郭文珠

面對(duì)龐大市場(chǎng)潛在需求保險(xiǎn)業(yè)要說(shuō)的和要做的

郭文珠

編者按：“一帶一路”建設(shè)正在不斷激活龐大的市場(chǎng)，釋放旺盛的需求。作為市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)保障與資金融通機(jī)制，只有保險(xiǎn)業(yè)才能為實(shí)現(xiàn)“一帶一路”戰(zhàn)略宏大的目標(biāo)，提供資產(chǎn)保障與投資融資支持兩相兼顧的服務(wù)。無(wú)論是學(xué)界的研究學(xué)者，還是保險(xiǎn)業(yè)界的專(zhuān)業(yè)人士，都有必要深入探討如何把握這一重要機(jī)遇，研究規(guī)劃好新一輪改革的路徑。

截至今年5月底，我國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家經(jīng)貿(mào)合作最新進(jìn)展數(shù)據(jù)顯示，對(duì)沿線64個(gè)國(guó)家和地區(qū)累計(jì)實(shí)現(xiàn)投資1612億美元，約占中國(guó)對(duì)外投資總額的20%。今年1-5月對(duì)“一帶一路”沿線48個(gè)國(guó)家和地區(qū)直接投資48.6億美元，同比增長(zhǎng)了3.7%?！耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家和地區(qū)，正在成為中國(guó)“走出去”對(duì)外投資的重中之重區(qū)域。與此同時(shí)也為我國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，開(kāi)辟生存空間帶來(lái)了更多的機(jī)會(huì)。據(jù)亞洲開(kāi)發(fā)銀行測(cè)算，以“一帶一路”沿線各國(guó)至2020年達(dá)到世界現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平為目標(biāo)，亞、歐、拉有關(guān)各國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資就需要8萬(wàn)億美元；其中亞洲區(qū)域的基礎(chǔ)設(shè)施投資每年就需要3000億美元。

“一帶一路”建設(shè)正在不斷激活龐大的市場(chǎng)，釋放旺盛的需求。作為市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)保障與資金融通機(jī)制，只有保險(xiǎn)業(yè)才能為實(shí)現(xiàn)“一帶一路”戰(zhàn)略宏大的目標(biāo)，提供資產(chǎn)保障與投資融資支持兩相兼顧的服務(wù)。無(wú)論是學(xué)界的研究學(xué)者，還是保險(xiǎn)業(yè)界的專(zhuān)業(yè)人士，都有必要深入探討如何把握這一重要機(jī)遇，研究規(guī)劃好新一輪改革的路徑。

在金融業(yè)層面，需要開(kāi)拓改善環(huán)境：

保險(xiǎn)要在“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮保障與融資作用，不僅需要國(guó)家在宏觀經(jīng)濟(jì)政策層面，堅(jiān)定實(shí)施走出去全方位開(kāi)放的基本國(guó)策，而且需要協(xié)調(diào)金融行業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放、支持投資融資、推廣貿(mào)易金融、促進(jìn)各國(guó)貨幣流通等策略，為保險(xiǎn)業(yè)走出去積聚需求，培育市場(chǎng)。

第一，加大金融開(kāi)放力度。

支持鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托走出去，有關(guān)部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)拓展海外市場(chǎng)的監(jiān)管程序，應(yīng)當(dāng)從事前審批向事中、事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變。擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入，優(yōu)化外資管理，建設(shè)國(guó)際化、法治化經(jīng)營(yíng)環(huán)境，對(duì)通關(guān)融資、資本市場(chǎng)、財(cái)稅政策、法律保證進(jìn)行改革調(diào)整。與“一帶一路”沿線國(guó)家開(kāi)展金融政策溝通，簽署多邊及雙邊投資保護(hù)協(xié)定，避免雙邊征稅、完善投資環(huán)境、保護(hù)投資者權(quán)益。對(duì)“走出去”的我國(guó)企業(yè)給予政策、法律扶持。沿線新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家，基礎(chǔ)設(shè)施資金回收周期長(zhǎng)、融資能力弱，收益回報(bào)率低，應(yīng)放松相關(guān)管制政策，促進(jìn)“一帶一路”戰(zhàn)略在沿線國(guó)家與地區(qū)落地，提升金融業(yè)跨境服務(wù)能力，形成銀行、證券、保險(xiǎn)、信托合力。

