文│苗利鋒 李鯤鵬 趙彩玲（山西省長治市畜牧獸醫(yī)局）

生豬保險(xiǎn) 任重道遠(yuǎn)

文│苗利鋒 李鯤鵬 趙彩玲（山西省長治市畜牧獸醫(yī)局）

生豬保險(xiǎn)是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，可以控制由自然災(zāi)害、疫病流行和市場波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素所帶來的生豬價(jià)格的大幅度波動(dòng)，降低養(yǎng)殖成本損失，增強(qiáng)養(yǎng)豬戶養(yǎng)殖信心，穩(wěn)定養(yǎng)殖生產(chǎn)計(jì)劃，保障市場供需平衡，消解豬價(jià)波動(dòng)所帶來的不利影響。因此，許多國家將生豬保險(xiǎn)作為穩(wěn)定生豬生產(chǎn)的主要措施，生豬保險(xiǎn)也逐漸由最初的保成本發(fā)展為保收入。

一、世界生豬保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展

世界生豬保險(xiǎn)僅有十多年的發(fā)展歷史，但在一些國家和地區(qū)已經(jīng)發(fā)揮了穩(wěn)定市場供求、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的重要作用。

據(jù)悉，生豬保險(xiǎn)最早起源于本世紀(jì)初的美國，逐步在美國和加拿大推廣應(yīng)用。美國農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局和聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司依據(jù)《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范法案》經(jīng)過反復(fù)商討，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障對(duì)象從農(nóng)作物擴(kuò)展到了家畜，于2002年開始推行生豬保險(xiǎn)，并對(duì)愛荷華州的生豬養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，就此生豬保險(xiǎn)正式誕生。由于北美畜產(chǎn)品市場發(fā)展的一體化，加拿大于2011年也推行了生豬保險(xiǎn)。目前已經(jīng)在美國48個(gè)州和加拿大的西部地區(qū)進(jìn)行了大面積推廣。

美國生豬保險(xiǎn)有兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品供選擇，即生豬價(jià)格保險(xiǎn)(Livestock Risk Protection-Swine， LRP-S) 和生豬收益保險(xiǎn)(Livestock Gross Margin-Swine， LGM-S)。

加拿大的生豬保險(xiǎn)類似于美國LRP-S，以芝加哥期貨價(jià)格為保障價(jià)格的確定依據(jù)，但有三點(diǎn)不同：一是只要實(shí)際銷售價(jià)格低于保障價(jià)格，無論生豬出售與否，保險(xiǎn)公司都對(duì)養(yǎng)豬戶進(jìn)行賠付；二是同時(shí)為仔豬價(jià)格提供保障，在出欄后備母豬價(jià)格的基礎(chǔ)上，乘以一定的系數(shù)作為仔豬的保險(xiǎn)價(jià)格；三是政府不對(duì)養(yǎng)豬戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼，只承擔(dān)承保公司的經(jīng)營成本。

由此可見，北美兩國成熟的政策性保險(xiǎn)體系旨在保障養(yǎng)殖收入，幫助養(yǎng)殖企業(yè)盡可能地減少因豬肉市場價(jià)格波動(dòng)而遭受的損失。

二、我國生豬保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

從2004年起，中央一號(hào)文件開始提出促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，四川、湖南、浙江、吉林等地方逐步開展生豬保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2007年國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場供應(yīng)的意見》，明確提出建立能繁母豬保險(xiǎn)制度，我國政策性生豬保險(xiǎn)正式啟動(dòng)。八年來，我國生豬保險(xiǎn)在能繁母豬的基礎(chǔ)上延伸到育肥豬，由保障自然風(fēng)險(xiǎn)逐步開始探索保障市場風(fēng)險(xiǎn)（表1）。

