（長(zhǎng)沙南方職業(yè)學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙 410000）

金融監(jiān)管過程中是以金融組織的有效治理作為前提基礎(chǔ)的，因此提升金融機(jī)構(gòu)自身的自律水平、自我約束能力，并建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制是金融組織發(fā)展期間不可缺少的重要環(huán)節(jié)。對(duì)此，筆者對(duì)金融組織以及金融穩(wěn)定進(jìn)行了深入探究，探究結(jié)果見下文。

一、存在于金融組織結(jié)構(gòu)之中的問題

1.信息不對(duì)稱

如果信息不對(duì)稱，那么就會(huì)使金融組織的風(fēng)險(xiǎn)增加。由于沒有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫?，使得金融組織結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜，其中最為明顯的就是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與組織間的存款和貸款等方面，不能與其余一些利益有關(guān)人員的信息相對(duì)稱，進(jìn)而放大了金融組織的實(shí)際經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并且還不容易被別人發(fā)現(xiàn)。與傳統(tǒng)的證券業(yè)以及銀行業(yè)相比，新型金融組織具有較大的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，我們還要時(shí)刻關(guān)注金融組織體系是否穩(wěn)定。其一，在融資與利率市場(chǎng)化不斷改革的過程中，金融組織面臨著各種各樣的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。其二，因?yàn)闆]有完善的社會(huì)信用體系，對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)而言，我國(guó)金融組織所面臨的問題要比西方一些成熟金融組織所面臨問題要嚴(yán)重的多[1]。其三，新型金融組織為金融體系當(dāng)中主要構(gòu)成部分，它影響著金融體系的整體穩(wěn)定性。因此，新型金融組織仍然不能對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行忽視，雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直以銀行貸款作為主要融資方式，可是金融組織也可以為金融體系提供有效服務(wù)。

2.扶貧合作未得到有效的政策支持

針對(duì)農(nóng)村所建立的資金互助社已經(jīng)取得了一定進(jìn)展，并獲得了相應(yīng)的社會(huì)效益以及經(jīng)濟(jì)效益，除此之外，當(dāng)?shù)厝藗円矎闹蝎@得了不少的收益。可是在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展進(jìn)程中，人們生活水平逐漸提高，隨著在管理方法以及工作條件方面也提出了更高的要求，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)成本快速增加[2]。與此同時(shí)，由于沒有較高的服務(wù)質(zhì)量，使的發(fā)展需求不能得到滿足，所以，應(yīng)該加大金融組織人員的培訓(xùn)力度，以使他們更好的為金融業(yè)務(wù)服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

3.存在于鄉(xiāng)村銀行之中的問題

現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行的本質(zhì)性質(zhì)依舊未有一個(gè)較為清晰的定義，并且相關(guān)法律中所規(guī)定的存款準(zhǔn)備金也沒有得到有效實(shí)施。現(xiàn)在，根據(jù)商業(yè)銀行制定的地方標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)影響到資金的具體使用情況。此種情況下，村鎮(zhèn)銀行以及小額貸款公司的位置依舊不是非常明確，因此在政策之上不能夠享受到稅收優(yōu)惠政策。從小額貸款公司與村鎮(zhèn)銀行的角度上來看，如果它們沒有較大的規(guī)模以及資本，便按照商業(yè)銀行政策執(zhí)行稅收，那么一定會(huì)影響業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)展。

二、構(gòu)建金融組織的有效治理機(jī)構(gòu)

對(duì)規(guī)范崗位的管理方法以及責(zé)任制度進(jìn)行完善

完善崗位責(zé)任制與管理方法可以督促員工一同努力能夠使金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際管理目標(biāo)快速實(shí)現(xiàn)[3]?，F(xiàn)在，所有金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該建立明確的責(zé)任制度，并建立標(biāo)準(zhǔn)的工作體系、操作步驟以及操作方法，并根據(jù)位置的不同來分配不同的任務(wù)，然后明確各個(gè)崗位的責(zé)任，構(gòu)建起相互合作與監(jiān)督的關(guān)系，且做好定期輪換工作，以保證后期可以對(duì)以前的工作進(jìn)行調(diào)查，進(jìn)而及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，以及做出補(bǔ)救。

1.合理進(jìn)行授權(quán)

針對(duì)金融機(jī)構(gòu)之中的所有工作人員而言，想要讓他們可以順利地完成任務(wù)，必須給予他們足夠的權(quán)利保證。所以，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的功能以及性質(zhì)，建立于實(shí)際情況相符合的管理系統(tǒng)，然后按照崗位需求把具體任務(wù)落實(shí)到個(gè)人。

