王文秀

(山東理工大學商學院，山東 淄博 255000)

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山東省農(nóng)村金融服務體系的完善與創(chuàng)新研究

王文秀

(山東理工大學商學院，山東 淄博 255000)

農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持服務“三農(nóng)”的重要力量。近年來，我國農(nóng)村金融體制不斷完善，農(nóng)村金融在促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，提高農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重要作用。但是隨著新農(nóng)村建設的不斷推進，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對金融服務的需求不斷增加，農(nóng)村金融服務體系呈現(xiàn)出總體服務不足、貸款資金不充裕、農(nóng)民和中小企業(yè)貸款難的態(tài)勢，具體表現(xiàn)在金融網(wǎng)點少、服務空白點多、金融服務品種少等諸多方面，這些問題在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟社會的進一步發(fā)展。

農(nóng)村金融；金融服務；農(nóng)村經(jīng)濟社會

1 農(nóng)村金融服務體系完善與創(chuàng)新的研究背景

2015年，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》(以下簡稱《方案》)，提出到2020年，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系、農(nóng)業(yè)支持保護體系、農(nóng)業(yè)社會化服務體系、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系、適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的農(nóng)村金融體系更加健全?！斗桨浮芬髨猿稚虡I(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，健全政策支持、公平準入和差異化監(jiān)管制度，擴大農(nóng)村金融服務規(guī)模和覆蓋面，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務模式，全面提升農(nóng)村金融服務水平，促進普惠金融發(fā)展，加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風險可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。鼓勵開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點，可以給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來新契機?！皟蓹唷笨梢缘盅嘿J款意味著農(nóng)民的財產(chǎn)收入將增加，融資能力更強，農(nóng)民生產(chǎn)積極性將在一定程度上被激發(fā)出來。農(nóng)村金融體系的建設可以從調(diào)整農(nóng)村金融組織體系、建設農(nóng)村社會信用體系、推進農(nóng)村融資擔保體系、完善農(nóng)村金融法律法規(guī)體系、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務體系等多個方面入手。新常態(tài)下農(nóng)村金融體系的完善問題由此提出。

2 農(nóng)村金融服務體系完善與創(chuàng)新的研究意義

2.1 農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟基礎地位需要農(nóng)村金融服務體系的支持

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，需要農(nóng)村金融的支持。隨著社會的發(fā)展，國民經(jīng)濟逐漸形成了各種產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)始終處于基礎地位。如果政府提供的農(nóng)村公共產(chǎn)品嚴重不足，就會影響整個社會的穩(wěn)定，金融服務必須大力支持農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進入新階段后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面對的是國際化競爭，更不可放松對農(nóng)業(yè)的支持和保護。作為發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國，我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化程度較低，大宗農(nóng)產(chǎn)品的競爭力不強，需要農(nóng)村金融服務體系的保護。

2.2 山東省省情需要研究農(nóng)村金融服務體系的完善與創(chuàng)新

山東省作為我國東部地區(qū)大省份，其現(xiàn)代化進程舉世矚目。山東省的現(xiàn)代化離不開山東農(nóng)村的現(xiàn)代化建設。研究山東省農(nóng)村建設中金融服務體系的完善與創(chuàng)新問題，并探索建立一種有利于山東省農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、功能完備、創(chuàng)新有效的金融服務模式，對促進山東省經(jīng)濟增長，推動山東省現(xiàn)代化進程意義深遠。