1.自然險(xiǎn)。能繁母豬保險(xiǎn)。目前全國各地普遍開展了以財(cái)政補(bǔ)貼為主的能繁母豬保險(xiǎn)，解決了自然災(zāi)害和疫病流行對(duì)生豬能繁種群的威脅問題，一定程度上維持了能繁母豬數(shù)量的穩(wěn)定。目前全國各地能繁母豬保費(fèi)和保金分別為60元/頭和1000元/頭，規(guī)定保費(fèi)由政府承擔(dān)80%，飼養(yǎng)者或企業(yè)承擔(dān)20%，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)給予差別補(bǔ)貼，初步構(gòu)建了“政府政策支持、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營、畜牧部門參與、養(yǎng)殖場戶投?！钡恼咝陨i保險(xiǎn)運(yùn)行模式。

同時(shí)，各地也積極支持保險(xiǎn)公司開展能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)養(yǎng)殖戶或養(yǎng)殖企業(yè)投保、防范疫病等風(fēng)險(xiǎn)，并在總結(jié)能繁母豬保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步開展育肥豬保險(xiǎn)。

育肥豬保險(xiǎn)。育肥豬保險(xiǎn)目前尚未普遍開展，尚無統(tǒng)一的國家補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，一些地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定了育肥豬保險(xiǎn)方案。生豬養(yǎng)殖成本隨市場價(jià)格變動(dòng)較大，因此，每頭保額按照仔豬成本與實(shí)際飼料成本之和的70%計(jì)算，最高不超過600元，地方財(cái)政給予不同程度的補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶繳納每頭幾元到十幾元保費(fèi)。如樂山市每頭豬收取7元保險(xiǎn)費(fèi)（其中養(yǎng)豬場或養(yǎng)殖戶只繳5元，其余2元由市縣財(cái)政給予補(bǔ)貼），參保育肥豬死亡最高賠付為560元/頭；資陽市每頭生豬繳納保費(fèi)10元（其中，政府補(bǔ)助2元、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)助2元、協(xié)會(huì)農(nóng)戶承擔(dān)6元），參保育肥豬最高每頭可賠付400元。

此外，北京市還推出了種豬保險(xiǎn)，種豬一旦意外死亡，可獲賠2000元/頭，費(fèi)率為5%，即保費(fèi)100元/頭，由市財(cái)政補(bǔ)貼50%，區(qū)縣根據(jù)各自財(cái)力也進(jìn)行不同幅度的補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶自己只需花二十至三十元即可投保。

表1 生豬價(jià)格保險(xiǎn)典型案例分析表

疫病防控與生豬保險(xiǎn)并舉。2007年9月在農(nóng)業(yè)部和中國保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，《生豬保險(xiǎn)和疫病防治工作框架協(xié)議》得以簽署和實(shí)施，通過加強(qiáng)免疫、開展疫情監(jiān)測、建立動(dòng)物標(biāo)識(shí)及疫病可追溯體系等措施，不僅能夠防止重大動(dòng)物疫病的發(fā)生和流行，有效減少生豬發(fā)病和死亡，而且可以為實(shí)行生豬保險(xiǎn)制度奠定防疫基礎(chǔ)。從我國生豬生產(chǎn)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)踐來看，迫切需要疫病防控與生豬保險(xiǎn)并舉，此乃防范生豬生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要機(jī)制，極大地保護(hù)了養(yǎng)豬戶的利益，是促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重大舉措。

無害化處理與生豬保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)。2013年12月浙江省龍游縣首創(chuàng)病死豬無害化處理與保險(xiǎn)勘查理賠相掛鉤的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，之后全國各地紛紛效法，將病死豬無害化處理作為保險(xiǎn)理賠的前置條件，將無害化處理的憑證作為生豬保險(xiǎn)理賠的依據(jù)，并簡化保險(xiǎn)理賠流程。此舉運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿引導(dǎo)養(yǎng)殖戶主動(dòng)將病死豬進(jìn)行無害化處理，從源頭上破解了病死豬無害化處理難題，提高了處理運(yùn)行效率，既有效減少了養(yǎng)殖戶的損失，又切實(shí)保障了畜產(chǎn)品質(zhì)量安全。

