中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河北省分行房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章 總 則

第一條為加強(qiáng)轄內(nèi)評(píng)估評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理，規(guī)范評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)估行為，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作管理辦法（試行）》規(guī)定制定本實(shí)施細(xì)則（以下簡(jiǎn)稱“細(xì)則”）。

第二條本細(xì)則所稱評(píng)估評(píng)估中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)估中介機(jī)構(gòu)”），是指依法設(shè)立并取得相應(yīng)評(píng)估從業(yè)資質(zhì)，經(jīng)我行認(rèn)定，為信貸業(yè)務(wù)提供資產(chǎn)評(píng)估服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括房地產(chǎn)估價(jià)、土地估價(jià)、資產(chǎn)評(píng)估及其他專業(yè)資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)。

第三條本辦法所稱各分支行指各市分行本部及轄屬的各縣支行。

第四條本辦法主要適用于我行授信業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置過(guò)程中或其他對(duì)各類資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估需要為目的，由我行及客戶聘用的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)。

第二章 組織管理

第五條省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門是全行評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理牽頭部門。主要職責(zé)包括：

（一）負(fù)責(zé)轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)管理制度、方法、標(biāo)準(zhǔn)、政策的制訂和修改；

（二）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出和預(yù)警名單管理工作；

（三）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)有序開(kāi)展評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出的復(fù)審、組織審批等工作；

（四）負(fù)責(zé)牽頭對(duì)轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作情況、轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)名單使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查、分析、評(píng)價(jià)。

第六條各市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門是轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的牽頭部門。主要職責(zé)包括：

（一）根據(jù)總行、省分行制度，認(rèn)真落實(shí)準(zhǔn)入管理要求；

（二）負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的業(yè)務(wù)審查審批組織工作；

（三）負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展、中止以及退出的組織工作；

（四）負(fù)責(zé)牽頭對(duì)轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作情況、轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)名單使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查、分析、評(píng)價(jià)。

第七條各級(jí)營(yíng)銷及產(chǎn)品部門主要職責(zé)包括：

（一）負(fù)責(zé)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)調(diào)查、發(fā)起工作，并在評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，出具調(diào)查意見(jiàn)，并報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部初審；

（二）負(fù)責(zé)在日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，對(duì)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)估的客觀性、準(zhǔn)確性進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控、預(yù)警；

（三）參加評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作情況檢查工作；

（四）負(fù)責(zé)與評(píng)估中介機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

第八條各級(jí)授信管理部門主要職責(zé)包括：

（一）負(fù)責(zé)出具評(píng)估中介機(jī)構(gòu)年度重檢準(zhǔn)入的評(píng)估質(zhì)量意見(jiàn)；

（二）負(fù)責(zé)在日常業(yè)務(wù)審批過(guò)程中，對(duì)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)估的客觀性、準(zhǔn)確性進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警；

（三）作為評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審議部門，參加合作中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出審議工作；

（四）負(fù)責(zé)參加評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作情況檢查工作。

第三章 管理規(guī)定

第九條省分行是轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出的有權(quán)審批機(jī)構(gòu)，各級(jí)行有權(quán)審批人為行長(zhǎng)或主管風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)。

轄內(nèi)多家分行對(duì)同一評(píng)估中介機(jī)構(gòu)發(fā)起準(zhǔn)入的，應(yīng)由上級(jí)行審批準(zhǔn)入、退出。

第十條評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作實(shí)施名單制管理，名單包括合作備選名單、預(yù)警名單、退出名單。

第十一條經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批準(zhǔn)入的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)可進(jìn)入我行合作備選名單，合作備選名單應(yīng)明確已準(zhǔn)入評(píng)估中介機(jī)構(gòu)可與我行合作的區(qū)域、押品類型。

由評(píng)估中介機(jī)構(gòu)調(diào)查與發(fā)起部門牽頭與準(zhǔn)入的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

第十二條對(duì)于異地抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)，應(yīng)選取抵（質(zhì)）押物所在地區(qū)準(zhǔn)入的房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。

第十三條已準(zhǔn)入評(píng)估中介機(jī)構(gòu)觸發(fā)預(yù)警、退出條件的，經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)同意，列入我行預(yù)警名單、退出名單，按照預(yù)警、退出相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第十四條評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入有效期不得長(zhǎng)于一年（含一年），到期經(jīng)審批行行長(zhǎng)或主管風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)同意可最多延長(zhǎng)不超過(guò)2個(gè)月。

