耶基勝

保險改革亮點紛呈重大政策持續(xù)推進

耶基勝

隨著稅收優(yōu)惠政策落地，養(yǎng)老險和健康險已經(jīng)被納入2015年重點工作之一。除了啟動個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險試點；推動健康險稅收政策盡快出臺；在新的一年里將推進車險、萬能險、分紅險等費率改革；推進巨災保險、償二代政策實施將繼續(xù)前行。未來5到10年，保險業(yè)將迎來黃金發(fā)展機遇期。

險資運用將占有重要地位

2015年保險資金運用將在三項重大改革中占有一席之地。在面臨多重機會同時保險資金運用風險需得到切實防范。隨著保險資金運用改革的不斷深化，保險資金配置多元化格局基本形成。2014年保險資金運用實現(xiàn)收益5358.8億元，同比增長46.5%創(chuàng)歷史新高。保險資金投資收益率6.3%，綜合收益率9.2%，比上年分別提高1.3和5.1個百分點，均創(chuàng)五年來最好水平。保險公司實施的基礎設施投資計劃達1.1萬億元，比年初增長56.8%，保險資金運用的風險總體可控。保監(jiān)會將繼續(xù)深化保險資金運用市場化改革，依托市場化運作機制，組建行業(yè)的保險資產(chǎn)交易平臺和資產(chǎn)托管中心，盤活保險資產(chǎn)存量做大做強保險資產(chǎn)池。圍繞國家戰(zhàn)略和民生領域，提升服務經(jīng)濟社會全局能力。在為國家重大戰(zhàn)略服務方面，加強對“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等重大戰(zhàn)略問題研究，從風險保障、資金支持、公共治理等領域，引導行業(yè)積極開展保險服務。探索建立行業(yè)性戰(zhàn)略基金，加快形成共同保障體系等載體。

從負債端看，當前我國人均GDP已達7500美元，居民在醫(yī)療健康、養(yǎng)老、休閑娛樂及個人財富保值增值等各方面的需求，將呈現(xiàn)出與傳統(tǒng)業(yè)務不同的趨勢。從資產(chǎn)端看，未來的保險資產(chǎn)管理，將在投資領域、投資地域和投資工具方面實現(xiàn)更多突破。有鑒于此將從資產(chǎn)和負債兩端推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。對重大項目和新興投資實施雙輪驅(qū)動，穩(wěn)步推進保險資產(chǎn)全球配置，廣泛應用多元化資產(chǎn)管理工具，以促進保險資產(chǎn)管理水平不斷提升。在防范資金運用風險方面，經(jīng)濟金融領域風險變化將直接影響保險資金運用。經(jīng)濟去杠桿化必然導致信用風險加大，固定收益類投資風險隱患將顯著增加。地方政府進行債務甄別工作，將導致地方融資平臺風險變數(shù)加大。國際大宗商品價格和我國資本市場波動性也將同步增大，面臨重重挑戰(zhàn)，保險投資要強化高現(xiàn)金價值業(yè)務的資產(chǎn)負債匹配和資本約束，防范可能出現(xiàn)的現(xiàn)金流風險。針對信托、不動產(chǎn)、地方融資平臺等領域，抓緊出臺針對性措施防范風險隱患。

稅收監(jiān)管產(chǎn)品等政策持續(xù)推進

根據(jù)國務院《關于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》和六部委聯(lián)合要求，提高大病保險保障面爭取全國各省份及各地市全覆蓋。按照新國十條任務分解表的要求，推動健康險稅收政策的試點與實施。抓緊健康險、養(yǎng)老險相關監(jiān)管制度、標準產(chǎn)品、業(yè)務流程和信息平臺建設，確保稅收優(yōu)惠政策出臺后盡快落地實施。隨著大病保險的全面鋪開，全國還有4個沒有推進大病保險的省份，要切實將大病保險全面覆蓋至地市一級。出臺統(tǒng)一的大病保險業(yè)務管理制度，規(guī)范財務核算系數(shù)、招投標管理和市場準入退出等環(huán)節(jié)監(jiān)管，確保大病保險依法合規(guī)開展。

