文/正裕

“邦家”吸金帝國(guó)的崩潰

文/正裕

十年內(nèi)，行騙大江南北16省市、集資詐騙金額高達(dá)99.5億多元、受害人數(shù)多達(dá)23萬(wàn)余人次。2016年2月29日，廣州市中級(jí)人民法院對(duì)廣東“邦家”集資詐騙案24名被告人作出一審宣判，其中蔣洪偉被認(rèn)定為主犯，以集資詐騙罪判處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；其余23人被以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪判處有期徒刑3年緩刑4年至有期徒刑14年不等，并處相應(yīng)的罰金；法院還判決違法所得、財(cái)物按比例發(fā)還受害人。主犯蔣洪偉不服一審判決，提起上訴。6月21日，廣東省高院經(jīng)審理作出終審裁定，駁回上訴，維持原判！

風(fēng)光“實(shí)業(yè)”暗藏吸金陷阱

“每天花1.85元就能擁有美的空調(diào)一年的試用期，你會(huì)感興趣嗎？”這句話，曾是“邦家”創(chuàng)始人蔣洪偉的公司廣告噱頭?，F(xiàn)年43歲的蔣洪偉，吉林人，大專(zhuān)文化程度。2002年，他成立廣東綠色世紀(jì)健康產(chǎn)業(yè)連鎖經(jīng)營(yíng)管理有限公司，主營(yíng)保健品業(yè)務(wù)。2007年，蔣洪偉欲打造全新的商業(yè)模式：成立廣東邦家租賃服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)邦家），專(zhuān)業(yè)租賃家電、家具等九大品類(lèi)產(chǎn)品，鼓勵(lì)消費(fèi)者“以租代買(mǎi)”。

從此，蔣洪偉從保健品經(jīng)營(yíng)跳入租賃市場(chǎng)，他操辦的“國(guó)際租賃商品采購(gòu)峰會(huì)”曾吸引來(lái)多位海外公司高管，并登上某報(bào)紙頭條。融資租賃，是一種新型金融模式，對(duì)許多民眾來(lái)說(shuō)還比較陌生。蔣洪偉等人打著“新興產(chǎn)業(yè)”的幌子，在資料上宣稱(chēng)“邦家”是“融資租賃試點(diǎn)單位”、租賃行業(yè)“領(lǐng)軍者”，到處招搖撞騙。

檢方資料顯示，其公司逢開(kāi)業(yè)常邀請(qǐng)知名人物前來(lái)捧場(chǎng)，公司與蔣洪偉頭頂多項(xiàng)“榮譽(yù)”，比如“質(zhì)量放心企業(yè)”“中國(guó)行業(yè)十大經(jīng)濟(jì)新聞人物”等等。公司介紹曾中標(biāo)廣州亞運(yùn)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)小組接待用車(chē)租賃項(xiàng)目，鼓吹承接了不少大型活動(dòng)項(xiàng)目。蔣洪偉還對(duì)外宣稱(chēng)“計(jì)劃2013年在納斯達(dá)克上市”。接著，野心勃勃的蔣洪偉收羅一批“得力干將”，相繼在全國(guó)16個(gè)省、直轄市設(shè)立64家分公司和24家子公司，鋪下一張集資詐騙巨網(wǎng)。

2012年二三月間，全國(guó)多地爆出“邦家”會(huì)員顧客的投資金額被拖欠，本金無(wú)法償還。有人向公安機(jī)關(guān)投訴報(bào)警。同年5月，在公安部的督辦下，廣州警方出動(dòng)百余名警力突查“邦家”總部和多家分公司，以非法吸收公眾存款為名，將其老板蔣洪偉及50余名員工抓獲歸案。消息一出，其名下十多萬(wàn)名會(huì)員蒙了：被稱(chēng)為租賃商業(yè)模式的領(lǐng)跑者，分公司遍布大江南北甚至延伸海外的“邦家”，竟是一個(gè)徹頭徹尾的騙局！“邦家”的多米諾骨牌至此開(kāi)始倒下——全國(guó)各地分公司紛紛被查，公司原骨干人員接連被起訴，吸金數(shù)額、受害人員數(shù)據(jù)不斷推升?！鞍罴摇憋L(fēng)風(fēng)火火的“實(shí)業(yè)”背后暗藏的吸金內(nèi)幕，開(kāi)始逐漸浮出水面。

被害人畢生積蓄血本無(wú)歸

“邦家”案被害人大部分都是中老年人，甚至包括一些孤寡老人。在法院一審宣判現(xiàn)場(chǎng)，不少人想到攢了一輩子的血汗錢(qián)可能血本無(wú)歸時(shí)情緒激動(dòng)，有人當(dāng)場(chǎng)失聲痛哭；有人高喊“欠債還錢(qián)”，甚至有坐在輪椅上的老人哭喊著以頭撞墻……

