宋金鏈

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進(jìn)一步深化細(xì)化“一助兩促”政策

宋金鏈

2015年是我市“上水平”活動(dòng)的第七年，活動(dòng)主題是“助小微、促創(chuàng)新、促創(chuàng)業(yè)”。按照市委、市政府部署，“一助兩促”工作與推進(jìn)科技創(chuàng)新、推進(jìn)萬(wàn)企轉(zhuǎn)型升級(jí)和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊密結(jié)合，突出問(wèn)題導(dǎo)向，重點(diǎn)解決中小微企業(yè)的融資難題，完善中小微企業(yè)融資服務(wù)體系，發(fā)揮金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要作用，增加中小微企業(yè)的流動(dòng)資金貸款和技術(shù)改造貸款，進(jìn)而推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展。

中小微企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題。我市中小微企業(yè)24.9萬(wàn)家，占企業(yè)總量的99.8%；實(shí)現(xiàn)增加值7900億，占全市的54% ；年上繳稅收1870億元，占全市的67%；接納450萬(wàn)人就業(yè)，占城鎮(zhèn)企業(yè)從業(yè)人員的80.6%。而小微企業(yè)拿到過(guò)銀行貸款的比例非常低，銀行給小微企業(yè)發(fā)放貸款的積極性也不高。這次活動(dòng)，市政府出臺(tái)了三個(gè)管理辦法，拿出財(cái)政資金60億元建立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過(guò)政府政策支持，優(yōu)化金融服務(wù)，創(chuàng)新融資模式等實(shí)實(shí)在在的招法，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向有融資需求的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，特別是信用貸款和首筆貸款，推動(dòng)解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題。

通過(guò)“一助兩促”，我市中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題有了明顯緩解；小微企業(yè)發(fā)展有效激活，貸款的受益單位和貸款總額明顯增加。通過(guò)對(duì)基層政府管理部門(mén)、街道和企業(yè)的調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)，貸款的覆蓋企業(yè)數(shù)和貸款總量雖然增加了，但還需要解決一些深層次的問(wèn)題。

一、活動(dòng)三個(gè)主體的工作方向需要進(jìn)一步優(yōu)化和深入

這項(xiàng)工作以三方面為主體：政府、金融機(jī)構(gòu)-銀行、企業(yè)。政府投入大量的人力、物力和財(cái)力，采取了很多有力的措施，但是政府的角色類似于中介，真正能否成功配對(duì)，關(guān)鍵還要看銀行和企業(yè)。

（一）金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步改革和創(chuàng)新

有針對(duì)性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品，簡(jiǎn)化服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，提高信用貸款和首次貸款的數(shù)量和比例。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)三個(gè)文件基本沒(méi)有提出有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，基本上只是宏觀上支持和肯定，微觀上缺乏具體的新措施和新手段。有的銀行對(duì)符合的信用貸款提出了額外的條件，錦上添花多，雪中送炭少。

中小微企業(yè)的貸款訴求側(cè)重點(diǎn)也不一樣，中型企業(yè)看重貸款的利率高低，小微企業(yè)特別是微型企業(yè)更看重手續(xù)的便利程度。很多銀行的規(guī)定，使工作人員存在寧可不放貸、也不冒風(fēng)險(xiǎn)的做法，金融機(jī)構(gòu)在探索新的監(jiān)管方式，實(shí)施差別化監(jiān)管上還應(yīng)該深化和創(chuàng)新。

（二）企業(yè)要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念提升運(yùn)用金融產(chǎn)品的知識(shí)和認(rèn)識(shí)水平，積極爭(zhēng)取、合理使用、誠(chéng)實(shí)守信推動(dòng)企業(yè)健康發(fā)展

在現(xiàn)實(shí)中需要貸款的企業(yè)很多，但存在競(jìng)爭(zhēng)力風(fēng)險(xiǎn)、缺乏金融產(chǎn)品規(guī)則概念、對(duì)現(xiàn)行政策認(rèn)識(shí)不到位、信用體系建設(shè)不完善等問(wèn)題都影響企業(yè)的信用貸款和首次貸款。

企業(yè)發(fā)展需要貸款，應(yīng)該解決好如何得到貸款、如何使用貸款、如何歸還貸款的規(guī)劃和路徑。要提高水平，提升條件，力求與銀行的規(guī)則相適應(yīng)；要開(kāi)拓視野，與提高科技研發(fā)和轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升企業(yè)在同行中的競(jìng)爭(zhēng)力相結(jié)合，使用貸款與未來(lái)發(fā)展目標(biāo)相一致；要誠(chéng)實(shí)守信，解放思想，謀求企業(yè)的大發(fā)展為資產(chǎn)的證券化奠定基礎(chǔ)。

（三）政府應(yīng)進(jìn)一步梳理總結(jié)前期工作的經(jīng)驗(yàn)，有針對(duì)性開(kāi)展工作

協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)放寬條件、優(yōu)化程序；強(qiáng)化培訓(xùn)，使企業(yè)提高認(rèn)識(shí)和提升條件；加快信用體系建設(shè)，為銀行提供更多企業(yè)信息，讓銀行更放心，讓企業(yè)更精心和小心，建立有效的中小微企業(yè)融資服務(wù)體系。

政府應(yīng)該進(jìn)一步建立科學(xué)的評(píng)價(jià)方法。積極考慮貸款的企業(yè)個(gè)數(shù)、信用貸款的次數(shù)和總量、首次貸款的個(gè)數(shù)和數(shù)量等以及時(shí)效性、區(qū)域綜合指標(biāo)等因素。

