◇文/黃茜蘇(青云譜區(qū)質(zhì)監(jiān)分局) 楊閑冬(南昌市農(nóng)業(yè)局)
為“三農(nóng)”發(fā)展系上“保險(xiǎn)帶”
——南昌市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策研究
◇文/黃茜蘇(青云譜區(qū)質(zhì)監(jiān)分局) 楊閑冬(南昌市農(nóng)業(yè)局)
南昌市從2007年開(kāi)始實(shí)施的能繁母豬、奶牛政策性保險(xiǎn)試點(diǎn),經(jīng)過(guò)7年多的發(fā)展,目前已連續(xù)5年被南昌市政府列入民生工程項(xiàng)目。農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn),幫助農(nóng)民災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)、生活等方面起到了積極作用,但農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)在發(fā)展的過(guò)程中也暴露出諸多矛盾和困難亟待解決。
南昌市從2007年開(kāi)始實(shí)施政策性保險(xiǎn)試點(diǎn),經(jīng)過(guò)7年多的發(fā)展逐漸步入了新的階段,在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn),幫助農(nóng)民災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)、生活等方面起到了積極作用,為農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展撐起了“保護(hù)傘”,得到了廣大農(nóng)戶的肯定。
近年來(lái),中央和省委、省政府出臺(tái)了一系列政策支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展,特別是2012年10月國(guó)務(wù)院公布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》以來(lái),全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了從無(wú)到有、由小到大、由弱到強(qiáng)的發(fā)展歷程,保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)“三級(jí)跳”。目前南昌市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出以下六大發(fā)展特點(diǎn):
服務(wù)體系逐步健全。市人保財(cái)險(xiǎn)公司在承辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中,以市、縣、鄉(xiāng)三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為支撐,以鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)站為平臺(tái),以鄉(xiāng)村協(xié)保員隊(duì)伍為依托,積極探索建立農(nóng)村基層服務(wù)體系,穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。截至2014年底,全市共建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)部12個(gè)(預(yù)計(jì)2015年再增建4-6個(gè))、服務(wù)站66個(gè),聘請(qǐng)村級(jí)協(xié)保員874名,其中南昌縣、進(jìn)賢縣、新建縣基本實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋,進(jìn)一步提升了農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)。
運(yùn)行模式日趨完善。市人保財(cái)險(xiǎn)公司成立了三農(nóng)保險(xiǎn)部專門(mén)承辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),政府宣傳發(fā)動(dòng),財(cái)政給予參保農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼,保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)、氣象等部門(mén)給予支持,基層農(nóng)技、農(nóng)經(jīng)等部門(mén)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保、查勘、定損、理賠等環(huán)節(jié)工作,加強(qiáng)協(xié)調(diào)與聯(lián)動(dòng),合力推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施。
開(kāi)辦險(xiǎn)種穩(wěn)步增加。按照“先行起步,逐步完善,全面推廣”的思路,選擇政府和群眾積極性較高,并具備試點(diǎn)條件和工作基礎(chǔ)的縣區(qū)和領(lǐng)域,先行試點(diǎn),以點(diǎn)帶面,逐步推進(jìn),目前該市已經(jīng)實(shí)施了水稻、油菜、能繁母豬、奶牛、育肥豬、林木、農(nóng)房等7個(gè)險(xiǎn)種,保險(xiǎn)對(duì)象為全市所有農(nóng)戶。
承保范圍逐年擴(kuò)大。近年來(lái),南昌市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)承保范圍逐年擴(kuò)大,2014年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到7421萬(wàn)元,在全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中占比為9.91%,在全市保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量中占比為6%,比2011年增加4018萬(wàn)元,增幅118.07%,比2007年試點(diǎn)增加6889萬(wàn)元,翻了10余倍。
縣區(qū)推進(jìn)逐步加強(qiáng)。近兩年各縣區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)在不斷深入,政府補(bǔ)貼力度在逐步加強(qiáng)。特別是原來(lái)未被列入水稻保險(xiǎn)條款的“寒露風(fēng)”和病蟲(chóng)害現(xiàn)已列為保險(xiǎn)責(zé)任范圍,較好地為糧食生產(chǎn)安全提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。
保障水平普遍較低。當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)堅(jiān)持“低保障、廣覆蓋”的原則,保險(xiǎn)金額按照不同農(nóng)作物投入的平均生產(chǎn)成本確定,以保障農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)為出發(fā)點(diǎn),因此保障水平普遍較低。