第十五條評(píng)估中介機(jī)構(gòu)檔案按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行檔案管理辦法》（見(jiàn)郵銀發(fā)〔2011〕62號(hào)）重點(diǎn)業(yè)務(wù)檔案的要求進(jìn)行管理。

第四章 合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

第十六條評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入分為年度準(zhǔn)入、實(shí)時(shí)準(zhǔn)入，年度準(zhǔn)入由省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部每年定期組織開(kāi)展，實(shí)時(shí)準(zhǔn)入由省分行分行根據(jù)業(yè)務(wù)需求不定期開(kāi)展。

實(shí)時(shí)準(zhǔn)入原則上僅限于業(yè)務(wù)發(fā)展快、現(xiàn)有合作機(jī)構(gòu)因進(jìn)入預(yù)警或退出名單導(dǎo)致現(xiàn)有準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足業(yè)務(wù)需求的情況。

第十七條年度準(zhǔn)入流程包括啟動(dòng)準(zhǔn)入、調(diào)查與發(fā)起、審查、會(huì)議審議、審批、發(fā)布等環(huán)節(jié)。

第十八條啟動(dòng)準(zhǔn)入。

省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門每年定期啟動(dòng)轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)年度準(zhǔn)入、重檢工作，組織征集轄內(nèi)同級(jí)營(yíng)銷及產(chǎn)品部門、各市分行的評(píng)估機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入意向，確定調(diào)查與發(fā)起部門。對(duì)于轄內(nèi)多家分支機(jī)構(gòu)對(duì)同一評(píng)估中介機(jī)構(gòu)發(fā)起準(zhǔn)入的，應(yīng)確定審批行營(yíng)銷及產(chǎn)品部門作為調(diào)查與發(fā)起部門。

第十九條調(diào)查與發(fā)起。

調(diào)查與發(fā)起部門按照年度準(zhǔn)入要求，開(kāi)展評(píng)估中介機(jī)構(gòu)調(diào)查、發(fā)起工作：

（一）調(diào)查與發(fā)起部門指定主、副兩名調(diào)查人，根據(jù)我行規(guī)定的準(zhǔn)入條件，選擇擬準(zhǔn)入或重檢評(píng)估中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作洽談，并要求評(píng)估中介機(jī)構(gòu)提供下列申請(qǐng)資料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本;

2.組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

3.出資證明；

4.公司章程或合伙協(xié)議；

5.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所相關(guān)租賃證明或房產(chǎn)證明；

6.法定代表人（或執(zhí)行合伙人、授權(quán)代理人）的身份證和簽字樣本，授權(quán)代理人應(yīng)同時(shí)提供授權(quán)委托書；

7.評(píng)估中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證書；

8.符合準(zhǔn)入數(shù)量條件的專職評(píng)估人員證明文件；

9.隨機(jī)抽取的近1 年內(nèi)完成的評(píng)估報(bào)告（房地產(chǎn)評(píng)估5份、其他評(píng)估1份）；

10.對(duì)我行出具的服務(wù)承諾書等其他相關(guān)材料；

其中，重檢機(jī)構(gòu)可不提供第9項(xiàng)資料，對(duì)于重檢機(jī)構(gòu)，如各項(xiàng)資質(zhì)證明材料仍處于有效期且未發(fā)生變更的，可免于提供新的材料。

以上申請(qǐng)資料均要求審核原件，留存兩份復(fù)印件（一份留存發(fā)起部門備查，另一份報(bào)送審批），復(fù)印件應(yīng)加蓋評(píng)估中介機(jī)構(gòu)公章。調(diào)查人作為申請(qǐng)資料原件的見(jiàn)證人，在各項(xiàng)資料復(fù)印件上加蓋“與原件一致”章戳，對(duì)資料的真實(shí)性承擔(dān)主要責(zé)任。

（二）主、副調(diào)查人要通過(guò)上門調(diào)查、審閱申請(qǐng)資料、查詢互聯(lián)網(wǎng)等方式，對(duì)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)及其主要人員進(jìn)行調(diào)查，對(duì)調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性負(fù)有主要責(zé)任。調(diào)查要點(diǎn)包括：