“邦家”究竟如何打造出如此龐大的吸金王國(guó)? 為何有那么多的人落入“邦家”集資詐騙的陷阱？令人匪夷所思！公司從表面上看，機(jī)構(gòu)職能完善，29名被告在公司中各司其職，分工明確，業(yè)績(jī)提成非常豐厚。如天河分公司原總監(jiān)曹某（病逝）參與集資業(yè)務(wù)，提成190萬(wàn)元；原顧問(wèn)張某，共獲提成300萬(wàn)元；原任市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人范某忠，三年拿到業(yè)績(jī)提成100多萬(wàn)元……

“邦家”案案情表明，蔣洪偉等人集資詐騙的方式有三種：一是兜售公司會(huì)員卡，聲稱(chēng)每季度可獲得年利率16%至30%的固定回報(bào)，合同期滿(mǎn)便可收回本金；二是謊稱(chēng)區(qū)域合作，運(yùn)營(yíng)“邦家租賃體驗(yàn)店”，或者代出租受害人出資購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)，標(biāo)榜并虛構(gòu)可以獲得相當(dāng)于本金25%至47.5%的投資回報(bào)，并保證一定期限內(nèi)返還本金，誘騙社會(huì)公眾與其簽訂合作合同；三是以年利率30%的條件，與被害人簽訂“人民幣資金借款合同”，吸引被害人投資。

在“誠(chéng)信公司”的光環(huán)籠罩下，面對(duì)高額回報(bào)的誘惑， 沒(méi)有固定收入的老年人把“邦家”視為可靠的投資門(mén)路。蔣洪偉開(kāi)辦“邦家”后，老年人口口相傳帶來(lái)新投資者，公司還時(shí)不時(shí)舉辦免費(fèi)體檢吸引老年人群。通過(guò)贈(zèng)送小禮物等引誘人上鉤。每周組織“健康講座”，安排中老年人辦理其公司的會(huì)員卡，滿(mǎn)1000元贈(zèng)送150元BAP卡，組織會(huì)員參觀考察，推銷(xiāo)昂貴的健康產(chǎn)品，在此過(guò)程中摸清會(huì)員的家底，再一對(duì)一進(jìn)行跟蹤“洗腦”。

根據(jù)會(huì)員的不同情況，邦家公司的營(yíng)銷(xiāo)人員會(huì)一對(duì)一地對(duì)老年人推銷(xiāo)邦家租賃公司所謂的投資計(jì)劃，用“租賃投資”方式來(lái)進(jìn)行詐騙。鼓吹其總公司即將上市或開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目有較高的資金回報(bào)，急需融資；鼓吹可以通過(guò)商家加盟形式代理汽車(chē)、家具、電器的銷(xiāo)售和租賃，從加盟費(fèi)及日常銷(xiāo)售租賃可獲取高額利潤(rùn)，以年回報(bào)率最低為20%左右，投資數(shù)目越多、時(shí)間越長(zhǎng)回報(bào)率則越高為誘餌，吸引中老年人參與投資，讓其支付幾千元甚至上百萬(wàn)元的“加盟費(fèi)”。

多名被害人表示，他們之所以會(huì)上當(dāng)，一是因?yàn)槿谫Y租賃很“新潮”，以為可以多賺些錢(qián)；二是因?yàn)榘罴夜镜男麄髋艌?chǎng)很大，讓人覺(jué)得是一家很有實(shí)力的大公司，有很大的迷惑性。一位來(lái)自江蘇南通的徐姓老婦苦著臉說(shuō)：“南沙宣傳會(huì)時(shí)我特意去考察過(guò)，六個(gè)大廳，特別氣派，回去以后我就投了70多萬(wàn)元，結(jié)果等了九個(gè)月不見(jiàn)任何回音，才感到不妙?！边@70多萬(wàn)元是她和老伴的畢生積蓄，沒(méi)想到就這樣打了水漂。另一位湖南老人氣憤地說(shuō)：“這就是一個(gè)大騙局。所謂的總部、物流公司，現(xiàn)在荒草一片，一磚一瓦都沒(méi)有。展覽的東西都是租來(lái)的，有的領(lǐng)導(dǎo)被請(qǐng)來(lái)參加活動(dòng)，以為是鼓勵(lì)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，反倒成了他們的‘托兒’?！?/p>

