亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        惡意透支型信用卡詐騙犯罪研究

        2015-12-03 15:52:20崔汝靜
        今日湖北 2015年17期
        關(guān)鍵詞:銀行法律

        ■文/崔汝靜

        惡意透支型信用卡詐騙犯罪研究

        ■文/崔汝靜

        摘要隨著現(xiàn)在社會和科技的快速發(fā)展,信用卡已經(jīng)成為很多人日常生活用的消費(fèi)工具。隨著國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,惡意透支型信用卡詐騙犯罪數(shù)量急劇增加。本文就惡意透支型信用卡詐騙罪概述、產(chǎn)生原因等方面進(jìn)行論述。

        關(guān)鍵詞信用卡詐騙惡意透支立法缺失

        一、惡意透支型信用卡詐騙罪的概述

        1、惡意透支型信用卡詐騙法律規(guī)定

        所謂惡意透支,根據(jù)《刑法》第一百九十六條規(guī)定,指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的。有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”:

        (1)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

        (2)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;

        (3)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;

        (4)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;

        (5)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;

        (6)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額,是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

        依照《刑法》的規(guī)定,行為人除了實(shí)施上述行為以外,還必須具備數(shù)額較大的要件。法律規(guī)定以1萬元作為惡意透支的起點(diǎn)。

        2、惡意透支型信用卡詐騙立法缺失

        (1)關(guān)于非法占有為目的。

        辦卡人辦卡之初可能是具有還款能力的,在透支之時(shí)也可能認(rèn)為自己是具有還款能力的,比如說持卡人辦卡透支是為了搞投資、開公司、做生意,以為可以賺錢,但是整套過程下來卻賠了錢,導(dǎo)致信用卡沒有還上,如此是否應(yīng)該將此作為非法占有為目的的主觀意圖,就會存在很大的爭議。而實(shí)踐中對此則是持肯定的態(tài)度的。

        (2)關(guān)于銀行催收方式的問題。

        要強(qiáng)調(diào)催收的有效性,而不是程序性。實(shí)踐中銀行采用的催收的方式有三種:一種是短信或電話催收,一種是郵寄信函到住宅地址,還有一種是工作人員上門催收。這三種催收方式都存在弊端,都不能保證持卡人一定會收到催收信息,也無法保證一定能夠接觸到持卡人。以上情況通常是由于持卡人變更手機(jī)號碼、從單位離職或撤離住所,沒有將新的聯(lián)系信息告知給銀行,導(dǎo)致銀行無法正常催欠。而實(shí)踐中公安報(bào)到檢察院提請逮捕的催收證據(jù)只是以銀行工作人員錄入電腦的信息為準(zhǔn),無法判斷其真實(shí)性,工作人員也可能憑此鉆法律的漏洞因此應(yīng)該進(jìn)行電話錄音,或者是調(diào)取電話賬單,以視聽資料作為證據(jù)使用,二是郵政專遞。按照信用卡合同的約定,明確持卡人接收文件的地址不明確或無法接收的法律后果;三是上門催告,應(yīng)有銀行業(yè)務(wù)人員邀請兩名無利害關(guān)系的見證人一同上門,見證持卡人簽字,若持卡人拒絕簽字或者無法簽字,由見證人簽字證明?;蛘哂蓴z像機(jī)記錄整個(gè)催告過程。以透支人收到為基礎(chǔ)。

        (3)關(guān)于3個(gè)月催收時(shí)間及間隔的問題。

        超過三個(gè)月未還的起算時(shí)間法律規(guī)定是從銀行兩次催收后開始起算,但是銀行的催收時(shí)間是從何時(shí)開始的法律并無規(guī)定,并且銀行的兩次催收是以電話的方式還是信函的方式發(fā)送催收通知為起算標(biāo)準(zhǔn)法律也沒有規(guī)定,若銀行開始第一次催收后,緊接著就進(jìn)行第二次催收,完全沒有給透支人以準(zhǔn)備還款的時(shí)間,這也就違背了解釋規(guī)定為兩次催收的意義。而司法實(shí)踐中,往往是以透支人最后一次還款為3個(gè)月的起止時(shí)間的,這也就大大縮小了行為人“違法透支”的起止時(shí)間,是與立法解釋背道而馳的。

        二、惡意透支型信用卡詐騙罪產(chǎn)生原因

        (1)銀行辦卡流程方面的原因。現(xiàn)在某些銀行為了盈利,賺取爭奪市場占有率,正在面向社會大量的免費(fèi)發(fā)放信用卡,對許多相關(guān)的申請和發(fā)放程序缺少有效監(jiān)管。其發(fā)卡程序只需要填寫完表格,拍一張身份證及工作證的照片,就可等待銀行的審批了,雖然審批的時(shí)間可能是兩個(gè)星期,或者更長,甚至更短,但只要是表格上該填寫的內(nèi)容和該提供的內(nèi)容齊全,基本上是可以申領(lǐng)到信用卡的。但是有關(guān)于工作證的真實(shí)性,銀行方面并不去考察,所以這也就使得本可能沒有工作的人去偽造或者借用他人的工作證來瞞天過海。