1.評(píng)估中介機(jī)構(gòu)提供的證明資料是否在有效期間內(nèi)，持證專業(yè)評(píng)估人員證明是否就職于該評(píng)估中介機(jī)構(gòu)；

2.企業(yè)是否具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常進(jìn)行；

3.評(píng)估中介機(jī)構(gòu)是否符合我行規(guī)定的注冊(cè)資本、資質(zhì)等級(jí)、專職技術(shù)人員、企業(yè)信用記錄、主要負(fù)責(zé)人社會(huì)記錄等要求；

4.隨機(jī)抽查的估價(jià)報(bào)告是否符合相關(guān)估價(jià)規(guī)范的要求，估價(jià)結(jié)果是否客觀、審慎；

5.內(nèi)部管理制度是否健全，歷史評(píng)估記錄是否保存完整；

6.評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否從事經(jīng)紀(jì)、擔(dān)保相關(guān)業(yè)務(wù)，是否已經(jīng)或即將與我行展開(kāi)業(yè)務(wù)合作。

（三）主、副調(diào)查人填寫《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行土地、房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申報(bào)材料清單》《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入調(diào)查報(bào)告》《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行土地、房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申報(bào)審批表》，出具調(diào)查意見(jiàn)，并交由調(diào)查與發(fā)起部門主管審核，審核通過(guò)的調(diào)查意見(jiàn)經(jīng)相應(yīng)人員簽字確認(rèn)后，加蓋調(diào)查部門公章，連同調(diào)查資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。

第二十條以前年度準(zhǔn)入評(píng)估中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行重檢的，發(fā)起部門應(yīng)在報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查前，將資料提交同級(jí)授信管理部門，由授信管理部門對(duì)該機(jī)構(gòu)評(píng)估工作質(zhì)量出具評(píng)價(jià)意見(jiàn)。

第二十一條審查。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的審查工作。審查要點(diǎn)為：

（一）評(píng)估中介機(jī)構(gòu)申報(bào)材料是否齊全；

（二）評(píng)估中介機(jī)構(gòu)是否符合我行規(guī)定條件；

（三）評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)估報(bào)告質(zhì)量是否客觀、公允，與我行歷史合作情況是否良好；

風(fēng)險(xiǎn)管理部門經(jīng)辦人員填寫《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行土地、房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查表》，出具審查意見(jiàn)，經(jīng)部門主管審核同意后，進(jìn)入會(huì)議審議程序。

評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入由上級(jí)行負(fù)責(zé)審批的，審查行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查通過(guò)后，應(yīng)提交上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行復(fù)核。

第二十二條經(jīng)審查、復(fù)核后準(zhǔn)入合作范圍小于申報(bào)合作范圍的，審查、復(fù)核部門應(yīng)及時(shí)通知調(diào)查與發(fā)起部門；經(jīng)審查資料缺失或不符合我行準(zhǔn)入條件的，審查、復(fù)核部門應(yīng)予以退回并說(shuō)明原因。

調(diào)查與發(fā)起部門可就縮小合作范圍、退回原因進(jìn)行再次調(diào)查并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)一步補(bǔ)充資料、說(shuō)明原因，重新提交，審查、復(fù)核部門應(yīng)就重新提交情況再次審核。重新提交僅限一次。

第二十三條評(píng)估中介機(jī)構(gòu)年度準(zhǔn)入通過(guò)內(nèi)部會(huì)議審議方式確定。具體認(rèn)定程序：

（一）省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)出通知，啟動(dòng)年度評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入工作；

（二）各分支行的營(yíng)銷及產(chǎn)品部門開(kāi)展調(diào)查，收集匯總相關(guān)資料審核后，提交本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部初步審查，出具審查意見(jiàn)后報(bào)送省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部；

（三）省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織復(fù)審工作，擬定年度準(zhǔn)入備選名單，組織相關(guān)部門進(jìn)行會(huì)議審議，審議通過(guò)后提交主管行長(zhǎng)審批。

（四）省分行將以正式文件公布年度評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單。

第二十四條各市分行在省分行公布的準(zhǔn)入名單內(nèi)選定合作的機(jī)構(gòu)名單，并組織與準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

第二十五條實(shí)時(shí)準(zhǔn)入由營(yíng)銷及產(chǎn)品部門發(fā)起，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查、復(fù)核，會(huì)簽相關(guān)部門后，報(bào)審批行有權(quán)審批人審批。