2014年健康保險同比增長41.3%，與民生保障關系密切的年金保險同比增長77.2%，全社會提供風險保障同比增長25.5%，保險業(yè)賠款與給付同比增長16.2%。在完善社會保障方面，大病保險已經(jīng)在27個省市的392個統(tǒng)籌項目展開，人口覆蓋達到7億人，參保群眾保障水平提高了10-15個百分點。各類醫(yī)療保障經(jīng)辦人數(shù)達3.2億。企業(yè)年金受托服務覆蓋3.5萬個企業(yè)的877萬職工，受托管理資產(chǎn)3160億元。保監(jiān)會制定了保險養(yǎng)老社區(qū)和住房反向抵押養(yǎng)老保險制度，提出了農(nóng)業(yè)保險信息管理平臺、中介云平臺、健康險平臺等改革方案。

費率改革償二代過渡亮點紛呈

2015年萬能險、車險、分紅險等費率改革將穩(wěn)步推進。保險費率形成機制改革取得進展；萬能保險費率市場化改革已經(jīng)國務院批準，將正式啟動萬能險費率改革；商業(yè)車險改革時機已經(jīng)基本成熟，費率管理制度改革方案已報國務院，經(jīng)批準后將在黑龍江等6個省市啟動試點。著手分紅險費率改革年底前實現(xiàn)人身險費率市場化。巨災保險重點研究報告已上報國務院，按照建立巨災保險制度“三步走”的規(guī)劃，2015年進入“第二步”推進立法保障、建立核心機制?？偨Y深圳、寧波試點情況，建立巨災保險基金，在云南、廣東、四川、陜西等地區(qū)啟動巨災保險試點。

2015年起進入償二代過渡期。報送償一代和償二代數(shù)據(jù)，以償一代作為監(jiān)管標準，開展新舊體系的正式切換。2014年全國保費收入突破2萬億元，保險業(yè)增速達17.5%，是國際金融危機以來最高的一年。全行業(yè)凈資產(chǎn)較年初增長56.4%。財產(chǎn)險保費收入同比增長16%；人身險保費收入同比增長18.2%。預計利潤同比增長106.4%，是歷史上最好的一年。未來5-10年將是保險業(yè)發(fā)展的黃金機遇期。保險投資渠道和比例限制逐步放開。保險費率市場化改革將深入推進，從強調(diào)管制向“放開前端、管住后端”的放管結合轉(zhuǎn)變，意味著市場在資源配置中起決定性作用，市場機制的力量將對保險業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管帶來深刻變革。

隊伍建設實行員工制改革試點

2015保險行業(yè)隊伍建設改革進入試點階段，保險行業(yè)將施行員工制。實行后進入保險公司淘汰率將達到65%。2015年保險業(yè)將在二、三線城市實行員工制。員工待遇包括公司給員工交納社保(五險一金)公司給員工固定底薪（按城市不同待遇不一，以濟南為例為2000元左右）公司給員工的基本傭金待遇比以前的平均值高10%-15%。實行員工制以后，進入公司編制的標準將會提高（包括學歷、績效的標準等等）。試點分公司先行分享三條新政策：2014年三季度起保險公司不再錄用非大專以上文憑營銷員；2015年保險公司實行無責底薪上崗，即底薪和業(yè)務不再掛鉤；2016年保險公司普遍實行員工制，營銷員工享受當?shù)厣缙焦べY。方案首先進行試點然后在全國推廣。保險公司首批轉(zhuǎn)“員工制”將是現(xiàn)職大專文憑以上的營銷員；第二階段保險公司將會對沒有大專文憑，但長期業(yè)績穩(wěn)定、業(yè)務品質(zhì)優(yōu)良的營銷員及主管實行逐步轉(zhuǎn)制工作，最終實現(xiàn)完全員工制，從而達到提升保險銷售人員整體素質(zhì)和待遇的目的。

THE HIGHLIGHES OF INSURANCE REFORM