許多中老年人講述了自己被騙的經(jīng)過(guò)。其中多人都是在散步、買(mǎi)菜時(shí)遇到團(tuán)伙的推銷(xiāo)員，以免費(fèi)體檢、測(cè)血糖血壓為由吸引到店面內(nèi)，爾后向眾人推銷(xiāo)各種保健產(chǎn)品。在受害者購(gòu)買(mǎi)了一定時(shí)間的保健產(chǎn)品后，店內(nèi)工作人員開(kāi)始推銷(xiāo)投資項(xiàng)目，安排購(gòu)買(mǎi)會(huì)員卡等，甚至還會(huì)組織受害者進(jìn)行外地旅游參觀門(mén)面等活動(dòng)。如果當(dāng)事人警惕性比較高，團(tuán)伙成員則繼續(xù)以“咨詢(xún)費(fèi)”“顧問(wèn)費(fèi)”等名義替代投資產(chǎn)品中的利息概念，降低受害者的戒備，對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行持續(xù)詐騙。

集資款多流入個(gè)人賬戶(hù)

此案判決書(shū)顯示，蔣洪偉等人為擴(kuò)大非法集資的規(guī)模，將集資款用于涉案公司員工的獎(jiǎng)金和業(yè)績(jī)提成共55206.43萬(wàn)元、參與集資的社會(huì)公眾的到期本息支付共802939萬(wàn)元，從而制造集資款得到高額回報(bào)的假象，達(dá)到進(jìn)一步吸取社會(huì)公眾集資款的目的。數(shù)以萬(wàn)計(jì)的受害人被“坑”得血本無(wú)歸，詐騙者卻用他們的血汗錢(qián)揮霍無(wú)度。

在本案庭審時(shí)的最后辯論環(huán)節(jié)，公訴人曾一度慷慨陳詞，直稱(chēng)蔣洪偉團(tuán)伙的經(jīng)營(yíng)方式實(shí)際上就是騙局，邦家公司向受害人宣揚(yáng)的高額返本不可能存在。由于正常的經(jīng)營(yíng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)承諾的投資回報(bào)，涉案人員只能依靠新客戶(hù)的加入來(lái)維持，所以總是擴(kuò)大客戶(hù)的范圍，擴(kuò)大投資資金的規(guī)模，以獲得騰挪資金的空間。但需要填補(bǔ)的資金漏洞越來(lái)越大，最終難以維持。

蔣洪偉并沒(méi)有把投資人的錢(qián)當(dāng)錢(qián)，根據(jù)各被告人提成的比例看，老百姓的錢(qián)就如同一塊肥肉，各被告人分去一塊后剩下的就全部由蔣洪偉占有。

據(jù)檢察機(jī)關(guān)掌握的蔣洪偉個(gè)人銀行賬戶(hù)記錄，“邦家”公司的大部分集資款都流入了蔣洪偉的個(gè)人賬戶(hù)，由蔣洪偉控制和調(diào)撥使用。除去涉案公司員工的獎(jiǎng)金、業(yè)績(jī)提成和社會(huì)公眾的到期本息支付，蔣洪偉則大肆揮霍。辦案人員查閱蔣洪偉的個(gè)人多張信用卡消費(fèi)記錄顯示，其合計(jì)刷卡消費(fèi)2288萬(wàn)元人民幣、23.6萬(wàn)美元、2.9萬(wàn)歐元，港幣、澳幣、馬來(lái)西亞幣若干。檢方稱(chēng)蔣洪偉個(gè)人揮霍的這些錢(qián)，被用在了購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)、名牌服裝、名表等奢侈品上。

專(zhuān)案組掌握到，蔣洪偉花了329萬(wàn)余元，為情婦張巖在東莞購(gòu)置了一套萬(wàn)科的房產(chǎn)。張巖供認(rèn)此房是蔣洪偉送給她的，用的是“邦家”公司的錢(qián)。另外張巖在廣州友誼商店購(gòu)買(mǎi)奢侈品等消費(fèi)，都是用的邦家公司的錢(qián)。

當(dāng)眾人得知他們一輩子的辛苦所得可能血本無(wú)歸時(shí)，群情激昂，有人專(zhuān)門(mén)組織成立“全國(guó)邦家債權(quán)人協(xié)調(diào)委員會(huì)”進(jìn)行維權(quán)。廣州市人民檢察院專(zhuān)案組建立與受害群眾代表定期聯(lián)系制度，將手機(jī)公布給前來(lái)檢察院咨詢(xún)的被害群眾。專(zhuān)案組成員分批約見(jiàn)全國(guó)各地受害群眾代表50余次，多次和受害人集體聘請(qǐng)的律師交換意見(jiàn)。檢察機(jī)關(guān)會(huì)同公安機(jī)關(guān)確定了邦家公司中層業(yè)務(wù)員追繳范圍，做出追繳方案，并采取相應(yīng)措施追繳非法所得。警方人員已先期分赴北京、重慶、山東、南京、杭州等地調(diào)查核實(shí)涉案的資產(chǎn)，協(xié)助進(jìn)行海外資產(chǎn)的退贓工作。