會(huì)簽部門應(yīng)包括授信管理部門、準(zhǔn)入涉及的營(yíng)銷及產(chǎn)品部門。

第二十六條為我行信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)提供已建成房地產(chǎn)押品價(jià)值評(píng)估的，原則上須同時(shí)具備以下條件：

（一）由自然人出資，以有限責(zé)任公司或者合伙企業(yè)形式設(shè)立，并經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)；

（二）以資產(chǎn)評(píng)估、房地產(chǎn)評(píng)估、土地評(píng)估等為主營(yíng)業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)名稱有“房地產(chǎn)估價(jià)”或者“房地產(chǎn)評(píng)估”字樣，從事房地產(chǎn)估價(jià)活動(dòng)連續(xù)3年以上，每年均通過(guò)評(píng)估行業(yè)協(xié)會(huì)的年檢；

（三）有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本在人民幣50萬(wàn)元以上，合伙企業(yè)的出資額在人民幣30萬(wàn)元以上；

（四）具備在當(dāng)?shù)胤秶鷥?nèi)執(zhí)業(yè)的三級(jí)以上房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)；

（五）有3名以上（含）專職注冊(cè)房地產(chǎn)估價(jià)師；

（六）有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，內(nèi)部管理制度健全，按《房地產(chǎn)估價(jià)規(guī)范》的要求從事房地產(chǎn)抵押估價(jià)，歷史評(píng)估記錄保存完整、查詢方便，隨機(jī)抽查的估價(jià)結(jié)果符合客觀、審慎性原則；

（七）企業(yè)信譽(yù)良好，近3年內(nèi)沒(méi)有被建設(shè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)處罰、懲戒及其他金融機(jī)構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估工作中沒(méi)有出現(xiàn)重大估價(jià)質(zhì)量問(wèn)題和不良記錄，未被工商行政管理機(jī)關(guān)載入經(jīng)營(yíng)異常名錄，沒(méi)有被我行列入退出名單；

（八）企業(yè)主要股東、法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行事務(wù)合伙人具備5年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無(wú)嚴(yán)重不良社會(huì)記錄，近3年內(nèi)未在所在機(jī)構(gòu)、曾任職機(jī)構(gòu)被建設(shè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)處罰、懲戒及其他金融機(jī)構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估工作中沒(méi)有出現(xiàn)重大估價(jià)質(zhì)量問(wèn)題和不良記錄，沒(méi)有被我行列入退出名單；

（九）能在評(píng)估不實(shí)的金額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；

（十）具有較高執(zhí)業(yè)能力，在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽(yù)，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)綜合排名中居于前列；

（十一）按照我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行房地產(chǎn)和土地估價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（詳見(jiàn)附件1）對(duì)其準(zhǔn)入資格進(jìn)行定量評(píng)分在45分以上，并按照定量評(píng)分擇優(yōu)選擇；

（十二）與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入的，房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備一級(jí)房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)及《房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)管理辦法》（住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部令2013年第14號(hào)）規(guī)定的一級(jí)資質(zhì)條件，并符合除（四）以外的所有條件；所準(zhǔn)入的分支機(jī)構(gòu)需有設(shè)立該分支機(jī)構(gòu)的中介機(jī)構(gòu)出具的授權(quán)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面資料，并具備獨(dú)立的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、3名以上（含）專職注冊(cè)房地產(chǎn)估價(jià)師。

通過(guò)我行房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的機(jī)構(gòu)，可按其資質(zhì)等級(jí)為我行提供已建成房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估服務(wù)，各資質(zhì)等級(jí)可開(kāi)展的服務(wù)參照《房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)管理辦法》（住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部令2013年第14號(hào)）規(guī)定。

第二十七條為我行信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)提供土地使用權(quán)押品價(jià)值評(píng)估的，原則上須同時(shí)具備以下條件：

（一）合伙制企業(yè)或獨(dú)立法人資格的企事業(yè)單位；

（二）以資產(chǎn)評(píng)估、房地產(chǎn)評(píng)估、土地評(píng)估等為主營(yíng)業(yè)務(wù)，從事土地估價(jià)活動(dòng)連續(xù)3年以上，每年均通過(guò)評(píng)估行業(yè)協(xié)會(huì)的年檢；

