王艷玲

（農(nóng)發(fā)行鞏義市支行，河南 鞏義 451200）

管窺“豫資模式” 推進農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設(shè)

王艷玲

（農(nóng)發(fā)行鞏義市支行，河南 鞏義 451200）

農(nóng)發(fā)行全國分行行長會議對農(nóng)發(fā)行推進現(xiàn)代化建設(shè)作出了重要部署，解學(xué)智董事長創(chuàng)新地提出穩(wěn)步推進農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化的“六項內(nèi)容”、實現(xiàn)現(xiàn)代化的“四大方面路徑”和業(yè)務(wù)發(fā)展4個“全力服務(wù)”，至此農(nóng)發(fā)行改革在確立了理論指引后得以有的放矢，自此翻開了農(nóng)發(fā)行推進現(xiàn)代化建設(shè)嶄新的一頁。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；“豫資模式”；現(xiàn)代化建設(shè)

1 農(nóng)發(fā)行現(xiàn)狀

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立，至今已經(jīng)走過了22個年頭。農(nóng)發(fā)行為保障國家糧食安全、保護農(nóng)民利益、維護農(nóng)產(chǎn)品市場穩(wěn)定，促進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化作出了重要貢獻。研究農(nóng)發(fā)行的歷史，建行至今主要經(jīng)歷了3個重要階段。一是建行初期階段。主要辦理糧棉油肉糖等農(nóng)產(chǎn)品的國家專項儲備貸款，糧棉油肉等農(nóng)產(chǎn)品收購貸款及糧油調(diào)銷、批發(fā)貸款，政策性糧棉油加工企業(yè)貸款、扶貧貸款，老少邊窮地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟貸款，貧困縣縣辦工業(yè)貸款，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款及其他財政貼息的農(nóng)業(yè)貸款，小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款等業(yè)務(wù)。這個階段農(nóng)發(fā)行政策屬性凸顯，貸款種類多樣，幫助中國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)完成了原始積累。二是收購資金封閉管理階段。這個階段農(nóng)發(fā)行專司糧棉油收購信貸資金供應(yīng)和管理工作，主要辦理糧棉油收購貸款、儲備貸款、調(diào)銷貸款等業(yè)務(wù)。這一時期農(nóng)發(fā)行進入了一個業(yè)務(wù)收縮，職能較為單一的蟄伏期。三是多方位、寬領(lǐng)域支農(nóng)階段。2004年7月7日，國務(wù)院第57次常務(wù)會議提出的農(nóng)發(fā)行要按照現(xiàn)代銀行要求加強管理，深化改革的新理念，為農(nóng)發(fā)行在改革開放道路上賦予了新的更為艱巨的歷史使命，這個階段農(nóng)發(fā)行主要辦理糧棉油收儲貸款，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款，新農(nóng)村建設(shè)貸款，縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)貸款，農(nóng)業(yè)科技貸款，農(nóng)村流通體系建設(shè)貸款，農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款等業(yè)務(wù)。這一時期支農(nóng)作用日益凸顯，整體實力大幅提升，隊伍面貌煥然一新，內(nèi)部活力顯著增強。

在對以往作出的成績予以充分肯定的同時，也應(yīng)看到農(nóng)發(fā)行在許多方面依然與世界頂尖政策性金融機構(gòu)存在較大差距。治理結(jié)構(gòu)相對落后，不夠健全；體制機制相對臃腫，不夠完善；業(yè)務(wù)創(chuàng)新相對不足，產(chǎn)品研發(fā)能力亟待提升；合規(guī)能力相對薄弱，急需補強；科技支撐明顯落后，不夠高效；隊伍專業(yè)能力相對較弱，骨干人員匱乏。面對這一現(xiàn)狀，解學(xué)智董事長針對性地提出了農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設(shè)的新目標：“治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代化，運營模式的現(xiàn)代化，產(chǎn)品服務(wù)的現(xiàn)代化，管控機制的現(xiàn)代化，科技支撐的現(xiàn)代化，組織體系的現(xiàn)代化”六項內(nèi)容，“六項內(nèi)容”為農(nóng)發(fā)行新階段的現(xiàn)代化建設(shè)指引了方向，同時提出農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化的實現(xiàn)路徑——“用改革完善體制機制，用創(chuàng)新激發(fā)動力活力，用科技強化引領(lǐng)支撐，用人才提供支持保障”，為農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設(shè)提供了工具手段。

2 苦思冥想，責任擔當意識孕育新模式誕生

如果把治理機構(gòu)看成是農(nóng)發(fā)行立足之本，那么產(chǎn)品服務(wù)就是農(nóng)發(fā)行發(fā)展的動力之源。眾所周知，無論企業(yè)大小，想要發(fā)展壯大，首當其沖提升其產(chǎn)品服務(wù)。農(nóng)發(fā)行目前主要擁有貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)模塊。貸款業(yè)務(wù)是所有業(yè)務(wù)中體量最大、收益最高的業(yè)務(wù)，在整個農(nóng)發(fā)行產(chǎn)品體系中地位十分重要。貸款業(yè)務(wù)實施“兩輪驅(qū)動”發(fā)展戰(zhàn)略，一是著力發(fā)展以糧棉油收儲、加工、流通為重點的全產(chǎn)業(yè)鏈信貸業(yè)務(wù)，打造支持糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展主導(dǎo)銀行品牌；二是著力發(fā)展以支持新農(nóng)村建設(shè)和水利建設(shè)為重點的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸業(yè)務(wù)，打造支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)主導(dǎo)銀行品牌。

