養(yǎng)老難題如何破解

“如果有一天，我老無所依，請把我埋在，埋在那春天里”，流行歌曲可以輕松地這樣唱，但是，又有誰甘愿在經(jīng)歷一世操勞之后孤苦無依，老無所養(yǎng)？誰又愿意在春天來到時卻獨自老去？

如東，中國人口老齡化比重最高的縣。作為全國最早實行計劃生育的“紅旗縣”，從1997年開始已連續(xù)18年人口“負(fù)增長”，60歲以上人口比重達(dá)29.26%時，28萬老人正在尋找“寄托”之所。按官方數(shù)據(jù)，相比全國人口，如東提前了20年進(jìn)入老年型社會，如東正在感受老齡化帶來的陣痛。

如東人口老齡化的縮影，是未來中國逃不掉的困局。

現(xiàn)如今，“老有所養(yǎng)”已成為我國2.2億老年人的期待。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2015年，我國60歲以上人口升至2.2億，占比16.1%。老齡化的加劇、社會勞動人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)的加重、平均預(yù)期壽命的延長以及養(yǎng)老金運行壓力的加深，無不警示人們：退休養(yǎng)老所帶來的壓力不容忽視。

2016年，我國養(yǎng)老金“十二連漲”，但養(yǎng)老金“十二連漲”的背后，卻是退休人口基數(shù)增大，中國養(yǎng)老金運行壓力加大。中國社科院的一份研究報告稱，隨著老齡化進(jìn)程加快，未來收支平衡問題比較突出，或?qū)⒊霈F(xiàn)巨大缺口。那么問題來了，在多層次養(yǎng)老體系的構(gòu)建過程中，如何摸索出適合中國國情又高效的養(yǎng)老方式？

衡量退休人員生活水平的通行指標(biāo)是“養(yǎng)老金替代率”(即職工退休時的養(yǎng)老金水平與退休前工資水平之比)。國際經(jīng)驗顯示，當(dāng)養(yǎng)老金替代率達(dá)到70%左右時，退休人員的生活水平與在職時大體相當(dāng)，而低于50%時生活質(zhì)量則明顯下降。

目前，經(jīng)合組織（OECD）成員國大部分采取三支柱養(yǎng)老金模式，目的是合理分擔(dān)政府、雇主和個人養(yǎng)老責(zé)任。到2012年底OECD成員國的第二和第三支柱的養(yǎng)老金占GDP加權(quán)平均比重為77%，而我國第二支柱和第三支柱養(yǎng)老金占GDP比重僅為5.1%。養(yǎng)老體系結(jié)構(gòu)不合理是造成當(dāng)前制度困境的主要原因。

同方全球人壽《2015中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報告》呼吁，政府、雇主、個人均需要對退休生活承擔(dān)責(zé)任。

首先，政府應(yīng)該完善多層次養(yǎng)老保障體系，降低基本養(yǎng)老保險費率。同時，繼續(xù)堅持完善社會養(yǎng)老保險制度體系建設(shè)，逐步縮小由“雙軌制”等制度因素帶來的企事業(yè)單位、城鄉(xiāng)間的過大差距；通過經(jīng)濟(jì)手段激勵企業(yè)、居民做好退休準(zhǔn)備。

其次，要加快養(yǎng)老金融發(fā)展，發(fā)揮金融機制在社會資源配置中的調(diào)節(jié)作用，滿足人們多樣化的養(yǎng)老需求。出臺系統(tǒng)性的金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展指引，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，如住房反向抵押貸款等；積極開展債券品種創(chuàng)新，支持企業(yè)申請發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項債券；適當(dāng)放開保險牌照的發(fā)放，放寬養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)資格的市場準(zhǔn)入等，鼓勵金融資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜，帶動整合社會資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)配置。

第三，創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)，鼓勵民間資本和社會資本參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)，比如優(yōu)先保障養(yǎng)老機構(gòu)土地供應(yīng)、降低項目最低資本金要求、財政貼息貸款、稅收優(yōu)惠等政策扶持。

當(dāng)然，在政府社會保險體系之外，提升居民未雨綢繆的養(yǎng)老意識，以市場化破解養(yǎng)老困局正成為一種共識。

（何玉梅/執(zhí)筆）