（三）注冊(cè)資本或出資額在人民幣20萬(wàn)元以上；

（四）具備中國(guó)土地估價(jià)師協(xié)會(huì)及其省級(jí)協(xié)會(huì)頒發(fā)的B級(jí)以上土地評(píng)估資質(zhì)，可在當(dāng)?shù)胤秶鷥?nèi)執(zhí)業(yè)；

（五）具有4名以上（含）專職土地估價(jià)師；

（六）擁有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，內(nèi)部管理制度健全，按《城鎮(zhèn)土地估價(jià)規(guī)程》的要求從事土地抵押估價(jià)，歷史評(píng)估記錄保存完整、查詢方便；

（七）企業(yè)信譽(yù)良好，近3年內(nèi)沒(méi)有被土地管理部門、行業(yè)協(xié)會(huì)處罰、懲戒及其他金融機(jī)構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估工作中沒(méi)有出現(xiàn)重大估價(jià)質(zhì)量問(wèn)題和不良記錄，未被工商行政管理機(jī)關(guān)載入經(jīng)營(yíng)異常名錄，沒(méi)有被我行列入退出名單；

（八）企業(yè)主要股東、法定代表人、總經(jīng)理、具備5年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無(wú)嚴(yán)重不良社會(huì)記錄，近3年內(nèi)未在所在機(jī)構(gòu)、曾任職機(jī)構(gòu)被土地管理部門、行業(yè)協(xié)會(huì)處罰、懲戒及其他金融機(jī)構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估工作中沒(méi)有出現(xiàn)重大估價(jià)質(zhì)量問(wèn)題和不良記錄，沒(méi)有被我行列入退出名單；

（九）能在評(píng)估不實(shí)的金額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；

（十）具有較高執(zhí)業(yè)能力，在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽(yù)，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)綜合排名中居于前列；

（十一）按照我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行房地產(chǎn)和土地估價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)其準(zhǔn)入資格進(jìn)行定量評(píng)分在45分以上。

第二十八條根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行房地產(chǎn)和土地評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》，將準(zhǔn)入評(píng)估中介機(jī)構(gòu)劃分為A、B、C三個(gè)級(jí)別：

評(píng)價(jià)得分 評(píng)價(jià)等級(jí) 核心定義總分≥65分 A省級(jí)土地評(píng)估資質(zhì)、房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)二級(jí)（含）以上，評(píng)估客觀、準(zhǔn)確，歷史合作優(yōu)良，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，具有專業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力55分≤總分＜65分 B省級(jí)土地評(píng)估資質(zhì)、房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)二級(jí)（含）以上，評(píng)估較為客觀、準(zhǔn)確，歷史合作情況較好，經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)健45分≤總分＜55分 C 地市級(jí)土地評(píng)估資質(zhì)、房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)三級(jí)（含）以上，評(píng)估基本客觀、準(zhǔn)確，經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)健

第二十九條分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)土地、房地產(chǎn)評(píng)估資源分配，應(yīng)考慮評(píng)估中介機(jī)構(gòu)綜合資信評(píng)價(jià)水平，根據(jù)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)“A”“B”“C”不同等級(jí)，實(shí)行差別化管理。

原則上，二級(jí)分行與A級(jí)（含）以上評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)量不低于合作業(yè)務(wù)總量的50%，與B級(jí)（含）以上評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)量不低于合作業(yè)務(wù)總量的80%。

第三十條納入每家一級(jí)支行準(zhǔn)入名單的同類產(chǎn)品、押品評(píng)估中介機(jī)構(gòu)原則上不低于2家，不超過(guò)5家。

第五章 監(jiān)控與預(yù)警

第三十一條各級(jí)營(yíng)銷及產(chǎn)品部門在日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中對(duì)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、資質(zhì)水平、評(píng)估合作等情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，按季向同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送評(píng)估中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合作業(yè)務(wù)臺(tái)賬、預(yù)警信息，如遇重要預(yù)警信息的，應(yīng)實(shí)時(shí)報(bào)送。

第三十二條授信管理部門在日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中對(duì)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)評(píng)估的客觀性、準(zhǔn)確性進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)評(píng)估質(zhì)量存在問(wèn)題等風(fēng)險(xiǎn)信息的，應(yīng)及時(shí)向同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送。

