文|賀強

互聯(lián)網(wǎng)，經(jīng)濟發(fā)展新動力

文|賀強

互聯(lián)網(wǎng)金融，央行需要監(jiān)管，而且應(yīng)該扶大限小，嚴(yán)格審核，持證上崗。

賀強

中央財經(jīng)大學(xué)教授

2008年金融危機爆發(fā)，全球經(jīng)濟受到?jīng)_擊，然后各國政策救市，用看得見的手把經(jīng)濟拉了起來，出現(xiàn)了一次反彈。但是，2009年、2010年之后，世界各國經(jīng)濟紛紛二次探底，一直持續(xù)到了現(xiàn)在。原因是什么？一方面是因為遭遇了歐債危機的沖擊，另一方面是因為很多國家在它的企業(yè)還沒有得到真正恢復(fù)的時候，認(rèn)為它已經(jīng)達到內(nèi)需，所以政策之手紛紛退出，導(dǎo)致效益滑落。

至于全球經(jīng)濟二次探底為什么會持續(xù)這么長時間？我認(rèn)為，其中一個很重要的原因就是，當(dāng)今世界各國都進入了一個轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)的過程，并且在這個過程中，轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)的動力，即新的技術(shù)進步和科技創(chuàng)新，世界各國在這些方面還沒有一項具有真正重大進步的基礎(chǔ)工作。

現(xiàn)如今，全世界都處在了一種動力轉(zhuǎn)換青黃不接的尷尬局面。傳統(tǒng)的經(jīng)濟，傳統(tǒng)的工業(yè)，我們不想要了，但是新的東西又不足以支撐現(xiàn)在的經(jīng)濟體，因此，全球經(jīng)濟二次探底的時間才會這么長。

在今后，我認(rèn)為，會有各種技術(shù)推動新的經(jīng)濟形態(tài)發(fā)展，其中非常重要的一部分，就是新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。在世界博覽會上，德國提出了工業(yè)4.0概念，這肯定是一個世界性的大方向。但具體什么是工業(yè)4.0呢？在我看來，其實很簡單，工業(yè)4.0主要就是利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，把人與機器、機器與機器互聯(lián)互通。

但需注意，這里的機器，不是一般傳統(tǒng)意義上的機器，而是智能機器。也就是說，工業(yè)4.0最基礎(chǔ)的東西就是智能機器，機器智能化才能接收信息，處理信息，傳遞信息，才能互聯(lián)互通。

不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)的拓展，實際上在新的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，不僅是互聯(lián)網(wǎng)+機器，還有一個非常重要的方面是互聯(lián)網(wǎng)+金融，即互聯(lián)網(wǎng)金融。

提及互聯(lián)網(wǎng)金融，也有人認(rèn)為應(yīng)該是金融互聯(lián)網(wǎng)。到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，我的理解是，它具有狹義和廣義之分。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是非金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融業(yè)務(wù)服務(wù)，它的前提是非金融機構(gòu)，例如支付寶等。而廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融，則指不管是金融機構(gòu)還是非金融機構(gòu)，只要通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融服務(wù)業(yè)務(wù)，這種模式就應(yīng)該屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。

去年余額寶異軍突起，半年多時間集資5000多億，吸引了大家的眼球。所以當(dāng)時涌出了各種評論，有贊同的，有反對的，甚至有拿大棒子一棒子給棒殺的。有人說余額寶是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，那怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融？怎么進行監(jiān)管呢？我的看法是，央行要監(jiān)管，而且應(yīng)該扶大限小，嚴(yán)格審核，持證上崗。中國不需要這么多這樣的公司。這也是當(dāng)時全國兩會的時候，我提出的一個提案。這個提案引起了央行的高度重視，很快就有了回復(fù)，稱列入了央行當(dāng)年重點提案。后來，經(jīng)過參觀考察，央行很快就決定要給支付寶頒發(fā)國內(nèi)第一個業(yè)務(wù)牌照。效率如此之高，出乎我的意料。

至于后來推出來的余額寶，據(jù)我所知，其實也不是誰故意設(shè)計創(chuàng)造出來的，而是順應(yīng)金融發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢、潮流，自然而然應(yīng)運而生。有人評論稱，余額寶對傳統(tǒng)銀行造成了巨大沖擊，沖擊其實也是好事。

今后互聯(lián)網(wǎng)如何發(fā)展？我的一個基本判斷是，從有線網(wǎng)向無線網(wǎng)發(fā)展。今后普惠金融最重要的形式就是通過智能手機、無線網(wǎng)實現(xiàn)的。

不過，按照這種潮流發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融滲透和發(fā)展，一個首當(dāng)其沖的問題就是安全性。信息安全這個問題必須引起高度的重視，而且我們應(yīng)該大力發(fā)展國產(chǎn)的信息技術(shù)來保證我們的安全，可惜這一塊還是弱項。

（注：本文由本刊記者劉彥華在對作者采訪基礎(chǔ)上整理而成，僅代表作者個人觀點）