冀超 聶明寶

（河南省長(zhǎng)葛市人民檢察院，河南 許昌 461500）

淺談當(dāng)前非法吸收公眾存款案呈現(xiàn)的特點(diǎn)

冀超 聶明寶

（河南省長(zhǎng)葛市人民檢察院，河南 許昌 461500）

非法吸收公眾存款案已成為近年來(lái)社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)非法吸收公眾存款案件，各地各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新思路，采取措施盡力挽回?fù)p失，化解社會(huì)矛盾。本文對(duì)當(dāng)前非法吸收公眾存款案呈現(xiàn)的特點(diǎn)進(jìn)行分析，以便幫助辦案人員提高對(duì)于此類(lèi)案件的辦案效率。

非法吸收公眾存款案；特點(diǎn)；分析

近3來(lái)，我院共辦理非法吸收公眾存款案件7件11人，涉案標(biāo)的額達(dá)4億余元，涉及被害人近12000人，未償還的借款金額達(dá)3億余元，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)金融秩序，侵害了群眾利益。長(zhǎng)葛市院通過(guò)對(duì)該類(lèi)案件分析發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前非法吸收公眾存款犯罪案件呈現(xiàn)六個(gè)特點(diǎn)，應(yīng)引起重視。

一、個(gè)人公司交織，犯罪主體難以區(qū)分

7件案件中有4件是個(gè)人犯罪與單位犯罪交織，犯罪嫌疑人掌控的有企業(yè)，以個(gè)人名義借款單位擔(dān)保，以單位名義借款個(gè)人擔(dān)保，單位均提供帳戶供犯罪嫌疑人收付資金，導(dǎo)致個(gè)人犯罪與單位犯罪交織，很難細(xì)分單位、犯罪嫌疑人涉嫌的具體犯罪金額。如河南某實(shí)業(yè)有限公司、犯罪嫌疑人黃某某非法吸收公眾存款案，犯罪嫌疑人黃某某是河南某實(shí)業(yè)有限公司的法定代表人，并掌控另外四五家公司（均以黃某某指定的人為法定代表人），有時(shí)以單位名義向外借款，有時(shí)以個(gè)人名義向外借款，所吸收資金幾個(gè)單位互相串帳，很難具體分清單位犯罪與個(gè)人犯罪的涉案金額。

二、涉案金額大，危害后果嚴(yán)重

7件案件中，涉案金額達(dá)1億元以上的2件(包含1件指定再審案件），1千萬(wàn)元至1億元之間的3件，1百萬(wàn)元至1千萬(wàn)元之間的2件；犯罪涉及被害群眾每起少則十幾人，多則上萬(wàn)人。如指定再審的王某某非法吸收公眾存款案，被害人多達(dá)11800人，涉案金額高達(dá)15400萬(wàn)元，造成損失3265萬(wàn)元；陳某某非法吸收公眾存款案被害人近15人，涉案金額高達(dá)14832萬(wàn)元，造成損失14053萬(wàn)元。

三、伴隨其他犯罪，或牽連出他人犯罪

7件案件中，有4件涉嫌金融詐騙類(lèi)或違反公司法類(lèi)犯罪，如陳某某非法吸收公眾存款案，同時(shí)涉嫌騙取貸款罪、信用卡詐騙罪；河南某實(shí)業(yè)有限公司非法吸收公眾存款案，同時(shí)涉嫌信用證詐騙罪、貸款詐騙罪、挪用資金罪等；有2件牽連出非法集資被害人針對(duì)犯罪嫌疑人實(shí)施的非法拘禁罪、非法搜查罪等犯罪，引發(fā)犯罪案件的多米諾骨牌效應(yīng)。如陳某某非法吸收公眾存款案，陳某某向某工商銀行分理處主任王某某融資，王某某為從中賺取利息差，利用身份的特殊條件，向五六個(gè)與自己關(guān)系較熟的大客戶借款后交于陳某某，后陳某某因資金漏洞難以長(zhǎng)期維持高額利息支付，王某某多次索款未果將陳某某非法拘禁。

四、作案手法大同小異，作案結(jié)果“殊途同歸”

7件案件中有6件案件的犯罪嫌疑人或犯罪單位采取積極主動(dòng)的方式借口增加經(jīng)營(yíng)規(guī)模向民間融資，有1件案件的犯罪嫌疑人采用口口相傳的方式，低息從民間借錢(qián)，高息轉(zhuǎn)借出去，牟取息差，但最終皆因無(wú)法承受高額利息，引起資金鏈斷裂，導(dǎo)致案發(fā)。如陳某某非法吸收公眾存款案月利率達(dá)3分到1角不等，周某某、婁某某非法吸收公眾存款案月利率2分到5分不等。

五、與集資詐騙罪的界限模糊，認(rèn)定“主觀故意”舉證困難

7件案件均存在非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)分與認(rèn)定問(wèn)題，二者區(qū)分的關(guān)鍵在主觀上是否有非法占有資金的故意。該類(lèi)案件犯罪嫌疑人在非法吸收公眾存款的初期沒(méi)有非法占有的故意，但是隨著虧損額的不斷擴(kuò)大，犯罪嫌疑人意識(shí)到無(wú)法歸還時(shí)，會(huì)不停地編造理由繼續(xù)借錢(qián)，而且有轉(zhuǎn)移錢(qián)財(cái)?shù)膬A向，這就牽涉到犯意轉(zhuǎn)化問(wèn)題，犯意轉(zhuǎn)化為主觀上具有非法占有目的，則涉嫌集資詐騙犯罪。但現(xiàn)實(shí)中何時(shí)確定犯罪嫌疑人犯意轉(zhuǎn)化有一定難度，且非法占有的目的屬于犯罪嫌疑人的主觀心理活動(dòng)范疇，犯罪嫌疑人既使具有非法占有的目的，也會(huì)辯稱(chēng)自己沒(méi)有非法占有的目的，舉證其具有非法占有的目的很困難，只能以犯罪嫌疑人實(shí)施的活動(dòng)為基礎(chǔ)，綜合考慮行為人事前、事中以及事后的各種主客觀因素進(jìn)行判斷。如王某某非法吸收公眾存款案，一審法院以非法吸收公眾存款罪判決王某某有期徒刑十年，后某中院以“王某某在非法吸收公眾存款過(guò)程中是否發(fā)現(xiàn)已嚴(yán)重虧損且沒(méi)有歸還能力存在事實(shí)不清為由發(fā)回重審。目前，該案正在圍繞“王某某在非法吸收存款過(guò)程中何時(shí)發(fā)現(xiàn)虧損，當(dāng)時(shí)是否有歸還能力”進(jìn)行查證，從而證明其是否具有非法占有的犯罪故意。

六、危害后果嚴(yán)重，造成信訪隱患多

7件案件涉案標(biāo)的額達(dá)4億余元，涉及被害人近12000人，未償還的借款金額達(dá)3億余元，受害人情緒反應(yīng)激烈，并且寄希望于政府追回?fù)p失，因此，到人大、政府、政法委、檢察院、法院進(jìn)行群體性信訪的事件時(shí)有發(fā)生。如王某某非法吸收公眾存款案，1000余名受害群眾多次聚集在市政府門(mén)前信訪，要求追回群眾損失；張某某非法吸收公眾存款案，被害人多次進(jìn)省進(jìn)京上訪，要求追贓。

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