黃明明++++孫瀟瀟

6月，對(duì)天津保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，具有不平凡的意義。歷經(jīng)一年的調(diào)研、論證，天津生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)于6月中旬開(kāi)始試點(diǎn)。

然而，從2014年出現(xiàn)的豬糧比持續(xù)下滑的態(tài)勢(shì)，在2015年5月之后戛然而止。到了6月份，豬糧比強(qiáng)勢(shì)回升，已經(jīng)突破6∶1的臨界點(diǎn)。根據(jù)樂(lè)觀預(yù)計(jì)，年內(nèi)豬糧比都會(huì)高于6∶1。

在這樣的背景下，依托豬糧比開(kāi)展業(yè)務(wù)的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是否有市場(chǎng)？養(yǎng)殖戶是否還愿意掏錢購(gòu)買這種也許“用不上”的險(xiǎn)種？經(jīng)過(guò)兩個(gè)月試點(diǎn)，市場(chǎng)的反響如何？

跌0.01個(gè)點(diǎn)每頭豬賠2元

每周一下午，寶坻區(qū)養(yǎng)殖戶楊國(guó)芳都會(huì)守在電腦旁邊，密切關(guān)注國(guó)家發(fā)改委發(fā)布的豬糧比數(shù)值。

今年48歲的楊國(guó)芳已有26年的養(yǎng)豬經(jīng)驗(yàn)，他于2008年開(kāi)辦了德潤(rùn)生豬養(yǎng)殖有限公司，目前存欄生豬約3300頭，是寶坻區(qū)規(guī)模最大的個(gè)體生豬養(yǎng)殖戶，也是最早投保生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的養(yǎng)殖戶。

天津保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處副處長(zhǎng)劉博介紹，天津的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家發(fā)改委制定的豬糧比設(shè)計(jì)，當(dāng)豬糧比低于6∶1時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按照合同約定進(jìn)行賠償。每頭生豬保險(xiǎn)金額為1200元，保險(xiǎn)期限是一年。

“我們的產(chǎn)品設(shè)計(jì)非常直接，而且透明公開(kāi)。每個(gè)月會(huì)跟農(nóng)戶一起核對(duì)發(fā)改委發(fā)布的數(shù)據(jù)?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)天津分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人岳海說(shuō)，只要豬糧比低于6∶1，每降低0.01個(gè)點(diǎn)，一頭豬就有2元錢賠款。從報(bào)案到理賠，幾天內(nèi)就能完成所有流程，省時(shí)省力。

“這個(gè)保險(xiǎn)是所有生豬保險(xiǎn)里最簡(jiǎn)單的，該賠多少自己就能算出來(lái)，每月有多少豬，一乘就出來(lái)了?！睏顕?guó)芳說(shuō)，他選擇的是按月賠償，保險(xiǎn)費(fèi)率為5.5%。在天津生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的賠償周期中，除了按月賠付，還有一種是按季度賠償，保險(xiǎn)費(fèi)率為3%。

“我們?cè)诖_定模式的時(shí)候，考慮到產(chǎn)品的生命力，沒(méi)有設(shè)計(jì)按半年賠償和按一年賠償?shù)哪Ｊ健Ｒ驗(yàn)槿绻芷谔L(zhǎng)，平均下來(lái)豬糧比很可能高于6∶1，養(yǎng)殖戶得到實(shí)際補(bǔ)償?shù)目赡苄跃秃苄?。按月最能反映出豬價(jià)格波動(dòng)?！睂氎鎱^(qū)畜牧水產(chǎn)發(fā)展服務(wù)中心劉文忠說(shuō)。目前，天津地區(qū)投保生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的5家試點(diǎn)均選擇按月賠償?shù)哪Ｊ健?/p>

6月19日，楊國(guó)芳為養(yǎng)殖公司的4575頭生豬買了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，這個(gè)數(shù)字是保險(xiǎn)公司預(yù)估的一年后出欄生豬數(shù)，總共交納保費(fèi)30萬(wàn)元，個(gè)人支付6萬(wàn)元，剩余的24萬(wàn)元由天津市財(cái)政補(bǔ)貼，補(bǔ)貼比例為80%。截至7月21日，人保財(cái)險(xiǎn)天津市分公司生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)已承保33280頭，承擔(dān)保險(xiǎn)保障金額3993.6萬(wàn)元，保費(fèi)收入為199.98萬(wàn)元。