第二，主動(dòng)投資，合作投資。

金融機(jī)構(gòu)要把互聯(lián)互通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為支持重點(diǎn)，引導(dǎo)國(guó)際國(guó)內(nèi)投資者，主動(dòng)順應(yīng)開(kāi)放性經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，運(yùn)用多種融資形式引進(jìn)投資資金，優(yōu)化整合信貸、信托、股票、債券、基金等金融資源。“一帶一路”建設(shè)是項(xiàng)系統(tǒng)工程，資金需求大、用途多樣化，需要持續(xù)改進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)放、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、投資便利化和風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平，延伸海外市場(chǎng)渠道，布局投資價(jià)值鏈。相對(duì)于沿線發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模大、機(jī)構(gòu)多，外匯儲(chǔ)備足，但在人力資源、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、策略研究等能力建設(shè)上，與世界先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)仍有明顯差距，有待于在“一帶一路”建設(shè)中加強(qiáng)合作，彌補(bǔ)短板提升能力。

第三，發(fā)揮貿(mào)易金融作用。

“一帶一路”沿線國(guó)家擁有豐富能源儲(chǔ)備與自然資源，同樣面臨資金、人才、技術(shù)短缺，市場(chǎng)規(guī)模狹小、基礎(chǔ)設(shè)施不足等瓶頸。亟待開(kāi)展貿(mào)易金融，創(chuàng)新融資服務(wù)?！耙粠б宦贰表?xiàng)目建設(shè)和支付存在“時(shí)滯”性，為銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展遠(yuǎn)期承兌商業(yè)票據(jù)融通資金提供了空間與時(shí)間。對(duì)項(xiàng)目在建時(shí)期采用遠(yuǎn)期支付方式，開(kāi)展票據(jù)衍生業(yè)務(wù)，有助于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家開(kāi)展更大范圍、更高水平、更高層次的保險(xiǎn)保障。促進(jìn)沿線國(guó)家形成開(kāi)放、包容、均衡、普惠的貿(mào)易金融合作框架，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在沿線國(guó)家得到多元、自主、平衡、可持續(xù)的合作發(fā)展。

第四，促進(jìn)各國(guó)貨幣流通。

拓展人民幣輸出和回流渠道，完善跨境支付和清算體系，提升人民幣在全球貿(mào)易結(jié)算投資和儲(chǔ)備貨幣中的比重，促進(jìn)“一帶一路”沿線國(guó)家間貨幣有序流通。發(fā)揮政策性銀行作用，拓寬外匯儲(chǔ)備利用渠道，為企業(yè)走出去提供長(zhǎng)期外匯資金支持。隨著“一帶一路”建設(shè)進(jìn)入務(wù)實(shí)推進(jìn)階段，推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、拓展產(chǎn)能裝備制造合作、深化能源資源合作、加強(qiáng)民生領(lǐng)域合作，無(wú)不要求拓寬貨幣合作領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)方式。人民幣國(guó)際化需要加強(qiáng)總體規(guī)劃，創(chuàng)新可兌換項(xiàng)下服務(wù)與產(chǎn)品，拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)流動(dòng)管控能力。

第五，提高話語(yǔ)權(quán)投票權(quán)。

世界正在發(fā)生復(fù)雜深刻變化，作為“一帶一路”戰(zhàn)略主導(dǎo)國(guó)家，我國(guó)應(yīng)與沿線國(guó)家取得共識(shí)，通過(guò)各種NGO組織取得應(yīng)有的投票權(quán)和話語(yǔ)權(quán)，以助于促進(jìn)國(guó)際多邊投資貿(mào)易規(guī)則調(diào)整，以利于世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織治理，形成公平競(jìng)爭(zhēng)、合作共贏的世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境。沿線38個(gè)經(jīng)濟(jì)體的增長(zhǎng)粗放，單位GDP能耗、物質(zhì)消耗和碳排放高出平均水平50%以上。伴隨著“一帶一路”建設(shè)，我國(guó)企業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格遵守環(huán)境保護(hù)法律條例，充分評(píng)估項(xiàng)目對(duì)環(huán)境造成的影響。金融機(jī)構(gòu)同樣應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資融資項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)投資者和東道國(guó)共同利益。

在業(yè)內(nèi)層面 需要頂層 方向 合作驅(qū)動(dòng)

保險(xiǎn)業(yè)參與國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)與合作，增強(qiáng)資源全球配置能力，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，需要在介入頂層設(shè)計(jì)、突出投資重點(diǎn)、加強(qiáng)銀保合作、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)＋保險(xiǎn)、深化“一帶一路”沿線國(guó)家保險(xiǎn)合作領(lǐng)域，開(kāi)創(chuàng)新的局面。

