文| 羅軍

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融體系的影響

文| 羅軍

金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)模式的出現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用，同時(shí)也對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了沖擊，便捷的互聯(lián)網(wǎng)模式恰好適合金融業(yè)的實(shí)際需求，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。本文主要通過對(duì)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)比，分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，找到其對(duì)傳統(tǒng)金融體系的影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來了重要的發(fā)展機(jī)遇，金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融造成了對(duì)傳統(tǒng)金融體系的沖擊，但是，相對(duì)來說，帶來的發(fā)展比沖擊要更加突出。因此，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)金融業(yè)如何應(yīng)對(duì)與互聯(lián)網(wǎng)金融有機(jī)結(jié)合起來形成共贏才是重要問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

相對(duì)于其他國(guó)家，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，而且在其出現(xiàn)初期遭受到了強(qiáng)烈的不理解和抵制，國(guó)家政策方面也沒有得到足夠的支持，因此，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度?，F(xiàn)階段，這一情況有所改善，但是由于我國(guó)的法律制度以及監(jiān)管體系尚未成熟，缺乏監(jiān)管導(dǎo)致金融犯罪呈現(xiàn)出高發(fā)的趨勢(shì)，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了負(fù)面影響。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展缺乏足夠的法律約束以及信譽(yù)認(rèn)證，就目前而言，國(guó)家已經(jīng)開始加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和檢查力度，由于隱蔽性犯罪層出不窮，監(jiān)管尚未起到良好的效果，信用體系的不完善，使得互聯(lián)網(wǎng)金融中的信用衡量標(biāo)準(zhǔn)缺失，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融操作的規(guī)范性有所影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融體制的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融使融資的難度大大降低。傳統(tǒng)金融體系中融資難是中小型企業(yè)面臨的主要問題，小額短期貸款在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域很難被中小型企業(yè)得到。另外，中小型企業(yè)在信用和償還能力等方面都受到傳統(tǒng)金融的質(zhì)疑，因此造成了放貸周期的延長(zhǎng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融體制下，中小型企業(yè)的融資難度極具減小，更加簡(jiǎn)單易行，投資的公開化使融資者的信心更加堅(jiān)定。

互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬了支付渠道。電腦支付和手機(jī)支付已經(jīng)成為現(xiàn)階段重要的支付手段，使支付效率大大提升，生活成本明顯降低。我國(guó)手機(jī)支付用戶數(shù)量已經(jīng)超過3.5個(gè)億，而且還呈現(xiàn)出穩(wěn)步增加的趨勢(shì)，個(gè)人生活的各個(gè)方面都可以利用手機(jī)銀行進(jìn)行支付和結(jié)算，避免了外出的麻煩。

互聯(lián)網(wǎng)金融使金融風(fēng)險(xiǎn)增加?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)比傳統(tǒng)金融而言，雖然帶來了很多的益處，同時(shí)也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)了很多用以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的金融工具和金融項(xiàng)目。對(duì)于投資者來說，利用最小的風(fēng)險(xiǎn)來收取最大的收益是投資者的愿望，但是金融工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避不代表消除了風(fēng)險(xiǎn)，而是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)嫁。風(fēng)險(xiǎn)沒有憑空消失，依然在市場(chǎng)中潛伏，爆發(fā)后必然產(chǎn)生金融市場(chǎng)的危機(jī)，給金融系統(tǒng)帶來嚴(yán)重的影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行制度有所沖擊。銀行制度是針對(duì)傳統(tǒng)金融開展的，所以，銀行業(yè)務(wù)規(guī)定嚴(yán)格，工作方式僵化。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展，銀行必須對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行流程和制度上的放寬，借以迎合互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的巨大變化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使利率的市場(chǎng)化進(jìn)程越發(fā)的明顯。

傳統(tǒng)金融體系的應(yīng)對(duì)措施

調(diào)整金融戰(zhàn)略。要充分與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行聯(lián)合，從金融戰(zhàn)略方面進(jìn)行提高，開展電子銀行等相關(guān)業(yè)務(wù)，借以滿足用戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是勢(shì)在必行不可抗拒的，傳統(tǒng)金融不應(yīng)完全抗拒互聯(lián)網(wǎng)金融，而是要與其融合，達(dá)到互利共贏，共同成長(zhǎng)。

明確自身的定位。在定位上，傳統(tǒng)金融必須有所改變，由于傳統(tǒng)金融的實(shí)體性特點(diǎn)，給客戶帶來更強(qiáng)的心理安全度和安全性。所以，傳統(tǒng)金融必須充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，走差異化戰(zhàn)略的路線，通過改變自身定位來尋找和穩(wěn)定客戶來源，彌補(bǔ)客戶損失，鞏固發(fā)展。

完善自身的服務(wù)機(jī)制。在客戶方向上，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融有很大的區(qū)別，大中型企業(yè)是傳統(tǒng)金融客戶的主要來源。因此，傳統(tǒng)金融必須完善服務(wù)機(jī)制，提供給客戶更加周到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，借以維護(hù)客戶關(guān)系，增加服務(wù)項(xiàng)目，發(fā)展中小型企業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目，充分發(fā)揮自身的身后基礎(chǔ)，為客戶實(shí)現(xiàn)綜合性服務(wù)。

發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融。大型企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融并不是沒有需求，如果傳統(tǒng)金融業(yè)可以實(shí)現(xiàn)類似的服務(wù)，會(huì)增加傳統(tǒng)金融行業(yè)的服務(wù)效果。信息化發(fā)展對(duì)于傳統(tǒng)金融是其發(fā)展的必然趨勢(shì)，不但能夠方便客戶，而且也可以使操作流程變得簡(jiǎn)化，提高運(yùn)作效率，對(duì)于傳統(tǒng)金融的發(fā)展來說是一個(gè)很大的進(jìn)步，數(shù)據(jù)化是傳統(tǒng)金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。

綜合以上，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展尚未成熟，但是趨勢(shì)和前景是好的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融造成的沖擊是有目共睹的，但是并不代表傳統(tǒng)金融沒有發(fā)展空間，厚重的積累是傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)，單純憑借互聯(lián)網(wǎng)金融無法滿足金融市場(chǎng)的需求，因此，傳統(tǒng)金融必須虛心接受自身的不足，積極改革，利用自身優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮潛力，與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融合，實(shí)現(xiàn)合作，達(dá)成共贏的局面，共同推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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