化曉梅馮金.中國人民銀行安新縣支行 河北保定 07600 .中海油研究總院 北京 0008

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淺談如何提高基層央行履職能力

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1.中國人民銀行安新縣支行 河北保定 071600 2.中海油研究總院 北京 100028

人民銀行作為國民經(jīng)濟的重要宏觀調控部門之一，在整個金融體系中處于核心地位。基層央行是人民銀行的神經(jīng)末梢，其作用不容忽視。如何更好地履行基層央行的職責，是我們必須深思且認真實踐的課題。筆者認為，要履行好基層央行的職責，就要疏通兩條渠道、解決兩大難題，抓好四個重點。

一、疏通兩條渠道

基層央行在貫徹實施貨幣政策過程中，應著力拓展多元化的融資渠道，以適應經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。

一是指導、督導商業(yè)銀行加大對地方經(jīng)濟的支持力度，疏通融資主渠道。目前，從資金實力和社會上的公信度看，四大國有商業(yè)銀行仍然是支持地方經(jīng)濟發(fā)展的主渠道。近幾年來，中小企業(yè)融資難的問題比較突出，根結在于商業(yè)銀行受制于經(jīng)營理念與風險約束的雙重制約，正因如此，基層人行采取了諸如：制定出臺窗口指導意見、搭建政銀企溝通交流平臺、項目推介會、加強信貸服務的考核通報，在一定程度上抑制了各項貸款持續(xù)下滑的局面。但是要使商業(yè)銀行徹底摒棄“惟成份論，規(guī)模論”的思想，還要用市場的觀念來看待指導商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，例如：我們可以提出把商業(yè)銀行的信貸投放視同招商，實行責任考核與獎勵。通過正向激勵的措施，調動行社信貸投入的積極性。

二是激活民間資本，開辟民間融資這一補充渠道。應鼓勵金融服務創(chuàng)新，變民間資金為民間資本，其途徑之一是農村信用社積極吸納非公有制企業(yè)和個體戶入股，變存款為投資，之二是引導和支持非公有制企業(yè)及自然人合股籌集民間擔?；穑瑸槠髽I(yè)和自然人提供擔保，實行自擔風險、自主投資，為中小企業(yè)提供便捷的融資條件，同時抑制民間高利貸的滋生和蔓延；之三是嘗試通過政府引導，將非公有制企業(yè)負債中的民間借貸轉化為股份募集，既降低融資成本，又可促進企業(yè)提高管理決策能力。

二、解決兩大難題

金融是一個高風險企業(yè)，與國民經(jīng)濟各部門、各行業(yè)乃至千家萬戶有著千絲萬縷的聯(lián)系，要優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境，當前應重點化解兩大難題。

一是遏制企業(yè)逃廢債。由于地方政府過多的考慮政績，沒有在企業(yè)改制中當好“法官”，甚至幫企業(yè)借轉制之機逃廢、懸空銀行債務，使銀行業(yè)損失嚴重，由此導致國有商業(yè)銀行減少地方信貸投入，造成中小企業(yè)融資困難。經(jīng)過幾年的信用環(huán)境整治，企業(yè)逃廢債行為，尤其是工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)逃廢債行為基本得到遏止。但要徹底杜絕企業(yè)逃廢債，信用環(huán)境整治部門還必須與商業(yè)銀行加強協(xié)作，加強檢查和督導，確保信貸資產(chǎn)的安全。

二是凈化執(zhí)法環(huán)境。多年來，銀行依法收貸勝訴案件執(zhí)行率低的問題長期得不到解決。不申請法律保護，債權得不到保障，申請法律維權，最終也是“贏了官司輸了錢”。對這類問題，必須提請當?shù)攸h政部門加強協(xié)調，妥善解決，以維護執(zhí)法的權威、法律的尊嚴、凈化執(zhí)法環(huán)境。

