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        金融危機(jī)背景下我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的探討

        2016-01-18 08:27:33鄭芮
        企業(yè)導(dǎo)報(bào) 2015年15期
        關(guān)鍵詞:分業(yè)混業(yè)金融業(yè)

        鄭芮

        美國次貸危機(jī)給全球金融業(yè)帶來的強(qiáng)大沖擊以及對(duì)我國金融業(yè)造成的影響,使推行混業(yè)經(jīng)營的舉措變得更加慎重,更引發(fā)我國對(duì)金融經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理方面做進(jìn)一步思考。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營,就是指商業(yè)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間在企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)以及經(jīng)營內(nèi)容的融合,進(jìn)行多元化經(jīng)營。在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的大趨勢(shì)下按照銀行、保險(xiǎn)和證券劃分的分業(yè)監(jiān)管模式顯然已不能適應(yīng)日新月異的金融創(chuàng)新,為及時(shí)疏導(dǎo)和控制混業(yè)經(jīng)營過程中所面臨的原來分業(yè)經(jīng)營體制下累積的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),舊有的金融分業(yè)監(jiān)管模式改革勢(shì)在必行。

        一、我國金融業(yè)推行混業(yè)經(jīng)營的可行性分析

        (一)外在條件。信息技術(shù)的進(jìn)步,國際金融一體化的不斷加強(qiáng),資金流動(dòng)周期縮短,業(yè)務(wù)聯(lián)系密切,客戶和機(jī)構(gòu)之間不斷尋求一體化的服務(wù),混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)發(fā)展到一定的階段?;鞓I(yè)經(jīng)營體現(xiàn)出來的節(jié)約成本、投資多元化、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散化、能提供一體化的金融服務(wù)以滿足客戶需求的優(yōu)勢(shì)在不斷顯現(xiàn)。許多國家均已實(shí)行混業(yè)經(jīng)營,并使其成為一種主導(dǎo)趨勢(shì)。

        (二)內(nèi)在條件。金融市場(chǎng)逐漸完善,內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控機(jī)制和監(jiān)督管理體制不斷健全。中國人民銀行是重要的調(diào)控部門,它的貨幣政策能夠引導(dǎo)社會(huì)的資金流向,改變社會(huì)的資本結(jié)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)在行使各自職責(zé)的基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)信息的溝通和協(xié)調(diào),積極配合中國人民銀行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策,形成一個(gè)有效的監(jiān)管體制,共同維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。此外,我國雖然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營,但在法律上并不禁止銀行從事證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),政策上也支持有能力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營。在實(shí)踐方面,我國的一些金融機(jī)構(gòu)沒有放棄對(duì)混業(yè)經(jīng)營的探索,比如中國銀行在倫敦組建了中銀國際;光大集團(tuán)等大型的金融控股集團(tuán),通過不斷地?cái)U(kuò)張和兼并等方式,集合商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司等于一體,成為綜合性的金融集團(tuán)等。

        二、我國金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的制約因素

        (一)法律制度不健全,監(jiān)管能力有限。對(duì)分業(yè)經(jīng)營我國頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等法律條文,但對(duì)于混業(yè)經(jīng)營之后的監(jiān)管主體之間的監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范體系、責(zé)任歸屬、對(duì)金融控股公司的立法等都沒有得到很好的解決,使其缺乏制度保障。

        (二)缺乏高端金融人才。在信息萬變的當(dāng)今社會(huì),必須要有能夠適應(yīng)市場(chǎng)需要的金融專業(yè)人才,這不僅包括金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人才,也包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人才。2006 年 6 月 15 日,周小川在交通銀行和匯豐銀行舉辦的“交銀匯豐論壇”上指出,對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,綜合化經(jīng)營的難度在于人才缺乏,以及風(fēng)險(xiǎn)控制尚不夠完善。

        (三)缺乏與金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的監(jiān)管模式。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和市場(chǎng)發(fā)育程度的不同導(dǎo)致各國的金融市場(chǎng)環(huán)境不一樣,各國應(yīng)該尋求適合本國實(shí)際情況的監(jiān)管模式。我國目前仍采取分業(yè)的監(jiān)管模式,這種模式不能很好地適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的局面,自然會(huì)阻礙其進(jìn)一步發(fā)展。

        (四)沒有積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí),監(jiān)管水平有待提高。在經(jīng)濟(jì)全球化和一體化的今天,各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系如此密切,想要避開金融危機(jī)是不可能的。風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)實(shí)存在的,逃避是消極的手段,唯有積極地應(yīng)對(duì),參加風(fēng)險(xiǎn)的管理,把風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度才是硬道理。目前,我國還缺乏主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和完善的體系,這在一定程度上也加大了監(jiān)管的難度。

        三、金融危機(jī)背景下對(duì)推進(jìn)和完善我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的建議

        (一)完善法律體系,為混業(yè)經(jīng)營提供環(huán)境。我國目前的法律體系滯后于國際水平,有必要根據(jù)我國的實(shí)際情況對(duì)原有的法律進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷模⒃谝院蟮慕鹑诹⒎üぷ髦袘?yīng)該多加考慮混業(yè)經(jīng)營、國際慣例等方面的問題,使法律更具可行性和發(fā)展性。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,有助于增強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的能力。在如今金融市場(chǎng)并未完全轉(zhuǎn)化為混業(yè)經(jīng)營模式的過程中,我國的金融執(zhí)法部門,可以根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況,制定相關(guān)的政策,輔助或支持金融機(jī)構(gòu)的成功轉(zhuǎn)型,從而在宏觀局面上推動(dòng)我國金融業(yè)的健康發(fā)展與壯大。

        (二)培養(yǎng)高素質(zhì)金融從業(yè)人才和監(jiān)管人才。面對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng),具有很強(qiáng)專業(yè)素質(zhì)和應(yīng)變能力的人才是中國金融改革最需要的。因此,應(yīng)大力培養(yǎng)具有高素質(zhì)的金融人才,不斷加強(qiáng)其理論聯(lián)系實(shí)踐和應(yīng)對(duì)各種危機(jī)的能力。人才培養(yǎng)應(yīng)該包括金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人才和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人才,雙管齊下,才能保證我國金融市場(chǎng)穩(wěn)定、有效發(fā)展。

        (三)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的公司化改革,健全法人治理結(jié)構(gòu)。由于實(shí)行混業(yè)經(jīng)營以后金融機(jī)構(gòu)涉及的服務(wù)領(lǐng)域更多,需要承擔(dān)的責(zé)任更重。因此,繼續(xù)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的公司化改革,推行股份制改革,從而健全法人治理結(jié)構(gòu)成為混業(yè)經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、快速、健康發(fā)展的必經(jīng)之路。

        (四)加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理,建立有效的金融監(jiān)管體系。在混業(yè)經(jīng)營的環(huán)境下更加注重各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)之間的信息暢通和協(xié)調(diào),加強(qiáng)信息披露的管理。綜合化經(jīng)營需要加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào),銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)在提高自身監(jiān)管效率的同時(shí)建立了三個(gè)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)合作機(jī)制,加強(qiáng)信息溝通和風(fēng)險(xiǎn)管理。

        參考文獻(xiàn):

        [1] 李世銀,李璐彤.金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式比較研究[J].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2009,(5).

        [2] 王蕊.混業(yè)經(jīng)營——我國金融業(yè)的必然選擇[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2009,(5)

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