第一，將保險(xiǎn)納入頂層設(shè)計(jì)。

作為制度性安排，保險(xiǎn)介入生產(chǎn)與生活既是金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求，也是保險(xiǎn)業(yè)“走出去”進(jìn)行全球化布局內(nèi)在需求。保險(xiǎn)融入與融入保險(xiǎn)，對(duì)國(guó)家骨干企業(yè)、大型企業(yè)出口設(shè)備、中小企業(yè)外貿(mào)出口都在發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，保險(xiǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，將會(huì)隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的推進(jìn)逐步顯現(xiàn)。大型保險(xiǎn)集團(tuán)的作用將體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上加大“一帶一路”戰(zhàn)略投資，在全球范圍內(nèi)尋找重要的投資機(jī)會(huì)，整合資源搭建全球網(wǎng)絡(luò)，為參與“一帶一路”的客戶提供全面綜合金融服務(wù)。

第二，支持“走出去，站住腳”。

支持保險(xiǎn)業(yè)“走出去，站住腳”。將保險(xiǎn)資金投資納入保險(xiǎn)行業(yè)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的展業(yè)重點(diǎn)，抓住國(guó)際環(huán)境有利保險(xiǎn)資金“出?！睍r(shí)機(jī)，加快保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，放寬投資比例限制，豐富投資形式，拓展境外運(yùn)用范圍。除了投資重要國(guó)際化城市的商業(yè)地產(chǎn)，還應(yīng)抓住“一帶一路”的機(jī)會(huì)，適當(dāng)投資建設(shè)周期長(zhǎng)的互聯(lián)互通設(shè)施公益項(xiàng)目。大保險(xiǎn)集團(tuán)將運(yùn)用投資與合資手段，將機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)觸角延伸到沿線國(guó)家，帶動(dòng)各國(guó)資本參與“一帶一路”戰(zhàn)略投資。把國(guó)外的資金、技術(shù)、人才吸引進(jìn)來(lái)，將中國(guó)保險(xiǎn)的能量釋放出去。主動(dòng)加入并完善亞投行區(qū)域合作保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種。

第三，銀保攜手合作共贏。

重視與發(fā)揮保險(xiǎn)與銀行聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)提供信息咨詢、融資設(shè)計(jì)等增值服務(wù)。銀保合作，建設(shè)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目信息及時(shí)對(duì)接，提升資金配置效率，形成金融支持企業(yè)走出去的合力。提高企業(yè)在大型成套設(shè)備出口、境外投資、海外工程承包等方面的競(jìng)標(biāo)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)投融資能力。保險(xiǎn)資金投資“一帶一路”項(xiàng)目，由銀行向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保函提供擔(dān)保，更大限度提升保險(xiǎn)資金參與融資的積極性。依托第三方支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和APP等互聯(lián)網(wǎng)工具，形成具有競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品系統(tǒng)。加強(qiáng)“償二代”金融監(jiān)管規(guī)則體系在新興市場(chǎng)的宣傳和推廣。

第四，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)蓄勢(shì)待發(fā)。

發(fā)展中國(guó)家的金融管理存在金融抑制，把互聯(lián)網(wǎng)金融作為突破口，以網(wǎng)絡(luò)先進(jìn)技術(shù)為有效載體，優(yōu)化傳統(tǒng)行業(yè)管理，有利于提升保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力。進(jìn)一步試點(diǎn)投保、交費(fèi)、核保、承保、保單查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠給付、擴(kuò)大信息咨詢、計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)全過(guò)程網(wǎng)絡(luò)化。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是經(jīng)營(yíng)，找到金融風(fēng)口都將帶來(lái)廣闊的發(fā)展空間。透明性更高、參與度更廣、協(xié)作性更好、操作性更強(qiáng)的保險(xiǎn)平臺(tái)將呼之欲出。

第五，深化國(guó)與國(guó)同業(yè)合作。

加強(qiáng)保險(xiǎn)多邊、雙邊合作，提升保險(xiǎn)區(qū)域影響力。隨著與哈薩克斯坦出口信用保險(xiǎn)公司、捷克出口擔(dān)保及保險(xiǎn)公司、亞美尼亞出口保險(xiǎn)（公司）簽署合作協(xié)議，與上述國(guó)家的一般貿(mào)易出口、產(chǎn)能與裝備投資的保障合作將得到進(jìn)一步擴(kuò)大。沿線更多國(guó)家同業(yè)機(jī)構(gòu)與我國(guó)簽署正式合作協(xié)議將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)合作項(xiàng)目需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，做出管理、轉(zhuǎn)移方案，開(kāi)展務(wù)實(shí)合作。走出去需要規(guī)避匯率與利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效的目標(biāo)，以平等開(kāi)放宗旨，與“一帶一路”沿線國(guó)家分享合作成果。

鏈接：

“償二代”。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在參加“第二屆北京保險(xiǎn)國(guó)際論壇”上表示，償二代是中國(guó)自主研制的金融監(jiān)管規(guī)則體系，具有風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、符合國(guó)情和國(guó)際可比三個(gè)基本特征。