2.建立預(yù)警系統(tǒng)

如果可以建立預(yù)警系統(tǒng)，便可以對(duì)誤差以及可能會(huì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行預(yù)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之中存在的問題，并將這類問題從根源上進(jìn)行解決，進(jìn)而把損失控制在最小。所以，金融機(jī)構(gòu)需要定期從企業(yè)管理以及風(fēng)險(xiǎn)防范與商業(yè)行為等眾多角度對(duì)自身資產(chǎn)質(zhì)量、投資風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，構(gòu)建健全的監(jiān)督系統(tǒng)，使檢測(cè)系統(tǒng)的能力可以大大提升，從而促使商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減少發(fā)生。

3.建立控制內(nèi)部的制度

控制內(nèi)部的制度即所有部門在操作業(yè)務(wù)時(shí)的不斷檢查制度。任何一個(gè)環(huán)節(jié)都需要在完成自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，驗(yàn)證上一環(huán)節(jié)的確切精度，它與單獨(dú)內(nèi)部審計(jì)完全不同[4]。在業(yè)務(wù)操作之中通過各部門的驗(yàn)證，工作失誤就會(huì)相應(yīng)的減少，以有效防治欺詐行為的發(fā)生。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)時(shí)，驗(yàn)證以及簽名的文件都會(huì)被記錄，將責(zé)任明確，以保證資產(chǎn)交易的安全與完整。所以，每一種金融組織當(dāng)中都需要設(shè)置有效驗(yàn)證。

4.合理使用社會(huì)中的監(jiān)管力量

與地方各經(jīng)濟(jì)監(jiān)管部門建立其合作關(guān)系，對(duì)工商以及區(qū)域機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。注重選擇信用高的審計(jì)事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事物所，并由他們對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表以及企業(yè)績(jī)效進(jìn)行審查。與此同時(shí)，還應(yīng)該建立監(jiān)管金融的兼職體系，聘請(qǐng)專門的監(jiān)管人員，讓他們負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)隱患與提供信息，以使金融組織可以在此基礎(chǔ)上建立應(yīng)對(duì)措施。除此之外，金融組織還應(yīng)該建立舉報(bào)制度，并倡導(dǎo)廣大群眾一同進(jìn)行監(jiān)督；公布舉報(bào)電話，激勵(lì)全社會(huì)來監(jiān)督舉報(bào)金融違法行為，讓全社會(huì)全體人員共同做好金融監(jiān)管工作；對(duì)輿論監(jiān)督進(jìn)行及時(shí)報(bào)告，監(jiān)督各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)執(zhí)法情況，并作定期準(zhǔn)時(shí)通；積極的與各大媒體建立起合作關(guān)系，發(fā)布主要的變化、信用評(píng)級(jí)以及監(jiān)管政策與注冊(cè)機(jī)構(gòu)等。另外，披露一些違法行為，使金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更加的透明，進(jìn)而使市場(chǎng)中的各個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以公平競(jìng)爭(zhēng)，使金融監(jiān)管更具影響力。

三、結(jié)語

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展過程之中，金融已經(jīng)成為各地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展一必不可少的內(nèi)容，金融組織的構(gòu)建促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)加快了發(fā)展步伐。所以，在不破壞現(xiàn)在金融穩(wěn)定體系的基礎(chǔ)上構(gòu)建健全的金融組織機(jī)構(gòu)，便可以促進(jìn)新型金融組織快速向前發(fā)展，使金融組織更好的為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

[1]戴建兵.農(nóng)村新型金融組織發(fā)展和改革的重要參考——評(píng)《農(nóng)村新型金融組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究》[J].河北學(xué)刊,2013,33(6)：257.

[2]曾強(qiáng).防范新型金融欺詐促進(jìn)經(jīng)貿(mào)良性發(fā)展新型金融欺詐與詐騙暨溫州信用證系列案救濟(jì)途徑研討會(huì)在北京舉行[J].市場(chǎng)觀察,2015(1)：68-71.

[3]李項(xiàng)南.構(gòu)建新型金融支農(nóng)體系的實(shí)踐與思考--以張家口市為例[J].時(shí)代金融（下旬）,2013(8)：187-187,192.

[4]李佳.金融穩(wěn)定向不穩(wěn)定的演變路徑——以資產(chǎn)證券化為分析視角[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2013(5)：1-9.