張桂菊
2005年10月,中國建設銀行作為國家選定的首批試點銀行,通過賬務重組、股份改制、引進戰(zhàn)略投資者,率先完成股份制改造,在香港公開上市,創(chuàng)造了當時全球IPO(首次公開招股)的最大規(guī)模紀錄,也創(chuàng)造了當時香港上市公司集資額的最高紀錄,得到了全球金融市場的高度認可。
十年來,建設銀行在公司治理、組織架構、人力資源、風險和信貸管理、渠道整合等方面進行了大刀闊斧的改革,發(fā)展成為今天在國際上具有重要影響力和競爭力的大型上市商業(yè)銀行。在2015年英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行一級資本排名中第二位;在美國《福布斯》全球上市公司2000強中居第二位。
十年發(fā)展 碩果累累
上市十年來,建設銀行加快發(fā)展創(chuàng)新步伐,建立完善現(xiàn)代公司治理機制,確立“以客戶為中心、以市場為導向”的經(jīng)營理念,實現(xiàn)了“脫胎換骨”式的轉(zhuǎn)變。
從資產(chǎn)規(guī)???。截至2015年上半年,達到18.2萬億元人民幣,是上市前的近5倍。也就是說,十年時間里,再造了4個新建行。從盈利能力看。上市十年來,累計實現(xiàn)利潤1.5萬億元,凈利潤年均復合增長率達16.6%,每年的凈利潤是上市前的近5倍。從核心指標看。ROA(年化平均資產(chǎn)回報率)和ROE(年化平均凈資產(chǎn)收益率)分別為1.51%和20.18%,資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.70%和12.35%,這些指標均領先于國際大銀行。從資產(chǎn)質(zhì)量看。建設銀行的不良貸款率從上市時的3.84%,已大幅下降到1.42%;撥備覆蓋率為185.29%,這些也同樣領先于國際大銀行。從投資回報看。建設銀行上市以來累計分紅4900多億元,歷年分紅金額均占凈利潤33%以上,讓投資者實實在在分享發(fā)展的紅利。從綜合實力看。2014年,國家財政部對金融機構作績效考評,建設銀行在資本充足率、資產(chǎn)回報率、凈資產(chǎn)收益率、撥備覆蓋率等七項核心監(jiān)管指標中,獲得四項第一、三項第二。從社會責任看。上市以來,建設銀行始終高度重視大型銀行的責任擔當,實現(xiàn)了企業(yè)發(fā)展和社會發(fā)展的有機統(tǒng)一。上市十年,建設銀行累計向社會捐款7.8億元,在全國貧困地區(qū)建起了45所“建行希望小學”,資助貧困地區(qū)高中生8.39萬人次、少數(shù)民族貧困大學生2萬多人次。
轉(zhuǎn)型發(fā)展譜新篇
上市是里程碑,十年是新起點。站在上市十周年這一新的起點上,建設銀行順應潮流,把握機遇,加快轉(zhuǎn)型,制定完成了《中國建行轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃》,在中國大型銀行中率先開啟了全面轉(zhuǎn)型的新征程。
建設銀行提出,要建設“最具價值創(chuàng)造力銀行”,打造“為您創(chuàng)造價值銀行”品牌形象,加快向綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發(fā)展、創(chuàng)新銀行和智慧銀行五個方向轉(zhuǎn)型。
加快向綜合性銀行集團轉(zhuǎn)型。建設銀行在已具備綜合性經(jīng)營基礎和業(yè)務牌照領先優(yōu)勢的基礎上,抓緊推廣經(jīng)營管理、營銷服務、運營核算綜合化,加快推進國際化和全球金融服務,優(yōu)化信貸和非信貸、表內(nèi)和表外、母銀行和子公司、境內(nèi)和境外的結構,建成國際一流的以銀行業(yè)務為主、非銀行金融業(yè)務為輔、各項業(yè)務協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代綜合性銀行集團。
加快向多功能服務轉(zhuǎn)型。就是實現(xiàn)功能健全、響應及時、服務便捷,做到一個客戶、一個賬戶、多樣產(chǎn)品、一站式服務,形成服務目錄清晰、服務組合多樣、服務特色定制、綜合功能完備、重點優(yōu)勢突出的多功能經(jīng)營體系。目前建設銀行著力構建多功能產(chǎn)品和服務體系,整合現(xiàn)有產(chǎn)品服務,提升產(chǎn)品服務特色化定制能力;加強多功能渠道建設,大力發(fā)展電子渠道,推進網(wǎng)點布局優(yōu)化和“三綜合”建設,將網(wǎng)點變成客戶營銷平臺、客戶體驗平臺和產(chǎn)品展示平臺。目前綜合性網(wǎng)點總數(shù)已達14388個,綜合柜員占比已達81%。
同時,建設銀行持續(xù)打造業(yè)務發(fā)展優(yōu)勢,在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務的同時,大力拓展資產(chǎn)管理、養(yǎng)老金融、投資托管、金融市場、同業(yè)業(yè)務等潛力大、效益好、優(yōu)勢突出的新興業(yè)務。
加快向集約化發(fā)展轉(zhuǎn)型。集約化是現(xiàn)代銀行科學管理、降低成本、提高效益、保持活力的根本要求。建設銀行正不斷加強總行和分支機構集約化管理,探索部分業(yè)務公司化運作,深入推進前中后臺分離,到2020年實現(xiàn)體制機制更加完善,條線集約化程度顯著增強,業(yè)務流程高效快捷,中后臺高度集約,經(jīng)營管理效益最大化。具體的舉措包括:不斷完善組織架構集約調(diào)整,推進條線集約化經(jīng)營,強化業(yè)務運營集約化。
