劉柳

如同在銀行信用卡領(lǐng)域，方興未艾的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸亦出現(xiàn)了套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈。記者發(fā)現(xiàn)，近期網(wǎng)上出現(xiàn)大量廣告，為有“京東白條”“阿里花唄”信貸額度的個(gè)人進(jìn)行套現(xiàn)操作，收費(fèi)在3%至15%不等。

對(duì)方稱可“即時(shí)到賬”，手續(xù)費(fèi)分兩檔：套現(xiàn)5000元以下按6%收取，超過5000元按5%收取。隨后他發(fā)給記者一個(gè)網(wǎng)店鏈接，是一個(gè)售賣會(huì)計(jì)網(wǎng)校學(xué)習(xí)卡的雙鉆店鋪，學(xué)習(xí)卡金額從500元至1000元不等。

與信用卡套現(xiàn)相比，網(wǎng)絡(luò)信貸套現(xiàn)省去線下刷卡環(huán)節(jié)，全程在網(wǎng)上操作，幾分鐘內(nèi)即可完成。但也因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的匿名性，受欺詐風(fēng)險(xiǎn)更大。

螞蟻微貸相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，公司已注意“花唄”套現(xiàn)現(xiàn)象，將在近期組織清理整頓，對(duì)配合套現(xiàn)的商家作封號(hào)處理；同時(shí)表示，通過灰色渠道套現(xiàn)可能會(huì)影響個(gè)人征信記錄。

月息5%，3分鐘套現(xiàn)入賬

去年末，支付寶消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)“花唄”正式上線內(nèi)測(cè)，支持網(wǎng)購(gòu)買家“賒賬”消費(fèi)，由阿里旗下的小貸公司提供融資服務(wù)。此前，京東、天貓分別推出的白條和分期付款業(yè)務(wù)，主打同類市場(chǎng)。由于貸款筆數(shù)多且分散、交易背景容易識(shí)別，業(yè)界一般認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)可控。

但套現(xiàn)行為可使之變味，一般套路是：套現(xiàn)中介引導(dǎo)買家購(gòu)入某類虛擬物品，然后將等值金額扣除一定“手續(xù)費(fèi)”，打回買家賬上。通常，買賣雙方還會(huì)在聊天工具上進(jìn)行設(shè)計(jì)好的對(duì)話，以應(yīng)付電商企業(yè)的查證。

記者發(fā)現(xiàn)，套現(xiàn)中介大量通過QQ群等渠道開展業(yè)務(wù)，由于交易的匿名性，潛伏著欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

記者通過某QQ群聯(lián)系上一名中介，表示要用“花唄”的信用額度套現(xiàn)5000元。對(duì)方稱可“即時(shí)到賬”，手續(xù)費(fèi)分兩檔：套現(xiàn)5000元以下按6%收取，超過5000元按5%收取。隨后他發(fā)給記者一個(gè)網(wǎng)店鏈接，是一個(gè)售賣“中華會(huì)計(jì)網(wǎng)校學(xué)習(xí)卡”的雙鉆店鋪，學(xué)習(xí)卡金額從500元至1000元不等。

“你拍上面的商品就行了，用‘花唄支付。分5次拍，每次1000元?！睂?duì)方在QQ上指示，“每次付款后先不要確認(rèn)收貨，我給你打900元，到賬了再確認(rèn)收貨，然后再給你打剩下50元。”他表示，金額拆小和分批到賬是通行規(guī)則，一方面避免大額交易引起平臺(tái)注意，另一方面買家也更放心。

交易期間，對(duì)方索要了記者的支付寶賬號(hào)、戶名以及淘寶賬號(hào)，并要求記者在阿里旺旺上與之進(jìn)行一場(chǎng)設(shè)計(jì)好的對(duì)話：由記者提出“拍的貨不想要了”，要求對(duì)方退款到支付寶?！斑@是為了留個(gè)底，萬(wàn)一支付寶查起來(lái)好交代?！?/p>

