莫讓農(nóng)民血汗錢打水漂

環(huán)球時(shí)報(bào)/2015-12-15/ 第14版面/國際論壇 /作者：莫開偉

近日，中辦、國辦印發(fā)了《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》通知，其中提出的加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新宏偉目標(biāo)，拉開了深化農(nóng)村金融改革新序幕。筆者認(rèn)為在農(nóng)村金融改革方面有一項(xiàng)極其重要的核心內(nèi)容，即如何培育和啟動(dòng)農(nóng)民金融意識(shí)，這是檢驗(yàn)農(nóng)村金融改革是否成功的“試金石”。從當(dāng)前看，農(nóng)村金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本消除，農(nóng)民最缺乏的不是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)產(chǎn)品，而是金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)和金融投資理財(cái)能力過低。因?yàn)檫@兩個(gè)因素，才誘使大量農(nóng)民將自己“血汗錢”“養(yǎng)老錢”投入非法集資、地下六合彩等非法金融活動(dòng)，結(jié)果蒙受了巨大經(jīng)濟(jì)損失。

如今，一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)把農(nóng)村視為還沒有完全被蠶食的巨大蛋糕，摩拳擦掌躍躍欲試。我們更應(yīng)及時(shí)給農(nóng)民朋友補(bǔ)上這一課。而培育農(nóng)民金融意識(shí)是項(xiàng)系統(tǒng)性社會(huì)工程，從當(dāng)前看應(yīng)從三方面著手：

首先，建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)教育培育體系，改變農(nóng)民金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)脆弱局面。將培育農(nóng)民金融意識(shí)納入縣（鄉(xiāng)）政府及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)績考核內(nèi)容，通過政府出資、金融機(jī)構(gòu)出人舉辦各類培訓(xùn)班、農(nóng)民夜校等形式，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、村支兩委、村組干部及農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)，介紹非法集資、地下六合彩、金融詐騙等非法金融活動(dòng)表現(xiàn)形式及特點(diǎn)、提高農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等內(nèi)容，提高農(nóng)民對非法集資、金融詐騙的識(shí)別能力。同時(shí)，著手建立農(nóng)民金融意識(shí)長效培育機(jī)制，通過一兩代人努力，改變農(nóng)民金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)落后面貌，提高金融投資能力。

其次，建立覆蓋農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，根除農(nóng)村非法金融活動(dòng)泛濫現(xiàn)象。政府重視并加大農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)，將金融風(fēng)險(xiǎn)防范或預(yù)報(bào)組織延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村村組，除政府相關(guān)職能部門認(rèn)真履行監(jiān)管職能外，建立社會(huì)立體監(jiān)管體系，聘請農(nóng)民為金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警員，設(shè)立舉報(bào)電話，實(shí)行舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，調(diào)動(dòng)農(nóng)民參與金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管積極性和主動(dòng)性，形成監(jiān)管合力。提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范靈敏性和迅速打擊能力，避免“馬后炮”現(xiàn)象，將農(nóng)村非法集資、金融詐騙等活動(dòng)扼殺在萌芽狀態(tài)，凈化農(nóng)村金融環(huán)境。

再次，建立農(nóng)村金融投資體系，擺脫農(nóng)民投資渠道狹窄困局。政府及涉農(nóng)金融部門應(yīng)結(jié)合農(nóng)村“三權(quán)”改革契機(jī)，開發(fā)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性金融投資產(chǎn)品，包括購買銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、保本收益型理財(cái)產(chǎn)品等等；并為農(nóng)民提供全程理財(cái)服務(wù)，當(dāng)好投資顧問。將“三權(quán)”財(cái)產(chǎn)性收入所得全部吸引到金融體系內(nèi)，建立全程透明、風(fēng)險(xiǎn)可控、投資回報(bào)較高的金融投資理財(cái)體系，避免農(nóng)民將“三權(quán)”所得及其他收入?yún)⑴c社會(huì)非法金融活動(dòng)。讓農(nóng)民真正擴(kuò)大投資理財(cái)渠道，增加金融資產(chǎn)性收入，分享經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成果。▲（作者是中國地方金融研究院研究員）