如今全球經(jīng)濟進入冷冬階段，在經(jīng)濟全球化的大背景下，中國也不可避免地面對經(jīng)濟下行的巨大壓力，面對風險日益凸顯的商業(yè)化項目風險，農(nóng)發(fā)行如何在這種惡劣的條件下研究出一套行之有效的產(chǎn)品優(yōu)化方案顯得愈發(fā)重要；農(nóng)發(fā)行作為世界上第一農(nóng)業(yè)大國的唯一政策性農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)，受其所處的特殊地位和復(fù)雜環(huán)境影響，容易導(dǎo)致銀行內(nèi)部動力衰退，人員工作積極性不高。但是，面對日益惡化的經(jīng)濟發(fā)展形勢，河南省分行領(lǐng)導(dǎo)班子及全體員工意識到唯有改革創(chuàng)新，方可平穩(wěn)度過這個難關(guān)，并以此為契機，河南省分行堅持以模式創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，開辟了“豫資模式”這一個可靠可行的新模式推動農(nóng)發(fā)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)型，從期限短、風險高的商業(yè)性流資貸款轉(zhuǎn)型為期限長、風險低的政策指導(dǎo)性中長期項目貸款，河南省分行利用自己20多年摸索出來的理論知識和實踐經(jīng)驗開辟了一條屬于自己的“新產(chǎn)品之路”。

3 政銀企通力合作，詳細解讀“豫資模式”

“豫資模式”是河南省分行和豫資公司在成功合作“百億計劃”的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新的一種支持全省涉農(nóng)棚戶區(qū)改造項目融資模式，突破了農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展中承貸主體和抵押擔保的瓶頸制約?！霸ベY模式”操作要點概況為“政府主導(dǎo)、子公司承貸、母公司擔保、委托代建、項目地財政還款”。一是“政府主導(dǎo)”，項目地政府與豫資城鄉(xiāng)建設(shè)公司簽訂投融資合作協(xié)議，并且指定國有或者國有控股公司接受委托承擔項目建設(shè)任務(wù)；二是“子公司承貸”，豫資一體化公司作為承貸主體，按約定出資2%～5%作為項目資本金，子公司按出資額從地方整除收取投資收益，保證公司的盈利性，實現(xiàn)財務(wù)的可持續(xù)；三是“母公司擔?！?，豫資公司作為一體化公司的母公司為涉農(nóng)棚戶區(qū)改造項目全額保證擔保；四是“委托代建”，棚戶區(qū)改造項目由政府指定具體負責項目建設(shè)、運營的受托公司，受托公司均為國有或國有控股受政府直接控制便于監(jiān)督管理；五是“項目地財政還款”，增強了第一還款來源的可靠性。

“豫資模式”可謂是開辟了河南省分行與客戶實現(xiàn)互動發(fā)展和共贏的典范，筆者認為其核心優(yōu)勢在以下幾點。一是開創(chuàng)了省級客戶承貸市（縣）域項目的新范例。其顯著特點是同一借款主體，在省內(nèi)不同地區(qū)的農(nóng)發(fā)行分支機構(gòu)“異地”貸款，其優(yōu)勢是優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高客戶層級；提高風險抵抗能力，有利于重大項目的建設(shè)和貸款投放；貸款分屬各個農(nóng)發(fā)行分支機構(gòu)分開管理，權(quán)責明晰，審查有力。二是母公司擔保子公司模式。該模式從根本上解決了開展政策指導(dǎo)性中長期貸款的融資擔保的“老大難”問題。三是有效解決了風險防范與貸款集中度的矛盾問題。豫資一體化公司作為母公司為其在全省所有地區(qū)開展的棚戶區(qū)改造項目提供貸款擔保，其高度集中的融資總量令人第一個想到的就是風險如何防控，這個問題由項目地財政還款這一特色還款方式對該風險予以有效的規(guī)避，由地方政府這一信用度高、穩(wěn)定性強的主體作為第一還款來源可以有效分散風險，提高項目可執(zhí)行力。四是充分利用政府信用。項目承貸主體及擔保公司均是具有省級財政背景的公司，直接歸屬省財政廳管理，為項目實施和風險防控提供了保障。五是具有較強的可移植性?！霸ベY模式”作為一個優(yōu)秀模板性項目可以廣泛推廣到農(nóng)發(fā)行各個機構(gòu)幾乎所有的中長期貸款產(chǎn)品當中，該模式無疑在當前著重發(fā)展政策指導(dǎo)性中長期貸款這一政策背景下發(fā)揮了不可替代的示范帶頭作用。

4 舉一反三，主動轉(zhuǎn)型尋求新發(fā)展

“豫資模式”帶動了整個河南省分行貸款穩(wěn)步向前發(fā)展，其對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的貢獻度高達34.5%。通過對“豫資模式”的深入剖析，筆者認為產(chǎn)品升級“變則通不變則亡”，在當前全國經(jīng)濟下行的新形勢下，應(yīng)當穩(wěn)中求進，在貸款風險可控和項目前景良好的前提下，花大力氣將精力和體力用在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品模式創(chuàng)新中來，“豫資模式”通過“子公司承貸，母公司擔保，委托代建”的新方式在惡劣的經(jīng)濟條件下尋求貸款增長的新出路，其作為所有農(nóng)發(fā)行員工智慧和汗水的結(jié)晶，可以樹立榜樣，通過“豫資模式”的成功，應(yīng)看到現(xiàn)代化的力量、創(chuàng)新的力量，相信“豫資模式”只是農(nóng)發(fā)行全面推進現(xiàn)代化的一個開端。管中窺豹，推進農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化的“六個方面”，只要集中聰明才智和辛勤奮斗，就沒有困難能夠阻礙農(nóng)發(fā)行成為全球領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)政策性銀行。

F832.31

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1674-7909（2016）23-92-2