        另一方面,個(gè)別銀行也可以說是不在少數(shù)銀行里存在許多的營銷人員,不管你是年輕還是年長,只要你去銀行存錢,這些營銷人員就會推薦你甚至可以說是追著你辦理信用卡或者借記卡。這些銀行營銷人員在介紹信用卡時(shí)一般都偏重于介紹信用卡給客戶帶來的便利,但是很少向客戶談及還款條款及相應(yīng)的法律問題。有的只是寥寥一提,有的甚至是完全不提,這也就使得持卡人在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)沒有法律意識,只是一味的刷,沒有考慮之后若無法還款將會負(fù)什么樣的責(zé)任。也就放縱了信用卡詐騙罪的出現(xiàn)。

        (2)辦卡人自身問題。許多的辦卡人,尤其是年輕人跟風(fēng)隨大流,存在一種“別人辦我也辦”的攀比心理,事實(shí)上對信用卡的了解少之又少。不了解信用卡的使用規(guī)則以及不合理使用后會產(chǎn)生的法律后果,法律意識淡薄。這也就是為什么會經(jīng)??梢栽谛侣勚锌吹胶芏嗤耆珱]有收入的學(xué)生族竟然辦了數(shù)張乃至十多張信用卡,有的竟透支幾十萬元,讓越來越多的80后90后成了“卡奴”的原因。

        中國信用卡市場依然是中國個(gè)人金融服務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品線之一,雖然信用卡業(yè)務(wù)的前景一片光明,但是也出現(xiàn)了不少的問題,這些問題導(dǎo)致了惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件數(shù)量不斷增加,因此打擊惡意透支型信用卡詐騙犯罪成為當(dāng)今社會迫切需要完成的任務(wù)。應(yīng)從其發(fā)案原因及立法缺失方面著手,不斷完善相關(guān)立法。

        參考文獻(xiàn):

        [1]劉先權(quán),莊緒龍.惡意透支型信用卡詐騙罪若干問題的研究—兼評“兩高”《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件問題的解釋》之有關(guān)內(nèi)容[J].當(dāng)代法學(xué)(雙月刊),2011(1).

        [2]劉濤.關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件問題的解釋的理解與適用[J].人民司法,2010,(2).

        [3]高銘暄.型經(jīng)濟(jì)犯罪研究[M].北京:中國方正出版社,2000.

        [4]周軍營.論惡意透支型信用卡詐騙犯罪[J].西南政法大學(xué),2008.4;

        [5]袁方.惡意透支型信用卡詐騙犯罪研究[J].蘭州大學(xué),2009(5).

        (作者單位:西北政法大學(xué)法律碩士教育學(xué)院)

        猜你喜歡
        銀行法律
        法律推理與法律一體化
        法律方法(2022年1期)2022-07-21 09:17:10
        法律解釋與自然法
        法律方法(2021年3期)2021-03-16 05:57:02
        法律適用中的邏輯思維
        法律方法(2019年3期)2019-09-11 06:27:06
        10Gb/s transmit equalizer using duobinary signaling over FR4 backplane①
        中關(guān)村銀行、蘇寧銀行獲批籌建 三湘銀行將開業(yè)
        銀行家(2017年1期)2017-02-15 20:27:53
        ??到拥貧獾摹巴零y行”
        “存夢銀行”破產(chǎn)記
        讓人死亡的法律
        山東青年(2016年1期)2016-02-28 14:25:30
        銀行激進(jìn)求變
        上海國資(2015年8期)2015-12-23 01:47:31
        “互助獻(xiàn)血”質(zhì)疑聲背后的法律困惑
        国产精品18久久久久久首页| 亚洲av日韩专区在线观看| 国产精品无码专区av在线播放| 久久精品无码免费不卡| 国产福利免费看| 国产精品狼人久久久影院| 日韩av在线免费观看不卡| 日本高清视频在线观看一区二区| 偷拍偷窥女厕一区二区视频| 男女性爽大片视频| 人人爽人人爽人人爽| 国产美熟女乱又伦av果冻传媒| 美女窝人体色www网站| 亚洲国产免费一区二区| 亚洲不卡av一区二区三区四区| 久久99热国产精品综合| 日本又色又爽又黄又免费网站| 亚洲第一se情网站| 亚洲毛片网| 成人在线视频亚洲国产| 校园春色日韩高清一区二区| 国产成人无码a区在线观看导航 | a级特黄的片子| 久久av无码精品人妻糸列| 国产一区二区三区高清视频| 国产自拍成人在线免费视频| 亚洲av不卡免费在线| 狠狠噜狠狠狠狠丁香五月| 欧美性开放bbw| 色噜噜狠狠色综合欧洲| 成人av在线免费播放| 成人麻豆视频免费观看| 少妇夜夜春夜夜爽试看视频| 中文字幕亚洲精品无码| av香港经典三级级 在线| 伊人色网站| 日本在线观看一区二区视频| 极品尤物精品在线观看| 亚洲av日韩av天堂久久| 成年午夜无码av片在线观看| 韩国精品一区二区三区|