政府要考慮針對(duì)微型企業(yè)成立政策性銀行，專門(mén)服務(wù)微型企業(yè)。同時(shí)降低商業(yè)銀行的門(mén)檻和提升企業(yè)的條件，盡可能讓雙方“匹配”起來(lái)。還要進(jìn)一步完善和建立信用體系，發(fā)揮更大作用。

政府要發(fā)揮社團(tuán)組織和行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，在銀行和企業(yè)中間起到橋梁、紐帶、監(jiān)督的作用。

二、“一助兩促”政策需要進(jìn)一步研磨和分級(jí)

通過(guò)調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)：大中型企業(yè)享受政府政策、公共服務(wù)、社會(huì)資源過(guò)多，擠壓了小微企業(yè)的發(fā)展空間，形成新的資源分布不均現(xiàn)象，需要進(jìn)一步發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，對(duì)現(xiàn)有政策進(jìn)行研磨、分級(jí)，助推中小微企業(yè)健康發(fā)展。

我國(guó)對(duì)大型、中型、小型、微型企業(yè)有一個(gè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，中、小、微企業(yè)的在同一行業(yè)分級(jí)明顯，不同行業(yè)差別較大?，F(xiàn)在的“一助兩促”政策是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，在享受金融政策和金融服務(wù)時(shí)，不同大小企業(yè)明顯不一樣。細(xì)化政策，做好政策研磨和政策分級(jí)，十分有必要。我們建議有關(guān)部門(mén)，深入研究，分別提出對(duì)微型、小型和中型企業(yè)的政策扶持標(biāo)準(zhǔn)和側(cè)重點(diǎn)，甚至對(duì)不同行業(yè)提出不同的政策。在政府服務(wù)、金融支持、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面，對(duì)中小微企業(yè)支持的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該有所區(qū)別。

（一）微型企業(yè)更需要呵護(hù)和直接的支持。

1、充分發(fā)揮政府公共服務(wù)職能的作用。政府行政服務(wù)與滿足小微企業(yè)需求相結(jié)合，轉(zhuǎn)變政府職能，為有效解決小微企業(yè)需求創(chuàng)造良好的外部條件。

2、政府出資引導(dǎo)社會(huì)資金聚集。借鑒日韓模式，政府可建立專門(mén)針對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，由政府出一部分資金，再引入社會(huì)資金，實(shí)施一定的監(jiān)管措施，使得融資渠道更加規(guī)范。

3、政府制定有針對(duì)性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策。對(duì)于有助于解決民生、就業(yè)相關(guān)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)給予大力支持，實(shí)施普惠政策；提升傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)水平，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

（二）小型企業(yè)更應(yīng)該關(guān)注發(fā)展和成長(zhǎng)中存在的困難。

1、政府建立健全企業(yè)信用信息體系。政府為金融機(jī)構(gòu)提供健全的小微企業(yè)信息，建立信用信息的收集評(píng)估、公開(kāi)和查詢制度,并建立信用檔案、信用擔(dān)保、信用服務(wù)監(jiān)管、信用權(quán)保護(hù)制度等；建立跨銀行、工商管理、稅務(wù)、公安等部門(mén)的企業(yè)和個(gè)人信用評(píng)價(jià)與監(jiān)管體系；大力扶持社會(huì)化、專業(yè)化的第三方信用中介機(jī)構(gòu),為小微企業(yè)提供切實(shí)服務(wù)。

2、在依靠政府提供優(yōu)惠政策的同時(shí)，發(fā)揮金融市場(chǎng)作用。發(fā)揮天使投資的引導(dǎo)作用，對(duì)初創(chuàng)型小微企業(yè)提供天使投資支持，通過(guò)天使投資的形式，促進(jìn)小微企業(yè)加速發(fā)展。

3、加大對(duì)創(chuàng)新型小微企業(yè)的扶持力度。探索科技投融資體制創(chuàng)新，助推創(chuàng)新型小微企業(yè)發(fā)展。在科技創(chuàng)新、資源整合、市場(chǎng)融資等方面，全面提升對(duì)創(chuàng)新型小微企業(yè)的增值服務(wù)水平。

（三）中型企業(yè)更關(guān)注在產(chǎn)業(yè)聚集、戰(zhàn)略支持。

1、政府提供更多的產(chǎn)業(yè)信息，引領(lǐng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。引導(dǎo)企業(yè)加快向高新技術(shù)企業(yè)聚集發(fā)展。帶動(dòng)小微企業(yè)加快發(fā)展，加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動(dòng)企業(yè)壯大發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2、鼓勵(lì)金融資本市場(chǎng)與傳統(tǒng)信貸緊密結(jié)合。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)，整合金融資源，支持中小微企業(yè)發(fā)展。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的投資力度，引導(dǎo)市場(chǎng)更多金融資源走向資本市場(chǎng)，提高直接融資比重，使得金融資源通過(guò)相對(duì)市場(chǎng)化或者相對(duì)非行政化的方式進(jìn)行配置，促進(jìn)企業(yè)市場(chǎng)化良性發(fā)展。

3、進(jìn)一步加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高端裝備制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的投資力度。更好地發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置的作用，促進(jìn)中小微企業(yè)進(jìn)一步有序發(fā)展。

期望通過(guò)政策研磨和政策分級(jí)，微型企業(yè)遍地開(kāi)花，促進(jìn)和鼓勵(lì)萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)；小型企業(yè)規(guī)范發(fā)展、科技創(chuàng)新，努力打造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力；中型企業(yè)產(chǎn)業(yè)聚集、發(fā)展壯大。通過(guò)政策研磨和政策分級(jí)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，提高政府服務(wù)水平。

（作者為市人大代表，康科德科技有限公司總經(jīng)理）