王藝淏

(山東理工大學(xué)，山東 淄博 255002)

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我國金融監(jiān)管體制的問題及完善

王藝淏

(山東理工大學(xué)，山東 淄博 255002)

摘要：20世紀(jì)90年代以來，國際金融領(lǐng)域發(fā)生了多次金融震蕩與危機(jī)，本世紀(jì)初美國次貸危機(jī)的產(chǎn)生導(dǎo)致了全球性的金融危機(jī)，這些危機(jī)爆發(fā)的重要原因之一就是沒有較為完善的金融監(jiān)管體制，因此，金融監(jiān)管體制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的重要作用逐漸被世界各國和各經(jīng)濟(jì)體所重視。金融企業(yè)的經(jīng)營有著高風(fēng)險(xiǎn)性，伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營過程會(huì)產(chǎn)生投資泡沫，加劇潛在的風(fēng)險(xiǎn)，但是如果有相對(duì)完整的金融監(jiān)管體系，進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)管，防患未然，會(huì)很大程度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)，避免金融危機(jī)的產(chǎn)生。作為金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面，金融監(jiān)管體制發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用，世界各國、各經(jīng)濟(jì)體、各金融組織也都各自采取一系列措施發(fā)展著各自的金融監(jiān)管體制，我國也應(yīng)完善我國的金融監(jiān)管體制，逐步形成一個(gè)符合中國實(shí)際國情的中國特色的金融監(jiān)管體制。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；挑戰(zhàn)；完善

1金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制是指為實(shí)現(xiàn)某一特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而對(duì)金融活動(dòng)施以影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和，是金融監(jiān)管的責(zé)任和權(quán)利分配的方式和組織制度，其主要解決的是由誰監(jiān)管、如何監(jiān)管和由誰對(duì)監(jiān)管效果負(fù)責(zé)以及如何負(fù)責(zé)的問題。廣義的金融監(jiān)管，既包括國家機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，也包括金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管。金融監(jiān)管主要由四部分組成，第一部分是對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的日常性監(jiān)管，也就是通常說的預(yù)防性管理，預(yù)防性管理的目的是要預(yù)防由銀行內(nèi)控不足可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)；第二部分是對(duì)信息披露的監(jiān)管，旨在解決信息不對(duì)稱的問題；第三部分是對(duì)危機(jī)的處理與應(yīng)變能力；第四部分是對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管。

世界各國的金融監(jiān)管模式大致可分為三類：第一類是雙層多頭的金融監(jiān)管體制。美國和加拿大等聯(lián)邦制國家是實(shí)施這種監(jiān)管體制的典型代表。雙層多頭的金融監(jiān)管體制是以分業(yè)監(jiān)管為主，在證券、銀行和保險(xiǎn)三方分別設(shè)立專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各自行業(yè)的監(jiān)管審查。第二類是單層多頭的金融監(jiān)管體制。在這種體制下，金融監(jiān)管的大權(quán)集中于中央，但在中央是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。法國、德國、澳大利亞、巴西、意大利等市場經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家采用的是這種金融監(jiān)管體制。第三類是高度集中的單一金融監(jiān)管體制。這是獨(dú)家監(jiān)管型體制,即只有一家機(jī)關(guān)執(zhí)行金融監(jiān)管,實(shí)行高度集中的單一型監(jiān)管體制，監(jiān)管權(quán)限集中在某個(gè)中央機(jī)構(gòu)，一般是由中央銀行或金融管理局負(fù)責(zé)。我國就是采用的這種金融監(jiān)管體制，除我國之外，英國、荷蘭等較發(fā)達(dá)的資本主義國家和新加坡、埃及、菲律賓等相當(dāng)一部分發(fā)展中國家也是實(shí)行這種監(jiān)管體制。這三種不同的金融監(jiān)管模式各自有各自的好處，也都有其不足之處，但最終是否能夠達(dá)到金融監(jiān)管的目的還是取決于金融監(jiān)管體制是否能夠適應(yīng)國家的實(shí)際國情。

2我國金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)