加快向創(chuàng)新型銀行轉(zhuǎn)型。創(chuàng)新是銀行經(jīng)營發(fā)展的生命力,是破解資源約束和應對激烈競爭的必然選擇。把創(chuàng)新貫穿于經(jīng)營發(fā)展全過程、各領域,強化自主創(chuàng)新能力,完善創(chuàng)新體制機制,強化商業(yè)模式創(chuàng)新,由規(guī)模驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型,為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供蓬勃動力。
下一步,建設銀行要繼續(xù)完善創(chuàng)新體制機制,進一步發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室“孵化器”的引領和實效作用,不斷提升自主創(chuàng)新能力;以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維強化商業(yè)模式創(chuàng)新,深入研究互聯(lián)網(wǎng)時代下的新生市場、新生業(yè)態(tài)、新生企業(yè)和客戶需求變化,以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維大力在服務客戶模式上不斷探索和實踐,為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供蓬勃動力。
加快向智慧型銀行轉(zhuǎn)型。智能化是互聯(lián)網(wǎng)時代銀行核心競爭力之一。向智慧銀行轉(zhuǎn)型,就是要緊扣現(xiàn)代生活數(shù)字化信息化趨勢,依托新一代核心系統(tǒng),不斷提高經(jīng)營管理和客戶服務的智能化水平,增強大數(shù)據(jù)采集管理應用能力,加快智能網(wǎng)點建設和推廣,搶占電子銀行和移動金融制高點,打造最佳智慧銀行贏得未來。
用“互聯(lián)網(wǎng)+”打造建行金融生態(tài)系統(tǒng)
在移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的形勢下,為順應日趨多元化、自主化的客戶需求,提升客戶體驗,建設銀行正著力運用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術推進全行業(yè)務流程再造,打造以客戶為中心的金融生態(tài)系統(tǒng),為客戶提供全面的金融服務。建設銀行的目標是打造客戶、銀行、第三方之間“三位一體”的共存共榮、實時互動的金融生態(tài)系統(tǒng)。
截至目前,打造金融生態(tài)系統(tǒng),建設銀行已經(jīng)具備了良好的基礎,也取得了初步的成果。
在客戶細分方面。建設銀行圍繞客戶“衣、食、住、行、玩、醫(yī)、金融”等七大類行為需求,整合行內(nèi)、集團及第三方數(shù)據(jù)資源,建立覆蓋全量客戶的畫像指標庫和企業(yè)級客戶統(tǒng)一視圖,支撐客戶信息集團化共享、一致性采集、準確性維護、唯一性識別和全天候監(jiān)測。
在創(chuàng)新產(chǎn)品方面。積極開發(fā)核心和重點產(chǎn)品,發(fā)揮集團子公司在綜合化經(jīng)營優(yōu)勢,統(tǒng)籌聯(lián)動,搭建“大交易”平臺,全方位、全維度滿足客戶金融、非金融需求。
在全渠道建設方面。上市以來,建設銀行發(fā)展完善了包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、電話銀行等在內(nèi)的網(wǎng)絡服務體系,與智慧銀行網(wǎng)點共同形成面向客戶的金融服務渠道。是國內(nèi)第一批推出了手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行業(yè)務的,同時也是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務的先行者。
潮起海天闊,揚帆正當時。在上市十周年之際,建設銀行正按照“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新銀行和智慧銀行”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,加快向最具價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代銀行集團前進,全力打造“為您創(chuàng)造價值的銀行”的品牌形象。力爭到2020年實現(xiàn):綜合經(jīng)營水平大幅提升,多功能服務明顯改善,集約化能力顯著增強,新的發(fā)展格局初步形成,重點領域和業(yè)務優(yōu)勢突出,市場地位持續(xù)鞏固,客戶、員工滿意度明顯提高,股東、社會回報同業(yè)領先,實現(xiàn)“資本充足、結構合理;管理規(guī)范、控制有效;功能完善、基礎扎實;國內(nèi)最佳、國際一流”的轉(zhuǎn)型目標。