庭審中首犯抗拒認(rèn)罪

蔣洪偉和廣州公司一幫人馬，是此系列案中的主犯。據(jù)悉，該案案情復(fù)雜，單卷宗材料達(dá)300多冊(cè)，財(cái)務(wù)賬本就有一大貨柜。此案經(jīng)公安部督辦，于2012年逐步偵破后，由廣州市公安局、廣州市公安局番禺分局偵查終結(jié)。由于案件牽涉面廣等原因，相繼多次退回補(bǔ)充偵查和延長(zhǎng)審查起訴。偵破“邦家”案的警方人員說(shuō)，此案的涉案資金、受害人數(shù)都創(chuàng)下了有史以來(lái)的最高值。起初統(tǒng)計(jì)的受害人數(shù)為15萬(wàn)人，但是由于涉案信息過(guò)于龐雜，有的受害人在蔣洪偉的三個(gè)公司不斷投資、不斷被騙，因而，最后根據(jù)證據(jù)得出受害23萬(wàn)人次的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

2014年5月5日上午，“邦家”案在廣州中院開(kāi)庭審理。廣州市中級(jí)人民法院第一大法庭內(nèi)座無(wú)虛席。名噪一時(shí)的廣東邦家租賃服務(wù)公司董事長(zhǎng)蔣洪偉作為首要嫌犯，與其他26名嫌犯受審。此案原本有29名嫌犯到案，但是至開(kāi)庭前，重要嫌犯、第二被告曹?chē)?guó)英因病死亡，另有一名被告人也因病在醫(yī)院救治，故只有27名被告人到庭接受庭審。此案創(chuàng)下涉案數(shù)和受害人數(shù)兩個(gè)全國(guó)之最，起訴金額達(dá)99.53億元，上當(dāng)受害者達(dá)23萬(wàn)人次。

公訴機(jī)關(guān)指控，蔣洪偉等人以公司正常業(yè)務(wù)為掩護(hù)，在未取得政府部門(mén)融資行政許可的情況下，以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，向社會(huì)公眾進(jìn)行非法集資活動(dòng)。這些被集資詐騙的款項(xiàng)，絕大部分流入蔣洪偉指定的私人賬戶(hù)。檢方稱(chēng)蔣洪偉為了擴(kuò)大非法集資規(guī)模，除了將少量集資款用于公司正常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)外，將大量款項(xiàng)用于公司高管、業(yè)務(wù)員的獎(jiǎng)金和業(yè)績(jī)提成上。邦家公司高管人員中除蔣洪偉外，拿到的最高提成記錄為800多萬(wàn)元。蔣洪偉則將大量集資款用于個(gè)人肆意揮霍，用多個(gè)銀行卡購(gòu)買(mǎi)個(gè)人奢侈品。

從庭審一開(kāi)始，蔣洪偉就否認(rèn)了起訴書(shū)的罪名和內(nèi)容。他同時(shí)稱(chēng)，自己沒(méi)有揮霍總計(jì)近2500萬(wàn)元巨款用于個(gè)人享受，也沒(méi)有對(duì)巨額資金流向拒不交代。但頗為自相矛盾的是，蔣洪偉在庭審深入時(shí)又稱(chēng)：“我不認(rèn)罪，但我并沒(méi)有說(shuō)自己無(wú)罪?！笔Y洪偉辯稱(chēng)，自己對(duì)公司的實(shí)際運(yùn)作“不太了解”，也記不清公司的盈利情況，對(duì)于名下公司哪幾家盈利哪幾家虧損也記不清楚。關(guān)押在看守所兩年后，蔣洪偉的膚色泛白，略顯肥胖，思維仍十分清晰。當(dāng)天，他第一個(gè)接受法庭調(diào)查。據(jù)案情，部分資金流水去向的審計(jì)，目前還無(wú)法得出結(jié)論。公訴人說(shuō)，一部分集資款項(xiàng)去向不明， 上述公司的賬冊(cè)記載不清。蔣洪偉拒不交代資金去向，逃避返還社會(huì)公眾集資款的責(zé)任。