2.市場險(xiǎn)。生豬價(jià)格保險(xiǎn)是以生豬為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生豬價(jià)格或價(jià)格指數(shù)為保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)期一般為半年或一年，當(dāng)保險(xiǎn)期生豬平均價(jià)格或價(jià)格指數(shù)低于保險(xiǎn)責(zé)任約定的價(jià)格或價(jià)格指數(shù)時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司將按合同約定補(bǔ)償生豬養(yǎng)殖戶差額部分的收入損失。生豬價(jià)格一般參照地方農(nóng)業(yè)、物價(jià)部門發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)，或國家發(fā)改委發(fā)布的“豬糧比”指數(shù)，并約定一定的價(jià)格或價(jià)格指數(shù)為盈虧線。

2013年5月北京市在全國率先推出了生豬價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，隨后四川和重慶等地也開展了類似的保險(xiǎn)，雖然我國生豬價(jià)格保險(xiǎn)還存在諸多問題，但為我國積累了利用保險(xiǎn)手段應(yīng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品市場價(jià)格波動(dòng)的初步經(jīng)驗(yàn)。2014年中央一號(hào)文件提出逐步建立農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格制度，探索農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼和目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)制度，2015年一號(hào)文件提出完善農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成機(jī)制并積極開展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)三部門，據(jù)此下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬訂工作的通知》，其動(dòng)作之快，力度之大，前所未有?？梢灶A(yù)期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將成為未來我國農(nóng)產(chǎn)品市場調(diào)控的一個(gè)重要手段，以充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，而生豬價(jià)格保險(xiǎn)則為探索農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)機(jī)制，奠定了先行先試的基礎(chǔ)。

三、存在的問題及對(duì)策

我國生豬保險(xiǎn)啟動(dòng)實(shí)施以來，保險(xiǎn)規(guī)模不斷增大，風(fēng)險(xiǎn)保障作用逐步發(fā)揮，對(duì)促進(jìn)生豬養(yǎng)殖業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。在充分肯定成績的同時(shí)，我們還要看到，目前我國生豬保險(xiǎn)仍處于起步探索階段，與建設(shè)現(xiàn)代畜牧業(yè)的需求相比，還有較大差距。

1.養(yǎng)豬戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。不少養(yǎng)殖場戶特別是散養(yǎng)戶長期憑經(jīng)驗(yàn)辦事，存在僥幸心理，對(duì)生豬保險(xiǎn)的作用以及保險(xiǎn)知識(shí)缺乏必要的了解，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與理解存在誤區(qū)，不愿參加保險(xiǎn)。

對(duì)策：應(yīng)加大對(duì)生豬保險(xiǎn)的宣傳力度，提高養(yǎng)豬戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，鼓勵(lì)養(yǎng)殖規(guī)模較大的場戶積極參保，出險(xiǎn)后及時(shí)理賠，宣傳生豬保險(xiǎn)的實(shí)際效果，這樣既可充分發(fā)揮大場戶的示范帶頭作用，又能有效激發(fā)周邊養(yǎng)殖戶的參保熱情。

2.生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作難度大。目前，生豬保險(xiǎn)中存出欄數(shù)量核實(shí)難、投保生豬信息采集難、理賠標(biāo)識(shí)核對(duì)難等技術(shù)難題比較突出，投保養(yǎng)殖戶將自然淘汰的生豬，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)賠償?shù)鹊牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)問題也時(shí)有發(fā)生，在一定程度上增加了保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本。

對(duì)策：應(yīng)在充分吸收國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地制定保險(xiǎn)方案，簡化參保和理賠程序，采取有效措施防范道德風(fēng)險(xiǎn)，如凡參保豬只均佩戴專用耳標(biāo)并拍照留檔，改以體重定損為體長定損，以防注水增重騙保。