網(wǎng)絡(luò)交易果然迅速。記者賒賬拍下“學(xué)習(xí)卡”后僅僅半分鐘，支付寶即顯示有900元到賬，付款人正是售賣學(xué)習(xí)卡的店家；記者確認(rèn)收貨后，剩下50元也迅速到賬，全程僅用去3分鐘左右。

首次1000元套現(xiàn)完成后，記者找借口不再繼續(xù)。此時(shí)記者支付寶上多了950元資金，可隨時(shí)提取至銀行賬戶，另有1000元的“花唄”欠款，在下月10日前償還即不需支付利息。假如記者1個(gè)月后還款，這近似一筆月息5%的短期貸款，折算年化成本達(dá)60%；目前多數(shù)中介給出的手續(xù)費(fèi)是3%，折算年化成本36%。

這樣的費(fèi)率算不算“暴利”？一名中介表示，“花唄”套現(xiàn)費(fèi)率確實(shí)高于信用卡套現(xiàn)（單次費(fèi)率多為1.5%至3%），但要考慮市場(chǎng)的不同，“信用卡市場(chǎng)大，一臺(tái)套現(xiàn)POS機(jī)每個(gè)月能刷數(shù)千萬(wàn)流水。“花唄”套現(xiàn)每家中介能刷過百萬(wàn)就不錯(cuò)了，而且網(wǎng)店還要面臨被封號(hào)的危險(xiǎn)，費(fèi)率自然更高，每個(gè)月凈賺也就兩三萬(wàn)。我們的優(yōu)勢(shì)就是操作簡(jiǎn)單、到賬快速?！?/p>

中間商的兩大騙術(shù)

游走在灰色地帶的業(yè)務(wù)，常有欺詐如影隨形。有套現(xiàn)中介表示，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸套現(xiàn)最早是針對(duì)京東白條業(yè)務(wù)，同樣是偽裝成商品交易。一些“中介”指示買家購(gòu)買高價(jià)電子產(chǎn)品，并發(fā)貨到指定地址，但并不依約打回資金，這是最早的欺騙模式。

支付寶有擔(dān)保交易功能，買家套現(xiàn)也就相對(duì)安全：若賣家沒有把資金打回來(lái)，買家可以拒絕收貨并申訴。而賣家處于弱勢(shì)，一旦被申訴就面臨封號(hào)危險(xiǎn)，往往不敢作聲。因此，早期騙局多針對(duì)賣家。

“騙子打出超低手續(xù)費(fèi)比如只收一個(gè)點(diǎn)，吸引到不少買家，然后再去找正常的中介，讓買家拍下賣家的貨品，讓賣家打款到騙子自己的賬號(hào)。錢一到賬，馬上把買家和賣家同時(shí)拉黑，吞掉套現(xiàn)款?！鼻笆鲋薪檎f(shuō)。開始賣家沒有注意收款賬號(hào)的問題，后來(lái)有了防范心，這類騙局就過時(shí)了。

新型騙局的殺傷力較小。騙子同樣以低手續(xù)費(fèi)吸引買家，但轉(zhuǎn)身以“中間商”身份跟正常的中介談判，中介扣除手續(xù)費(fèi)、中間商提成后將資金打給買家。買家本以為只需給1%的手續(xù)費(fèi)，結(jié)果卻被扣掉8%甚至10%。由于此舉容易釀成買賣糾紛，套現(xiàn)中介亦不大愿意接觸所謂中間商。

最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自平臺(tái)官方的查處。螞蟻微貸負(fù)責(zé)人回應(yīng)記者采訪時(shí)表示，近日準(zhǔn)備對(duì)套現(xiàn)行為作清查?！啊▎h正式上線時(shí)間不長(zhǎng)，套現(xiàn)資金的體量也極小，跟信用卡套現(xiàn)相比，網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)更容易查出，因?yàn)榻灰讛?shù)據(jù)全在服務(wù)器里。我們已經(jīng)識(shí)別了此類業(yè)務(wù)，并且鎖定了參與套現(xiàn)的商鋪，將進(jìn)行封號(hào)處理。”

該負(fù)責(zé)人還表示，買家最好不要參與“花唄”套現(xiàn)，否則可能留下不良記錄，影響自身征信數(shù)據(jù)。（編輯/張本科）endprint