第三十三條各支行在日常業(yè)務(wù)辦理中發(fā)現(xiàn)預(yù)警情況的，應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、授信管理部門。

第三十四條風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)發(fā)生預(yù)警信息和行為的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，上報(bào)審批行風(fēng)險(xiǎn)管理部門更新評(píng)估中介機(jī)構(gòu)預(yù)警名單。

第三十五條風(fēng)險(xiǎn)管理部門不定期向經(jīng)營(yíng)行、營(yíng)銷及產(chǎn)品部門、授信管理部門發(fā)征詢意見(jiàn)函，對(duì)準(zhǔn)入評(píng)估機(jī)構(gòu)合作情況和評(píng)估質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，填寫《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行土地、房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作評(píng)價(jià)表》，至少每年一次。

第三十六條各市分行應(yīng)根據(jù)監(jiān)控情況建立本分行擬預(yù)警名單，并報(bào)送省分行，省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)報(bào)送情況建立評(píng)估中介機(jī)構(gòu)預(yù)警名單，對(duì)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施預(yù)警管理。

預(yù)警名單應(yīng)根據(jù)預(yù)警監(jiān)測(cè)情況實(shí)時(shí)調(diào)整更新報(bào)有權(quán)審批人審批，并及時(shí)向分支行、營(yíng)銷及產(chǎn)品部門、授信管理部門公布。

第三十七條評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)納入預(yù)警名單管理：

（一）評(píng)估價(jià)值明顯偏高，抽查10筆貸款中有3筆或3筆以上貸款抵押物的評(píng)估值比復(fù)評(píng)值高出20%（含）以上；

（二）評(píng)估量低于合作機(jī)構(gòu)、部門外部評(píng)估總筆數(shù)的5%；

（三）超過(guò)合作協(xié)議范圍，向我行貸款客戶收取額外的評(píng)估費(fèi)用；

（四）給予信貸業(yè)務(wù)人員回扣；

（五）評(píng)估機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)糾紛案件；

（六）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要提出預(yù)警的其他情況。

第三十八條納入預(yù)警名單的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)采取以下措施：

（一）貸款經(jīng)辦行要將該機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告的貸款最高抵押率至少下調(diào)10%；

（二）貸款審查審批部門要從嚴(yán)審查該機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告的貸款申請(qǐng)；

（三）各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大該機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告的存量貸款監(jiān)測(cè)力度，并跟蹤監(jiān)測(cè)該機(jī)構(gòu)的整改情況；

（四）調(diào)查與發(fā)起部門應(yīng)積極跟蹤、調(diào)查預(yù)警機(jī)構(gòu)的整改情況。

第六章 檢 查

第三十九條各級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可根據(jù)需求對(duì)轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)合作情況、評(píng)估中介機(jī)構(gòu)名單使用情況和日常管理情況開(kāi)展檢查。

第四十條省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門至少每一年組織授信管理部門、營(yíng)銷及產(chǎn)品部門等相關(guān)部門對(duì)準(zhǔn)入評(píng)估中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次檢查，定期檢查范圍應(yīng)包括轄內(nèi)全部預(yù)警機(jī)構(gòu)、抽取部分其他已準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)，單個(gè)合作機(jī)構(gòu)檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)不得少于10筆，少于10筆的全部檢查；檢查應(yīng)采取雙人現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，單個(gè)抵押物價(jià)值至少采用兩種（含）以上方法評(píng)估。

第四十一條評(píng)估中介機(jī)構(gòu)檢查要點(diǎn)至少包括：

（一）轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、預(yù)警和退出名單使用情況，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)是否在準(zhǔn)入名單范圍內(nèi)開(kāi)展房地產(chǎn)評(píng)估合作，是否按照預(yù)警名單及時(shí)調(diào)整授信審批標(biāo)準(zhǔn)；

（二）轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)檢查期評(píng)估的貸款戶數(shù)、金額和資產(chǎn)質(zhì)量情況，評(píng)估價(jià)值是否明顯高出市場(chǎng)價(jià)值，業(yè)務(wù)合作是否存在違規(guī)行為；

（三）日常貸后監(jiān)督和檢查中，發(fā)現(xiàn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)是否存在以下現(xiàn)象：