首先，我國的金融監(jiān)管體制有著其內(nèi)在的不足之處。一方面，監(jiān)管力量較為分散。由于銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)銀行業(yè)、證券市場和保險(xiǎn)業(yè)，而當(dāng)今時(shí)代三者業(yè)務(wù)日益交叉，界限日益模糊，那么這種分散監(jiān)管的方式很容易讓金融機(jī)構(gòu)有機(jī)可乘。另一方面，銀行與銀行之間聯(lián)系較少，上級(jí)銀行對(duì)下級(jí)銀行控制力不足，而且稽核監(jiān)督體系本應(yīng)該是商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管的重要體系，實(shí)際上卻被銀行經(jīng)營者所控制，沒有獨(dú)立出來，因此其監(jiān)管職能很可能只是走形式而并沒有發(fā)揮出真正的作用。

其次，中央銀行作為金融監(jiān)管體制的核心，其監(jiān)管制度還不完善，在監(jiān)管過程中，信息不對(duì)稱問題尤為突出，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的控制能力也稍顯不足，這就直接導(dǎo)致了監(jiān)管效率的不足。

最后，在金融風(fēng)險(xiǎn)這一層面，我國的監(jiān)管體制還有待完善。我國現(xiàn)行的監(jiān)管體制很少能在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前就做出預(yù)警，往往是金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，監(jiān)管機(jī)構(gòu)才意識(shí)到，才開始處理、補(bǔ)救，這樣很容易對(duì)我國金融業(yè)的發(fā)展造成沖擊，不利于我國金融業(yè)的平穩(wěn)快速發(fā)展。

3完善我國監(jiān)管體制的做法

首先，要認(rèn)識(shí)到思想理念的重要性，當(dāng)今時(shí)代金融業(yè)迅猛發(fā)展，我們不能僅局限于傳統(tǒng)的思維理念，要有所進(jìn)步才能跟得上金融發(fā)展的腳步。在金融混業(yè)經(jīng)營這個(gè)大趨勢下，金融機(jī)構(gòu)界限日益模糊，金融創(chuàng)新不斷出現(xiàn)，這都給我國的監(jiān)管體制造成了很大的沖擊，面對(duì)這種情況，我國要主動(dòng)采取措施，例如促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合并、加大對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管力度、促進(jìn)金融業(yè)公平競爭等，在保證不阻礙金融發(fā)展的前提下完善我國的監(jiān)管體制。

其次，要完善我國的金融監(jiān)管體制，一方面，要建立一套科學(xué)有效的監(jiān)管制度，加大力度解決信息不對(duì)稱問題，加強(qiáng)對(duì)金融市場的約束控制能力，促進(jìn)公平競爭的同時(shí)提高監(jiān)管效率；另一方面，要完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期預(yù)警與防范，不要總是等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后才進(jìn)行補(bǔ)救。

再次，在我國當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，要建立一套聯(lián)合防范機(jī)制，針對(duì)業(yè)務(wù)交叉的金融機(jī)制，進(jìn)行全面有效的金融監(jiān)管，避免監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管遺漏；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管，不要過度依賴監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；提高金融機(jī)構(gòu)管理者的素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

最后，對(duì)于跨境金融監(jiān)管，我國要持積極的態(tài)度面對(duì)。對(duì)于跨國機(jī)構(gòu)，各國監(jiān)管當(dāng)局要妥善分配其監(jiān)管工作；對(duì)于國際監(jiān)管組織，我國要積極參與，與之進(jìn)行交流、合作，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，吸取國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)不成功的教訓(xùn)，以完善我國的監(jiān)管體制。

4結(jié)語

沒有最好的監(jiān)管體制，只有最合適的監(jiān)管體制。在完善我國監(jiān)管體制的過程中，一定要立足于我國實(shí)際國情，在學(xué)習(xí)先進(jìn)監(jiān)管體制發(fā)展歷程中要取其精華，去其糟粕，只有這樣,我們才能設(shè)計(jì)出符合我國社會(huì)制度、符合我國根本利益、符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、符合我國實(shí)際國情的金融監(jiān)管體制。

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中圖分類號(hào):D922.28

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1671-1602(2016)04-0280-01