韓 飛

（新鄉(xiāng)市動物衛(wèi)生監(jiān)督所，河南 新鄉(xiāng) 453000）

如何依據(jù)政策性生豬保險需求特殊性提升投保率

韓 飛

（新鄉(xiāng)市動物衛(wèi)生監(jiān)督所，河南 新鄉(xiāng) 453000）

我國生豬品種資源豐富，論其飼養(yǎng)范圍、飼養(yǎng)數(shù)量、豬肉產(chǎn)量均居世界首位。近年來，由于生豬價格橫向和縱向周期性波動均呈擴大態(tài)勢，加之生豬疫病逐年暴發(fā)，生豬養(yǎng)殖存在較高風險。為了減少各種風險隱患對養(yǎng)殖業(yè)帶來的損失，提高養(yǎng)殖場的抗風險能力，政策性生豬保險應(yīng)運而生，并在全國范圍內(nèi)進行普及。生豬保險雖然可以有效防范因突發(fā)情況對豬場造成的經(jīng)濟損失，但也存在風險態(tài)度模糊、政策主導(dǎo)、收入影響較弱的特點。而影響生豬保險投保率低的原因，主要是其規(guī)避風險的能力差、對生豬保險的認知度弱、養(yǎng)殖規(guī)模小等方面，這就構(gòu)成了生豬保險需求的特殊性。因此，要通過維持政策的穩(wěn)定性，加強監(jiān)管力度，強化養(yǎng)殖者認知、肯定、信任生豬保險來擴大政策性生豬保險的需求量。

1 生豬保險投保率情況

截止到2010年，政策性生豬保險盡管已經(jīng)在全國普及開來，但其投保率不高，甚者更有退保的現(xiàn)象。雖然，部分養(yǎng)殖從業(yè)者隨著生豬養(yǎng)殖規(guī)模逐年遞增，經(jīng)歷過突發(fā)事件對養(yǎng)殖帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上認識到參與生豬保險的重要性，但廣大生豬養(yǎng)殖從業(yè)者由于思想觀念轉(zhuǎn)變慢、對保險行業(yè)認知度低、生產(chǎn)規(guī)模小等原因，導(dǎo)致了生豬保險投保率低這一情況的產(chǎn)生。

2 需求特殊性分析

政策性生豬保險主要有能繁母豬保險和育肥豬保險兩種，具有高風險、高賠付的基本特性，故全面開展此項業(yè)務(wù)必須得到政府、保險公司和農(nóng)戶的支持，同時也需清晰地了解其需求的特殊性，以通過分析有效提升保險投保率。

2.1 農(nóng)戶風險意識的模糊性

由于生豬養(yǎng)殖輪換率高、淘汰周期短，因而，部分養(yǎng)殖從業(yè)者重視生豬價格的波動風險要高于產(chǎn)量的波動風險；另一方面，生豬養(yǎng)殖從業(yè)者長年從事養(yǎng)殖工作，對于風險災(zāi)害已習以為常。以上兩個方面均表現(xiàn)出養(yǎng)殖戶規(guī)避風險的意識不高，因此部分養(yǎng)殖戶具有風險意識的模糊性，這就導(dǎo)致生豬養(yǎng)殖風險系數(shù)大幅提高。

2.2 補貼政策的主導(dǎo)性

自開展政策性生豬保險以來，由于政府的補貼政策制定及時，其效果得到了廣泛認可，其中能繁母豬保險對8～48月齡的能繁母豬，保費農(nóng)戶自付12元/頭，財政補助48元/頭，賠付1 000元/頭。育肥豬保險對體重20 kg以上的育肥豬參保，并分為散養(yǎng)戶和規(guī)模戶（年出欄150頭以上或4個月出欄50頭以上）兩種形式參保。一是散養(yǎng)戶保期為4個月、6個月或12個月，農(nóng)戶按每頭豬繳5.6元、7元、7元保費，財政按每頭豬補助22.4元、28元、28元（按年投保數(shù)量是當前存欄數(shù)量的3倍），最高賠付700元/頭；規(guī)模養(yǎng)殖場保期4個月、保期12個月，保費為養(yǎng)殖戶按5.6元/頭繳納保費，財政22.4元補助保費（按年投保數(shù)量是當前存欄數(shù)量的3倍），最高賠付700元/頭。這充分說明政府補貼政策具有主導(dǎo)性，并在未來更為合理地制定保險和保費金額方面打下良好基礎(chǔ)。

2.3 強化更嚴格的監(jiān)督管理

在風險來臨時，養(yǎng)殖場戶在確定損失后，就會把風險這個隨機變量與某個確定損失（采取防止損失出現(xiàn)的措施的花費）之間進行自我轉(zhuǎn)換，從而導(dǎo)致其通過購買保險來彌補自己的損失。因此，監(jiān)督管理部門不僅要加強對行業(yè)的監(jiān)管，還要制定行業(yè)管理細則，解決生豬保險行業(yè)存在的細微、疑難、復(fù)雜的問題，更為穩(wěn)定地推動生豬保險行業(yè)發(fā)展。

3 提升投保率的幾點建議

3.1 完善生豬保險法律法規(guī)

健全的法律法規(guī)是保障一個行業(yè)健康發(fā)展的前提，當前我國生豬保險政策法規(guī)還不完善，無法滿足該行業(yè)進一步健康發(fā)展的需求，加快完善相關(guān)法律法規(guī)不僅可以對生豬保險公司的性質(zhì)、經(jīng)營原則、責任、承擔范圍進行定位，還可以有效保障養(yǎng)殖戶的權(quán)益，提高其投保積極性，增加保險需求量。

3.2 創(chuàng)新保險品種及投保模式

目前存在有意愿購買的養(yǎng)殖戶，因規(guī)模不達標或其他原因而被保險公司拒保，究其原因為品種單一、成本太高等因素。這就要求保險公司應(yīng)對當?shù)仞B(yǎng)殖情況及風險狀態(tài)進行充分調(diào)查，創(chuàng)新思維，針對不同養(yǎng)殖戶開發(fā)出品種多樣的保險產(chǎn)品，增加其投保的可選擇性。與此同時，積極探索投保模式，加強與龍頭企業(yè)、合作社共同服務(wù)、聯(lián)保以對養(yǎng)殖戶進行保險服務(wù)。

3.3 加強政府監(jiān)督管理

政府部門應(yīng)制定嚴格的生豬保險監(jiān)督管理制度，完善從上到下的體系建設(shè)，減少養(yǎng)殖戶對保險的逆向選擇和道德譴責風險，防止保險公司在進行行業(yè)交易時出現(xiàn)拒保、拒賠、惜賠、濫賠的行為。此外，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體大力宣傳生豬保險相關(guān)政策，提高養(yǎng)殖戶規(guī)避風險意識，增加對保險公司的信任感。

2016-07-26）