3 農(nóng)村金融服務體系完善與創(chuàng)新的現(xiàn)狀研究

3.1 農(nóng)村金融市場及其供求關系研究

國外學者從各個不同角度研究了農(nóng)村金融市場及金融供給和需求，較新的研究有：美國學者 Paul.N.Ellinger和 DavidL.Neff(1993)運用兩種計量經(jīng)濟學模型對影響金融市場效率的七個因素進行了分析。Mire Devaney 和 Bill Weber(1995)通過評估一個農(nóng)村銀行結(jié)構(gòu)的動態(tài)模型，測試了美國的農(nóng)村銀行業(yè)市場是不完全競爭的，農(nóng)村的銀行政策必須持續(xù)地促進現(xiàn)行的和潛在的競爭。Mark Drabenstott和 Larry Meeker(1997)分析了資本在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟中所起的作用，總結(jié)了美國農(nóng)村金融需求的三個特點，指出了美國農(nóng)村資本市場存在的缺陷，并從三方面提出如何發(fā)展農(nóng)村資本市場以擴大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務的供給，即擴大社區(qū)銀行的可貸資金；發(fā)展農(nóng)村二級市場；開發(fā)農(nóng)村股票資本市場。

3.2 對農(nóng)村金融組織體系及供給主體的研究

目前，國際上普遍認為農(nóng)村金融體系主要由三種金融形式構(gòu)成，即政策性金融、合作金融和商業(yè)性金融。歐洲對合作金融的研究較早，至今已形成了較為完整的理論體系。從二戰(zhàn)后至 20 世紀 60年代，西方流行的合作金融理論主要有：市場型合作金融理論、傳統(tǒng)型合作金融理論以及整合型合作金融理論。20 世紀90 年代以來，隨著合作金融體系的社會性質(zhì)(互助合作)逐步消淡化，市場型合作金融理論成為目前合作金融理論發(fā)展的趨勢。近年來，對農(nóng)村金融組織體系的研究已突破了合作金融的范圍，學者們更多地把目光投向農(nóng)村商業(yè)性金融以及各種非正式金融組織。

3.3 農(nóng)村金融體系國內(nèi)研究現(xiàn)狀

一是農(nóng)村金融存在“市場失靈”和“負外部性”，非正規(guī)金融機構(gòu)優(yōu)勢明顯。諸多學者研究認為，盡管我國已建立起成熟的城市工商金融體系，但這一體系卻無法自然而然地延伸到農(nóng)村地區(qū)。

二是“金融抑制”普遍存在，金融機構(gòu)相對匱乏。魯靖(2007)對我國農(nóng)村金融抑制的表現(xiàn)進行了深入的研究，指出了農(nóng)村金融資源凈流出、民間金融管制、農(nóng)村金融體制改革滯后等嚴重影響農(nóng)村金融發(fā)展的問題。

三是非正規(guī)金融機構(gòu)缺乏監(jiān)管。王曙光，趙冬青、李子奈等(2009)通過對2006-2007年對中國西部和中部12省區(qū)的農(nóng)戶調(diào)查的數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行和信用社在農(nóng)村存貸市場的地位不對等，農(nóng)戶的借貸具有普遍性，農(nóng)戶貸款的生產(chǎn)性原因和非生產(chǎn)性原因并重，政府的作用是建立合適的政策環(huán)境、基礎設施和信息系統(tǒng)以及監(jiān)管框架。

四是農(nóng)村金融供需矛盾突出。大量的研究結(jié)果顯示我國農(nóng)村地區(qū)金融供求長期處于失衡的狀態(tài)。汗靜(2010)深入的考察了我國農(nóng)村地區(qū)的信貸規(guī)?？偭俊⑿刨J用調(diào)結(jié)構(gòu)、信貸額度機構(gòu)和信貸期限結(jié)構(gòu)四個方面，研究結(jié)果顯示我國農(nóng)村金融整體供求處于失衡狀態(tài)，并指出失衡不僅影響“三農(nóng)”問題的解決而且制約農(nóng)村金融的發(fā)展和財政支農(nóng)的作用，加劇城鄉(xiāng)發(fā)展的不均衡

[1] 官兵.中國農(nóng)村金融改革的制度解釋[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2015(10).

[2] 中國人LC銀行農(nóng)村金融服務研究小組.中國農(nóng)村金融服務報告2010[M].北京：中國金融出版社，2011.

王文秀(1988.05-)，女，漢族，山東沾化人，本科，山東理工大學，研究方向：金融管理與農(nóng)村金融。

F832.1

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1671-1602(2016)22-0081-01