農(nóng)村示范村”建設(shè)。支持全省重點集鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)加大楊柳新區(qū)、池河工業(yè)商貿(mào)鎮(zhèn)、后柳古鎮(zhèn)、熨斗旅游重鎮(zhèn)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)示范區(qū)建設(shè)。支持農(nóng)民進城落戶創(chuàng)業(yè)，推動人口向城鎮(zhèn)集中，使得城更靚、鎮(zhèn)更新、居民樂。截止目前，農(nóng)商行已扶持各類產(chǎn)業(yè)示范強村51個，為農(nóng)民增收打牢基礎(chǔ)。通過信貸扶持、產(chǎn)業(yè)興起、農(nóng)民增收得實惠，信貸支持“一村一品”工程已成為富民強縣的民心工程。

三、堅持支小支微支實、促進縣域經(jīng)濟發(fā)展

農(nóng)商行把“支持小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟，促進全民創(chuàng)業(yè)，推進協(xié)調(diào)發(fā)展”，作為改進金融服務(wù)的著力點，更新經(jīng)營管理理念，暢通信貸綠色通道，延伸服務(wù)觸角，為縣域經(jīng)濟發(fā)展注入資金活力。

1.加大小微經(jīng)濟的金融支持力度，促進全民創(chuàng)

業(yè)增收。制定了《城鄉(xiāng)個體工商戶貸款管理辦法》，《支持全民創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法》，支持引導(dǎo)和幫助能人本土創(chuàng)業(yè)、外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、城鎮(zhèn)居民和下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展各類經(jīng)濟實體。把小額貸款扶持范圍由原來的農(nóng)村擴大到城鎮(zhèn)下崗失業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的居民、大中專畢業(yè)生等各類創(chuàng)業(yè)人員，放寬貸款期限和貸款額度，簡化程序，優(yōu)先支持，為全民創(chuàng)業(yè)提供良好的金融服務(wù)，促進了以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，以就業(yè)促增收。

2.加大中小企業(yè)金融支持力度，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。大力扶持水電、建材、繭絲、礦產(chǎn)、醫(yī)化五大支柱工業(yè)。優(yōu)化信貸管理機制，靈活授權(quán)授信管理，對基層機構(gòu)下放流動資金貸款審批權(quán)，對小企業(yè)的小額流動資金，就地審批解決，滿足小企業(yè)貸款"金額小、頻率高、使用急"的需求。對符合地方產(chǎn)業(yè)特色、農(nóng)民增收帶動效果明顯、信譽較好的龍頭企業(yè)、規(guī)模企業(yè)，實行聯(lián)社集中授信審批制度，減少和簡化審批程序，提高了貸款審批效率。為應(yīng)對經(jīng)濟下行的影響，落實“穩(wěn)增長”的國家宏觀經(jīng)濟政策，農(nóng)商行深入轄內(nèi)中小企業(yè)開展調(diào)研，向縣委政府匯報企業(yè)發(fā)展情況和面臨的主要困難，召開全縣政企銀聯(lián)誼座談會，與百余家企業(yè)和產(chǎn)業(yè)大戶共聚一堂、共謀發(fā)展大計，簽訂銀企合作協(xié)議書，向信用優(yōu)秀企業(yè)頒發(fā)了信用證書和匾牌，增進了政銀企溝通了解，密切合作交流，對已評定信用等級的58戶企業(yè)，授信6.5億元，重點扶持規(guī)模以上骨干龍頭企業(yè)20個，培植了一批縣域中小企業(yè)在市場競爭中立足并發(fā)展壯大，促進了全縣工業(yè)經(jīng)濟快速增長。

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作者簡介：

鄢城安，男，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處副主任。