三、抓好四項重點

一是強化四大系統(tǒng)的建設與管理。首先，要強化結算賬戶系統(tǒng)的建設與管理，對企業(yè)結算賬戶的開立與使用實行嚴格的管理，定期對金融機構的結算賬戶進行檢查，對存在的問題實施必要的處罰，通過加強企業(yè)賬戶管理，在為企業(yè)結算提供便利的同時，從源頭上防范企業(yè)利用多頭開戶逃廢金融債務，遏制洗錢、金融詐騙等違法行為，利用結算賬戶管理規(guī)范的優(yōu)勢，實行卡證聯(lián)動，鼓勵個人結算賬戶的開立，配套實施個人支票的使用，提供安全便捷的結算工具，減少現(xiàn)金流量；第二，強化大額支付系統(tǒng)的管理，重點是扶植農信社參與大額支付系統(tǒng)工作，解決農信社結算匯路受阻，影響自身業(yè)務發(fā)展問題。第三，加強小額支付系統(tǒng)的管理。小額系統(tǒng)的開發(fā)建設，能夠提供低成本、大業(yè)務量的借、貸記跨行支付清算服務，24小時內能夠實現(xiàn)同城或異地間的跨行轉賬，支持多種支付工具的應用，特別是與居民的日常支付息息相關，可說是造福社會，方便群眾的一件大好事。第四，加強信貸征信系統(tǒng)的管理。信貸征信系統(tǒng)能夠讓金融機構和企業(yè)之間的信息暢通流動，這個系統(tǒng)提供一個企業(yè)的結構、歷史、信貸、賬戶支付以及它的抵押品等方面信息，便于金融機構和企業(yè)通過這個系統(tǒng)了解相關信息，從而保障信貸和支付的安全。

二是搞好現(xiàn)金管理。首先，要提高人民幣的整潔度，由于我國現(xiàn)金使用頻率過高，加之公眾的人民幣保護意識淡薄，社會上積沉的大量殘損幣。尤其是殘損人民幣兌換難問題，使公眾對金融機構的服務產(chǎn)生質疑，基層人行應加強人民幣保護知識的宣傳，強化金融機構營業(yè)網(wǎng)點人員服務意識。同時，人民銀行要加強檢查與督促，發(fā)現(xiàn)問題及時查處。第二，要維護人民幣的信譽度?；鶎尤诵袘逊醇僮鳛樽o國愛民的政治任務，一方面加大人民幣反假知識的宣傳，另一方面與公安部門聯(lián)手，加大打擊力度，切實維護廣大人民的根本利益。

三是通過再貸款的運用，促進產(chǎn)業(yè)結構的調整。近幾年，再貸款主要用于解決農信社發(fā)放“小額農貸”后頭寸短缺問題。隨著農村產(chǎn)業(yè)結構逐步調整、農村稅費改革政策的到位、農民資金自給能力提高后，出現(xiàn)“小額農貸”需求逐漸萎縮，大額農貸需要越來越強烈的情況，而農村信用社對“大額農貸”的限額期限、利率、風險防范等方面缺乏有效的管理辦法與對策?；鶎尤嗣胥y行應通過再貸款發(fā)放這一手段，協(xié)助農信社研究改進辦法：比如，擴大“小額農貸”的授信額度，建立區(qū)域性擔保組織，可選擇信用村以村為單位籌集擔?；穑粚J款利率實行區(qū)別對待，按農戶信用等級確定利率，信用等級越高利率越優(yōu)惠等等。以此鼓勵培植“三農”誠實守信、互惠互利的和諧氛圍。

四是搞好金融調研。人民銀行承擔著穩(wěn)定幣值、促進經(jīng)濟增長等宏觀調控職責。搞好宏觀調控需要正確的決策,正確的決策需要正確的理論指導和準確、充分的數(shù)據(jù)和信息。因此央行基層行要整合調研力量，設立課題研究組，選擇重點課題開展調查研究，對外，要建立銀信、證券、保險機構向人民銀行報送信息的制度，完善信息網(wǎng)絡。同時，針對經(jīng)濟金融運行中出現(xiàn)的一些深層次問題，可以聯(lián)合地方黨政部門、政府經(jīng)濟管理部門、監(jiān)管機構、金融企業(yè)開展聯(lián)合調研。要加強對調研成果的綜合運用，使其轉化為服務決策、指導工作的有用信息。

化曉梅（1963-），女，河北安新縣人，中國人民銀行安新縣支行副行長。

馮金（1990-），男，管理學碩士，中海油研究總院經(jīng)濟評價工程師。

作者簡介