豬價(jià)不跌也投保

豬價(jià)波蕩，讓很多養(yǎng)殖戶“談豬色變”。2014年，生豬價(jià)格遭遇近幾年少有的價(jià)格跳水，全年有10個(gè)月豬糧比低于6∶1，比價(jià)一度跌至4.6∶1，滑落到5年來(lái)最低谷。這也就意味著生豬存欄越多，養(yǎng)殖戶虧損越嚴(yán)重。

在生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)問(wèn)世前，養(yǎng)殖戶抵御價(jià)格波動(dòng)的辦法只有一個(gè)：生豬價(jià)格低就減少一些存欄。“但是如果存欄調(diào)整不好，等價(jià)格高的時(shí)候，沒(méi)有豬，該賺的錢沒(méi)賺到，養(yǎng)殖戶就會(huì)一直賠下去?！痹篮Ｕf(shuō)。

2014年生豬價(jià)格的波動(dòng)讓很多養(yǎng)殖戶看到了風(fēng)險(xiǎn)，為生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)的推行奠定了基礎(chǔ)。今年上半年得知尚在籌備中的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)后，楊國(guó)芳就十分看好這個(gè)險(xiǎn)種，試點(diǎn)一開(kāi)始，楊國(guó)芳就毅然投保。這代表了很多有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的養(yǎng)殖戶的態(tài)度。

楊國(guó)芳根據(jù)自己多年養(yǎng)豬經(jīng)驗(yàn)判斷，下半年豬糧比將繼續(xù)高企。這也就意味著，整個(gè)下半年，或?qū)⒉粫?huì)產(chǎn)生生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)賠付。

對(duì)此，楊國(guó)芳卻樂(lè)觀地說(shuō)，“這個(gè)不沖突，豬價(jià)高了我們利潤(rùn)也高啊，上了保險(xiǎn)心里就踏實(shí)了。萬(wàn)一豬價(jià)跌的時(shí)候，我還有保險(xiǎn)。現(xiàn)在行情比較好，交點(diǎn)保費(fèi)也無(wú)所謂?！?/p>

岳海分析認(rèn)為，經(jīng)過(guò)測(cè)算，一年內(nèi)豬糧比如果有兩個(gè)月觸碰到5∶1，養(yǎng)殖戶投入的保費(fèi)就回本了。

所有環(huán)節(jié)都有保障

除了今年新增的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，楊國(guó)芳也購(gòu)買了生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)和能繁母豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)。按生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)每頭保費(fèi)42元、能繁母豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)每頭60元計(jì)算，扣除各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的80%，楊國(guó)芳每年只需支付保費(fèi)約32萬(wàn)元。楊國(guó)芳估算了一下，即便3種保險(xiǎn)加在一起，平均下來(lái)，他只需要每年給每頭豬交20元的保費(fèi)。

“從養(yǎng)殖生產(chǎn)到市場(chǎng)銷售，所有環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)都有保障?！眲⒉┍硎?，生豬保險(xiǎn)尤其是生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，對(duì)于穩(wěn)定市場(chǎng)上生豬數(shù)量能起到調(diào)控的作用，避免養(yǎng)殖戶受價(jià)格漲跌的影響，大量增加或減少生豬頭數(shù)。

“我們希望養(yǎng)殖戶不單單投保生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)和能繁母豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)也最好一并投保。一方面是為了將養(yǎng)殖戶的風(fēng)險(xiǎn)降到最低；另一方面3個(gè)一起保才能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)存欄數(shù)和年出欄數(shù)?！痹篮Ｕf(shuō)。

在所有和生豬有關(guān)的保險(xiǎn)中，楊國(guó)芳覺(jué)得還是價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)最受益。他的總結(jié)也很明確：“這就像車險(xiǎn)一樣，誰(shuí)也不愿意走這個(gè)保險(xiǎn)，不想有損失，我也希望永遠(yuǎn)不賠錢。但長(zhǎng)期養(yǎng)殖，虧損是避免不了的，還是早上保險(xiǎn)為好。”