3.保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，保障力度小。當(dāng)前開展的生豬保險(xiǎn)主要是重大疫病及自然災(zāi)害保險(xiǎn)，而針對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還不成熟，如保險(xiǎn)期間設(shè)置單一，保額與實(shí)際價(jià)值差距較大，損失發(fā)生后賠償力度不夠。

對(duì)策：應(yīng)充分發(fā)揮生豬價(jià)格保險(xiǎn)的先行先試作用，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國特點(diǎn)，加大財(cái)政投入，鼓勵(lì)和支持各地保險(xiǎn)公司研發(fā)生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品，盡可能設(shè)置保險(xiǎn)期間符合生產(chǎn)實(shí)際，滿足養(yǎng)殖戶的現(xiàn)實(shí)需要，不斷提高保障力度，有效分散養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)。

4.缺乏畜牧業(yè)保險(xiǎn)人才。畜牧業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，辦理定損、理賠等業(yè)務(wù)，需要同時(shí)了解養(yǎng)殖技術(shù)與熟悉保險(xiǎn)知識(shí)的專業(yè)人員，而整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)中熟悉畜牧業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人員相當(dāng)匱乏，無法滿足畜牧業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的人才需求。

對(duì)策：當(dāng)前地方保險(xiǎn)公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧獸醫(yī)站應(yīng)加強(qiáng)合作，雙方共同參與參保、報(bào)案、定損、理賠以及無害化處理等環(huán)節(jié)，共同推動(dòng)生豬保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展，同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)吸納部分具有畜牧獸醫(yī)知識(shí)背景的人員，注重專業(yè)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)。

5.生豬價(jià)格監(jiān)測體系不健全。我國目前尚未建立成熟的生豬期貨，只能以政府發(fā)布的生豬市場價(jià)格或指數(shù)，作為保險(xiǎn)賠付的計(jì)算依據(jù)。

對(duì)策：健全生豬市場價(jià)格監(jiān)測體系，優(yōu)化樣本選擇和布局，提高政府市場價(jià)格信息的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，有效支撐和推動(dòng)生豬價(jià)格保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展。當(dāng)然，更應(yīng)加快建立包括生豬在內(nèi)的農(nóng)畜產(chǎn)品期貨交易市場，以充分利用期貨市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格周期性波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響。

四、生豬保險(xiǎn)展望

總體來看，我國生豬保險(xiǎn)數(shù)年來的發(fā)展取得了明顯的成效，為建立現(xiàn)代畜牧業(yè)保險(xiǎn)體系奠定了良好的基礎(chǔ)。但與發(fā)達(dá)國家相比，我國尚處于探索階段，在保險(xiǎn)的科學(xué)性、靈活性和條款完備性方面仍有待進(jìn)一步提高。在研究設(shè)計(jì)生豬保險(xiǎn)時(shí)，不能單純就保險(xiǎn)而論保險(xiǎn)，要充分考慮各地實(shí)際情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，在不同農(nóng)業(yè)政策、大的宏觀政策環(huán)境中，準(zhǔn)確把握生豬保險(xiǎn)的定位，使之與其他政策相互配套。

在今后一個(gè)時(shí)期，要按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，針對(duì)規(guī)模養(yǎng)殖、疫病防控、豬價(jià)波動(dòng)調(diào)控、畜產(chǎn)品質(zhì)量安全等產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和財(cái)政的支持作用，穩(wěn)步擴(kuò)大政策性生豬保險(xiǎn)范圍，積極開發(fā)商業(yè)性生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品，建立分工合理的基層畜牧業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)制，推動(dòng)生豬保險(xiǎn)與融資有機(jī)融合，逐步探索建立適合我國國情的生豬保險(xiǎn)體系。

總而言之，生豬保險(xiǎn)，任重道遠(yuǎn)。