杜應海

敘永農(nóng)商銀行一直以來秉承和堅持服務“三農(nóng)”、服務中小微、服務縣域經(jīng)濟的市場定位，將提高支農(nóng)服務工作和扶貧工作有機結(jié)合，為貧困戶和貧困人口逐年減少做出了大量的工作。近3年來累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款15億元，幫助了全縣14，508 戶、58，000 人脫貧。

當前，精準扶貧工作進入了攻堅階段，要在“十三五”時期實現(xiàn)全部脫貧，任務艱巨而光榮。敘永縣現(xiàn)有建卡貧困戶20，394 戶、貧困人口77，240 人。根據(jù)敘永縣委、縣政府精準扶貧規(guī)劃，敘永農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方支農(nóng)主力銀行作用，以網(wǎng)點多人員熟、審批發(fā)放快，管理機制活，與地方經(jīng)濟發(fā)展聯(lián)系緊的優(yōu)勢，全力支持敘永縣精準扶貧對象早日脫貧致富。在全縣精準扶貧實施方案中，敘永縣委、縣政府明確了敘永農(nóng)商銀行為金融扶貧的主體銀行。敘永農(nóng)商銀行依托政府平臺，找準精準金融扶貧結(jié)合點，緊緊圍繞“三農(nóng)”需求，重點以貧困戶為扶貧對象，全力履行金融扶貧的政治責任，不斷推動精準金融扶貧工作全面開展。截至2015年末，敘永農(nóng)商銀行對建卡貧困戶評級14，275戶，授信10，197戶，金額40，788萬元，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款2，731戶，貸款5，861萬元。

強化領導 ?創(chuàng)新機制強氛圍

金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款是以產(chǎn)業(yè)項目為依托的借貸行為，從根上去除窮根，實現(xiàn)“輸血”變“造血”。敘永農(nóng)商銀行與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村支兩委積極溝通，統(tǒng)一宣傳口徑，做好解釋工作，既讓貧困農(nóng)戶了解金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款資金的性質(zhì)，又消除農(nóng)戶心中的疑慮，動員貧困農(nóng)戶積極參與。在此基礎上， 高度重視，建立精準扶貧工作保障機制。一是成立了敘永農(nóng)商銀行精準扶貧工作組（以下簡稱“工作組”），由董事長任組長，其他班子成員為副組長，各部門、網(wǎng)點負責人為成員，辦公室設在總行信貸管理部。工作組負責全縣精準扶貧工作的領導、協(xié)調(diào)、考核、方案制定、產(chǎn)品開發(fā)、信息收集和報道;二是明確分工，明確扶貧工作由董事長親自抓，行長具體抓，分管副行長專職抓;三是建立實行扶貧工作優(yōu)先研究、扶貧資金優(yōu)先安排、扶貧貸款優(yōu)先辦理、扶貧貸款利率一律優(yōu)惠的“三優(yōu)先一優(yōu)惠”工作機制;四是各支行、分理處成立了相應的扶貧領導工作組，負責轄內(nèi)扶貧工作的開展，加強與當?shù)卣?、部門的溝通協(xié)調(diào)，多次組織召開金融產(chǎn)業(yè)扶貧會，充分認識金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作的重要性，進一步增強金融扶貧的責任感、緊迫感和使命感。

精簡流程 ?創(chuàng)新模式優(yōu)服務

敘永農(nóng)商銀行創(chuàng)新貸款模式，簡化放貸流程，提高服務質(zhì)量，加快貧困農(nóng)戶貸款投放：一是對有發(fā)展能力、確需貸款的貧困農(nóng)戶，采取“政府+銀行+貧困戶”的模式，發(fā)放扶貧小額信用貸款，政府貼息，幫助其自主創(chuàng)業(yè)、發(fā)展生產(chǎn);二是對經(jīng)營能力較弱、有貸款意愿、需幫助帶動發(fā)展的，采取“政府+銀行+合作社+貧困戶”的模式，由農(nóng)民專業(yè)合作社指導幫助其發(fā)展產(chǎn)業(yè);三是對有貸款需求但無經(jīng)營能力、無項目、難致富的貧困戶，采取“政府+銀行+龍頭企業(yè)+貧困戶”的模式，通過“農(nóng)戶貸款、帶資入股、就業(yè)分紅”的方式，企業(yè)與貧困戶簽訂幫扶投資協(xié)議，敘永農(nóng)商銀行向貧困戶發(fā)放貸款，貧困戶投資入股龍頭企業(yè)集中使用。扶貧貸款執(zhí)行基準利率，由政府貼息。貧困農(nóng)戶可從企業(yè)分紅、富余勞動力優(yōu)先到企業(yè)務工、土地流轉(zhuǎn)租費等方面增加收入，從而改變擺脫貧困狀態(tài)，實現(xiàn)“造血”扶貧，達到脫貧致富的目的。

準確對接 ?創(chuàng)新產(chǎn)品快授信

為了把精準扶貧工作做實、做好，敘永農(nóng)商銀行董事長先后兩次向縣上主要領導、分管領導匯報本行精準扶貧工作開展情況以及精準扶貧工作的思路和舉措，得到縣政府支持。分管行長、相關部門負責人多次參與縣政府組織召開的精準扶貧工作聯(lián)席會，共同制定了《敘永縣小額信用貸款扶貧實施方案》。敘永農(nóng)商銀行根據(jù)政府精準扶貧的要求和相關政策，結(jié)合實際，專門創(chuàng)新了三個貸款產(chǎn)品，即：《敘永農(nóng)商銀行小額信用扶貧貸款管理辦法》《敘永農(nóng)商銀行貧困戶易地搬遷住房建設貸款管理辦法》《敘永農(nóng)商銀行返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法》，配合縣級相關部門開展精準扶貧工作，每款產(chǎn)品還制定了具體實施方案。同時，對各網(wǎng)點信貸客戶經(jīng)理開展金融產(chǎn)業(yè)扶貧專題培訓，詳細講解扶貧小額貸款的政策制度、任務目標、具體措施、考核辦法，為快速有序開展貧困戶評級授信及貸款發(fā)放工作奠定了基礎。

敘永農(nóng)商銀行還積極與縣扶貧部門聯(lián)系，主動對接，開展精準扶貧工作評級授信。核實確定建卡貧困戶20，394戶，對建卡貧困戶全部進行信息錄入管理，敘永農(nóng)商銀行轄內(nèi)各網(wǎng)點客戶經(jīng)理、村委干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐村代表、扶貧辦干部組成金融產(chǎn)業(yè)扶貧評級授信工作小組，走村串戶，加班加點，已對14，275戶貧困農(nóng)戶進行了評級，占貧困建卡戶的70%;已授信10，197戶，占建卡貧困戶的50%，金額40，788萬元。已用信2，054戶，金額5，365萬元。

（作者單位：四川敘永農(nóng)商銀行）