“我不知道99億元是怎么算出來(lái)的，是不是23萬(wàn)人，這些事實(shí)都不清楚。弄清楚了，那法庭該怎么處理就怎么處理?！痹诠V人質(zhì)證過(guò)程中，蔣洪偉承認(rèn)開(kāi)辦會(huì)員卡推廣業(yè)務(wù)等事，但稱(chēng)未承諾那么高的回報(bào)數(shù)額，且辯稱(chēng)諸多業(yè)務(wù)由手下經(jīng)理去執(zhí)行，他并不懂得其中具體業(yè)務(wù)，故而無(wú)法回答問(wèn)題。辦案檢察官透露，庭審過(guò)程中控辯雙方激烈“交鋒”，多名被告人當(dāng)庭翻供，多名辯護(hù)人則從是否構(gòu)成單位犯罪、是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、證據(jù)是否確實(shí)充分等方面進(jìn)行辯護(hù)，公訴人和專(zhuān)案組一一予以回應(yīng)和反駁。庭上被告人之一的范秀忠辯稱(chēng)這100萬(wàn)元是他的正常收入，不愿意退繳，被檢察官駁斥：“你憑什么可以三年賺100萬(wàn)元？那些都是老百姓的血汗錢(qián)!”此案庭審持續(xù)了26天。

在庭審最后陳述階段，該案頭號(hào)犯罪嫌疑人蔣洪偉似乎已感覺(jué)到山窮水盡，于是首次向法庭承諾交出其隱匿的邦家公司業(yè)務(wù)人員名冊(cè)、市場(chǎng)部全套賬冊(cè)資料等。

罪行累累難逃法律嚴(yán)懲

2016年2月29日，轟動(dòng)全國(guó)的廣東“邦家公司”案在廣州市中級(jí)人民法院作出一審公開(kāi)宣判。廣州中院經(jīng)審理查明，首犯蔣洪偉于2002年12月至2010年8月間，在廣州注冊(cè)成立廣東邦家公司等四家公司，并相繼在全國(guó)16個(gè)省、直轄市設(shè)立了64家分公司及24家子公司。這些公司表面上做的是汽車(chē)等實(shí)物租賃、保健品和有機(jī)食品銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)，實(shí)際上根本未取得政府部門(mén)融資行政許可。

法院認(rèn)為，被告人蔣洪偉等七人以非法占有為目的，使用詐騙方法集資詐騙，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成集資詐騙罪。被告人周文鳳等17人在同案人蔣洪偉的指使下，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大或情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。法院還認(rèn)定蔣洪偉在共同犯罪中起主要作用，是主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與或組織、指揮的全部犯罪處罰。法院一審判決蔣洪偉犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；其余23人被以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪判處有期徒刑3年緩刑4年至有期徒刑14年不等，并處相應(yīng)的罰金；法院還判決違法所得、財(cái)物按比例發(fā)還受害人。法官同時(shí)宣讀了已扣押的財(cái)產(chǎn)，包括蔣洪偉的贓款941420元，各被告人退繳款項(xiàng)，廣東邦家公司的127輛車(chē)輛以及該公司被查封的北京青龍湖別墅43套。

由于涉案人員眾多，司法機(jī)關(guān)將“邦家案”進(jìn)行分案判決處理。早前的2014年12月，廣州中院對(duì)該案王民權(quán)、張巖等四人做出了一審判決。王民權(quán)、張巖后于2016年1月被廣東省高院終審認(rèn)定為主犯，被以集資詐騙罪分別判刑14年、7年，并處罰金40萬(wàn)元、10萬(wàn)元。

偵查及辦理此案的警方人員告誡：老年人通常都有一定的積蓄，渴望進(jìn)行高回報(bào)投資卻又欠缺有效的信息來(lái)源和準(zhǔn)確判斷能力，因此成為非法集資類(lèi)詐騙案件的高危人群。缺乏子女的親情關(guān)愛(ài)也是導(dǎo)致老年人頻頻落入非法集資陷阱的一個(gè)重要原因。在與眾多非法吸收公眾存款案中的受害者接觸過(guò)程中，很多老人表示，此類(lèi)公司的業(yè)務(wù)員對(duì)他們“噓寒問(wèn)暖”“無(wú)微不至”，甚至“比自己的子女對(duì)他們還要好”。在這樣的“溫柔”攻勢(shì)下，某些老年人警惕性就放松了，最終掉入“高回報(bào)”的陷阱里。法官提醒，老年人碰到此類(lèi)情況，一定要多長(zhǎng)個(gè)心眼，另一方面子女也要多關(guān)心自己的父母，千萬(wàn)不能讓其落入詐騙的陷阱。