1.超過(guò)合作協(xié)議范圍，向我行貸款客戶收取額外的評(píng)估費(fèi)用；

2.給予信貸業(yè)務(wù)人員回扣；

3.向我行推薦貸款客戶；

4.向我行貸款客戶提供擔(dān)保；

5.承攬關(guān)聯(lián)企業(yè)向我行推薦的貸款的抵押估價(jià)業(yè)務(wù)；

6.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)被撤銷；

7.持證評(píng)估人員被撤銷資質(zhì)或調(diào)離本機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致專職技術(shù)人員不足；

8.被相關(guān)主管部門及其他金融機(jī)構(gòu)記入不良信用檔案；

9.本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)糾紛案件；

10.其他可能嚴(yán)重影響我行資產(chǎn)質(zhì)量安全的情況。

（四）轄內(nèi)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作的規(guī)范性和有效性。

第七章 退出處理

第四十二條各市分行應(yīng)根據(jù)監(jiān)測(cè)情況擬定退出名單，并及時(shí)報(bào)送省分行，省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)轄內(nèi)情況建立評(píng)估中介機(jī)構(gòu)退出名單，對(duì)已準(zhǔn)入評(píng)估中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)重大預(yù)警信息或行為的，及時(shí)進(jìn)行退出處理。

第四十三條退出處理流程為省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)起，會(huì)簽同級(jí)授信管理部門、準(zhǔn)入涉及的產(chǎn)品與營(yíng)銷主管部門后，提交有權(quán)審批人審批。

第四十四條已準(zhǔn)入合作中介出現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)給予退出處理：

（一）未通過(guò)年度審核；

（二）對(duì)預(yù)警半年（含）以上仍未撤銷；

（三）近1年評(píng)估價(jià)值高出市場(chǎng)價(jià)值20%以上，導(dǎo)致抵押物處置不足以償還貸款本息；

（四）向我行推薦貸款客戶；

（五）向我行貸款客戶提供擔(dān)保；

（六）承攬關(guān)聯(lián)企業(yè)向我行推薦的貸款的抵押估價(jià)業(yè)務(wù)；

（七）機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)被撤銷；

（八）持證評(píng)估人員被撤銷資質(zhì)或調(diào)離本機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致專職技術(shù)人員不足；

（九）被主管部門及其他金融機(jī)構(gòu)記入不良信用檔案；

（十）我行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要提出退出的其他情況。

第四十五條對(duì)退出的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下措施：

（一）由調(diào)查與發(fā)起部門書面通知該機(jī)構(gòu)，停止業(yè)務(wù)合作。

（二）由審批行書面通知轄區(qū)內(nèi)分支行，停止以該機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估結(jié)果作為信貸決策參考。對(duì)于該機(jī)構(gòu)提供評(píng)估結(jié)果、未發(fā)放的貸款，應(yīng)由其他準(zhǔn)入的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出具評(píng)估結(jié)果，重新進(jìn)行貸款審批。

（三）加大該機(jī)構(gòu)評(píng)估的存量貸款監(jiān)測(cè)力度，做好不良貸款保全工作。

第四十六條退出的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)、退出評(píng)估中介機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人控制的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，自退出之日起三年內(nèi)不得進(jìn)入我行評(píng)估中介機(jī)構(gòu)名單，已進(jìn)入的要一并采取退出處理措施。

第八章 責(zé)任追究

第四十七條對(duì)在信貸業(yè)務(wù)、保全業(yè)務(wù)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)管理中出現(xiàn)以下行為之一的，將按照我行責(zé)任追究辦法追究有關(guān)人員的責(zé)任：

（一）未按規(guī)定對(duì)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查、審查的；

（二）編制和上報(bào)虛假材料，幫助不符合準(zhǔn)入資格條件的中介機(jī)構(gòu)取得準(zhǔn)入資格的；

（三）發(fā)現(xiàn)異常情況可能導(dǎo)致中介機(jī)構(gòu)被納入預(yù)警、退出管理，而沒(méi)有及時(shí)采取措施的；

（四）評(píng)估價(jià)值嚴(yán)重失實(shí)，而審核中沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取措施的；

（五）出現(xiàn)其他違規(guī)行為的。

第九章 附 則

第四十八條本辦法解釋和修訂權(quán)歸中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河北省分行。

第四十九條本辦法自頒布之日起施行。