如何防范投資理財(cái)詐騙

一些不法分子利用投資人想快速致富的心理，打著銀行和公司理財(cái)?shù)幕献樱教幆偪裨p騙。不法分子屢屢得手，讓投資者“賠了夫人又折兵”。其實(shí)，這些詐騙活動(dòng)萬(wàn)變不離其宗，只要掌握幾個(gè)“竅門”，就可防止上當(dāng)受騙。

分清銷售人員

銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)當(dāng)為具有相關(guān)資格的銀行工作人員，其身著銀行制服，胸口佩戴工號(hào)牌和理財(cái)銷售胸牌，客戶在接受相關(guān)工作人員推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可請(qǐng)工作人員出示相關(guān)資格證書，以證明其專業(yè)理財(cái)?shù)暮弦?guī)性。

認(rèn)準(zhǔn)購(gòu)買渠道

銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售必須通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專區(qū)或柜面、銀行官方網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版、銀行官方指定的客服電話等專門渠道進(jìn)行，客戶切不可在上述途徑以外的渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

專用賬戶管理

每位客戶在一家銀行只可開(kāi)立一個(gè)用于理財(cái)交易的專門賬戶，所有理財(cái)產(chǎn)品交易均需通過(guò)本人開(kāi)立的理財(cái)交易賬戶進(jìn)行?？蛻糍?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品盡可能地使用銀行借記卡，持卡交易，對(duì)于“營(yíng)銷人員”要求先將資金轉(zhuǎn)賬至其他賬號(hào)的情況，客戶應(yīng)提高警惕。

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估測(cè)試，對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)面談與面測(cè)進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。客戶確認(rèn)認(rèn)購(gòu)意向后，應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)抄錄，并親筆簽名，同時(shí)應(yīng)先簽訂理財(cái)產(chǎn)品合同，并對(duì)所抄錄的風(fēng)險(xiǎn)提示予以確認(rèn)承諾后才能劃款。

主動(dòng)查詢對(duì)賬

由于銀行理財(cái)產(chǎn)品種類較多，盈虧變化較快，為了確?？蛻舾皶r(shí)了解所購(gòu)買產(chǎn)品的最新價(jià)值狀況，除了銀行方必須定期做好相關(guān)信息及時(shí)通報(bào)和披露以外，客戶本身也應(yīng)養(yǎng)成主動(dòng)和定期查詢對(duì)賬的習(xí)慣。客戶可在銀行網(wǎng)點(diǎn)專柜、網(wǎng)上銀行或開(kāi)通銀行賬戶變動(dòng)短信通知、開(kāi)通“綜合月結(jié)單”服務(wù)查詢其持有的理財(cái)產(chǎn)品最新信息。在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)索取并妥善保管辦理業(yè)務(wù)時(shí)的相關(guān)憑證，對(duì)于沒(méi)有正式回單或僅出具手工收據(jù)的交易，需謹(jǐn)慎對(duì)待。

提高防騙意識(shí)

保險(xiǎn)公司不會(huì)以電話通知的方式要求客戶到柜員機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作來(lái)發(fā)放保單紅利，若有陌生人電話通知“保險(xiǎn)分紅”到期，要求你持銀行卡到ATM上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，應(yīng)提高警惕。不要輕信他人，隨意泄露個(gè)人賬戶號(hào)碼等重要信息，如有任何事宜，及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司客服電話咨詢核實(shí)，發(fā)現(xiàn)假借“保險(xiǎn)分紅”名義實(shí)施詐騙等涉嫌違法的行為和線索，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

宣稱翻倍分紅的基本都是騙子

任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，目前各大銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)5%的，一般都是5萬(wàn)元起購(gòu)，投資周期至少在三個(gè)月以上，且深受貨幣市場(chǎng)資金緊張程度的影響，收益波動(dòng)很大。因此，凡是收益率遠(yuǎn)超銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資，都具有極大的風(fēng)險(xiǎn)性，而那些宣稱“保本保收益”，且短期分紅在100%、200%以上的，基本都是金融騙局。

檢查網(wǎng)址是否有合法的ICP備案信息

ICP證是網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)的許可證，根據(jù)國(guó)家《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站必須辦理ICP證，否則就屬于非法經(jīng)營(yíng)。網(wǎng)民可在工信部的ICP系統(tǒng)中輸入網(wǎng)址域名查詢網(wǎng)址備案信息，對(duì)那些無(wú)備案信息，或是備案信息顯示為個(gè)人，或是與金融證券類無(wú)關(guān)的，請(qǐng)您一定要提高警惕。