從古到今，人們對(duì)疾病都十分畏懼，俗話說：“有什么別有病，沒什么別沒錢”。然而，一個(gè)人在一生中，幾乎不可能不患任何疾病。有數(shù)字表明，一年中每人平均患病治療平均5次以上，有6-8%的人需要住院治療，幾乎每三個(gè)住院病人中就有一位需要做手術(shù)。而且，在現(xiàn)代生活中，由于環(huán)境、飲食等多種因素的影響，再加上生活和工作壓力的增大，人們患病的可能性，尤其是患重大疾病的可能性越來越大。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)研究表明，人的一生中患重大疾病的可能性高達(dá)72%左右。有風(fēng)險(xiǎn)自然就有了保險(xiǎn)。為了補(bǔ)償患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失，就有了醫(yī)療保險(xiǎn)的需求。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是我國醫(yī)療保險(xiǎn)體系的兩個(gè)重要組成部分。盡管商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都能為人們提供醫(yī)療保障，但二者在經(jīng)營原則、經(jīng)營方式、保障范圍、運(yùn)作過程和目的等方面都各不相同，二者互為補(bǔ)充、相輔相成、共同發(fā)展。但是，由于生產(chǎn)力發(fā)展水平的限制和醫(yī)療費(fèi)用的逐年上漲，我國在現(xiàn)階段無法建立充足的社會(huì)醫(yī)療保障體制，只能通過大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，建立多層次的醫(yī)療保障體制。

社?；驹瓌t是“廣覆蓋，?；尽保箩t(yī)改提高了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)償率，降低了城鄉(xiāng)居民的就醫(yī)負(fù)擔(dān)，凸顯出不少新變化，但這些變化仍有其局限所在：

社保局限一

通常情況下，原基本醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)際報(bào)銷費(fèi)用，占到個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用支出的40—60%；個(gè)人自付部分，主要包括非基本藥品費(fèi)用、特殊檢查或治療費(fèi)用、首次住院時(shí)扣除的10%、屬報(bào)銷范圍內(nèi)診療項(xiàng)目的個(gè)人分擔(dān)部分、“封頂線”以上部分等；此次提高大病報(bào)銷“封頂線”的做法，僅限于后兩個(gè)部分，大部分原來不予報(bào)銷的部分，仍然由個(gè)人來負(fù)擔(dān)。

社保局限二

大多數(shù)人群自行負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用額度，如今大病報(bào)銷的“封頂線”提至居民收入的6倍，對(duì)大多數(shù)人群和絕大部分個(gè)人自付的醫(yī)療費(fèi)用而言，醫(yī)療負(fù)擔(dān)減輕的幅度仍然有限。

社保局限三

就大病保障而言，國務(wù)院在下發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中強(qiáng)調(diào)，要“根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和各方面承受能力，合理確定籌資水平和保障標(biāo)準(zhǔn)”；事實(shí)上，我國大部分地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力還不足以承擔(dān)起重大疾病的全部經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；而重疾的花費(fèi)往往是一個(gè)“無底洞”。

社保局限四

社保解決的是基本面，注重的是醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，但是，一個(gè)人患病會(huì)有三方面的費(fèi)用，一是治療費(fèi)；二是不能工作失去收入來源的費(fèi)用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，也是一筆很大的費(fèi)用。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)“保而不包”的現(xiàn)狀并未改變，并且仍存在較大的個(gè)人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用部分；大病仍是家庭難以承受之重，同時(shí)，也難以充分滿足大病患者的多樣化就醫(yī)需求。