部分農(nóng)民認(rèn)識(shí)不夠到位,參保積極性不高。一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍以單戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)為主,習(xí)慣于傳統(tǒng)的政府救災(zāi)方式,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不深,意識(shí)不到保險(xiǎn)是防范和轉(zhuǎn)嫁農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身利益的有效途徑。二是農(nóng)民群眾對(duì)災(zāi)害發(fā)生存在僥幸心理,認(rèn)為交了錢如果沒(méi)有災(zāi)害,反而增加不必要的支出,并對(duì)災(zāi)后保險(xiǎn)公司能否及時(shí)、合理、公平賠付持懷疑態(tài)度。三是基層組織宣傳發(fā)動(dòng)不到位,有些縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村對(duì)這項(xiàng)工作還沒(méi)有引起足夠的重視,政策宣傳、動(dòng)員力度不夠,導(dǎo)致農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解不深入,影響了參保積極性。
部分保險(xiǎn)政策不夠完善,保障效果未完全體現(xiàn)。保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種控制嚴(yán)格,保險(xiǎn)條款不盡合理,操作過(guò)于復(fù)雜,賠付標(biāo)準(zhǔn)偏低,保險(xiǎn)責(zé)任與農(nóng)民需求有一定差距,使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的保障作用,農(nóng)民的參保積極性大打折扣。
基層保險(xiǎn)體系不夠健全,收費(fèi)理賠有難度。一是保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和隊(duì)伍建設(shè)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的形勢(shì)不相適應(yīng),難以全面履行承辦主體的職責(zé)。二是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)季節(jié)性較強(qiáng),保險(xiǎn)實(shí)施時(shí)間較短,收繳保費(fèi)難。三是專業(yè)技術(shù)人才少,勘察鑒定難。四是保險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集困難,從而影響勘查、定損、理賠工作及時(shí)順利開(kāi)展。五是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)手續(xù)還不是十分規(guī)范、健全,大量擁有土地的農(nóng)民外出打工難以聯(lián)系,造成承保難、理賠難。
開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和提高災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力的有效途徑,有利于農(nóng)民轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),是事關(guān)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全局和廣大群眾切身利益的一件大事。應(yīng)重點(diǎn)在以下幾個(gè)方面著手改善,抓好落實(shí)。
加快推廣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正處于起步階段,部分種類險(xiǎn)種參保面還不夠?qū)?。因此,建議市政府將推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作納入重要工作日程,明確相關(guān)主管部門(mén)的責(zé)任和義務(wù),規(guī)范承保機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村代理機(jī)構(gòu)的操作流程,嚴(yán)格明確各環(huán)節(jié)的辦結(jié)時(shí)限,切實(shí)采取有力措施全面推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全市的實(shí)施。
適當(dāng)增大財(cái)政補(bǔ)貼比例。建議市政府在財(cái)力允許范圍內(nèi),適當(dāng)承擔(dān)一定比例(建議承擔(dān)10%-15%),切實(shí)減輕投保農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。
調(diào)整完善保險(xiǎn)條款。一是爭(zhēng)取更多的政策支持,加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)創(chuàng)新,爭(zhēng)取制定區(qū)域性農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品,逐步滿足農(nóng)民的需要。二是適當(dāng)提高保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)。政策制定機(jī)關(guān)在制定政策時(shí),要根據(jù)實(shí)際情況,適當(dāng)調(diào)整賠付標(biāo)準(zhǔn),以解決保障標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低、承保面過(guò)窄的問(wèn)題,提高農(nóng)戶參保的積極性。三是建議適當(dāng)調(diào)低農(nóng)民保費(fèi)承擔(dān)比例,在增加保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)不增加農(nóng)民個(gè)人保費(fèi)承擔(dān)比例。
理順農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作體制。一是保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步完善縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)工作網(wǎng)絡(luò),建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制,明確責(zé)任分工,完善統(tǒng)計(jì)體系,共享數(shù)據(jù)資源。二是在推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)程中,各級(jí)農(nóng)業(yè)和財(cái)政部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、保險(xiǎn)服務(wù)站等相關(guān)部門(mén)承擔(dān)了大量的工作,建議保險(xiǎn)公司或政府要落實(shí)必要的工作經(jīng)費(fèi)和辦公設(shè)備。三是充分發(fā)揮農(nóng)技服務(wù)網(wǎng)絡(luò)作用,發(fā)揮基層農(nóng)技隊(duì)伍滲透到農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì),協(xié)助開(kāi)展保險(xiǎn)辦理、理賠定損和防災(zāi)防損等工作。四是提高從業(yè)人員素質(zhì)。
提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重視程度。一是市里成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,強(qiáng)化組織協(xié)調(diào)作用。二是將各縣區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作納入對(duì)地方政府的績(jī)效考核,增強(qiáng)約束性。三是對(duì)一些財(cái)政有困難的縣區(qū),市政府給予一定的經(jīng)費(fèi)扶持,讓全市農(nóng)民均享有公平的國(guó)家惠農(nóng)政策。